Lielākajai daļai no mums uzkrājums pensijai ir sarežģīts uzdevums. Bet mājsaimniecībai ar vienu ienākumu līmeni pensijas finanses var būt īpaši stāvs kalns, uz kura jākāpj - to iezīmē bažas un šķēršļi, ar kuriem pāriem ar duāliem ienākumiem ne vienmēr jāsaskaras.

TO 2020. gada pensionēšanās uzticības pētījums Darbinieku pabalstu izpētes institūts veica secinājumu, ka precētie darbinieki, visticamāk, jūtas pārliecināti par spēju atļauties ērtu pensiju nekā neprecēti vienaudži (82 procenti pret 56 procentiem). Tas pats ziņojums atklāj, ka precētie darbinieki biežāk pauž pārliecību arī par citiem pensijas finansiālajiem aspektiem, piemēram, viņiem ir pietiekami daudz naudas, lai rūpētos par pamatizdevumiem (87 procenti pret 62 procentiem neprecētu darba ņēmēju); medicīniskie izdevumi (77 procenti pret 54 procentiem) un pietiekami daudz naudas, lai izturētu visu mūžu (74 procenti pret 47 procentiem).

Vientuļām sievietēm uzkrājums pensijai , attēls ir vēl satraucošāks. Otrais pētījums no Darbinieku pabalstu izpētes institūta , šī koncentrējās uz Gen Xers , atklāja, ka vientuļās sievietes pilnībā sastāda pusi no viņu pētījuma grupas cilvēkiem, kuriem pastāv risks, ka viņiem nebūs pietiekami daudz naudas pamata pensijas izdevumu segšanai. Faktiski vientuļajām sievietēm paredzamais deficīts bija USD 73 000 vai divreiz aprēķinātais vidējais iztrūkums vientuļiem vīriešiem un vairāk nekā trīskāršs ka atraitnēm.

Jautājiet finanšu konsultantiem, kā mainīt šo realitāti, un jūs bieži dzirdēsiet pazīstamus padomus: Maksimāli izmantojiet savu 401 (k), lai nopelnītu šīs nenovērtējamās atbilstošās darba devēja iemaksas, dzīvojiet zem saviem līdzekļiem, atrodiet veidus, kā gūt papildu ienākumus. Atkārtojiet.

Lai gan visi šie soļi noteikti ir svarīgi, tā kā nedaudz atšķirīgs veids, kā risināt šo izaicinājumu, mēs lūdzām piecus vientuļos, kuri ir labi ceļā uz droši finansētu pensiju, dalīties ar dažām pieejām un soļiem, kas izrādījušies īpaši izdevīgi. Lūk, ko viņiem bija jāsaka.

Saistītie vienumi

Džons Dealbreuins, Sanfrancisko

Kā vientuļš cilvēks, kas dzīvo īpaši dārgā valsts daļā, viens no Džona Dealbreuina lielākajiem naudas izaicinājumiem, kas bija saistīts ar uzkrājumu pensijai, nebija iespēja dalīt dzīves dārdzību ar partneri.

No otras puses, tas, ka esmu viena, palīdzēja man veltīt daudz vairāk laika un enerģijas savai karjerai, saka Dealbreuin, pirmās paaudzes imigrants no Indijas un vietnes veidotājs. Finanšu brīvības atskaite.

Laiks, kad Dealbreuins ielej savu karjeru, ļāva viņam gadu gaitā nopelnīt stabilu papildu paaugstinājumu un prēmiju plūsmu, no kurām lielu daļu viņš novirzīja pensijas kontos. Dealbreuin saka, ka viņam izdevās ietaupīt vairāk nekā 50 procentus no savas algas nodokļu atvieglotos kontos, piemēram, 401 (k).

