KAS IR ILGTERMIŅA APRŪPES APDROŠINĀŠANA (UN KĀPĒC JŪS VARĒTU VĒLĒTIES TO APSVĒRT TAGAD)

Pērciet tagad, saņemiet nepieciešamo aprūpi vēlāk.

Kristīne Gila

Standarta pieeja pensijas uzkrāšanai parasti ir liela naudas summa, ko pēc tam ieguldāt (ideālā gadījumā pensijas kontā ar nodokļu atvieglojumiem). Daudzi pensionāri (vai tie, kas drīz aizies pensijā) ir tas, ka ar to pašu naudas kannu, ko izmantojat pārtikai, atvaļinājumiem un īpašuma nodoklim pēc darba aiziešanas, būs jāfinansē arī ilgtermiņa aprūpes izmaksas jūsu turpmākajos gados. , ja jums tas ir nepieciešams.

Pētījums, ko veica ASV Veselības un cilvēku pakalpojumu departaments lēš, ka pusei iedzīvotāju būs nepieciešami ilgtermiņa pakalpojumi un atbalsts, piemēram, aprūpētājs mājās vai dzīvesvieta palīdzības sniedzēju kopienā, ja viņi sasniegs 65 gadu vecumu. Šo pakalpojumu vidējās izmaksas būs aptuveni 140 000 USD, bet daudziem Amerikāņu skaits būs daudz lielāks.

'Tas ir mūsu dzīves punkts, ko neviens no mums nevēlas sasniegt, taču ilgstošas aprūpes izmaksas var burtiski iznīcināt pāra pensijas uzkrājumus,' saka. Terijs Sevidžs, nacionāli sindicēts finanšu žurnālists un autors Mežonīgā patiesība par naudu.

Ilgtermiņa aprūpes (LTC) apdrošināšana piedāvā veidu, kā sagatavoties aprūpei mājās vai ilgstošai uzturēšanās nodrošināšanai palīdzības iestādēs, pat pieaugušo dienas aprūpē, vienlaikus aizsargājot jūsu ligzdas olu. Tā vietā, lai tērētu grūti nopelnīto naudu šīm izmaksām, to segs jūsu ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana.

labākais veids, kā tīrīt ādas jaku

Saistītie vienumi

Kā darbojas ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana

LTC apdrošināšana segs visas izmaksas, kas saistītas ar jūsu uzturēšanos palīdzības iestādē, pieaugušo dienas aprūpes iestādē vai pansionātā. Tas arī palīdzēs segt mājas aprūpes izmaksas. Tas nesedz medicīniskos izdevumus, piemēram, ja jūs nonākat neatliekamās palīdzības nodaļā sirdslēkmes dēļ vai jums jāveic kārtējās pārbaudes.

Pirms apdrošināšanas iestāšanās ārstam būs jāparaksta jūsu nepieciešamība pēc LTC.

'Ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana nodrošina ilgtermiņa aprūpes atbalsta pakalpojumus personām, kurām nepieciešama palīdzība divās no piecām ikdienas dzīves aktivitātēm: vannošanās, ģērbšanās, tualetes apmeklēšana, pārvietošana un barošana,' saka. Džodijs D'Agostini, KZP, Equitable konsultants.

Tas attieksies arī uz aprūpi tiem, kam ir Alcheimera slimība vai demence, viņa piebilst.

Pastāv divu veidu ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana. Finanšu plānotājs Arvinds Vens, uzņēmuma vadītājs un dibinātājs Capital V grupa, Kalifornijā bāzēta bagātības pārvaldības firma pirmo apraksta kā politiku “izmanto vai zaudē”. Šīs polises tiek uzskatītas par atsevišķām LTC apdrošināšanas polisēm, un tās parasti ir pieejamākas. Negatīvā puse ir tāda, ka jūs varētu maksāt par šāda veida apdrošināšanu pat 20 līdz 30 gadus, nekad to neizmantojot, kas nozīmē, ka nauda tiek zaudēta.

Otrs ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanas veids tiek saukts par aktīvu LTC apdrošināšanu jeb hibrīdpolisēm, jo tās apvieno LTC apdrošināšanu ar dzīvības apdrošināšanu. Šis veids parasti ir dārgāks, bet prēmijas ir fiksētas. Ir arī nāves pabalsts, kas tiek izmaksāts jūsu mantiniekiem.

