Ja vēl neesat dzirdējis terminu 'pakāpeniska pensionēšanās', neuztraucieties; jūs neesat viens. Tas joprojām ir salīdzinoši zem radara jēdziena pensionēšanās pasaulē, un tas vēl ir tāls ceļš ejams, lai kļūtu plaši saprotams vai pieņemts.
Saskaņā ar profesionālā žurnāla SHRM (Society for Human Resource Management) datiem no ASV strādājošajiem vecumā no 61 līdz 66 gadiem tikai 29 procenti apgalvo, ka plāno izmantot kaut kādu pakāpenisku pieeju pensijai. Tikmēr to organizāciju daļa, kas atlasītos darbiniekus piedāvā pakāpeniski pieeja pensijai (neoficiāli) pēdējos gados ir pieaudzis, sasniedzot 15 procentus no tiem darba devējiem, kuri atbildēja uz 2019. gada SHRM pabalstu pētījumu. Oficiālāku pakāpenisku pensionēšanās programmu ieviešana, kas ir plaši pieejama visiem darbiniekiem, ir apstājusies aptuveni 6 procentos.
Tātad, kas ir pakāpeniska pensionēšanās? Un vai tas ir kaut kas, kas jums būtu jāapsver arī? Vai vismaz jautājiet par to darba devējam?
Kā SHRM paskaidro , pakāpeniska pensionēšanās ļauj vecākiem darbiniekiem pakāpeniski samazināt darba laiku, radot sava veida lēnu pāreja uz pensiju nevis pēkšņa aiziešana no darbaspēka. Papildus darba laika samazināšanai laika gaitā šajās programmās ir paredzēta arī daļēja naudas izņemšana pensijas fondi no noteiktu iemaksu vai noteiktu pabalstu pensiju plāniem, saka SHRM. Vērts arī atzīmēt, ka šī pieeja lēnām atvienoties no darba ietver arī darba devēja atbalstītu veselības nodrošināšanu, līdz jūs pilnībā pametat darbaspēku.
Ja tas viss izklausās intriģējoši, šeit ir vēl daži iekšēji padomi par pakāpenisku pensionēšanos un tās iespējamiem plusiem un mīnusiem.
kā izslēgt facebook video paziņojumus
Saistītie vienumi
Prakse padara perfektu
Sāksim ar acīmredzamo. Pensija ir viena no lielākajām dzīves pārejām, ko mēs jebkad veiksim. Neatkarīgi no tā, vai mēs runājam par sporta veidu, biznesa vadīšanu vai pamata dzīves iemaņām, cilvēki darbojas labāk un sasniedz veiksmīgākus rezultātus, kad viņiem ir bijusi iespēja praktizēt prasmi.
'Pakāpeniska pensionēšanās ļauj praktizēt pensionēšanās pieredzi,' saka Ēriks Ross, sertificēts finanšu plānotājs un vecākais bagātības padomnieks no Sinsinati, Ohaio štatā Medisonas bagātības pārvaldība. 'Šajā prakses periodā var sākt darīt lietas, kuras, viņuprāt, varētu vēlēties darīt pensijā. Ja prakse norit labi, tad jums ir zaļa gaisma, lai pārietu uz pilnu pensionēšanos vai, iespējams, turpinātu pakāpenisku pieeju, ja tas jums strādā. '
Šāda veida prakses fāze ļauj jums atrast lietas, kas jums labi darbojas, un lietas, kas var nedarboties, piebilst Ross. Galvenais ir tas, ka ir svarīgi apzināties savu praksi.
'To var panākt, nosakot veidus, kā plānojat pavadīt laiku pensijas laikā. Piemēram, jūs varat paredzēt vairāk laika pavadīšanu kopā ar bērniem un mazbērniem. Jūs varat atklāt, ka tas darbojas labi, vai arī atklāt, ka tas var būt pārāk daudz laba, ”saka Ross. 'Vai arī jūsu ideja pavadīt vairāk laika kopā neatbilst tam, ko jūsu bērni uzskata par ideālu laika pavadīšanas laiku kopā.'
