Lielākajai daļai no mums uzkrājumu veidošana pensijai ir sarežģīts uzdevums. Taču mājsaimniecībai ar vienu ienākumu pensijas finanses var būt īpaši stāvs kalns, kurā kāpt — tas ir saistīts ar bažām un šķēršļiem, ar kuriem ne vienmēr jāsastopas pāriem ar diviem ienākumiem.

UZ 2020. gada pensionēšanās pārliecības pētījums Darbinieku pabalstu izpētes institūts atklāja, ka precēti darbinieki, visticamāk, jūtas pārliecināti par savu spēju atļauties ērtu pensionēšanos nekā neprecēti vienaudži (82 procenti pret 56 procentiem). Tas pats ziņojums atklāj, ka precēti darbinieki arī biežāk pauž pārliecību par citiem pensionēšanās finansiālajiem aspektiem, piemēram, pietiekami daudz naudas, lai segtu pamata izdevumus (87 procenti pret 62 procentiem neprecētu darbinieku); medicīniskie izdevumi (77 procenti pret 54 procentiem) un pietiekami daudz naudas, lai iztiktu visu mūžu (74 procenti pret 47 procentiem).

kāpēc cilvēki svin Valentīna dienu

Vientuļām sievietēm uzkrājums pensijai , attēls ir vēl satraucošāks. Otrs pētījums no Darbinieku pabalstu pētniecības institūta , šis koncentrējās uz Gen Xers , atklāja, ka vientuļās sievietes veido pilnībā pusi to cilvēku pētījuma grupā, kuriem bija risks, ka viņiem nepietiks naudas, lai segtu pamata pensijas izdevumus. Faktiski paredzamais iztrūkums vientuļām sievietēm bija 73 000 USD vai divreiz aplēstais vidējais iztrūkums vientuļiem vīriešiem un vairāk nekā trīskāršs ka atraitnēm.

Jautājiet finanšu konsultantiem, kā mainīt šo realitāti, un jūs bieži dzirdēsit pazīstamus padomus: palieliniet savu 401(k), lai nopelnītu šīs nenovērtējamās atbilstošās darba devēja iemaksas, dzīvojiet zem saviem līdzekļiem, atrodiet veidus, kā gūt papildu ienākumus. Atkārtojiet.

Lai gan visi šie soļi noteikti ir svarīgi, kā nedaudz atšķirīgs skatījums uz to, kā risināt šo izaicinājumu, mēs lūdzām piecus neprecētus cilvēkus, kuri jau ir ceļā uz droši finansētu pensiju, pastāstīt par dažām pieejām un soļiem, kas ir izrādījušies īpaši izdevīgi. Lūk, kas viņiem bija jāsaka.

Saistītie vienumi

Džons Dīlbreits, Sanfrancisko

Kā vientuļam cilvēkam, kurš dzīvo īpaši dārgā valsts daļā, viens no Džona Dīlbreina lielākajiem naudas izaicinājumiem, veidojot uzkrājumus pensijai, bija nespēja dalīt dzīves dārdzību ar partneri.

No otras puses, būšana vienam palīdzēja man veltīt daudz vairāk laika un enerģijas savai karjerai, saka Dīlbreins, pirmās paaudzes imigrants no Indijas un vietnes veidotājs. Finanšu brīvības atpakaļskaitīšana.

Laiks, ko Dīlbrēns izmantoja savā karjerā, ļāva viņam gadu gaitā nopelnīt nepārtrauktu papildu paaugstinājumu un prēmiju plūsmu, no kurām lielu daļu viņš pēc tam novirzīja pensiju kontos. Dealbreuin saka, ka viņam izdevās ietaupīt vairāk nekā 50 procentus no savas algas nodokļu atvieglojumu kontos, piemēram, 401 (k).

Kā imigrants, kas uztraucās par neskaidru nākotni, es savās pirmajās dienās biju taupīgs. Augstais ietaupījumu līmenis, ko es panācu, šķita dabiski, skaidro Dīlbreins. Arī šodien es iegādāšos preci tikai tad, ja būšu ieguldījis līdzvērtīgu naudas summu pensijai. Tā vietā, lai iegādātos 40 000 dolāru vērtu automašīnu, kā mani kolēģi, es pērku 20 000 dolāru vērtu automašīnu un atlikušos 20 000 ieguldu pensijai.

