Ja esat pašnodarbināta persona un vēlaties palielināt savus pensijas uzkrājumus , jums var būt vairāk iespēju, nekā jūs domājat.
kā tīrīt vistu pirms vārīšanas
Lai gan uz darba devēju balstītiem pensijas kontiem ir maksimālais gada iemaksu limits 19 500 USD šogad , vairāku veidu pašnodarbināto pensiju plāni ļauj investoriem ietaupīt vairāk nekā 50 000 USD gadā — pietiekami, lai UGUNS. (Finansiālā neatkarība Priekšlaicīga pensionēšanās ) sapņo par realitāti laika daļā.
Protams, jums nav jāsteidzas, it īpaši, ja jūsu mērķis nav priekšlaicīgi doties pensijā un pavadīt laiku, atpūšoties dažās no pasaules labākajām pludmalēm. Īpaši uzņēmējiem var būt patiesa vērtība, pildot krājkontu vai ieguldot izmantojot brokeru kontus, kas ļauj vieglāk piekļūt skaidrai naudai, skaidro Eimija Ričardsone, Čārlza Švāba finanšu plānotāja.
Īpaši tas var attiekties uz ikvienu, kas strādā nestabilā nozarē vai attīsta sapņu mazo uzņēmumu grūtās ekonomikas apstākļos. “Esmu bijusi pašnodarbināta astoņus no saviem 20+ gadiem, kad esmu strādājusi pēc pamatskolas,” saka Samanta Vīta, Ellevest finanšu plānotāja. 'Ir gadi, kad jūs vienkārši nedomājat, ka varat ietaupīt pensijai.'
Vjents iesaka uzņēmējiem sākt ar ietaupījumu visu, ko viņi var atļauties atlikt, zinot, ka viņu iemaksas gadu no gada var svārstīties un ka katrs sīkums var palīdzēt, īpaši laika gaitā. 'Var paiet daži gadi, kad viss, ko varat darīt, ir dot ieguldījumu tradicionālajā vai Roth IRA,' viņa teica. 'Viss, ko varat ietaupīt agri, un tas bieži vien noved pie šī pensionēšanās mērķa sasniegšanas.'
Populārākais un plaši pielietojams pensionēšanās pašnodarbinātajām personām pieejamie konti ļauj veikt iemaksas līdz 6000 USD vai 64 500 USD gadā atkarībā no vecuma, ienākumiem un jūsu izvēlētā konta veida. Lūk, kas jums jāzina par tiem.
Pensijas plānu veidi
Tradicionālās un Rota IRA
Šie individuālie pensijas konti jeb IRA ir veids, kā ietaupīt naudu ne tikai pensijai, bet arī jūsu nodokļiem. Investori var izvēlēties veikt iemaksas pirms nodokļu nomaksas, izmantojot tradicionālo IRA, vai veikt pēcnodokļu iemaksas Roth kontā, kura turpmākās sadales netiks apliktas ar nodokli, kad pienāks pensionēšanās.
Tradicionālās un Rota IRA var iestatīt tiešsaistē ar brokeriem, piemēram, Fidelity, TD Ameritrade un Etrade. Tomēr tiem ir viens būtisks trūkums: iemaksas ir ierobežotas 6000 USD gadā jeb 7000 USD personām, kas ir sasniegušas 50 gadu vecumu — ierobežojumi, kas var aizkavēt jūsu F.I.R.E. sapņi.
labākais laiks dušai
SEP IRA
Šie vienkāršoto darbinieku pensiju konti ir līdzīgi IRA, taču tiem ir augstāki iemaksu ierobežojumi, kas ir saistīti ar ienākumiem. Pašnodarbinātās personas šajos kontos var atvēlēt pensijai līdz 25 procentiem no saviem ienākumiem, un šis skaitlis var sasniegt ne vairāk kā 58 000 USD gadā .
Tie ir paredzēti individuālajiem uzņēmējiem, kuri var atļauties noglabāt ievērojamu daļu no saviem ienākumiem, un tie var būt īpaši izdevīgi FIRE investoriem, norāda Vient: 'Ja jūs esat viens no cilvēkiem, kam ir šāds mērķis, jūs gatavojaties ir jāuzkrāj vērienīgi un agri, un lielākā daļa šīs naudas jāiekļauj šajā SEP,” viņa sacīja.