Tā kā imigrants uztraucās par neskaidru nākotni, es agrīnā dienās biju taupīgs. Augstais ietaupījumu līmenis, ko es sasniedzu, likās likumsakarīgs, skaidro Dealbreuin. Pat šodien es iegādāšos priekšmetu tikai tad, ja esmu ieguldījis līdzvērtīgu naudas summu pensijai. Tā vietā, lai nopirktu automašīnu, kuras vērtība ir 40 000 ASV dolāru, piemēram, mani kolēģi, es pērku 20 000 ASV dolāru automašīnu un atlikušos 20 000 ASV dolāru ieguldu pensijā.

Vēl viens viņa panākumu noslēpums? Dealbreuins daudz laika veltīja personīgo finanšu pamatu apguvei, pakāpeniski pieaugot, lai labi pārzinātu nodokļu atvieglotos kontus, investīciju stratēģijas un ienākumus veidojošos aktīvus. Tas viss atmaksājās. 41 gada vecumā, pēc 12 gadiem, ievērojot stingro budžetu un pielietojot mācības, ko viņš iemācījās par personīgajām finansēm un bagātības uzkrāšanu, Dealbreuin aizgāja pensijā ar aktīviem, kuru vērtība bija 2,3 miljoni USD.

'Mans labākais padoms citiem vientuļajiem cilvēkiem ir koncentrēties uz to, lai nopelnītu vairāk naudas un izmantotu brīvo laiku un atrašanās vietas ierobežojumu trūkumu kā vienai personai, saka Dealbreuins. Ieguldiet papildu naudu, kas iegūta ar savu cilvēkkapitālu, ienākumus veidojošos aktīvos, lai sasniegtu pensiju.

Keiša Blēra, Ņujorka

31 gadu vecumā un tikai astoņas nedēļas pēc otrā bērna piedzimšanas Keiša Blēra atrada sevi ar postošu līknes bumbu, kuru daži cilvēki nekad nav gaidījuši. Viņas 34 gadus vecais vīrs negaidīti nomira, un viņa pēkšņi bija ģimenes galvenā (un vienīgā) apgādniece.

Pieredze iemācīja ekonomistam un Hārvardas universitātes apmācītam politikas ekspertam Blēram daudzas dzīves mācības par finansiālās drošības sasniegšanu un uzturēšanu. Tas arī iedvesmoja viņu rakstīt grāmatu Holistiskā bagātība: 32 dzīves mācības, kas palīdzēs jums atrast mērķi, labklājību un laimi . (14,95 ASV dolāri, Amazon ) Balstoties uz šīs grāmatas panākumiem un lasītāju pieprasījumu, Blērs turpināja izveidot sertificēta holistiska bagātības konsultantu programma , kas īpaši vērsta uz palīdzību vientuļām sievietēm.

Viens no viņas vissvarīgākajiem padomiem par vientuļajiem uzkrājumiem pensijai ir šāds: ziniet savu personīgo finansiālo identitāti. Iespējams, ka jēdziens, par kuru reti kurš no mums domā, ir viens vai cits. Bet ko tas precīzi nozīmē?

Daudzi no mums galu galā seko pūlim ar savu naudu un lēmumiem par izdevumiem un galu galā pieļauj finanšu kļūdas, viņa paskaidro. Vieniniekiem tas var kaitēt pensiju plānošanai un stabila pensionēšanās portfeļa veidošanai.

Jūs varat sākt veidot finanšu identitāti, uzlabojot savu finanšu pratību, kas ir arī lielākais bagātību stimulējošais faktors, saka Blērs.

Viņas otrais padoms tiem, kas izraksta solo ceļojumu pa dzīvi, ir koncentrēties uz izturību.

Vientuļniekiem jebkura dzīves pārmaiņas, piemēram, darba zaudēšana vai nopietna slimība, var apdraudēt pensijas uzkrājumus, skaidro Blērs. Tāpēc ir svarīgi nodrošināt, lai neveiksmes gadījumā jūs būtu finansiāli sagatavots un jums nebūtu jāiztukšo pensijas konti.

