Kad un kā plānojat doties pensijā, tas var būtiski mainīt to, kad varat atteikties no darba un cik patīkama būs dzīve, kad to darīsit. Protams, ideāls ceļš ir sākt taupīt, tiklīdz sāc strādāt. Ja atrodaties pirmajā darbā 20 gadu vecumā, var būt ļoti noderīgi sākt krāt skaidru naudu, kamēr jūs joprojām dzīvojat vecāku mājās un jums ir mazs patēriņa parāds.

Bet dažreiz dzīve traucē ietaupīt tik daudz, cik vēlaties. Studentu kredīti, hipotēkas maksājumi un neparedzēti finanšu izdevumi var pilnībā izmest labākos pensijas plānus. Tomēr ir iespējams sākt 30, 40 un pat 50 gadu vecumā un joprojām ir pietiekami daudz, lai atvadītos no ikdienas darba. Patiesībā pareiza pensionēšanās plānošana ir jāpielāgo jūsu pašreizējai finansiālajai situācijai, kā arī jūsu nākotnes mērķiem un sapņiem. Lūk, kā jūs varat tos abus saskaņot neatkarīgi no jūsu vecuma.

4 soļi, lai sāktu pensijas plānošanu 20 gadu vecumā

Mums, jauniem pieaugušajiem, bieži saka, ka jāsāk krāt pensijai. Taču, ņemot vērā spiedienu savilkt galus kopā un tūlītējas apmierinājuma pievilcību, daudziem no mums ir grūti domāt par savu nākotni. Lai gan tobrīd to var būt grūti saprast, tam ir daudz priekšrocību priekšlaicīga pensionēšanās plānošana, kas var pozitīvi ietekmēt jūsu izvēles nodarbinātības un pensionēšanās jomā turpmākajā dzīvē. Darba tirgus un pensijas plānošana pēdējo desmitgažu laikā ir strauji mainījusies, tāpēc pārliecinieties izglītojiet sevi par pašreizējo realitāti .

cik collu ir 6. izmēra gredzens

1. darbība. Iedomājieties savu pensionēšanās dzīvesveidu

Lai gan tas var būt pēc desmitiem gadu, padomājiet par saviem nākotnes plāniem. Vai vēlaties beigt strādāt savos 40 vai 70 gados? Vai vēlaties pavadīt dienas kopā ar bērniem, brīvprātīgi strādāt dzīvnieku patversmēs vai burāt pa Maiju rivjeru? Vai kādu visu trīs kombināciju? Pensionēšanās ir ne tikai brīvība nodarboties ar hobijiem, bet arī iespēja dzīvot saskaņā ar saviem noteikumiem. 20 gadu vecumā to var būt grūti iedomāties, jo, iespējams, esat tikko atstājis ligzdu vai patiesi esat aizrāvies ar savu jauno karjeru. Tomēr šis ir ideāls laiks, lai iztēlotos, kā vēlaties izskatīties laimīgi. Jums būs daudz laika, lai pilnveidotu šo vīziju un sasniegtu finanšu atskaites punktus, kas nepieciešami, lai šie sapņi kļūtu par realitāti.

2. darbība. Atmaksājiet parādu un sāciet krāt

Viena no vissvarīgākajām lietām, ko varat darīt savas nākotnes labā, ir uzkrāt skaidru naudu. Tam ir paredzēts krājkonts. Jums var būt arī studentu kredīta parādi vai veikala karte, kurā ir atlikums, kas ir jānomaksā. Strādājiet pie saviem ārkārtas ietaupījumiem (trīs līdz sešu mēnešu uzturēšanās izdevumi), vienlaikus atmaksājot šos parādus. Ja jūsu studentu aizdevumi ir nepārvarami, izmantojiet uz ienākumiem balstītus atmaksas plānus, lai izveidotu ilgtspējības plānu. Un koncentrējieties uz patērētāju parādu dzēšanu – kredītkartēm un personīgajiem aizdevumiem. Ļaujiet saviem ietaupījumiem augt un parādiem sarukt.