Pakāpeniska pensionēšanās var palīdzēt samazināt pensiju fondu izmantošanu
Atkarībā no tā, cik ilgi jūs izstiepjat pakāpenisku pensiju, šī pieeja var palīdzēt noņemt daļu stresa no jūsu ligzdas olšūnas, ļaujot pakāpeniski samazināt nopelnītos ienākumus (pretstatā tūlītējai aiziešanai).
'Kad ienākumi, kas gūti no profesionāla amata, apstājas, ir dabiska tendence pievērst lielāku uzmanību un spiedienu uz citiem pensionāra ienākumu avotiem, kas viņus atbalstīs pensijā, piemēram, pensiju vai ieguldījumu portfeli,' saka Braiens Niksa, vecākais padomnieks bagātības jautājumos. priekš Capstone finanšu konsultanti. 'Pakāpeniska nopelnīto ienākumu samazināšana ļauj pensionāram samazināt spiedienu, ko viņi citādi izdarītu uz savu portfeli vai citiem ārpus pensijas ienākumu avotiem.'
Garīgā veselība
Ja pastāvīgi tiek nopelnīti ienākumi no ārpuses, tas var palīdzēt mazināt garīgo trauksmi vai stresu, kas saistīts ar tik monumentālu dzīves maiņu.
Daudzi cilvēki savu karjeru un produktivitāti saista daudz savas pašvērtības un identitātes. Ja gadu desmitus esat strādājis karjerā, var būt grūti atšķirt savu darba vietu no mājas, un pensionēšanās var būt nepatīkamas pārmaiņas, 'piebilst Džefrijs Džou, uzņēmuma vadītājs Vīģu aizdevumi . 'Šīs identitātes zaudēšana pensionāriem var izraisīt depresiju, trauksmi un zaudējumu sajūtu. Pakāpeniska pensionēšanās var palīdzēt pielāgoties grafikiem, kas ir arvien mazāk stingri, un slodzēm, kas noteiktā laika posmā samazinās. Tādā veidā jūs varat aklimatizēties pie pensionēšanās dzīvesveida, nevis lēkt ar galvu. '
Pēctecības plānošanu
Lai gan tas, iespējams, mazāk uztrauc jūs kā darbinieku, pakāpeniska pensionēšanās var arī neticami palīdzēt jūsu darba devējam. Šī pieeja ļauj pārdomāti pāriet uz zināšanām.
ko darīt, lai izvairītos no paģirām
'Ar tradicionālo aiziešanu pensijā kādam ir jāatgriežas tur, kur pensionārs pametis, un, iespējams, vairākus mēnešus būs jāpaspēj panākt ātrumu,' saka Džou. 'Ar pakāpenisku pensionēšanos nākamie pensionāri var sagatavot kādu savam amatam, un darba devēji var atbalstīt šo sagatavošanos ar apmācību un mentoru palīdzību.'
Kā atzīmē SHRM, līdz brīdim, kad darbinieks paziņo, ka ir pilnībā gatavs doties pensijā, bieži ir par vēlu sākt šādu zināšanu nodošanu, ja tā vēl nav notikusi. Daudzas uz nākotni vērstas organizācijas to iegūst, tāpēc viņi bieži ir pakāpeniskas pensionēšanās telpas līderi.
Sociālā nodrošinājuma pabalstu potenciāla samazināšana
Kaut arī pakāpeniskai pieejai pensijai ir daudz acīmredzamu priekšrocību, jūs vēlaties ņemt vērā arī trūkumus. Piemēram, pakāpeniskas pensionēšanās stratēģijas īstenošana var netīši samazināt jūsu sociālā nodrošinājuma pabalstus, saka Niksa no Capstone finanšu konsultantiem.
cik ilgi jūs mikroviļņu krāsnī saldo kartupeli
'Ikvienam, kurš ir tiesīgs saņemt sociālo apdrošināšanu, ir noteikts pilnīgs pensijas vecums (FRA), pamatojoties uz viņu dzimšanas datumu. Ja tiek izvēlēti sociālā nodrošinājuma pabalsti pirms pilnā pensionēšanās vecuma un ienākumi joprojām tiek veidoti, no sociālā nodrošinājuma saņemtos pabalstus varētu samazināt, ”skaidro Niksa.
