Ja vēl neesat dzirdējis terminu 'pakāpeniska pensionēšanās', neuztraucieties; tu neesi viens. Pensijas pasaulē tas joprojām ir salīdzinoši zems jēdziens, un vēl tāls ceļš ejams, lai to plaši izprastu vai pieņemtu.

Saskaņā ar profesionālo žurnālu SHRM (Cilvēkresursu pārvaldības biedrība), tikai 29 procenti no ASV strādniekiem vecumā no 61 līdz 66 gadiem apgalvo, ka plāno izmantot pakāpenisku pieeju pensijai. Tikmēr to organizāciju daļa, kas piedāvā atlasītajiem darbiniekiem pakāpenisku pensionēšanās pieeja (neoficiāli) pēdējos gados ir pieaudzis, sasniedzot 15 procentus starp darba devējiem, kuri atbildēja uz 2019. gada SHRM pabalstu aptauju. Formālāku pakāpeniskā pensionēšanās programmu ieviešana, kas ir plaši pieejama visiem darbiniekiem, ir apstājusies pie aptuveni 6 procentiem.

Tātad, kas īsti ir pakāpeniska pensionēšanās? Un vai tas ir kaut kas tāds, kas jums būtu jāapsver? Vai vismaz jautāt savam darba devējam?

Kā SHRM skaidro , pakāpeniska pensionēšanās ļauj vecākiem darbiniekiem pakāpeniski samazināt darba laiku, radot sava veida lēnu pāreju uz pensionēšanos, nevis pēkšņu aiziešanu no darbaspēka. Papildus darba stundu samazināšanai laika gaitā šīs programmas ietver daļējas izņemšanas uzsākšanu pensiju fondi no noteiktu iemaksu vai noteiktu pabalstu pensiju plāniem, saka SHRM. Ir arī vērts atzīmēt, ka šī pieeja lēnai atteikšanās no darba ietver arī nepārtrauktu darba devēja finansētu veselības nodrošinājumu, līdz jūs pilnībā pametat darbaspēku.

Ja tas viss izklausās intriģējoši, šeit ir vēl daži padomi par pakāpenisku pensionēšanos un tās potenciālajiem plusiem un mīnusiem.

kur uzbāzt gaļas termometru uz tītara

Saistītie vienumi

Prakse dara perfektu

Sāksim ar acīmredzamo. Aiziešana pensijā ir viena no lielākajām dzīves pārejām, ko mēs jebkad veiksim. Un neatkarīgi no tā, vai mēs runājam par sporta spēlēšanu, uzņēmuma vadīšanu vai pamata dzīves prasmēm, cilvēki darbojas labāk un sasniedz veiksmīgākus rezultātus, ja viņiem ir bijusi iespēja praktizēt kādu prasmi.

'Pakāpeniska pensionēšanās ļauj praktizēt pensionēšanās pieredzi,' saka Ēriks Ross, sertificēts finanšu plānotājs un vecākais padomnieks labklājības jautājumos Sinsinati, Ohaio štatā. Madison Wealth Management. “Šajā prakses periodā var sākt darīt to, kas, viņuprāt, varētu patikt pensijā. Ja prakse norit labi, tad jums ir zaļā gaisma, lai pārietu uz pilnu pensionēšanos vai, iespējams, turpinātu pakāpenisku pieeju, ja tas jums noder.

Šāda veida prakses fāze ļauj jums atrast lietas, kas jums labi darbojas, un lietas, kas var nedarboties, piebilst Ross. Galvenais ir tas, ka ir svarīgi būt apzināti attiecībā uz savu praksi.

'To var paveikt, nosakot veidus, kā jūs plānojat pavadīt savu laiku pensijas laikā. Piemēram, jūs varat paredzēt, ka pavadīsit vairāk laika ar saviem bērniem un mazbērniem. Jūs varat atklāt, ka tas darbojas labi, vai arī jūs varat atklāt, ka tas var būt pārāk daudz laba,” saka Ross. 'Vai arī jūsu ideja par vairāk laika pavadīšanu kopā neatbilst tam, ko jūsu bērni uzskata par ideālu laiku, ko pavadīt kopā.'