Citiem vārdiem sakot, ārkārtas ietaupījumi (vismaz deviņu līdz 12 mēnešu ienākumi) ir vēl kritiskāki, ja esat viena ienākuma mājsaimniecība. Lai arī par šo tēmu, kā vientuļai personai ir arī svarīgāk apdrošināt kritisko slimību.

Visi vienā vai otrā brīdī saslimst, un slimība var liegt jums strādāt dažus mēnešus vai pat gadus. Gatavošanās nopietniem veselības jautājumiem ir ļoti svarīga. Jūs varat novērst šos riskus ar individuālu invaliditāti un kritisko slimību apdrošināšanu, saka Blērs.

Un pēdējais punkts, ko Blērs dalījās, ir vērts to pilnībā saprast: ja jūs esat viena krāsaina sieviete, pensijas drošības problēmas ir vēl nopietnākas. Krāsainas sievietes laika gaitā mēdz nopelnīt mazāk ienākumu un saskaras ar sistēmiskiem šķēršļiem bagātības veidošanā.

Melnās sievietes nopelna tikai 61 centu par katru dolāru, ko cilvēks nopelna, salīdzinot ar 82 centiem par dolāru algu starpību visās pārējās rases sievietēm, viņa paskaidro. Citiem vārdiem sakot, melnādainai sievietei ir jāstrādā līdz 86 gadu vecumam, lai nopelnītu tādu pašu naudas summu, kādu vīrietis nopelna līdz 60 gadu vecumam.

Tas nopietni ietekmē to, kā krāsas sievietes krāj un plāno pensiju ar to mazumiņu, kas viņiem ir.

'Lai gan tas ir atkarīgs no vecuma grupas, jo es nevēlos, lai melnās sievietes uzņemtos arī lielu risku, viņiem ir jābūt agresīvākiem ar savu uzkrājumu veidošanas un ieguldījumu stratēģiju, ”saka Blērs. 'Arī pasīvās ienākumu plūsmas ir kritiskas, lai melnās sievietes varētu izmantot līdzekļus, lai uzkrātu un ieguldītu pensijā.'

kā tīrīt viltus koka grīdas

Skots Hastings, Toransa, Kalifornija.

Lai gan viņam ir tikai 34 gadi, Skots Hastings jau ir paspējis atlicināt 200 000 ASV dolāru lielu uzkrājumu un 150 000 ASV dolāru ieguldījumu tikai pats. Viņa mērķis ir aiziet pensijā 50 gadu vecumā.

Sākotnēji tik ievērojamu ietaupījumu uzkrāšana nebija viegls uzdevums, it īpaši ņemot vērā to, ka Hastings ir arī mazo uzņēmumu īpašnieks un tāpēc tam nav obligāti vienmērīgi ienākumi. Bet šie faktori viņam ir iemācījuši arī dažus svarīgus uzlaušanas gadījumus.

Lai gan sākumā noteikti bija grūti žonglēt ar darbu, veselību un finansēm, tā patiešām bija mācīšanās pieredze. Man bija jādomā pašam un pašam, saka Hastings, uzņēmuma īpašnieks BetVērts . Bet laika gaitā es uzskatu, ka galvenais, lai varētu veiksmīgi aiziet pensijā, ir dzīvot zem saviem līdzekļiem.

Hastingam tas ietvēra divu guļamistabu dzīvokļa iegādi un vienas istabas izīrēšanu. Šī darbība ir ārkārtīgi atmaksājusies. Tikai īrnieks no viņa īrnieka sedz viņa komunālos maksājumus un visus citus dzīvojamās telpas izdevumus, izņemot hipotēku.

Arī es ēdu ārā tikai reizi nedēļā, un atlikušās sešas dienas es pats gatavoju ēdienu. Turklāt es nemaz netērēju dizaineru drēbēm vai apaviem, jo ​​es uzskatu, ka tie ir lieka naudas izšķiešana, saka Hastings.

Vēl viens padoms no Hastingas pensijas ceļa: viņa galvenā prioritāte vienmēr ir bijusi gudri ietaupīt un gudri ieguldīt.