3. solis: ieguldiet tik daudz, cik varat

Saskaņā ar Fidelity Investments ikgadējo rezolūciju pētījums , nākamās paaudzes vidū (vecumā no 18 līdz 35 gadiem) 62 procenti plāno palielināt pensiju iemaksas nākamajā gadā, kas ir daudz augstākā līmenī nekā gados vecāki amerikāņi (34 procenti). 'Katru gadu ietaupiet vismaz 15% no saviem ienākumiem pirms nodokļu nomaksas, lai dotos pensijā, ieskaitot visas iemaksas, ko varat saņemt no sava darba devēja, ja jums ir 401(k) vai cits darba vietas pensijas konts,' saka Rita Assaf, Fidelity pensionēšanās viceprezidente. un koledžas ietaupījumi. “Ja šobrīd nav iespējams iemaksāt šo summu, pārbaudiet, vai jūsu darba devējam ir programma, kas katru gadu automātiski palielina iemaksas, līdz tiek sasniegts mērķis. Varat arī sākt, iemaksājot vismaz tik daudz, lai atbilstu darba devēja prasībām, un pēc tam pakāpeniski palielināt šo summu, ja saņemat paaugstinājumu vai prēmiju, līdz esat sasniedzis gada iemaksu limitu. Jūsu pensijas uzkrājumi nav krājkonts — tie faktiski tiek ieguldīti akciju tirgū. Lai sasniegtu finansiālo brīvību, ir svarīgi sākt agri, pat ar mazākām summām. Saliktie procenti darbojas jūsu labā.

4. solis: ja jūsu darbs piedāvā pensijas plānu, strādājiet to!

Mūsdienās daudzas darba iespējas ir saistītas ar līgumiem, tāpēc jūs saņemat tikai skaidru naudu un nekādus papildu pabalstus. Bet, ja jūs saņemat algotu lomu, pastāv iespēja, ka jums būs iespēja ieguldīt pensijas kontā, ko sauc par 401 (k). Šis plāns ļauj darbiniekiem iemaksāt daļu no saviem ienākumiem pirms nodokļu nomaksas. Ienākumi netiek aplikti ar nodokli to gūšanas brīdī, bet gan tad, kad tie tiek izņemti no konta pensijas laikā. Lai persona varētu veikt iemaksas 401(K), tai ir jābūt nodarbinātības vēsturei savā uzņēmumā un jābūt vecākai par 18 gadiem. Sākot no 2021. gada, jūs varat iemaksāt līdz USD 19 500 gadā. Lielākā daļa darba devēju pielīdzinās jūsu iemaksas līdz noteiktam līmenim - parasti 2 līdz 5 procenti no jūsu iemaksas vai ienākumiem. Bet, ja jūs nesniedzat ieguldījumu, viņi arī to nedarīs. Tāpēc pat tad, ja nevarat maksimāli ietaupīt līdz 19 500 USD, iemaksājiet pietiekami daudz, lai iegūtu uzņēmuma atbilstību. Tā ir bezmaksas nauda, ​​ko jūsu vecākais es patiešām novērtēs.

SAISTĪTI: Kas pašnodarbinātajiem ir jāzina par SEP IRA un Solo 401ks

3 soļi, lai sāktu pensijas plānošanu 30 gadu vecumā

Trīsdesmit nav jaunais 20, kad runa ir par uzkrājumiem pensijai. Šajā vecumā jūs jau varat izjust nastu, rūpējoties par novecojošiem vecākiem vai jauniem apgādājamiem. Studentu kredīti var ievilkties, taču jūsu ienākumi, iespējams, sasniegs jaunas virsotnes. Ja jums vēl nav bijis laika pievērsties pensijai, nejūtieties slikti. Tu neesi viens. The Motley Fool saka, ka 30 gadus veciem cilvēkiem vajadzētu censties iegūt bankā 47 000 USD, taču lielākajai daļai cilvēku tas neizdodas. Par laimi, sasniegt 30 gadu vecumu ir viegli.

ko nopirkt meitenei

1. darbība. Maksimāli ietaupiet 401 k

Atcerieties, ka nepatīkamais 401(k) krājkonts, kuru jums, iespējams, ir bijusi iespēja maksimāli izmantot vai nebūt? Tagad ielieciet šajā kontā pēc iespējas vairāk naudas, saņemiet darba devēja atbilstību un pievērsiet uzmanību fonda iespējām. Parasti tie ir fondi, kas tik ļoti izvairās no riska, ka tie tikko nopelna vairāk par jūsu krājkontu. Varat atļauties būt riskantākam — apsveriet vidēja vai augsta riska iespējas, kas nākamo 10–20 gadu laikā var palielināt jūsu peļņu. Tā kā jūsu ienākumi var pieaugt, atcerieties, ka naudas ieguldīšana 401(k) tagad arī samazina jūsu ar nodokli apliekamos ienākumus, un tam ir arī savas priekšrocības. Līdz 30 gadu vecumam jūs vēlaties katru gadu šajā pensijas kontā iemaksāt maksimālo pieļaujamo summu.

2. darbība. Izpētiet IRA

Kad esat ieguldījis visu iespējamo savos darba devēju vadītos pensionēšanās kontos, apsveriet iespēju izmantot citus ārējos kontus, piemēram, tradicionālos un Roth IRA ( individuālie pensijas konti ). Sadarbojieties ar finanšu plānotāju, lai noskaidrotu, kurš no tiem ir vislabākais jums. Ja jūs jau esat precējies un starp laulātajiem pastāv ienākumu atšķirības, viens no laulātajiem var palīdzēt finansēt otra pensijas kontu. Apskatiet, vai a laulātais IRA ir iespēja jūsu ģimenei.