Vēl viens viņa panākumu noslēpums? Dealbreuin veltīja daudz laika, lai apgūtu personīgo finanšu pamatus, pakāpeniski attīstoties, lai labi pārzinātu nodokļu atvieglojumu kontus, ieguldījumu stratēģijas un ienākumus nesošus aktīvus. Tas viss atmaksājās. 41 gadu vecumā, pēc 12 gadiem, kad viņš bija ievērojis savu stingro budžetu un pielietojis mācības, ko bija apguvis par personīgajām finansēm un bagātības uzkrāšanu, Dīlbreins aizgāja pensijā ar 2,3 miljonu dolāru aktīviem.

'Mans labākais padoms citiem neprecētajiem ir koncentrēties uz vairāk naudas pelnīšanu un brīvā laika izmantošanu un atrašanās vietas ierobežojumu trūkumu vienam cilvēkam,' saka Dīlbreina. Ieguldiet papildu naudu, kas iegūta ar jūsu cilvēkkapitālu, ienākumus radošos aktīvos, lai sasniegtu pensiju.

Keiša Blēra, Ņujorka

31 gada vecumā un tikai astoņas nedēļas pēc otrā bērna piedzimšanas Keiša Blēra saskārās ar postošu līkumu, ko tikai daži cilvēki bija paredzējuši. Viņas 34 gadus vecais vīrs negaidīti nomira, un viņa pēkšņi kļuva par ģimenes galveno (un vienīgo) apgādnieku.

Pieredze Blēram, ekonomistam un Hārvardas universitātē apmācītajam politikas ekspertam, iemācīja daudzas dzīves mācības par finansiālās drošības sasniegšanu un saglabāšanu. Tas arī viņu iedvesmoja uzrakstīt grāmatu Holistiskā bagātība: 32 dzīves mācības, kas palīdzēs jums atrast mērķi, labklājību un laimi . (14,95 $, Amazon ) Pamatojoties uz šīs grāmatas radītajiem panākumiem un lasītāju pieprasījumu, Blērs izveidoja a sertificēta holistiskā bagātības konsultanta programma , kas īpaši vērsta uz palīdzību vientuļām sievietēm.

Viens no viņas svarīgākajiem padomiem vientuļiem, kuri vēlas ietaupīt pensijai, ir šāds: ziniet savu personīgo finansiālo identitāti. Iespējams, jēdziens, par kuru daži no mums kādreiz domā, neatkarīgi no tā, vai tas ir viens vai citādi. Bet ko tas īsti nozīmē?

Daudzi no mums galu galā seko pūlim ar savu naudu un lēmumiem par tēriņiem un galu galā pieļauj finansiālas kļūdas, viņa skaidro. Vientuļiem tas var kaitēt pensijas plānošanai un stabila pensijas portfeļa veidošanai.

Jūs varat sākt veidot finanšu identitāti, uzlabojot savu finanšu pratību, kas ir arī lielākais bagātības stimulators, saka Blērs.

Viņas otrais padoms tiem, kas plāno solo ceļojumu cauri dzīvei, ir koncentrēties uz izturību.

Blērs skaidro, ka neprecētajiem cilvēkiem jebkura neveiksme, kas maina dzīvi, piemēram, darba zaudēšana vai nopietna slimība, var apdraudēt pensijas uzkrājumus. Tāpēc ir svarīgi nodrošināt, lai neveiksmes gadījumā jūs būtu finansiāli sagatavots un ka jums nav jāiztukšo pensijas konti.

Citiem vārdiem sakot, ārkārtas uzkrājumi (vismaz deviņu līdz 12 mēnešu ienākumi) ir vēl svarīgāki, ja esat viena mājsaimniecība. Runājot par šo tēmu, vienai personai ir arī svarīgāk, lai viņam būtu kritisko slimību apdrošināšanas polise.