Katru mēnesi 35 procenti no maniem ienākumiem nonāk manā krājkontā, bet 20 procenti - dažādiem ieguldījumiem, viņš skaidro. Es galvenokārt investēju vērtspapīros ar fiksētu ienākumu, piemēram, obligācijās. Dzīvojot vienatnē, jūs nevarat atļauties uzņemties pārāk lielu risku, jo jums nav neviena, uz kuru paļauties. Tāpēc es turos prom no krājumiem un kriptogrāfijas.

Hastings piedāvā šķiršanās padomus visiem vientuļajiem, kas lasīja viņa stāstu: jāsāk jūsu pensijas uzkrājumi šodien , nevis rīt vai parīt.

Stefānija Bousley, Bostona

Stefānijas Bousley pieeja, lai nodrošinātu viņas pensionēšanos kā vientuļai personai, bija iegādāties ieguldījumu īpašumu agrā dzīves posmā. Viņa to izdarīja 2014. gadā, būdama 32 gadus veca, strādājot par izpilddirektora asistentu riska ieguldījumu fondā. Viņas iegādātais īpašums Dvīņu pilsētu priekšpilsētā Minesotā maksāja 104 000 USD.

Man visu laiku ir bijis viens un tas pats īrnieks, un īpašums atmaksājas. Tā ir tikai hipotēka, ko kāds cits atmaksā, un, kad es aiziešu pensijā vai ja man nākotnē būs nepieciešama skaidra nauda, ​​es varu to pārdot par USD 150 000 līdz USD 200 000 un atgūt jauku ieguldījumu atdevi vai paturēt to pagātnē, kad hipotēka ir atmaksāta, izmantot īres ienākumus kā papildu ienākumus pensijā, saka Bousley.

2017. gadā Bousley turpināja nopirkt citu īpašumu, un viņas padoms citiem, kas cer spert šo soli, lai nodrošinātu savu aiziešanu pensijā, ir pārliecināties, ka pārvaldības izmaksas plus īres maksa, kuru jūs varat iekasēt, būs vienādas vai lielākas par izmaksām no ikmēneša hipotēkas maksājumiem. Bousley arī norāda, ka, ja viņai bija iespējams veiksmīgi veikt šādu pirkumu jaunībā (un ar 100 000 USD studentu aizdevuma parādu), to var darīt arī daudzi citi cilvēki.

SAISTĪTĀS: Kā ieguldījumi nekustamajā īpašumā var palīdzēt jums radīt bagātību un iegūt finansiālu brīvību

Es nopirku īres īpašumu, strādājot par izpilddirektora asistentu. Man patīk ļaut cilvēkiem to uzzināt ir iespējams, uzsver Bousley. Patiesie šķēršļi hipotēkas saņemšanai, ja esat viens, ir tādi paši kā jebkuram: slikts kredīts un pastāvīgi ienākumi.

Es esmu viena persona, kas dara visu iespējamo, viņa piebilst. Man ir veicies labāk nekā daudziem cilvēkiem manā vecumā. Tas ir iemesls, kāpēc Bousley ir uzrakstījis grāmatu par savu finanšu ceļojumu, lai palīdzētu citiem ( Pērciet Avokado grauzdiņu: kā sasmalcināt studentu parādus, nopelnīt vairāk naudas un dzīvot labāko dzīvi , 10,99, Amazon ).

Mērija Salivana, Sietla

Mērija Salivana, kura bija viena no vecākiem visu savu pieaugušo dzīvi, varēja gūt aiziešanu no korporatīvās dzīves 59 gadu vecumā, lai turpinātu aizraušanos ar naudu palīdzēt citām sievietēm. Atskatoties uz priekšu, viņa saka, ka bija trīs galvenās mācības, kas ļāva viņai izveidot drošu pensiju.

Pirmkārt, viņa konsultē, izglīto sevi un kļūst finansiāli pratīga. Lai to izdarītu, apmeklējiet bezmaksas budžeta plānošanas nodarbības tiešsaistē vai savā kopienā, ja nepieciešams.

