Varbūt COVID-19 jūs apsverat savas finanses (un veicat pasākumus, lai sargājiet savu finansiālo nākotni ), vai varbūt kādu laiku esat domājis par to, kā uzlabot savu naudas spēli. Jebkurā gadījumā jūs, iespējams, esat aizdomājušies par finanšu plānotāju vai konsultantu piedāvātajiem pakalpojumiem.

Neatkarīgi no tā, vai esat ceļā uz labu aiziešanu pensijā, vai arī jūs joprojām maksājat parādus un izveidojat ārkārtas fonds un veselīgas attiecības ar naudu var palīdzēt finanšu plānotājs: finanšu plānotājs var palīdzēt ikvienam labāk izprast savus izdevumus un ietaupījumus neatkarīgi no tā, vai viņi strādā, lai veidotu bagātību, vai sēž uz veselīgas ligzdas olas.

Ar koronavīrusa recesija draudošs un finanšu laiks kļūst arvien grūtāks, tagad varētu būt labāks laiks nekā jebkad agrāk, lai sāktu strādāt ar finanšu plānotāju. Bet vai tu tiešām vajag finanšu plānotāju? Cik maksā finanšu plānotāji? Un cik daudz viņi patiesībā var jums palīdzēt? Šeit varat atrast dažas atbildes, kā arī apskatīt, kā atrast finanšu plānotāju vai konsultantu, kurš atbilst jūsu vajadzībām.

SAISTĪTĀS: Bankas, kreditori un citas personas piedāvā iecietību tiem, kurus skar koronavīruss - šeit ir jāzina

Saistītie vienumi

Vai jums ir nepieciešams finanšu plānotājs?

Viens vai precējies, nodrošināts vai cīnās visi var gūt labumu no tā, ka viņu dzīvē ir finanšu plānotājs. Bet vai jums tiešām ir jāmaksā skaidra nauda, ​​lai samaksātu par vienu?

Tūkstošgades personīgo finanšu autore Stefānija O’Konela saka, ka varētu arī nedarīt. Kad jūs vienkārši sākat pievērst uzmanību savai naudai, galvenā uzmanība var būt pievērsta uzvedībai, kuru varat darīt pats, viņa saka. Tātad tādas lietas kā ieguldījums darba devēja pensionēšanās plānā, naudas taupīšana ārkārtas fondā, budžeta veidošana un iemācīšanās dzīvot atbilstoši saviem līdzekļiem. Sava veida pamatdarbs.

Ja jūs darāt visas šīs lietas un esat gadu desmitu attālumā no pensijas, jūs esat priekšā spēlei, saka O’Konels. Šajā līmenī finanšu plānotāja nolīgšana, lai palīdzētu jums būt atbildīgam, plānojot budžetu un ietaupot, vienkārši nopelnītu prēmijas par finanšu taupību.

Kenets Lins, uzņēmuma dibinātājs un izpilddirektors Kredītkarma, piekrīt. Ja jūs esat pārliecināts par savām prasmēm un zināšanām attiecībā uz budžeta plānošanu, pensiju plānošanu un ieguldījumiem, jums var nebūt vajadzīgs finanšu konsultants, viņš saka. Ja esat gatavs veltīt laiku, lai iepazītos ar personīgajām finansēm, pārliecinieties, ka jūsu pensijas uzkrājumi un ieguldījumi ir pareizā virzienā, kā arī strādājat, lai sasniegtu citus finanšu mērķus, iespējams, jūs pats labi pārvaldīsit savu naudu.

Tomēr, ja jūs cenšaties izdarīt šīs lietas, jums varētu noderēt neliela palīdzība.

vai es varu mazgāt segumu veļas mašīnā

Lēmums pieņemt darbā finanšu plānotāju vai padomdevēju

Finanšu plānotāja saukšana pēc palīdzības ir vislabākā, kad gatavojaties veikt kritisku finanšu maiņu, saka O’Konels. Tas varētu būt, kad plānojat kāzas vai vēlaties ietaupīt naudu mājām. Varbūt jums ir bērni, un jūs vēlaties viņus novilkt uz labās kājas ar 529 plāns, vai arī nesen esat ieguvis mantojumu. Finanšu maiņa varētu būt nepieciešama arī tad, ja kaut kas nav noticis: Varbūt jūs pārdzīvojat šķiršanos vai dzīvesbiedrs ir aizgājis.

