Pandēmija pārtrauca mūsu zināmo dzīvi daudzos līmeņos, tostarp apturēja pensiju uzkrājumu iemaksas miljoniem amerikāņu, kuri pēkšņi palika bez darba vai vismaz dzīvoja ar samazinātiem ienākumiem.

UZ UBS aptauja janvārī veiktais pētījums atklāja, ka tas jo īpaši attiecas uz sievietēm — viena no ceturtajām aptaujātajām sievietēm aizkavē pensionēšanās plānus pandēmijas izraisītu finansiālu šķēršļu dēļ.

Taču diez vai tas ir izaicinājums tikai sievietēm. A nesenais Pew centra pētījums atklāja, ka aptuveni puse pieaugušo, kas nav pensionējušies, apgalvo, ka koronavīrusa uzliesmojuma ekonomiskā ietekme apgrūtinās viņu ilgtermiņa finanšu mērķu sasniegšanu.

Piemēram, aptuveni ceturtā daļa ASV pieaugušo vecumā no 50 gadiem sagaida, ka koronavīrusa uzliesmojums ietekmēs viņu spēju doties pensijā. Tas ietver 7 procentus, kuri saka, ka viņi jau ir aizkavējuši aiziešanu pensijā, un vēl 17 procenti domā, ka viņi domā varētu nākas to aizkavēt. Skaitļi ir sliktāki tiem, kuri tika atlaisti vai kuriem tika samazināts atalgojums pandēmijas laikā: vairāk nekā četri no 10 (46 procenti) apgalvo, ka viņi vai nu jau ir aizkavējuši pensionēšanos, vai arī domā, ka viņiem, iespējams, nāksies atlikt pensionēšanos.

Vēl viena ievērojama atziņa no Pew centra pētījuma — lai gan 44 procenti aptaujas respondentu domā, ka pēc aptuveni trim gadiem atgriezīsies uz pareizā ceļa, bet aptuveni viens no 10 neuzskata, ka viņu finanses to ietekmēs. atgūties. Kādreiz.

Cerēsim, ka tā nav taisnība.

Patiesībā tam nav jābūt jūsu liktenim. Eksperti saka, ka ir pilnīgi iespējams sasniegt jūsu pensionēšanās mērķi pēc gadu vai ilgāka neveiksmes.

“Lai gan atkāpšanās no pensijas uzkrājumiem var kaitēt jūsu nākotnei, tam nav jābūt. Nelieli soļi, kas tagad sperti ceļā uz atgriešanos uz pareizā ceļa, ilgtermiņā patiešām atmaksāsies,” Emīlija Franko, CFP, finanšu padomniece Fort Pitt Capital Group .

Lai palīdzētu veikt šos centienus, esam apkopojuši praktiskus padomus no dažiem valsts vadošajiem naudas ekspertiem, kas izstrādāti, lai palīdzētu jūsu pensiju fondiem atgūties pēc 2020. gada posta. Tālāk ir norādīts, kā sākt.

Saistītie vienumi

Iespējams, jums būs jārestartē ar mazumiņu, bet sāciet tūlīt

Tiem, kuri joprojām ir bez darba vai joprojām cīnās ar samazinātiem ienākumiem, mēģiniet pilnībā neatteikties no saviem centieniem veidot pensijas uzkrājumus, ja iespējams.

'Katrs dolārs ir svarīgs. Pat ja jūs varat iemaksāt tikai USD 50 mēnesī pensijas kontā, tas joprojām ir labāk nekā neiemaksāt neko, pateicoties salikto procentu spēkam,' saka Džūlija Foksa, rīkotājdirektore un tirgus vadītāja. UBS privātā bagātība Vadība. 'Šie USD 50 mēnesī, pateicoties ilgtermiņa vidējam akciju tirgus pieaugumam, varētu būt vērti tūkstošiem dolāru pēc 10 līdz 20 gadiem.'

Nebaidieties no investīcijām

Pandēmija daudziem no mums mācīja ļoti svarīgu naudas mācību: vienmēr jābūt ārkārtas krājkontam. Ir ļoti svarīgi, lai jums būtu nauda, ​​​​kurai varat nekavējoties piekļūt, lai vajadzības gadījumā segtu uzturēšanās izdevumus. Lai gan šī aksioma paliek patiesa, virzoties uz pēcpandēmijas pasauli, tā ir arī svarīga nē kautrēties investēt, vienlaikus palielinot savus ietaupījumus. Atcerieties, ka ieguldījumi joprojām ir būtiska jūsu vispārējās finanšu plānošanas stratēģijas sastāvdaļa.