SAISTĪTI: Dažādi pensijas konti, kas jums jāzina, un kā noskaidrot, kurš no tiem jums ir nepieciešams

3. darbība: sagatavojieties koledžas izdevumiem

Ja jums bija bērni 20 vai 30 gadu vecumā, iespējams, jūs gatavojaties viņu koledžas izdevumiem līdztekus saviem pensijas uzkrājumiem. Viņiem sāciet 529 koledžas un tirdzniecības skolas izdevumu plānu. Apsveriet arī netradicionāli veidi, kā palielināt savu bagātību , vienlaikus arī ietaupot savai nākotnei.

3 soļi, lai sāktu pensijas plānošanu 40 gadu vecumā

Ir daudz iemeslu, kāpēc pensijas ietaupījumi varētu nebūt piemēroti līdz 40 gadu vecumam. Piemēram, daudzi cilvēki ierodas ASV, lai mācītos pēc 20 gadiem vai kvalificētu darbu 30 gadu vecumā, un 40 gadu vecumā viņi saprot, ka viņiem ir jāpaspēj finansiāli panākt. Tāpat arī ārštata darbinieki, mākslinieki, uzņēmēji un cilvēki, kas ir otrās vai trešās karjeras vidū, tagad vairāk nekā jebkad agrāk var pievērsties pensijas uzkrājumiem. Jo var sākt saņemt sociālā nodrošinājuma pabalsti 62 gadu vecumā Labā ziņa ir tā, ka jums ir vairāk nekā 20 gadi, lai atgrieztos uz pareizā ceļa.

1. solis: ieguldiet pareizajā portfelī

Protams, Bitcoin izklausās seksīgi, taču, ņemot vērā 20 gadu laika horizontu, jums ir jābūt uzmanīgiem pret riskiem. Lielas likmes var radīt lielus zaudējumus, kas var aizkavēt aiziešanu pensijā par gadiem. Apsveriet vidēja riska ieguldījumu portfeļus: 50–60 procenti kā lielas kapitalizācijas akcijas, bet pārējos mazāk riskantos aktīvos, piemēram, obligācijas, zelts un citas stabilas preces. Ja nezināt, ar ko sākt, pārbaudiet ieguldījumu platformas, piemēram, public.com , kas palīdz cilvēkiem kļūt par labākiem investoriem neatkarīgi no viņu ieguldījumu pieredzes līmeņa. Šī tiešsaistes kopiena piedāvā padziļinātas un izglītojošas sarunas visu vecumu investoriem tradicionālie pensijas uzkrājumi kā arī UGUNS kustība .

kā ietīt garu šalli

SAISTĪTI: 10 veidi, kā sākt ieguldīt tikai ar 100 USD

2. darbība. Izsekojiet saviem tēriņiem

Jūsu 40. gadu vecums ir laiks, kad sekot līdzi Džounsiem. Ģimenes brīvdienas pieaug, bērnu izdevumi dubultojas un trīskāršojas, un jūs sākat justies tā, ka esat smagi strādājis dzīves labā. Patiesība ir tāda, ka inflācijas dēļ pamatvajadzību izmaksas ir ļoti dārgas, tāpēc jums šodien būs jāuzmanās no pārmērīgiem tēriņiem, kas varētu atņemt jums bezrūpīgo nākotni. Klārks Kendals no Kendalas galvaspilsēta saka: “Šeit galvenais jautājums ir, pirmkārt, lai būtu domāšanas veids būt noguldītājam, pēc tam atkarībā no dažādiem citiem faktoriem, piemēram, vecuma, ienākumiem, ģimenes stāvokļa, ģimenes struktūras, darba devēja pabalstiem utt., pēc tam labi apmācīts finanšu plānotājs. var noteikt, kuru finanšu rīku izmantot, piemēram, IRA, Roth IRA, Simple IRA, 401(k) 403(b), TSP utt., lai nodrošinātu vislabākos pensionēšanās rezultātus.

3. darbība. Pārliecinieties, vai esat pareizi apdrošināts

Ar vecumu pieaug veselības riski un veselības apdrošināšanas izmaksas. Neatkarīgi no tā, cik daudz esat ietaupījis, to var viegli noslaucīt ar medicīniskiem izdevumiem, kas nav pienācīgi segti. Tagad ir lielisks laiks apsvērt savu veselības apdrošināšanu, ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanu un citus medicīniskās aprūpes pabalstus, kurus, iespējams, esat atlikuši.

