2020. gads nebija viegls: pamatojoties uz Fidelity Investments 2021 State of Retirement Planning Study pētījumu, 82 procenti amerikāņu saka, ka pagājušā gada notikumi ir ietekmējuši viņu pensionēšanās plānus. Tomēr ir iespējams izveidot sapņu pensionēšanos un efektīvu pensiju plānošanas stratēģiju tiem, kam ir daži gadi (vai gadu desmiti) no pensijas. Neatkarīgi no tā, vai esat sasniedzis četrus vai 40 gadus pēc vēlamā pensionēšanās vecuma, Real Simple jauno pensiju noteikumu virtuālais pasākums piedāvā vienkāršus, iedvesmojošus un novatoriskus veidus, kā uzņemties atbildību par savu nākotni.

Ar ekspertu padomiem, ieskaitot pašu aprakstītu finanšu uzplūdu sievieti Berna Anat un Melissa Ridolfi, Fidelity Investments pensiju un naudas pārvaldības vecākā viceprezidente, stundu ilgais pasākums palīdz demistificēt dažus pensiju plānošanas procesus. Noskaņojieties pēc piektdienas, 26. marta, plkst. ET, lai noskatītos pilna pasākuma ierakstu, un lejupielādējiet tālāk noderīgo izdales materiālu ar mūsu galvenajiem padomiem pensijas plānošanai. Pēc tam lasiet atbildes uz dažiem no pasākuma visbiežāk uzdotajiem jautājumiem.

J: Man ir tik daudz naudas 401 (k), man pieder māja un es nopelnīju tik daudz naudas - kad es varu plānot aiziet pensijā?

kā pašam uzvilkt segas pārvalku

Diemžēl par konkrētiem jautājumiem, piemēram, šiem, ir vajadzīgas īpašas atbildes, un eksperts - piemēram, sertificēts finanšu plānotājs - ir labākais, kas lūdz informāciju. Lai saņemtu detalizētu, personalizētu atbildi, kas atbilst jūsu konkrētajai finansiālajai situācijai, iesakām runāt ar finanšu konsultantu, kurš var palīdzēt jums noteikt labāko rīcības plānu jūsu pensijas plānam.

J: Vai jums ir padomi, kā atrast, strādāt vai uzzināt finanšu plānotāja vai konsultanta izmaksas?

Jūs varat uzzināt vairāk par pareizā finanšu plānotāja atrašanu šeit. Daži padomdevēji var iekasēt fiksētu maksu, bet citi strādāt pie komisijas. Ir svarīgi atklāti runāt ar plānotājiem, kurus apsverat, lai pārliecinātos, ka jums ir ērti strādāt ar viņiem un samaksāt saistītās maksas. Dienas beigās, ja jums ir jautājumi par jūsu konkrēto finansiālo situāciju, finanšu plānotājs ir labākais cilvēks, kas palīdzēs jums sastādīt personalizētu plānu - un šāda veida atbalsts bieži vien ir tā vērts.

J: Kā notiek izņemšana no IRA un 401 (k)?

kā izgriezt savu laumiņa griezumu

Parasti bez soda 401 (k) sadalījums Nesākas, kamēr konta īpašniekam nav 59 1/2 gadu vecuma, un nepieciešamā sadale sākas ar 72 gadu vecumu. Tradicionālajām IRA un 401 (k) abām ir nepieciešamas minimālās iemaksas, sākot no 72 gadu vecuma; Roth IRA nav prasīta atsaukšana.

J: Vai jums ir kāds padoms par ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanu?

Ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana var palīdzēt pārvarēt augstākās izmaksas, kas saistītas ar turpmāko dzīves aprūpi, it īpaši, ja jūs savlaicīgi iegādājaties polisi. Uzziniet vairāk par ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana šeit.

J: Kāda ir atšķirība starp 401 (k) un IRA? Vai man var būt abi?

401 (k) ir darba devēja nodrošināts plāns, savukārt IRA (vai individuālu pensijas kontu) var izveidot jebkurā finanšu iestādē. Piemēram, jums var būt, piemēram, 401 (k) un Roth IRA, lai izmantotu iespējas ietaupīt pirms un pēc nodokļu nomaksas. Uzziniet vairāk par dažādi pensiju konti šeit.

cik gaišu šķipsnu eglītei

J: Es tikko sāku savu pensijas plānošanas ceļojumu - kur sākt?

Agrīna sākšana ir veiksmīgas pensionēšanās plāna atslēga. Varat redzēt padomus agrīnai plānošanai, pat ja esat 20 gadu vecs. šeit, vai uzziniet, kā to izdarīt uzkrāt uzkrājumus šeit katrā vecumā.

J: Kā es varu piekļūt uzticības pensijas rādītājam?

Lai uzzinātu savu sagatavotības rādītāju pensijai, varat izmantot Fidelity pensijas kalkulatoru šeit.

vai ķirbis ir augļa vai dārzeņa jautājuma zīme

J: Es vienlaikus uzkrāju pensijai un sava bērna (-u) izglītībai (-ām). Kāda ir mana labākā rīcība?

TO 529 plāns ir nodokļu atvieglots veids, kā ietaupīt izglītības izdevumiem. Jūs varat to izveidot savas ģimenes loceklim, un, ja viņš izvēlas neapmeklēt koledžu vai neizlieto visu summu, jūs varat ieskaitīt atlikušos līdzekļus kontā, kas paredzēts citam piemērotam ģimenes loceklim (piemēram, mazbērnam) bez soda naudas. . Lielākā daļa ekspertu iesaka priekšroku dot jūsu pensijas uzkrājumiem, nevis samaksāt par bērnu koledžu - galu galā jūs varat ņemt kredītu, lai apmaksātu koledžu, bet jūs nevarat ņemt kredītu, lai palīdzētu apmaksāt pensiju.