“Ja jūsu nauda atrodas krājkontā, tā nepieaug. Lai gan akciju tirgus var būt biedējošs, galvenais, lai ātrāk nekā vēlāk varētu aiziet pensijā, ir pēc iespējas ātrāk palielināt savu naudu, ”saka Fox.

Krājkontu procentu likmes šobrīd ir tuvu nullei un, visticamāk, tuvākajā laikā nepalielināsies, turpina Fox. Lai gan ieguldīšana akciju tirgū ir saistīta ar risku, ilgtermiņa vēsturiskais vidējais akciju pieaugums var spēlēt nozīmīgu lomu jūsu naudas palielināšanā un pietiekamu ienākumu gūšanā pensijai.

Tas ir īpaši svarīgi, ņemot vērā pašreizējo zemo procentu likmju vidi, piebilst Hetere Komela, CFP, vadošā finanšu plānotāja Izcelsme.

Jums vajadzētu turēt pietiekami daudz skaidras naudas trīs līdz sešu mēnešu ārkārtas fondam. Sešus mēnešus tēriņi vienai mājsaimniecībai vai trīs mēnešu izdevumi mājsaimniecībai ar diviem ienākumiem, kā arī īstermiņa naudas vajadzības, parasti nākamajiem viena līdz trim gadiem, un viss, saka Comella.

Jebkāda papildu nauda ir jāiegulda, lai iegūtu lielāku ienesīgumu, skaidro Comella.

Meklējiet nepilnas slodzes vai ārštata darbu īstermiņā

Ja pandēmijas dēļ paliekat bez darba, mēģiniet pilnībā neatteikties no centieniem veidot pensijas uzkrājumus. Tā vietā meklējiet nepilna laika vai ārštata darbu un izmantojiet šos līdzekļus, lai saglabātu pensijas uzkrājumu progresu.

Tiem, kuri strādā pilnu slodzi, bet joprojām vēlas iegūt papildu naudu, lai atgūtu pensijas uzkrājumus, apsveriet iespēju izveidot sekundāru ienākumu plūsmu.

' Ņemot sānu grūstīšanās ir lielisks veids, kā paaugstināt sev algu,” saka Varo Bank personīgo finanšu advokāte Karmena Peresa. 'Jūs varat izmantot savus 9 līdz 5 ienākumus vispārējiem dzīves izdevumiem un novirzīt savus papildu ienākumus tikai uz pensijas ieguldījumiem.'

Varbūt brīvajā laikā brīvajā laikā varat pastaigāties ar suņiem vai auklēt draugus. Ir daudz veidu, kā gūt papildu ienākumus pensijai, un tas ir īpaši svarīgi, ja jūsu pašreizējais darbs ir nedaudz neskaidrs.

'Sānu grūstīšanās kopumā vienmēr ir laba apdrošināšana ienākumu zaudēšanai,' saka Peress.

Neatlieciet finanšu lēmumu pieņemšanu laulātajam

Ja pirms pandēmijas pieņēmāt brīvu pieeju savas ģimenes finansēm, ir pēdējais laiks šo faktu mainīt.

'Veiciet pasākumus, lai izprastu visus savas ģimenes finansiālā stāvokļa aspektus. Jums vajadzētu zināt, cik daudz naudas jūsu ģimenei ir katrā krājkontā, norēķinu kontā, ieguldījumu kontā un pensijas kontā,' saka Fox. 'Ja jūs nezināt savu stāvokli finansiāli, būs grūti noteikt un sasniegt finanšu mērķus.'

Netērē naudu

Risinot izaicinājumu, kas saistīts ar darba maiņu vai atgriešanos darbaspēkā, ir svarīgi stingri sekot līdzi saviem tēriņiem, nodrošinot, ka jūsu nauda tiek piešķirta jēgpilni. Katram dolāram ir jābūt mērķim.

'Vai jūs joprojām maksājat par sporta zāles abonementu vai audiogrāmatas abonementu, ko vairs neizmantojat?' saka Comella no Origin. 'Cits piemērs, ko nesen esmu redzējis, ir divi partneri, kuri dzīvo zem viena jumta un abi maksā par Amazon Prime dalību.'

Pārskatiet savus tēriņus un uzskaitiet katru dolāru un novirziet visus ietaupījumus, ko identificējat, samazinot izmaksas, uz pensiju fondiem.