SAISTĪTI: Kas ir ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana (un kāpēc jūs varētu vēlēties to apsvērt tagad)

3 soļi, lai sāktu pensijas plānošanu 50 gadu vecumā

Sākot no 50 gadiem, izklausās biedējoši, taču tam nav jābūt. Iespējams, ka jums kaut kur ir uzkrāta nauda, ​​tikai ne jūsu pensijas kontā. Jūsu ienākumi var būt stabili, kas arī ir laba lieta. Iespējams, ka jūsu mājās ir arī neizmantots kapitāls. Jūsu interese par pilnas slodzes darbu var mainīties, kā arī lielākas prasības jūsu laikam — mazbērni, sabiedriskās organizācijas, rūpes par vecākajiem un kaimiņiem. Iespējams, ka jums ir daudz naudas, taču jūs vēlēsities koncentrēties uz to, lai justos ērti, izmantojot digitālās platformas, kas automatizē jūsu ietaupījumus, neiztērējot enerģiju.

1. darbība: automatizējiet, izmantojot digitālos rīkus

Šobrīd jūs, iespējams, jau izmantojat bankas lietotnes, kas pārrauga jūsu tēriņu paradumus un sūta jums paziņojumus, ja jūsu kontā tiek atklāta krāpšana. Paļaujieties uz šo pašu tehnoloģiju, lai jūsu vietā veiktu visu nepieciešamo, veidojot uzkrājumus pensijai. Džordžs Kastineirass, galvenais ieņēmumu dienesta vadītājs Avibra, Inc. e-komercijas platforma, kuras uzdevums ir demokratizēt ieguvumus ikvienam, saka, ka panākumus aiziešanā pensijā nosaka viena lieta, ko mēs visi kontrolējam, — mūsu uzvedība. 'Ikviens var aiziet pensijā ar cieņu,' viņš saka. Viss, kas mums jādara, ir konsekventi ieguldīt 10 procentus no visa, ko mēs nopelnām, un aizmirst, ka tas pastāv, līdz mēs patiešām aiziet pensijā. Tehnoloģija ir pietiekami attīstījusies, lai ļautu konsekventi ieguldīt mikrosummās. Viņš saka, ka nepaļaujieties uz gribasspēku, tā vietā iegūstiet kontu, kas ļauj automātiski ieguldīt 10 procentus no nopelnītā līdz pensijai.

2. darbība. Sakārtojiet savas finanses

Ja nezināt, kur atrodas jūsu bankas paroles, iegādājieties grāmatu vai tiešsaistes paroļu glabātāju, lai pārliecinātos, ka nekad neesat bloķēts. Ja jums ir tikai svarīgu dokumentu papīra kopijas, digitalizējiet tos, izmantojot līdzīgu rīku Mani makro memuāri , kurai vajadzības gadījumā var piekļūt citi ģimenes locekļi. Īsāk sakot, izmetiet visu savu finanšu informāciju no galvas un nokļūstiet organizatorā — virtuālā vai papīra formātā.

3. darbība. Pārvērtējiet savas mājas vērtību

Tagad jūs, iespējams, esat tukšs ligzdotājs vai esat devies šajā virzienā. Pretējā gadījumā jūs varētu parūpēties par novecojušiem vecākajiem, kuri nevar tikt augšā pa jūsu spirālveida kāpnēm. Neatkarīgi no jūsu iestatījumiem lielākā daļa cilvēku sēž savā lielākajā rēķinā — savās mājās. Laika gaitā mājās var būt uzkrāts daudz kapitāla, ko varētu labāk izmantot, lai pārceltos uz piemērotā vietā vai labāka izmēra māju, kuras uzturēšana nemaksātu tik dārgi. Padomājiet par to, kā jūs varat izmantot savu māju, lai finansētu savu nākotni. Izīrējiet tukšu istabu VRBO vai Airbnb . Izņemiet akciju, lai iegādātos a brīvdienu māja , kas var radīt pensijas ienākumus. Uzziniet vairāk par reversās hipotēkas lai izlemtu, vai jums tas patiešām ir vajadzīgs. Radoši izmantojiet savu māju kā instrumentu savas nākotnes finansēšanai.

Apakšējā līnija: Sāciet tūlīt.

Ir daudz bezmaksas resursu, tostarp ietekmētāji, kas māca, kā priekšlaicīgi doties pensijā un lietotnes, kas palīdz atrast pilsētās ar zemāku dzīves dārdzību kur jūs varat doties pensijā stilīgi. Jo agrāk jūs sākat, jo lielākas ir jūsu izredzes sasniegt savus pensionēšanās mērķus. Tātad, ja vēl neesat sācis, nākamais labākais laiks, lai sāktu, ir tieši tagad.

kā dot dzeramnaudu frizierim