Samazinājums, kas attiecas uz tiem, kuri pieprasa pabalstus pirms pilnā pensionēšanās vecuma, var būt diezgan ievērojams, piebilst Niksa, pat 1 ASV dolārs par katru nopelnīto 2 ASV dolāru, pārsniedzot sociālās apdrošināšanas ienākumu ierobežojumu.
'2021. gadā šī robeža ir 18 960 USD,' atzīmē Niksa. 'Tātad ikvienam, kurš apsver iespēju pieprasīt savu sociālo nodrošinājumu, kamēr vēl strādā, un kurš vēl nav sasniedzis pilnu pensijas vecumu, būtu jāņem vērā šī iespējamā ietekme.'
Ne visi ir fani
Vismaz daži finanšu konsultanti joprojām ir skeptiski par šo papildu pensijas ceļu. Ryan Cicchelli, grupas dibinātājs Paaudžu apdrošināšana un finanšu pakalpojumi Kadilaksā, Mičiganas štatā, saka, ka pakāpeniska pensionēšanās varētu ļoti saasināt pašreizējo krīzi Amerikā, kad cilvēki nav finansiāli sagatavoti dzīvei pēc darba.
'Cilvēki gadiem ilgi nenovērtē savas pensijas vajadzības. Pakāpeniskas pensionēšanās iespējas, visticamāk, ietver kāda veida priekšlaicīgu piekļuvi pensionēšanās pabalstiem, kas var mazināt pensionāra kopējo pensijas pabalstu fondu, 'saka Cicchelli. 'Kopā ar iespēju saņemt samazinātus regulārus ienākumus ātrāk nekā plānots, pakāpeniska pensionēšanās var izraisīt vajadzību piekļūt pensijas uzkrājumiem ātrāk nekā plānots. Šis puspensijas zīmols vienkārši nebūs pietiekams, lai ilgtermiņā apmierinātu dažu potenciālo pensionāru vajadzības. ”
Uz žoga? Runājiet ar profesionāli
Veiksmīga pensionēšanās plānošana var būt sarežģīta labākajiem no mums, bet jo īpaši tiem, kuriem jādzīvo rūpīgi sastādīta pensijas budžeta ietvaros. Pakāpeniskas pensionēšanās izvēle var krasi ietekmēt jūsu kopējos pensijas fondus un spēļu plānu. Pirms lekt uz kuģa, izmantojot šo pieeju, vislabāk ir sagriezt skaitļus ar profesionāli.
'Plānojiet visu kopā ar padomdevēju, kurš var novērtēt pakāpeniskas pensionēšanās plāna iespējas un palīdzēt izlemt, vai jūs esat labs kandidāts šāda veida programmām,' iesaka Cicchelli. 'Finanšu speciālists var sniegt paredzamo perspektīvu par iespējamo finansiālo ietekmi un vajadzības gadījumā pat sniegt ieteikumus alternatīviem pasākumiem.'
Un atcerieties, ka pat tad, ja izmantojat pakāpenisku pensionēšanās pieeju, pastāv lielas izredzes, ka pilnā pensionēšanās laikā jūs nodzīvosit ilgu mūžu, un jums būs nepieciešami ietaupījumi, lai saglabātu.
'Lai ietaupītu pietiekami daudz, lai padarītu darbu neobligātu, vai atļaut nepilnas slodzes darbu ar potenciāli zemāku atalgojumu, nepieciešama iepriekšēja plānošana,' saka Robs Viljamss, Čārlza Švaba pensionēšanās un finanšu plānošanas viceprezidents, atkārtojot Cicchelli. 'Pietiekami ietaupīt, uzskaitīt veselības aprūpes izmaksas un domāt par to, kā pavadīsit laiku, ir kritiski svarīgi.'