Atveriet veselības krājkontu

Vēl viens rīks, ko varētu apsvērt, lai palīdzētu palielināt pensijas uzkrājumu centienus, ir veselības uzkrājumu konts (HSA). Lai gan tas var izklausīties kā mulsinošs ieteikums, HSA daudzos veidos var būt vērtīgs pensiju finansēšanas līdzeklis. Un vēl jo vairāk saistībā ar šo diskusiju ir tas, ka atkarībā no jūsu veselības apdrošināšanas seguma jums var būt tiesības to atvērt un sniegt ieguldījumu neatkarīgi no tā, vai strādājat vai nē, saka Frensisa Birda, analītiķe Garrison Point Advisors .

HSA tiek uzskatīti par 'trīskāršiem nodokļu atvieglojumu' kontiem, un tādējādi tiem ir priekšrocības, kas var atsvērt iemaksas cita veida pensiju plānos, skaidro Birds.

Šie konti ir paredzēti, lai ļautu atlikt naudu kvalificētu medicīnisko izdevumu segšanai. Naudu HSA var ieguldīt kopfondos un akcijās, un ieguldījumiem ir atļauts pieaugt bez nodokļiem, kamēr tie paliek kontā.

Varat arī iemaksāt HSA, pamatojoties uz pirmsnodokļu nomaksu, tādējādi samazinot ar nodokli apliekamos ienākumus jau šodien un pēc tam apgriezties un izmantot ietaupījumus, lai palielinātu ieguldījumus citos pensiju kontos. Tiem, kuri ir nodarbināti, iemaksas, kas veiktas HSA, pamatojoties uz pirmsnodokļu principu, izvairās no sociālās apdrošināšanas un medicīniskās palīdzības nodokļiem (pazīstami arī kā FICA nodokļi), saka Birds.

Vēl viens svarīgs aspekts ir tas, ka HSA ļauj veikt iemaksas, tuvojoties pensionēšanās vecumam. Tie, kuriem ir 55 gadi vai vecāki, var ieguldīt papildu USD 1000 gadā.

Visbeidzot, šie konti palīdz jūsu naudai aiziet pensijā, jo, ja jūsu izņemtās summas tiek izmantotas kvalificētiem medicīniskiem izdevumiem (un ļoti iespējams, ka pensionēšanās laikā jums būs medicīniski izdevumi), tad nauda, ​​tostarp jebkura daļa, kas varētu būt izaugsme, var var piekļūt bez nodokļiem, saka Putns.

Veiciet ieguldījumu laulātā IRA

Ja esat pāra daļa un viens no jums atrod pilnu darbu ātrāk nekā otrs, noteikti atveriet otram laulātā IRA.

“Strādājošais laulātais var iemaksāt savu IRA līdz noteiktajam limitam un pēc tam atkal līdz limitam laulātajam, kuram trūkst ienākumu vai pelna ļoti maz,” saka Kristija Vitnija, CFP un ieguldījumu pārvaldības uzņēmuma Rebalance ieguldījumu konsultāciju viceprezidente. “Tā kā 2021. gadā iemaksu limits privātpersonām ir 6000 USD. Tas nozīmē, ka darba partneris var atdot līdz 12 000 USD.

Turklāt tie, kuriem ir 50 gadi vai vecāki, katrs var iemaksāt vēl 1000 ASV dolāru, un tas viss ir USD 14 000 gadā.

'Tas ir ļoti svarīgi sievietēm, jo ​​liela daļa strādnieku, kuri COVID dēļ zaudēja darbu, bija sievietes,' saka Vitnija. 'Ņemot vērā to, ka sievietes bieži dzīvo ilgāk nekā viņu laulātie un karjeras laikā saņem mazāku atalgojumu, tas ir viens no veidiem, kā vīrs var rūpēties par sava laulātā turpmāko finansiālo stāvokli, kad viņa vairs nebūs tuvumā.'

Pārvietojiet līdzekļus

Vai nesen saņēmāt nodokļu atmaksu vai stimulēšanas pārbaudi? Vai pandēmijas laikā tērējāt mazāk izklaidei, ceļojumiem, bērnu sportam vai dienas aprūpei? Izmantojiet šo naudu saprātīgi.

Labākais veids, kā tīrīt krāsns logu

“Lai gan es neapstrīdēšu, ka mūsu ekonomika varētu izmantot jūsu šo dolāru tēriņu radīto stimulu, to ietaupīšana ir labākais veids, kā atgriezties uz pareizā ceļa,” saka Nikola Ašere, KZP viceprezidente un vecākā padomniece bagātības pārvaldībā. Greenleaf Trust . “Ja jums ir lieki naudas līdzekļi uzkrājumos, palieliniet 401(k) iemaksas vai iezīmējiet šos dolārus savu finanšu mērķu sasniegšanai. Katru gadu saglabājiet visus turpmākos algas palielinājumus vai prēmijas .'