Daudzas kopienas piedāvā izglītojošus seminārus un padomus, kā plānot un uzturēt dzīvesveidu, kas atbilst jūsu ienākumiem, saka Salivans.

Pēc tam meklējiet citas vientuļas sievietes, kuras ir spējušas veiksmīgi ietaupīt un pārvaldīt savu finanšu mājsaimniecību, un dariet visu iespējamo, lai no tām mācītos.

Visbeidzot, runājot par ieguldījumiem, sāciet maz, sāciet agri un dažādojiet.

Sāciet ar minimālu summu zemu izmaksu kopfondā, pamatojoties uz jūsu riska toleranci, un uzziniet, kā emocionāli un finansiāli pārvaldīt, izmantojot ieguldījumu ciklus, saka Salivans. Dažādojiet savus pensijas uzkrājumus, akcijas, obligācijas, kopfondus, apdrošināšanu un nekustamo īpašumu.

Jo agrāk jūs sākat ieguldīt līdzekļus šajos transportlīdzekļos, jo labāk, taču nekad nav par vēlu, saka Salivans. Un, kamēr esat pie tā, izveidojiet finanšu plānu - arī tas ir kritisks.

Vislabāk ir sadarboties ar finanšu profesionāli, pārskatīt savus pensionēšanās mērķus un apspriest savu riska toleranci un pensijas grafiku - neatkarīgi no tā, vai tas ir 10 vai 20 gadi -, kā arī to, ko jūs varat atļauties ietaupīt mēnesī vai gadā, skaidro Salivans. Visaptverošs finanšu plāns ir vislabākais jebkurai vientuļai sievietei, jo tas ļauj jums veikt zināmu kontroli, nekontroli vai visu kontroli pār ieguldījumiem, atkarībā no jūsu komforta līmeņa.

Pēc aiziešanas pensijā 2021. gadā krietni pirms grafika Salivans uzsāka otro karjeru. Viņa atvēra savu biznesu Salds, bet bezbailīgs , kas koncentrējas uz palīdzību sievietēm ar karjeru un naudu. Viņa arī sāka piedāvāt bezmaksas finanšu pratības 101 seminārus savā kopienā, lai dalītos ar visu, ko viņa iemācījusies.

Atcerieties: domāšanas veids ir puse cīņas

Katrs no mums katru dienu pieņem vismaz 36 000 lēmumu, saka Blērs, autors Holistiskā bagātība . Ņemot vērā šo faktu, ir svarīgi, lai mēs koncentrētos uz lietām, kas mūs bagātina un kas papildina mūsu bagātību un labklājību. Mums jāpanāk vienlīdz liela izpratne par darbībām, kuras mūs finansiāli un emocionāli noplicina, tiecoties pēc pensionēšanās mērķiem.

Tātad, domājot pozitīvi ... atbrīvošanās no bailēm un atbrīvošanās no pārņemšanas mums visiem palīdz būt drošākiem, skaidro Blērs. Mūžizglītība, aktīvāka iesaistīšanās mūsu personīgajās finansēs un naudas pārņemšana ir arī svarīgas darbības, kuru vērtība laika gaitā palielinās.

Ja jūs esat starp tiem, kurus satrauc un bailes izjūt, pieņemot finanšu lēmumus, it īpaši kā viena persona, kas pieņem lēmumus par to, kā veiksmīgi ietaupīt pensijai, tad sāciet ar mazuļa soļiem, kas ļauj veidot pārliecību.

Sāciet, uzņemoties izmērītus riskus, tostarp ieguldot, un pakāpeniski mainiet savu domāšanu, lai jūs varētu sasniegt finansiālos mērķus un veiksmīgi iecerēt kursu pēc darba pēc darba.

Un ziniet to: Sākot tieši šajā brīdī, jūs sperat milzīgu soli, lai nodrošinātu savu finansiālo nākotni un pensiju.