'Tam ir naudas vērtība vai nāves pabalsts, un nauda nonāk labuma guvējiem, ja apdrošināšana netiek izmantota,' saka Ven.

Kam nepieciešama ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana un kas ir kvalificēta

Ikvienam var būt nepieciešams LTC, un lielākā daļa no tiem kvalificēsies, kad viņi vēl būs jauni. Galvenais ir iegūt segumu, pirms kāds iepriekš pastāvošs stāvoklis neļauj jums pierakstīties. Hroniskas slimības un invaliditāte var neļaut jums nodrošināt šo segumu.

Šī iemesla dēļ lielākā daļa cilvēku vēlēsies to iegādāties vecumā no 50 līdz 60 gadiem.

'Jūs varat to iegādāties jebkurā laikā, bet, kad esat jaunāks par 50 gadiem, jūs ietaupāt citām lietām,' saka Sevidžs. '50 gadu vecumā, visticamāk, jums nebūs stāvokļa, kas liegtu jums saņemt segumu. Ja jums jau ir bijis insults, ir par vēlu. Jautājiet savam aģentam par medicīnisko parakstīšanu.

Ven saka, ka lielākajai daļai politiku pirms apstiprināšanas būs nepieciešama kāda veida medicīniska intervija vai novērtējums.

Kad varat to atļauties, sāciet iepirkties. Kā saka D'Agostini, jo ilgāk gaidīsit, jo dārgāks būs segums. Vēlreiz iegādājieties pārāk tālu, pirms tas jums ir nepieciešams, un jūs varētu izmest naudu, izmantojot polisi, no kuras, iespējams, negūsit labumu.

'Daži cilvēki sāk 40 gadu vecumā un turpina maksāt, domājot, ka rīkojušies pareizi,' saka Ven. “Bet, kad viņi kļūst vecāki, viņi var palielināt prēmijas. Tie nav noteikti, un katrā valstī ir atšķirīgi likumi. Bet kopumā, cilvēkiem kļūstot vecākiem, to skaits var pieaugt, un viņiem tas ir jāmaksā visu atlikušo mūžu.

D'Agostini piebilst, ka, pieņemot lēmumu iegādāties šo apdrošināšanu, jāņem vērā arī jūsu ienākumi. 'Ja jums ir aptuveni 300 000 līdz 3 miljoni ASV dolāru aktīvi, jūs varētu apsvērt iespēju nodrošināt segumu,' viņa saka.

Ģimenes ar zemiem ienākumiem, kuru summa ir mazāka par USD 300 000, varētu saņemt LTC, ko sedz Medicaid. Cilvēki, kuriem ir vairāk nekā 3 miljoni ASV dolāru, varētu paši segt izmaksas, taču apdrošināšanas iegūšana nodrošina, ka varat vairāk naudas nodot mantiniekiem.

Cik maksā ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana

Tāpat kā visi apdrošināšanas veidi, jūsu maksājums atšķirsies atkarībā no jūsu individuālajiem apstākļiem, tāpēc ir svarīgi runāt ar konsultantu.

'Izmaksas ir atkarīgas no jūsu vecuma, kad iegādājaties polisi, no jūsu veselības, maksimālās summas dienā, ko maksās pēc polises un cik ilgi, kā arī no tā, vai jūs saņemat polises inflācijas pieaugumu,' D'Agostini saka.

Tāpat kā lielākā daļa apdrošināšanas polišu, jūs varat sākt, jautājot saviem pašreizējiem pakalpojumu sniedzējiem par braucēja iespējām.

'Jūs varat iegādāties ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanu no finanšu konsultanta vai apdrošināšanas aģenta,' saka D'Agostini. Jūs varat sazināties ar kādu no viņiem vai izpētīt iespējas, izmantojot savas valsts Apdrošināšanas departamentu. Dažās valstīs ir valsts partnerības programma, kas ir saistīta ar Medicaid. Tas var aizsargāt noteiktu jūsu līdzekļu daudzumu, ja jums nākotnē būs nepieciešams LTC.

ēst vienu un to pašu ikdienas uztura plānu

Sevidžs iesaka doties pie LTC apdrošināšanas eksperta.

Iegādājoties polisi, noteikti jautājiet pamatinformācijai: cik daudz polise segs katru gadu, cik aprūpes dienu polise segs un cik tā segs visu mūžu, iesākumam.