Apsveriet iespēju lūgt paaugstinājumu, lai jūs varētu palielināt ietaupījumus

Diemžēl šajā valstī joprojām pastāv nopietna sieviešu pensionēšanās atšķirība. Lai gan ir vairāki faktori, kas veicina šo realitāti, galvenā sastāvdaļa ir zemāki ienākumi visa mūža garumā, kas var izraisīt zemāka pensijas bagātība . Sievietes joprojām pelna mazāk nekā vīrieši.

'Cīņai par atalgojuma taisnīgumu var būt ne tikai īstermiņa finansiāls ieguvums, bet arī ilgtermiņa ietekme, piemēram, palielinot sieviešu spēju novirzīt vairāk naudas, lai dotos pensijā,' saka. Mindijs Ju, investīciju direktors un sertificēts ieguldījumu pārvaldības analītiķis personīgo finanšu lietotnei Stash. 'Pozitīvi ir tas, ka vairāk uzņēmumu nekā jebkad agrāk cenšas novērst atalgojuma nevienlīdzību, tāpēc tagad varētu būt īpaši piemērots brīdis, lai lūgtu paaugstinājumu vai paaugstinājumu.'

Galu galā augstāki ienākumi var ļaut palielināt pensijas iemaksas un sasniegt ilgtermiņa mērķus.

Un, kamēr esat pie tā, nebaidieties mainīt darbu, saka Eryn Schultz, uzņēmuma dibinātājs. Viņas personīgās finanses, kurš saka, ka vēlāk šogad, visticamāk, būs darbā pieņemšanas bums pēc COVID. 'Daudzi darba devēji pieņems darbā atkārtoti,' skaidro Šulcs.

Meklējot darbu, koncentrējieties uz darbiem, kas piedāvā augstākas 401 (k) atbilstības nekā jūsu pašreizējais darba devējs, lai jūs varētu ātrāk veidot savus pensijas uzkrājumus, viņa piebilst.

“Dažreiz ir viegli koncentrēties uz naudas vienādojuma izdevumu pusi un meklēt vietas, kur samazināt izmaksas un ietaupīt naudu. Tomēr jūs varat samazināt savu budžetu tikai tik daudz, bet jūs varat palielināt savus ienākumus bezgalīgi,' piebilst Šulcs.

Uzņemieties lielāku risku savā pensijas kontā

Dažiem šis padoms var šķist nepārdomāts, ja jau esat atpalicis no ietaupījumiem. Tomēr, ja jums vēl ir 10 vai vairāk gadi līdz pensijai, lielāka ieguldījumu riska uzņemšanās var būt saprātīga stratēģija, lai sasniegtu lielāku peļņu un kompensētu zaudēto laiku, lai sasniegtu finanšu mērķus, saka Džonatans Šenkmens, Oppenheimer & finanšu padomnieks. Co.

'Piemēram, investors, kurš ir 40 gadus vecs ar 70% līdz 30% sadalījumu starp akcijām un obligācijām, iespējams, vēlēsies palielināt savu ekspozīciju līdz 80% līdz 20% sadalījumam starp akcijām un obligācijām,' saka Shenkman. 'Tas jo īpaši attiecas uz pusmūža sievietēm, kurām priekšā vēl daudz darba gadu un kuras mēdz arī dzīvot ilgāk nekā vīrieši.'

Pēdējais punkts: sniegpārsliņu uzkrājumu maksājumi

Ja no visiem šiem padomdevējiem un viņu padomiem ir tikai viena svarīga informācija, visticamāk, ka katrs mazais santīms ir svarīgs, lai veiksmīgi pārvarētu pensijas uzkrājumus. Un, ja jūs nevarat darīt neko citu, mēģiniet atlikt pat minimālas summas. Peresam patīk saukt šos mikronoguldījumus par 'sniegpārsliņu uzkrājumu maksājumiem'.

'Pat tad, ja nevarat katru mēnesi atvēlēt nelielu naudas summu pensijai, nelieli rezerves maksājumi, kas veikti jūsu ietaupījumiem un pensijai, var palīdzēt,' saka Peress. Neviena summa nav pārāk maza, un šīs mazās sniegpārsliņas sāk pievienoties. Ja savā budžetā atrodat papildu naudu vai esat saņēmis naudas dāvanu, apsveriet iespēju ieskaitīt šo naudu tieši savā krājkontā vai pensijas kontā.