Apsvērsim dažus faktus: sievietes vidēji dzīvo piecus gadus ilgāk nekā vīrieši. Faktiski 77 procenti cilvēku, kas ir atraitņi, ir sievietes. Turklāt, sasniedzot 85 gadu vecumu, sieviešu skaits ir divas pret vienu vairāk nekā vīriešu, un lielākā daļa simtgadnieku — satriecoši 81 procents — ir sievietes.

Kāpēc šie fakti ir svarīgi? Jo, lai gan ilgmūžībai ir jābūt faktoram ikviena pensijas plānošana, tas ir īpaši svarīgi sievietēm, saskaņā ar Merrill Lynch ziņojumu ar nosaukumu Sieviešu un finanšu labsajūta .

Realitāte ir tāda, ka sievietes biežāk nekā vīrieši ir vienas un finansiāli pašpaļāvīgs savos vēlākajos gados. Turklāt sievietes var iztērēt daļu no ligzdas olas partnera veselības vai dzīves beigu aprūpes izmaksām, tādējādi vēl vairāk sasprindzinot finanses, ja viņas nav pienācīgi sagatavojušās. Un runājot par nepietiekamu sagatavošanos…

Lai gan vairāk nekā puse sieviešu (64 procenti) apgalvo, ka vēlētos nodzīvot līdz 100 gadiem, satraucošais pretpunkts šim mērķim ir tas, ka 60 procenti sieviešu baidās. viņiem beigsies nauda ja viņi patiešām piedzīvo tik ilgu mūžu. Bet tas nav sliktākais. 42 procenti sieviešu baidās, ka līdz 80 gadu vecumam viņām beigsies skaidra nauda. Un, iespējams, viņas tā arī darīs: parastā pensionēšanās maksā aptuveni 738 000 USD, teikts Merrill Lynch ziņojumā, tomēr (un šeit ir pats pārsteidzošākais punkts). tikai 9 procentiem amerikāņu sieviešu ir 300 000 USD vai vairāk saglabāts. Deviņi procenti. Tas ir milzīgs trūkums. Vairākos līmeņos.

Tāpēc ir tik ļoti svarīgi izlasīt tālāk sniegtos padomus un atziņas, ko sniedz divas vadošās balsis par sievietēm un naudu: Lorna Kapusta no Fidelity Investments un Kerija Šufmena, UBS Global Wealth Management ASV sieviešu stratēģisko klientu segmenta direktore un vadītāja. Abi nosver to, cik svarīgi ir pārdomāti plānot 100 gadu dzīvi un to, ko sievietes var un vajadzētu sākt darīt (vakar) tieši tagad.

Saistītie vienumi

Galvenie jautājumi, par kuriem sievietēm jādomā par ilgmūžību

Pagājušajā gadā Fidelity aizsāka jaunu darbu ar nosaukumu 'Sievietes runā par naudu' — diskusiju sēriju, kas cita starpā iedziļinās unikālie šķēršļi, kas sievietēm jāapzinās kad runa ir par gatavošanos mūsu pagarinātajam mūža ilgumam, kas kopā rada nepieciešamību pēc atšķirīgas pieejas finanšu plānošanai. Šīs realitātes ietver:

Ilgāka dzīve ir saistīta ar lielākiem izdevumiem pensionēšanās laikā, jo īpaši ar lielākiem veselības aprūpes izdevumiem.Saskaņā ar Fidelity datiem, aptuveni 43 procenti sieviešu nezina, cik daudz viņām būs jāmaksā par veselības aprūpi pensionēšanās laikā. Lūk, atbilde uz šo svarīgo jautājumu: 65 gadus vecai sievietei, kura aiziet pensijā 2020. gadā, ir nepieciešami vismaz 155 000 USD, lai segtu veselības aprūpes izmaksas pensijas laikā. (Svarīga piezīme, šajā aplēsē nav iekļautas ilgtermiņa aprūpes izmaksas.) Aptuveni 75 procenti aprūpētāju ir sievietes, kas bieži nozīmē samazinātu ilgtermiņa peļņas potenciālu un pensijas uzkrājumus.Sievietes dzīvē tiek aicinātas spēlēt daudzas lomas, jo īpaši kā aprūpētājas. Pirmkārt, mēs aprūpējam savus bērnus un vēlāk novecojošus vecākus vai, iespējams, slimu dzīvesbiedru. Šāda veida karjeras pārtraukumi var pievienoties. Šī iemesla dēļ ir svarīgi jau laikus izveidot plānu, lai saglabātu savus ietaupījumus. Pārāk daudz naudas tiek turēts uzkrājumos vai skaidrā naudā, nevis ieguldīt.Vairāk nekā puse sieviešu glabā skaidrā naudā USD 20 000 vai vairāk. Tā ir nauda, ​​​​kas pārsniedz viņu pensijas un ārkārtas uzkrājumus. Vairāk nekā trešdaļai sieviešu šāda veida krājkontā ir 50 000 dolāru skaidrā naudā. Svarīgs PSA: tas nav lielisks solis. Jo īpaši mūsdienu zemo procentu likmju vidē, kurā faktiski atrodas jūsu ietaupījumi zaudēšana vērtību un netiks līdzi inflācijai. Labāks solis: ieguldiet šo papildu naudu. Šāda rīcība var būt spēcīgs veids, kā sekot līdzi inflācijai. (Vairāk par to vēlāk.)