Pakāpeniska pensionēšanās var palīdzēt samazināt pensiju fondu izmantošanu

Atkarībā no tā, cik ilgi jūs pagarināsit savu pakāpenisko pensionēšanos, šī pieeja var palīdzēt mazināt stresu no jūsu ligzdas olas, ļaujot pakāpeniski samazināt nopelnītos ienākumus (pretstatā tūlītējai aiziešanai).

'Kad ienākumi, kas gūti no profesionāla amata, apstājas, pastāv dabiska tendence pievērst lielāku uzmanību un spiedienu uz citiem pensionāra ienākumu avotiem, kas nodrošinās viņu pensionēšanos, piemēram, pensiju vai ieguldījumu portfeli,' saka Braiens Niksa, vecākais padomnieks bagātības jautājumos. priekš Capstone finanšu konsultanti. 'Pakāpeniska nopelnīto ienākumu samazināšana ļauj pensionāram samazināt spiedienu, ko viņi citādi izdarītu uz savu portfeli vai citiem ārējiem pensijas ienākumu avotiem.'

Garīgā veselība

Pastāvīga ārēja ienākumu avota izmantošana var palīdzēt mazināt garīgo trauksmi vai stresu, kas saistīts ar šādu monumentālu dzīves izmaiņu veikšanu.

'Daudzi cilvēki lielu daļu savas pašvērtības un identitātes saista ar savu karjeru un produktivitāti. Ja esat strādājis gadu desmitiem ilgi, var būt grūti atšķirt savu darbu no mājas, un pensionēšanās var būt satraucošas pārmaiņas,' piebilst Džefrijs Džou, uzņēmuma izpilddirektors. Fig Aizdevumi . “Šīs identitātes zaudēšana var izraisīt pensionāru depresiju, trauksmi un zaudējuma sajūtu. Pakāpeniska pensionēšanās var palīdzēt pielāgoties grafikiem, kas ir arvien mazāk stingri, un darba slodzei, kas laika gaitā samazinās. Tādā veidā jūs varat aklimatizēties pie pensionēšanās dzīvesveida, nevis lēkt ar galvu pa priekšu.

Pēctecības plānošanu

Lai gan tas var mazāk uztraukties uz jums kā darba ņēmējam, pakāpeniska aiziešana pensijā var būt neticami noderīga arī jūsu darba devējam. Šī pieeja ļauj veikt pārdomātu zināšanu pāreju.

kā notīrīt cepeškrāsns durvju stiklu

'Izmantojot tradicionālo pensionēšanos, kādam ir jāsāk no turienes, kur pensionārs to pārtrauca, un, iespējams, ir jāpagaida mēneši, lai atgūtu ātrumu,' saka Džou. 'Izmantojot pakāpenisku pensionēšanos, nākamie pensionāri var sagatavot kādu savam amatam, un darba devēji var atbalstīt šo sagatavošanos ar apmācību un mentoringu.'

Kā atzīmē SHRM, līdz brīdim, kad darbinieks paziņo, ka ir pilnībā gatavs doties pensijā, bieži vien ir par vēlu sākt šādu zināšanu nodošanu, ja tā vēl nav uzsākta. Daudzas uz nākotni vērstas organizācijas to saprot, tāpēc tās bieži vien ir vadošās pakāpes pensionēšanās jomā.

Iespējama sociālā nodrošinājuma pabalstu samazināšana

Lai gan pakāpeniskajai pensionēšanās pieejai ir daudz acīmredzamu priekšrocību, jums ir jāņem vērā arī trūkumi. Piemēram, pakāpeniskas pensionēšanās stratēģijas īstenošana var izraisīt netīšu jūsu sociālā nodrošinājuma pabalstu samazinājumu, saka Niksa no Capstone Financial Advisors.

“Ikvienam, kam ir tiesības uz sociālo nodrošinājumu, ir noteikts pilnais pensionēšanās vecums (FRA), pamatojoties uz viņu dzimšanas datumu. Ja sociālās apdrošināšanas pabalstus ievēlēs sākt pirms pilna pensionēšanās vecuma un ienākumi joprojām tiek gūti, no sociālās apdrošināšanas saņemtie pabalsti varētu tikt samazināti,' skaidro Niksa.