Šajos posmos ir tikai daudz vairāk veidu, kā optimizēt, saka O’Konels. Juridisko apsvērumu, finanšu apsvērumu, bagātības apsvērumu un nodokļu seku krustojumam patiešām ir nepieciešama zināšanu līmeņa pieredze.

Ja esat precējies vai esat apvienojis savas finanses ar partneri, jums jāplāno kopīgi apmeklēt finanšu plānošanas sesijas un turēt viens otru pie sirds. Tādā veidā jūs abi iegādājaties galvenos lēmumus un abiem ir izpratne par to, kā darbojas jūsu finanses.

Finanšu plānošanā jāiekļauj visas finanšu ieinteresētās puses. Labs finanšu plānotājs vēlēsies pārliecināties, ka tas notiek, saka Bobbi Rebell, KZP un personīgo finanšu eksperts Talijs.

Pareizā finanšu plānotāja vai padomdevēja atrašana

Vai esat gatavs ķerties pie lietas un sākt strādāt ar finanšu plānotāju? Lūk, kur viss var kļūt milzīgs. Tāpat kā nodokļu grāmatveži vai frizieri, ir daudz iespēju atrast finanšu plānotāju vai konsultantu, kas ir ideāli piemērots jums un jūsu situācijai.

labākais pilnīgs pārklājums zem acīm

Jūs vēlaties, lai kāds ar finansiālu atjautību palīdzētu virzīt jūsu budžeta plānošanu, uzkrājumus, ieguldījumus un daudz ko citu, bet jūs vēlaties arī kādu, kurš saprot naudas cilvēcisko aspektu - t.i., viņš jūs netiesās par neplānotu plātīšanos vai sliktu finansiālu lēmumu. O’Connell iesaka meklēt sertificētu finanšu plānotāju (KZP), kādu, kurš ir izgājis papildu apmācības un testēšanas soli, lai iegūtu sertifikātu.

Turklāt KZP ievēro noteiktus ētikas standartus, saka Rebels. Jūs to varat atrast vietnē Sastādīsim plānu, vietne no Certified Financial Planner Standards Board.

Kaut arī jūs varētu apsvērt iespēju sākt meklēšanu vietējā bankā, O’Connell saka, ka darbojas arī mutiski un personīgi ieteikumi. Ņemot vērā pozīcijas digitālo raksturu, jums nav jāierobežo meklēšana tikai tiem profesionāļiem jūsu apkārtnē: daudzi finanšu plānotāji virtuālās sanāksmēs strādās ar attāliem klientiem.

Ja jums nepieciešama palīdzība, O’Connell iesaka tādu vietni kā XYPlanning tīkls lai sāktu. Un nenovērtējiet par zemu to, cik svarīgi ir sadzīvot ar ikvienu, kuru jūs pieņemat darbā. Lins saka, ka iepirkšanās pie konsultanta var nodrošināt labu piemērotību ilgtermiņā.

Galvenais ir uzticēties savam finanšu konsultantam. Pat ja viņi aktīvi nepārvalda jūsu naudu, viņiem būs piekļuve jūsu slepenajai finanšu informācijai un sniegs jums padomus, kas varētu ietekmēt jūsu finansiālo nākotni, viņš saka. Jums jāzina, ka viņi domā par jūsu interesēm.