Ikviens vienā vai otrā brīdī saslimst, un slimība var liegt jums strādāt dažus mēnešus vai pat gadus. Ir ļoti svarīgi sagatavoties nopietnai veselības problēmai. Jūs varat novērst šos riskus ar individuālās invaliditātes un kritisko slimību apdrošināšanu, saka Blērs.

Un pēdējais punkts, ar ko Blērs dalījās, ir vērts pilnībā saprast: ja esat vientuļa krāsaina sieviete, pensijas drošības problēmas ir vēl nopietnākas. Krāsainās sievietes laika gaitā mēdz nopelnīt mazāk ienākumu un saskaras ar sistēmiskiem šķēršļiem bagātības veidošanai.

Melnās sievietes nopelna tikai 61 centu par katru vīrieša nopelnīto dolāru, salīdzinot ar visu citu rasu sieviešu algu starpību, kas ir 82 centi par dolāru, viņa skaidro. Citiem vārdiem sakot, melnādainajai sievietei ir jāstrādā līdz 86 gadu vecumam, lai nopelnītu tādu pašu naudas summu, ko vīrietis nopelna līdz 60 gadu vecumam.

Tam ir nopietna ietekme uz to, kā krāsainas sievietes ietaupa un plāno doties pensijā, izmantojot to maz, kas viņiem ir.

'Lai gan tas ir atkarīgs no vecuma grupas, jo es nevēlos, lai melnādainas sievietes uzņemtos arī liels risks, viņiem ir jābūt agresīvākiem ar savu ietaupījumu un ieguldījumu stratēģiju,” saka Blērs. 'Arī pasīvās ienākumu plūsmas ir ļoti svarīgas, lai melnādainās sievietes varētu izmantot līdzekļus, lai ietaupītu un ieguldītu pensijā.'

kā pagatavot tītaru bez cepšanas pannas

Skots Heistings, Toransa, Kalifornija.

Lai gan viņam ir tikai 34 gadi, Skots Hastings jau ir paspējis atvēlēt 200 000 USD ietaupījumus un 150 000 USD investīcijās. Viņa mērķis ir doties pensijā 50 gadu vecumā.

Sākotnēji šādu ievērojamu ietaupījumu uzkrāšana nebija viegls uzdevums, jo īpaši ņemot vērā to, ka Heistings ir arī maza uzņēmuma īpašnieks un tāpēc viņam ne vienmēr ir pastāvīgi ienākumi. Taču šie faktori viņam ir arī iemācījuši dažus svarīgus uzlauzumus.

Lai gan sākumā noteikti bija grūti žonglēt ar darbu, veselību un finansēm, tā patiešām bija mācīšanās pieredze. Man bija jādomā pašam un pašam, saka Heistings, uzņēmuma īpašnieks BetCorthy . Bet laika gaitā es uzskatu, ka galvenais, lai veiksmīgi aizietu pensijā, ir dzīvot zem saviem līdzekļiem.

Heistingam tas ietvēra divu guļamistabu dzīvokļa iegādi un vienas istabas izīrēšanu. Šī darbība ir lieliski atmaksājusies. Īres maksa vien no viņa īrnieka sedz komunālos un visus citus mājokļa izdevumus, izņemot hipotēku.

Arī ārpus mājas ēdu tikai reizi nedēļā un atlikušās sešas dienas gatavoju pati. Tāpat es nemaz netērēju dizaineru apģērbiem vai apaviem, jo ​​uzskatu, ka tie ir jebkura naudas izšķiešana, saka Heistings.

Vēl viens padoms no Heistinga aiziešanas pensijā: viņa galvenā prioritāte vienmēr ir bijusi gudri ietaupīt un saprātīgi ieguldīt.

Katru mēnesi 35 procenti no maniem ienākumiem nonāk manā krājkontā, bet 20 procenti tiek novirzīti dažādos ieguldījumos, viņš skaidro. Es galvenokārt ieguldu vērtspapīros ar fiksētu ienākumu, piemēram, obligācijās. Kad jūs dzīvojat viens, jūs nevarat atļauties uzņemties pārāk lielu risku, jo jums nav neviena, uz ko paļauties. Tāpēc es turos tālāk no akcijām un kriptovalūtām.

