Pateicoties a straujš nekustamā īpašuma tirgus t, jūsu māja, visticamāk, tagad ir vairāk vērta, nekā jebkad agrāk. Bet vai jūsu mājas apdrošināšana ir spēkā?

Māju īpašniekiem tagad ir arī lielisks laiks atjaunot vai papildināt , jo pastāv labas izredzes, tirgus atbalstīs jūsu ieguldījumu jūsu mājā. Bet pats atjaunošanas process rada riskus, kurus var segt vai nesegt jūsu mājas apdrošināšana.

Lūk, kāpēc un kā atjaunināt mājas apdrošināšanas segumu tagad, lai jūs zinātu, ka esat apdrošināts, ja kaut kas noiet greizi.

Veiciet ikgadēju mājas apdrošināšanas pārskatu.

Patērētāju advokāti un apdrošināšanas kompānijas ir vienisprātis par vienu lietu: ir svarīgi sākt savu ikgadējo mājas apdrošināšana pārskats no nulles. Lai cik vilinoši būtu tikai atjaunināt savu esošo politiku, riska faktori mainās ātrāk nekā jebkad agrāk.

Jā, jūsu māja ir vairāk vērta. Bet nejauciet pašreizējo mājas tirgus vērtību ar aizstāšanas vērtību, ko sedz apdrošināšana. Citiem vārdiem sakot: nepaļaujieties uz jaunāko Zillow aplēsi par savas mājas tirgus vērtību, lai noteiktu nepieciešamo seguma apjomu. Jūs nevarat vienkārši pievienot renovācijas izmaksas savas mājas iepriekšējai vērtībai un aprēķināt, ka tā ir summa, par kuru jums vajadzētu apdrošināties.

Lūk, kāpēc: Apdrošināšana sedz izmaksas par mājas nomaiņu vai remontu tajā pašā vietā...nevis izmaksas par jaunas mājas iegādi uz sava zemes gabala. Pat ja jūsu māja nodegtu, zeme joprojām būtu tur. Tāpēc tirgus vērtības ir mazāk svarīgas, nekā jūs varētu domāt.

Galvenais faktors ir tas, cik izmaksātu jūsu mājas nomaiņa vai pārbūve tieši tur, kur tā ir. Šajā gadījumā jums ir paveicies. Lai novērtētu, cik izmaksātu par vienu kvadrātpēdu, lai atjaunotu māju tieši tur, kur tā ir, izpētiet pašreizējās, vietējās būvniecības izmaksas; uz Nacionālā māju celtnieku asociācija izseko tiem un ir laba vieta, kur sākt savu izpēti.

Pārskatot visu situāciju, noteikti pārskatiet visus uzlabojumus un papildinājumus, ko nesen esat veicis mājā, saka Angi Orbann, apdrošināšanas kompānijas Travelers personīgās apdrošināšanas īpašuma viceprezidents.

'Ja esat veicis būtiskus uzlabojumus, piemēram, pagrabstāva apdari vai paplašināšanu, šāda veida izmaiņām var būt nepieciešams palielināt pārklājuma ierobežojumus,' saka Orbans. 'Noteikti padomājiet par citām ēkām savā īpašumā — ja esat pievienojis šķūni, baseinu vai atsevišķu garāžu.' Un neaizmirstiet iekļaut izmaksas par jaunām mēbelēm, paklājiem vai mākslas darbiem, kas tagad atrodas jūsu atjaunotajā vai paplašinātajā telpā.

Atjauniniet savu mājas apdrošināšanu, veicot remontu.

Pirmkārt, pārrunājiet apdrošināšanas segumu ar savu darbuzņēmēju, jo tas, kā viņš pārvalda projektu, tieši ietekmēs to, ko jūs šajā procesā zaudējat.

Un atcerieties: šīs ir dienas leģendārās piegādes ķēdes kavēšanās . Jūsu darbuzņēmējs vēlēsies iegādāties materiālus, kad tie būs pieejami, un jums būs jāizgatavo vai jāiznomā telpa skapju, ierīču, koka un lokšņu uzglabāšanai. Ja jūs glabājat materiālus savā garāžā, tie var tikt nozagti. Pagrabā glabātos materiālus var ietekmēt pelējums vai ūdens bojājumi. Jautājiet savam apdrošināšanas aģentam iepriekš par pagaidu papildinājumu jūsu polisei, kas sedz materiālu zādzību vai nozaudēšanu.

