Standarta pieeja uzkrājums pensijai mēdz iegūt lielu naudas banku, kuru jūs pēc tam ieguldāt (ideālā gadījumā nodokļu priekšrocībās pensijas konts ). Tas, ko daudzi pensionāri (vai tie, kas drīz aiziet pensijā) drīz saprot, ir tas, ka tam pašam naudas podam, ko jūs izmantojat pārtikai, atvaļinājumiem un īpašuma nodoklim pēc darba atstāšanas, būs jāfinansē arī ilgtermiņa aprūpes izmaksas jūsu turpmākajos gados , ja jums tas būtu vajadzīgs.

Pētījums ASV Veselības un cilvēkresursu departaments lēš, ka pusei iedzīvotāju būs nepieciešami ilgtermiņa pakalpojumi un atbalsts, piemēram, aprūpētājs mājās vai dzīvesvieta palīdzības dienestu kopienā, ja viņi sasniegs 65 gadu vecumu. Šo pakalpojumu vidējās izmaksas būs aptuveni 140 000 USD, bet daudziem Amerikāņu skaits būs daudz lielāks.

'Tas ir mūsu dzīves punkts, no kura neviens no mums nevēlas faktiski nokļūt, taču ilgtermiņa brīvības atņemšanas aprūpes izmaksas var burtiski iznīcināt pāris pensijas uzkrājumus,' saka Terijs Savage, nacionāli sindicēts finanšu komentētājs un grāmatas autors Mežonīgā patiesība par naudu.

Ilgtermiņa aprūpes (LTC) apdrošināšana piedāvā veidu, kā sagatavoties māsu aprūpei mājās vai ilgstošai uzturēšanās uzturēšanās vietās - pat pieaugušo dienas aprūpei -, vienlaikus aizsargājot savu ligzdas olu. Tā vietā, lai iztērētu grūti nopelnīto naudu šīm izmaksām, ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana to segs.

Saistītie vienumi

Kā darbojas ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana

LTC apdrošināšana segs visas izmaksas, kas saistītas ar jūsu uzturēšanos dzīvesvietā, pieaugušo dienas aprūpē vai pansionātā. Tas arī palīdzēs segt mājas aprūpes izmaksas. Tas nesedz medicīniskos izdevumus, piemēram, ja jūs nonākat neatliekamās palīdzības nodaļā pēc sirdslēkmes vai jums ir jāveic kārtējie testi.

kā noņemt traipus no bižutērija

Pirms apdrošināšanas uzsākšanas ārstam būs jāpierakstās uz jūsu nepieciešamību pēc LTC.

Ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana nodrošina ilgtermiņa aprūpes atbalsta pakalpojumus personām, kurām nepieciešama palīdzība divās no piecām ikdienas dzīves aktivitātēm: peldēšanās, ģērbšanās, tualetes, pārvietošana un barošana. Jody D’Agostini, KZP, Equitable konsultants.

Viņa arī piebildīs par aprūpi tiem, kam ir Alcheimera slimība vai demence.

Pastāv divu veidu ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana. Finanšu plānotājs Arvinds Ven, uzņēmuma vadītājs un dibinātājs Capital V grupa, Kalifornijā bāzēta bagātību pārvaldīšanas firma pirmo raksturo kā tās izmantošanas vai zaudēšanas veida politiku. Šīs polises tiek uzskatītas par atsevišķām LTC apdrošināšanas polisēm, un tās parasti ir pieejamākas. Negatīvie ir tas, ka jūs varētu maksāt par šāda veida apdrošināšanu 20 līdz 30 gadus, to nekad neizmantojot, kas nozīmē naudu.

Otro ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanas veidu sauc par aktīviem balstītu LTC apdrošināšanu vai hibrīdpolisēm, jo ​​tās apvieno LTC apdrošināšanu ar dzīvības apdrošināšanu. Šis veids parasti ir dārgāks, taču prēmijas ir noteiktas. Ir arī nāves pabalsts, kuru izmaksā jūsu mantiniekiem.

Tam ir naudas vērtība vai nāves pabalsts, un nauda tiek piešķirta saņēmējiem, ja apdrošināšana netiek izmantota, saka Ven.