Samazinājums, kas attiecas uz tiem, kuri pieprasa pabalstus pirms pilnā pensionēšanās vecuma, var būt diezgan ievērojams, piebilst Niksa, pat USD 1 par katriem 2 USD, kas nopelnīti, pārsniedzot sociālās apdrošināšanas ienākumu ierobežojumu.

'2021. gadā šis ierobežojums ir 18 960 ASV dolāri,' atzīmē Niksa. 'Tātad ikvienam, kurš apsver iespēju pieprasīt savu sociālo nodrošinājumu, vēl strādājot un kurš vēl nav sasniedzis pilnu pensionēšanās vecumu, ir jāņem vērā šī iespējamā ietekme.'

Ne visi ir fani

Vismaz daži finanšu konsultanti joprojām ir skeptiski noskaņoti pret šo pakāpeniskas pensionēšanās ceļu. Ryan Cicchelli, dibinātājs Paaudžu apdrošināšana un finanšu pakalpojumi Cadillac, Mičiganas štatā, saka, ka pakāpeniska pensionēšanās var ļoti labi saasināt Amerikā esošo krīzi, jo cilvēki nav finansiāli sagatavoti dzīvei pēc darba.

“Cilvēki gadiem ilgi ir nepietiekami novērtējuši savas pensijas vajadzības. Pakāpeniskas pensionēšanās iespējas, iespējams, ietver kādu priekšlaicīgu piekļuvi pensijas pabalstiem, kas var samazināt pensionāra kopējo pensijas pabalstu kopumu,' saka Cicchelli. “Apvienojumā ar iespēju saņemt samazinātus regulāros ienākumus agrāk, nekā plānots, pakāpeniska pensionēšanās varētu radīt nepieciešamību piekļūt pensijas uzkrājumiem agrāk, nekā plānots. Ar šo puspensijas zīmolu vienkārši nepietiks, lai ilgtermiņā apmierinātu dažu potenciālo pensionāru vajadzības.

Uz žoga? Runājiet ar profesionāli

Veiksmīga pensionēšanās plānošana var būt sarežģīta labākajiem no mums, bet jo īpaši tiem, kam jādzīvo saskaņā ar rūpīgi izstrādātu pensijas budžetu. Izvēloties pakāpeniski aiziet pensijā, var būt krasi ietekme uz jūsu kopējo pensiju fondu un spēles plānu. Pirms sākat izmantot šo pieeju, labāk ir pārrunāt skaitļus ar profesionāli.

'Plānojiet visu ar padomdevēju, kurš var novērtēt pakāpeniskas pensijas plāna iespējas un palīdzēt izlemt, vai esat labs kandidāts šāda veida programmai,' iesaka Cicchelli. 'Finanšu speciālists var sniegt aplēses par iespējamo finansiālo ietekmi un vajadzības gadījumā pat sniegt ieteikumus par alternatīviem pasākumiem.'

Un atcerieties, ka pat tad, ja izmantojat pakāpenisku pensionēšanās pieeju, pastāv liela iespēja, ka jūs nodzīvosit ilgu mūžu pilnā pensijā, un jums būs nepieciešami jūsu ietaupījumi.

'Lai ietaupītu pietiekami daudz, lai padarītu darbu neobligātu vai atļautu strādāt nepilnu darba laiku ar potenciāli zemāku atalgojumu, ir nepieciešama iepriekšēja plānošana,' saka Robs Viljamss, Čārlza Švāba pensionēšanās un finanšu plānošanas viceprezidents, piebalsojot Cicchelli. 'Ir ļoti svarīgi ietaupīt pietiekami daudz, rēķināties ar veselības aprūpes izmaksām un domāt par to, kā pavadīsit savu laiku.'

• 5 jautājumi, kas jāuzdod, izvēloties vienu no diviem darbiem
• Kā sākt pensijas plānošanu 20, 30, 40 un 50 gadu vecumā
• Lūk, kuras valstis neiekasē īpašuma vai mantojuma nodokļus
• Pensionāriem mājoklis varētu būt jūsu lielākais īpašums vai lielākā atbildība