Vienkāršas IRA
Šie konti ir paredzēti, lai segtu mazo uzņēmumu īpašniekus un viņu darbiniekus. Ja jums ir mazāk nekā 100 darbinieku un vēlaties savai komandai nodrošināt pensijas pabalstus, šī iespēja varētu būt jums piemērota. Taču esiet piesardzīgs: kā darba devējam jums būs jāpiedalās savu darbinieku kontos. Iespējams, ka jūs saskarsities arī ar augstākām pārvaldības maksām, nekā tas būtu ar lielāko daļu citu pensiju kontu veidu, sacīja Vjens.
tikai 401 (k).
Viena vai individuāla 401(k) ir līdzīga 401(k) veidam, ko var piedāvāt tradicionāls darba devējs, ar dažām būtiskām atšķirībām. Šie konti ir pieejami individuālajiem uzņēmējiem, kā arī privātpersonām, kas darbojas kā S-Corps vai kā korporācijas ar ierobežotu atbildību (LLC), un ļauj ārštata darbiniekiem, māksliniekiem un citiem, kas strādā neatkarīgi, veikt lielākas iemaksas, kas, iespējams, ir atskaitāmas no nodokļiem, savos pensiju kontos. .
kā valkāt džinsu jaku sievietēm
Tā vietā, lai saņemtu atlīdzību par darba devēju, pašnodarbinātās personas veic iemaksas šajos kontos savā vārdā un kā savu darba devēju. 58 000 USD gadā 2021. gadā .
Atšķirībā no SEP IRA, investori var aizņemties pret solo 401(k)s. Cilvēki, kuri ir sasnieguši 50 gadu vecumu un vecāki, var veikt arī lielākas iemaksas — līdz pat kopējai summai 64 500 USD gadā , vāciņš, kas paredzēts, lai palīdzētu viņiem 'panākt' ietaupījumus, jo tuvāk pensijai. Investori solo 401(k) kontos var arī izvēlēties veikt Roth iemaksas pēc nodokļu nomaksas, ļaujot viņiem izlaist nodokļu atskaitījumus apmaiņā pret ievērojamiem ietaupījumiem nākotnes nodokļos.
cik ilgs laiks būs nepieciešams, lai pagatavotu 20 mārciņas tītaru
Bet jums būs jāplāno uz priekšu. Atšķirībā no IRA, kuras var finansēt līdz nākamā gada nodokļu iesniegšanas termiņam, solo 401(k)s ir jāizveido un jāfinansē pirms kalendārā gada beigām.
Vai ir nauda, ko sadedzināt?
IRA un solo 401(k)s parasti ir 'vislabākie daudzu pašnodarbināto cilvēku realitātei', sacīja Švābs Ričardsons. Tomēr dažiem īpaši augstiem ienākumiem noteiktu pabalstu plāns var būt ieguldījuma vērts.
Noteikto pabalstu plāni ir vissarežģītākie un dārgākie pensijas konta iespējas, kas pieejamas pašnodarbinātām personām, bet augstiem ienākumiem ar nemainīgiem ienākumiem un F.I.R.E. domāšanas veids var būt īpaši ieinteresēts viņu iemaksu limitu dēļ. Šie plāni ir līdzīgi pensijām, izņemot tos, ka tie ir pašu finansēti.
Noteiktu pabalstu plāni nepieciešamas lielas ikgadējas iemaksas un tiem ir augstākas pārvaldības maksas, kas ir divas lietas, kas ierobežo to popularitāti pat starp reģistrētām korporācijām. Individuālajam komersantam, nespējot izpildīt minimālo iemaksu prasības, būtu jāveic plāna grozījumi, kas, kā jūs varētu iedomāties, radītu papildu izmaksas, kas varētu būt ievērojamas. Čārlzs Švābs iesaka gada algu vairāk nekā 250 000 USD gadā pirms apsvērt šāda veida pensiju plānu.
Bet, ja vēlaties ietaupīt 1 miljonu dolāru vērtu ligzdas olu priekšlaicīga pensionēšanās , noteiktu pabalstu plāns varētu palīdzēt jums to sasniegt tikai dažu gadu laikā.