Kam vajadzīga ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana un kurš kvalificējas

Ikvienam varētu būt nepieciešama LTC, un lielākā daļa to kvalificēsies, kad būs vēl jauna. Galvenais ir iegūt pārklājumu, pirms iepriekšējais nosacījums neļauj jums pierakstīties. Hroniskas slimības un invaliditāte var liegt jums nodrošināt šo pārklājumu.

Šī iemesla dēļ lielākā daļa cilvēku vēlēsies to iegādāties 50–60 gadu vecumā.

Jūs to varat iegādāties jebkurā laikā, bet, kad esat jaunāks par 50 gadiem, jūs ietaupāt citām lietām, saka Savage. Pēc 50 gadu vecuma jums, visticamāk, nav tāda stāvokļa, kas neļautu jums saņemt pārklājumu. Ja jums jau ir bijis insults, ir par vēlu. Jautājiet savam aģentam par medicīnisko parakstīšanu.

Ven saka, ka lielākajai daļai politiku pirms apstiprināšanas būs nepieciešama kāda veida medicīniska intervija vai novērtējums.

Kad varat to atļauties, sāciet iepirkties. Kā saka D’Agostini, jo ilgāk gaidīsit, jo dārgāks būs pārklājums. Tad atkal iegādājieties pārāk tālu, pirms jums tas ir nepieciešams, un jūs varētu mest naudu politikā, no kuras jūs, iespējams, negūstat labumu.

Daži cilvēki sāk 40 gadu vecumā un turpina maksāt, domājot, ka rīkojās pareizi, saka Ven. Bet, kļūstot vecākam, viņi var palielināt prēmijas. Tie nav fiksēti, un katrā valstī ir atšķirīgi likumi. Bet kopumā, cilvēkiem kļūstot vecākam, viņi var pieaugt, un viņiem tas jāmaksā visu atlikušo mūžu.

D’Agostini piebilst, ka lēmumā par šīs apdrošināšanas iegādi jāņem vērā arī jūsu ienākumi. Ja jums ir aptuveni USD 300 000 līdz USD 3 miljoni, tad jūs varētu apsvērt iespēju nodrošināt zināmu pārklājumu, viņa saka.

Ģimenes ar zemiem ienākumiem un mazāk nekā 300 000 ASV dolāru varētu saņemt Medicaid LTC. Cilvēki ar vairāk nekā 3 miljoniem ASV dolāru, iespējams, varēs paši segt izmaksas, taču apdrošināšanas iegūšana nodrošina, ka vairāk naudas varat pārskaitīt saviem mantiniekiem.

Cik maksā ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana

Tāpat kā visu veidu apdrošināšana, maksāšana mainīsies atkarībā no jūsu individuālajiem apstākļiem, tāpēc ir svarīgi runāt ar padomdevēju.

vai jūs varat ievietot mugursomu veļas mašīnā

Izmaksas ir atkarīgas no tā, cik vecs jūs esat, iegādājoties polisi, veselības stāvokli, maksimālo summu dienā, ko polise maksās un cik ilgi, kā arī no tā, vai jūs saņemat inflācijas uzlabojumu polisē, saka D’Agostini.

Tāpat kā lielāko daļu apdrošināšanas polisi, jūs varat sākt ar jautājumu par pašreizējiem pakalpojumu sniedzējiem par braucēju iespējām.

Ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanu var iegādāties pie finanšu konsultanta vai apdrošināšanas aģenta, saka D’Agostini. Jūs varat sazināties ar kādu no viņiem vai izpētīt iespējas, izmantojot savas valsts Apdrošināšanas departamentu. Dažām valstīm ir valsts partnerības programma, kas ir saistīta ar Medicaid. Tas var aizsargāt noteiktu jūsu aktīvu daudzumu, ja jums nākotnē būtu nepieciešama LTC.

Savage iesaka doties pie LTC apdrošināšanas eksperta.

Iegādājoties polisi, noteikti pajautājiet pamatiem: cik daudz politika segs katru gadu, cik aprūpes dienu politika segs un cik daudz tā segs dzīves laikā.