Heistings piedāvā atvadīšanās padomus visiem singliem, kas lasa savu stāstu: Jums vajadzētu sākt veidot pensijas uzkrājumus šodien , nevis rīt vai parīt.

Stefānija Bouslija, Bostona

Stefānijas Bouslijas pieeja pensijas nodrošināšanai kā vienai personai bija ieguldījumu īpašuma iegāde agrīnā dzīves posmā. Viņa to izdarīja 2014. gadā, 32 gadu vecumā, strādājot par izpildvaras asistenti riska ieguldījumu fondā. Īpašums, ko viņa iegādājās Dvīņu pilsētu priekšpilsētā Minesotā, maksāja 104 000 USD.

Man visu laiku ir bijis viens un tas pats īrnieks, un īpašums atmaksājas pats par sevi. Tā ir tikai hipotēka, ko atmaksā kāds cits, un, kad es aizeju pensijā vai ja man nākotnē būs nepieciešama skaidra nauda, ​​es varu to pārdot par USD 150 000 līdz USD 200 000 un atgūt labu ieguldījumu no ieguldījuma vai paturēt to garām, kad hipotēka ir atmaksāta un izmantot īres ienākumus kā papildu ienākumus pensijā, saka Bousley.

2017. gadā Bouslija turpināja iegādāties citu īpašumu, un viņas ieteikums citiem, kas cer spert šo soli, lai nodrošinātu savu pensionēšanos, ir pārliecināties, ka pārvaldības izmaksas un iekasējamā īre būs vienādas vai lielākas par izmaksām. no ikmēneša hipotēkas maksājumiem. Bousley arī norāda, ka, ja viņai bija iespējams veiksmīgi veikt šādu pirkumu jaunībā (un ar 100 000 USD studentu kredīta parādu), to var izdarīt arī daudzi citi cilvēki.

SAISTĪTI: Kā ieguldījumi nekustamajā īpašumā var palīdzēt jums izveidot bagātību un iegūt finansiālu brīvību

Es iegādājos īres īpašumu, strādājot par izpildvaras palīgu. Man patīk darīt to zināmu cilvēkiem ir iespējams, uzsver Bouslijs. Reālie šķēršļi hipotēkas saņemšanai, ja esat viens, ir tādi paši kā jebkuram citam: slikta kredītvēsture un stabilu ienākumu trūkums.

Es esmu viens cilvēks, kurš dara visu iespējamo, viņa piebilst. Man ir veicies labāk nekā daudziem mana vecuma cilvēkiem. Tas viss ir iemesls, kāpēc Bousley ir uzrakstījusi grāmatu par savu finansiālo ceļojumu, lai palīdzētu citiem ( Pērciet avokado grauzdiņus: kā sagraut studentu parādus, nopelnīt vairāk un dzīvot vislabāko dzīvi , 10,99, Amazon ).

Mērija Salivana, Sietla

Mērija Salivana, kas bija vientuļais vecāks visu savu ienākumu pelnošo pieaugušo dzīvi, 59 gadu vecumā varēja aiziet no korporatīvās pasaules, lai turpinātu aizrautību palīdzēt citām sievietēm ar naudu. Atskatoties atpakaļ, viņa saka, ka bija trīs galvenās mācības, kas ļāva viņai izveidot drošu pensionēšanos.

Pirmkārt, viņa iesaka, izglītojiet sevi un kļūstiet finansiāli izglītots. Lai to izdarītu, apmeklējiet bezmaksas budžeta veidošanas nodarbības tiešsaistē vai, ja nepieciešams, savā kopienā.

Daudzas kopienas grupas piedāvā izglītojošus seminārus un padomus, kā plānot budžetu un uzturēt tādu dzīvesveidu, kas atbilst jūsu ienākumiem, saka Salivans.

Pēc tam meklējiet citas vientuļās sievietes, kuras ir spējušas veiksmīgi ietaupīt un pārvaldīt savu finansiālo mājsaimniecību, un dariet visu iespējamo, lai no viņām mācītos.