Dažas no citām problēmām, ar kurām saskaras sievietes, ietver apstākļus, kuru dēļ var būt nepieciešama priekšlaicīga pensionēšanās (tādējādi plānošana nākotnē ir kritiska) un nepilnīga sociālā nodrošinājuma atbilstības nepilnību izpratne, lai palielinātu pabalstus.

Cik svarīgi ir izveidot finanšu plānu

Rūpīgi pārdomāta finanšu plāna izveide ir ļoti svarīga, lai pienācīgi sagatavotos tiem jautājumiem, kurus mēs tikko izklāstījām, un, ja šāds plāns tiek veikts labi, tas palīdzēs sievietēm pārdzīvot papildu gadus, ko viņas var piedzīvot pensijā, saka Fidelity Kapusta. ' Finanšu ceļvedis ir liels stresa samazinājums,' viņa norāda.

Bet kā sākt veidot plānu un ko tas ietver? Domājiet par savu plānu kā par dzīves ceļa karti; tas ietver daudz un dažādas lietas, skaidro Kapusta.

Parasti šīs pūles sākas, nosakot un pierakstot savus mērķus trīs gadiem, 10 gadiem un pat 20 vai vairāk gadiem. Padomājiet par to, ko jūs mēģināt sasniegt katrā no šiem laika grafikiem. Protams, jo sīkāk jūs iekļaujat informāciju, jo labāk. Bet sāciet, vienkārši nosakot katru mērķi. Piemēram: 'Es vēlos doties pensijā pēc 30 gadiem.' Vai arī 'Es vēlos piecu gadu laikā izveidot ērtus ārkārtas uzkrājumus.'

Mērķu pierakstīšana palīdz padarīt tos reālus. Faktiski, pierakstot lietas, pastāv par 42 procentiem lielāka iespēja sasniegt šo mērķi, saskaņā ar Fidelity.

Tālāk jums būs jāsaprot, kas jums ir pašlaik pašu , un ko tu parādā , Kapusta saka. Šī darbība ietver visu jums piederošo lietu pierakstīšanu vienā kolonnā uz papīra lapas, neatkarīgi no tā, vai tas ir pensijas konts, norēķinu konts vai krājkonts. Ievietojiet visas šīs lietas papīra kreisajā kolonnā. Otrajā kolonnā uz tā paša papīra lapas labajā pusē pierakstiet katras jums piederošās lietas vērtību.

Tagad uzskaitiet visas lietas, ko jūs parādā nauda par, pirmajā kolonnā pa kreisi. (Padomājiet par studentu kredītiem, kredītkaršu parādiem un tā tālāk.) Un labajā slejā pierakstiet, cik tieši esat parādā par katru parādu. Kad šis uzdevums ir pabeigts, jums vajadzētu palīdzēt skaidri redzēt jūsu finansiālo stāvokli.

Papildu daļas finanšu plānošanas ceļvedī, uz kuru atsaucās Kapusta, ietver patiesu sava mēneša budžeta pārvaldību, un, kad esat pabeidzis visas pārējās darbības, ir pienācis laiks aplūkot, kā esat ieguldījis, lai sasniegtu. jūsu mērķi.

'To visu darot, jūs iegūstat pamatu. Ja veicat šos soļus, lai izstrādātu mērķus un ceļvedi, lai sakārtotu savu finansiālo pamatu, un tas viss ir paredzēts 10 gadiem, 20 gadiem un ilgāk, tad varat ieguldīt sevī,” skaidro Kapusta.

Shuffman no UBS piedāvā līdzīgu skatījumu, norādot, ka aktīvu salīdzināšana ar saistībām piedāvā veidu, kā labāk izprast savu tīro vērtību.