Jautājiet savam darbuzņēmējam par viņa segumu ugunsgrēka, ķīmisko vielu un ūdens bojājumu gadījumā, īpaši, ja projektā ir nepieciešami augsta riska procesi, piemēram, krāsas noņemšana ar karstuma pistoli. Konsultējieties ar savu apdrošināšanas aģentu par to, vai šie procesi norāda uz nepieciešamību īslaicīgi palielināt segumu. Un apstipriniet, ka jūsu esošā polise attiecas uz darbiniekiem vai apmeklētājiem gūtajām traumām — piemēram, kas notiek, ja piegādātājs uzkāpj uz naglas uz jūsu ietves?

Visbeidzot, kad projekts ir pabeigts, pārskatiet, kā atjaunināt savu politiku, lai aizsargātu savu tagad vērtīgāko māju.

Kad esat izdomājis skaitļus, uzdodiet vairāk jautājumu un veiciet uzskaiti.

Tagad, kad jums ir labs priekšstats par to, cik daudz jūsu polisei būtu jāsedz, pārskatiet savu polisi tieši ar apdrošināšanas sabiedrību, nevis ar aģentu, iesaka Eimija Baha, advokāte, kas pirms 30 gadiem nodibināja Apvienotās apdrošinājuma ņēmējas, patērētāju aizstāvības bezpeļņas organizāciju.

“Nepaļaujieties uz uzņēmuma definīciju “pilns segums,” viņa mudina. Uzziniet, kas tieši tiek segts, un uzņēmuma pašreizējo normu mājas īpašnieka apdrošināšanas pašriskiem. Daudzi apdrošinātāji ir palielinājuši pašriskus un bieži vien mudina klientus izvēlēties pašrisku, kas ir 'izdevīgs', sacīja Bahs. 'Pārliecinieties, ka pašrisks ir patiešām pieņemams, piemēram, 5000 USD, nevis 20 procenti no mājas vērtības, ' viņa saka.

Un, viņa uzsver, dokumentējiet katru saziņas aspektu ar savu apdrošinātāju. Vismaz jūs varat izmantot pierādījumus, lai sadarbotos ar savu apdrošināšanas aģentu, lai atrastu polisi, kas vislabāk atbilst jūsu vajadzībām. Sliktākajā gadījumā jūs varat izmantot dokumentāciju, lai atteiktu, ja iesniedzat pretenziju, lai konstatētu, ka polise sedz mazāk, nekā jūs domājāt.

'Tas, kuram ir vislabākā dokumentācija, uzvar,' saka Bahs.

Pārliecinieties, ka jūsu mājas apdrošināšana sedz ārkārtas gadījumus.

Visbeidzot, atjauniniet savu izpratni par riskiem, kas var sabojāt vai iznīcināt jūsu māju. Bēgoši savvaļas ugunsgrēki, plūdi un viesuļvētras ir murgi, kas var iznīcināt jūsu māju un visu, kas tajā atrodas. Klimata pārmaiņas virza pastāvīgi mainīgas riska pārvaldības vadlīnijas, kas nozīmē, ka jums ir nepieciešama jaunākā informācija gan par riskiem, ar kuriem saskaras jūsu māja, gan par to, kā izveidot vislabāko segumu.

Plūdu segums strauji mainās, saka Maiks Barijs, Apdrošināšanas informācijas institūta pārstāvis. Neņemiet vērā to, vai hipotēkas aizdevējs pieprasa, lai jums būtu apdrošināšana pret plūdiem: ūdens postījumi nebūt neaprobežojas tikai ar palienēm. Drenāžas un kanalizācijas rezerves, jumta noplūdes un santehnikas pārtraukumi var radīt ūdens bojājumus, saka Barijs. Viņš piebilst, ka 90 procenti laika apstākļu katastrofu ir saistīti arī ar kādu plūdu aspektu.

Jūs varat iegūt ātru pārskatu par klimata, plūdu un vēja riskiem jūsu mājā FreeHomeRisk . Pielāgots pārskats parāda to katastrofu veidus, kas, visticamāk, ietekmēs jūsu adresi, sākot no sausuma līdz plūdiem un beidzot ar zemestrīcēm, ko izraisa plaisāšana. Riska kalkulatoru piedāvā Apdrošināšanas informācijas institūts.