Visbeidzot, kad runa ir par ieguldījumiem, sāciet ar mazumiņu, sāciet agri un dažādojiet.

Sāciet ar minimālu summu zemu izmaksu kopfondā, pamatojoties uz jūsu riska toleranci, un uzziniet, kā emocionāli un finansiāli pārvaldīt ieguldījumu ciklus, saka Salivans. Dažādojiet savus pensijas uzkrājumus, akcijas, obligācijas, kopfondus, apdrošināšanu un nekustamo īpašumu.

padomi, kā turpināt darbu pēc šķiršanās

Jo agrāk jūs sākat ieguldīt šajos transportlīdzekļos, jo labāk, taču nekad nav par vēlu, saka Salivans. Un, kamēr esat pie tā, izveidojiet finanšu plānu — arī tas ir ļoti svarīgi.

Vislabāk ir strādāt ar finanšu speciālistu, pārskatīt savus pensionēšanās mērķus un apspriest savu riska toleranci un pensionēšanās grafiku — neatkarīgi no tā, vai tie ir 10 gadi vai 20 gadi, kā arī to, ko varat atļauties ietaupīt katru mēnesi vai katru gadu, skaidro Salivans. Visaptverošs finanšu plāns ir vispiemērotākais jebkurai vientuļai sievietei, jo tas ļauj jums pilnībā kontrolēt savus ieguldījumu lēmumus, nekontrolēt vai pilnībā kontrolēt savus lēmumus atkarībā no jūsu komforta līmeņa.

Pēc aiziešanas pensijā 2021. gadā krietni pirms grafika Salivans uzsāka otro karjeru. Viņa atvēra savu biznesu Salds Bet Bezbailīgs , kuras mērķis ir palīdzēt sievietēm ar karjeru un naudu. Viņa arī savā kopienā sāka piedāvāt bezmaksas finanšu pratības 101 seminārus, lai dalītos ar visu, ko viņa ir iemācījusies.

Atcerieties: domāšanas veids ir puse cīņas

Katrs no mums katru dienu pieņem vismaz 36 000 lēmumu, saka Blērs, grāmatas autore. Holistiskā bagātība . Ņemot vērā šo faktu, ir ļoti svarīgi, lai mēs stratēģiski koncentrētos uz lietām, kas mūs bagātina un vairo mūsu bagātību un labklājību. Mums ir vienlīdz jāsaprot darbības, kas mūs finansiāli un emocionāli noplicina, cenšoties sasniegt pensionēšanās mērķus.

Tātad, domājot pozitīvi… atbrīvošanās no bailēm un atbrīvošanās no pārņemšanas palīdz mums būt pārliecinātākiem, skaidro Blērs. Mūžizglītība, plašāka iesaistīšanās mūsu personīgajās finansēs un naudas kontrole ir arī svarīgas darbības, kuru vērtība laika gaitā palielinās.

Ja esat viens no tiem, kurus, pieņemot finansiālus lēmumus, izaicina satraukums un bailes, jo īpaši, ja viens cilvēks pieņem lēmumus par to, kā veiksmīgi iekrāt pensijai, sāciet ar mazuļiem, kas ļauj vairot pārliecību.

Sāciet ar izmērītu risku uzņemšanos, tostarp ar investīcijām, un pakāpeniski mainiet savu domāšanu, lai varētu sasniegt finansiālos mērķus un veiksmīgi plānot savu pēcdarba dzīves kursu.

Un ziniet to: uzsākot tieši šajā brīdī, jūs sperat milzīgu soli, lai nodrošinātu savu finansiālo nākotni un aiziešanu pensijā.

• 5 jautājumi, kas jāuzdod, izvēloties vienu no diviem darbiem
• Kā sākt pensijas plānošanu 20, 30, 40 un 50 gadu vecumā
• Lūk, kuras valstis neiekasē īpašuma vai mantojuma nodokļus
• Pensionāriem mājoklis varētu būt jūsu lielākais īpašums vai lielākā atbildība