'Sievietēm vajadzētu sākt izvērtēt savu finansiālo stāvokli un patiesi iedziļināties, lai saprastu, kur atrodas viņu ienākumi, izdevumi, apgrozāmie līdzekļi un parādi,' viņa skaidro. 'Izpratne par saviem ienākumiem salīdzinājumā ar tēriņiem radīs skaidru priekšstatu par pašreizējo naudas plūsmu, ieskaitot jebkādu pārtēriņu vai iespējas ietaupīt vai ieguldīt tālāk.'

Tagad palieliniet ieguldījumus

Tagad apskatīsim nākamo kritisko soli: investīcijas. Neatkarīgi no tā, vai investējat pats, strādājat ar profesionālu konsultantu vai izmantojat Robo konsultantu, ieguldījumi (virs un pēc jūsu pensijas plāna) ir būtiski, lai pienācīgi sagatavotos šim 100 gadu mūžam.

'Jebkuru naudu, kas nav jūsu pensijas kontos un ārkārtas uzkrājumos, jums vajadzētu meklēt, lai ieguldītu tā, lai tā varētu sasniegt vislielāko potenciālu,' skaidro Kapusta, piebilstot, ka ir jāmaina sieviešu domāšana, atzīstot, ka jūsu naudai jābūt aktīvi padarot naudu. Tas, protams, ir atsauce uz faktu, ka naudas iemaksa krājkontā, kā to mēdz darīt sievietes, ne vienmēr ir labākā pieeja. Jā, jums ir nepieciešams ārkārtas fonds, taču papildus tam jūs nevēlaties atstāt naudu uz galda, zaudējot ienākumus.

'Kad esat ieguvis ārkārtas ietaupījumus līdz trīs līdz sešu mēnešu izdevumiem, tad iezvanpieejas pensija [ieguldījumi],' saka Kapusta. 'Neļaujiet tai naudai sēdēt bankā.'

Uzticības izpēte atklāja, ka sievietes bieži neiegulda līdzekļus ārpus saviem pensijas plāniem. Tomēr, kad viņi to dara, viņu atdeve ir labāka. Piemēram, ja jums tradicionālajā krājkontā būtu 25 000 ASV dolāru, piecu gadu laikā tas varētu sasniegt 25 030 ASV dolārus. Jā, jūs būsiet nopelnījis aptuveni 30 USD. No otras puses, ja jūs ieguldījāt šo naudu konservatīvi, vidējā tirgū, jums ir iespēja pārvērst šos 25 000 USD par 29 089 USD.

Tomēr, ja ideja par brīvu ieguldījumu izklausās biedējoša, precizēsim.

“Ieguldīšana nenozīmē akciju izvēli,” iesaka Kapusta. “Tagad vairāk nekā jebkad agrāk ieguldījumu realitāte ir tāda, ka jūs varat veikt dažādus darījumus. Jūs varat izvēlēties akcijas, obligācijas… jums var būt jaukts portfelis, nevis visas akcijas ar augstu svārstību līmeni ar augstu potenciālu. Un tas ir tas, ko mēs vēlamies, lai sievietes saprastu.

Ir dažādas ieguldījumu iespējas, kas ļaus izstrādāt jums piemērotu pieeju. Varat doties tiešsaistē un izdarīt to pats vai sadarboties ar ieguldījumu sniedzēju.

Secinājums ir šāds: sievietēm ir jāvelta laiks, lai uzzinātu vairāk par pieejamām ieguldījumu iespējām.

labākais krūšturis bez stieples lielām krūtīm

'Ja sievietes tagad sāks iesaistīties savā finansiālajā nākotnē, pat ja tie ir tikai nelieli soļi, lai sāktu darboties un izveidotu ieradumu, viņas turpmākajos gados ieņems daudz drošāku pozīciju,' saka Shuffman. 'Finanšu zināšanas var tikt veidotas laika gaitā, un tās darbojas kā pamats, lai palīdzētu sievietēm sagatavoties negaidītiem gadījumiem, vienlaikus ļaujot viņām plānot savu finansiālo nākotni un atraisīt sev vēlamo dzīvi un mantojumu.'

Pirms izklāsta savu ieskatu par to, kāpēc sievietēm ir tik svarīgi ieguldīt ārpus mūsu pensiju fondiem, Kapusta pievieno pēdējo dārgakmeni — tas, godīgi sakot, sievietēm visur ir jāiekļaujas:

Mēs visi ļoti smagi strādājam. Jūsu naudai ir jāstrādā tikpat smagi kā jums.

Bingo.