Bieži vien, ja plānotājam ir tiešsaistes klātbūtne, varat to izmēģināt, izpētot viņu emuārus un to, kāda veida vērtību viņi nodrošina, izmantojot bezmaksas tiešsaistes saturu. Jūs vēlaties labi izjust viņu pieeju un viņu vērtību sistēmu, saka O’Konels. Jūs vēlaties, lai kāds, ar kuru jūs varētu justies droši, ir kāds, kurš nespriež par jūsu dzīves izvēli.

Noskaidrot, cik maksā finanšu plānotājs

Finanšu plānotāja izmaksas ir atkarīgas no tā, kā finanšu plānotājs pelna naudu. Rebell iesaka meklēt tikai maksas finanšu plānotājus vai ļaudis, kuri strādā par maksu vai stundas likmēm.

Šeit ir svarīgi jautāt savam finanšu plānotājam, kā viņi saņem atalgojumu, saka Rebels. Tas var šķist “bezmaksas”, ja plānotājam maksā komisija, kad jūs pērkat no viņa produktu. Bet, ja viņi ir tikai maksas plānotāji, tas var ievērojami atšķirties atkarībā no faktoriem, ieskaitot viņu pieredzi, izmaksas un klientu budžetus.

Uzticības plānotājam ir juridiski pienākums rīkoties jūsu interesēs un izvirzīt jūsu vajadzības augstāk par viņu pašu vajadzībām, saka O’Konels. Viņas sauc arī par tikai maksas konsultantiem, jo ​​viņa nepieņem komisijas maksu par ieguldījumiem vai produktiem, kurus viņi iesaka.

Neuzticības padomnieks var nopelnīt naudu vienā no diviem veidiem: vai nu paņemot procentu no ieguldījumiem, vai arī saņemot komisiju, pamatojoties uz produktiem, kurus viņi jums pārdod, pat ja šie produkti jums nav piemēroti. Tas ir mazliet novecojis modelis, un uzticības iestāde arvien vairāk ir standarts, saka O’Konels. Tas ir kaut kas, ko patiešām ir virzījusi jaunā paaudze.

cik daudz boraks pievienot veļai

Lai uzzinātu, vai padomdevējs ir uzticības persona, Lins saka, ka vienkārši jājautā. Tiem, kuri nejūtas tik finansiāli atjautīgi, labākā izvēle varētu būt tikai maksas finanšu konsultants, jo šiem padomdevējiem parasti ir mazāka interese pārdot jums kaut ko nevajadzīgu vai spiest jūs ieguldīt vairāk naudas nekā jūs. viņš ir apmierināts ar viņu, viņš saka.

Ko darīs jūsu finanšu plānotājs

Kad esat izveidojis saikni ar piemērotību, sanāksmju biežums un attiecību ilgums būs atkarīgs no jūsu finansiālās situācijas sarežģītības. Tas ir atkarīgs no jūsu vajadzībām un budžeta, saka Lins. Ja jūsu finanses nav pārāk sarežģītas, varbūt gadskārtējā sanāksme to izdara. Ja dodat priekšroku regulārākam ieguldījumam vai jums ir sarežģītāks portfelis un jūs varat atļauties turpināt maksāt konsultantam, varat izvēlēties, lai šis resurss būtu pieejams ilgtermiņā.

Jūs vienmēr varat arī nolīgt finanšu plānotāju vienreizējai konsultācijai, ja jūs vienkārši meklējat ieguldījumu konkrētā jautājumā, piemēram, ko darīt ar lielu prēmiju vai kā piešķirt lielu paaugstinājumu (vai pielāgoties ienākumu zaudēšanai) vai atlaišana). Lai atvieglotu neregulāras konsultācijas, Rebell iesaka nodibināt attiecības ar finanšu plānotāju vai padomdevēju, ar kuru var sazināties, pat ja jūs regulāri netiekaties.

Pat ja jūs nevēlaties saņemt plašu palīdzību par savu naudu, nav kauna nolīgt profesionāli, kas palīdzētu likt pamatus ceļā uz jūsu ideālo finanšu nākotni, saka Lins. Vienkārši izvēlieties padomdevēju, kas vispirms liek jūsu vajadzības un mērķus.