Studentu kredītu parādam var būt milzīga ietekme uz ikvienu jūsu finansiālās dzīves aspektu — pētījumi ir atklājuši, ka studentu kredītu slogs aizkavēja plānus iegādāties mājokli, ietaupīt pensijai un pat izveidot ārkārtas fondu daudziem tūkstošgades gadiem. Bet šīs nedēļas epizodē Nauda konfidenciāla Podcast apraide, vadītāja Stefanija O'Konela Rodrigesa pēta vēl vienu milzīgu studentu kredīta parāda ietekmi: nespēju ietaupīt, lai palīdzētu segt bērnu koledžas izmaksas.

Rita (nevis viņas īstais vārds), 40 gadus veca divu bērnu mamma Kolumbusā, Ohaio štatā, cīnās ar studentu kredīta parādu. 'Mani bērni beigs koledžu, un mēs joprojām maksāsim viņa aizdevumus,' viņa saka.

Rita saka, ka nespēja atdot naudu saviem bērniem liek viņai justies kā vecāku neveiksmei, jo 529 plānā viņa var atdot tikai 50 USD mēnesī. 'Mani vecāki to varēja izdarīt manā vietā — es vēlos, lai varētu to izdarīt viņu vietā,' viņa saka.

O'Konels Rodrigess vērsās pie Rona Lībera, grāmatas autora Cena jums Maksājiet par koledžu : Pilnīgi jauns ceļvedis lielākajam lēmumam, ko jūsu ģimene jebkad pieņems lai saņemtu padomu par to, kā domāt par savu bērnu koledžas ceļojumu. Viņš norāda uz baiļu un vainas apziņas emocijām, kā arī nelielu snobismu, kas var veicināt ikviena vecāka mēģinājumu mēģināt padarīt Ivy League un ļoti konkurētspējīgas skolas par iespēju saviem bērniem.

Mēs kā vecāki strādājam pieaugušo ražošanas biznesā. Mēs nenodarbojamies ar koledžu studentu ražošanu, kur panākumus mēra tikai pēc tā, vai jūsu bērns var doties uz vietu, kas uzņem tikai vienu ciparu procentuālo studentu skaitu.

— Rons Lībers, autors Cena, ko maksājat par koledžu: pilnīgi jauns ceļvedis lielākajam lēmumam, ko jūsu ģimene jebkad pieņems

Rons iesaka rūpīgi aplūkot savas finanses un reālistiski pārrunāt ar savu bērnu par to, ko varēsit atļauties — un dariet to agri, kad bērns mācīsies 8. klasē.

Apsveriet iespējas samazināt izmaksas, piemēram, kopienas koledžas pamatus, pirms turpināt un pabeigt četru gadu grādu prestižā universitātē. Un apsveriet, vai šīs augstākās klases skolas patiešām nodrošina augstākās klases izglītību salīdzinājumā ar pieejamākām iespējām. 'Vecākiem ir pilnībā jāpārvērš savas domas par to,' saka Lībers. 'Tāpēc, ka uzdevuma mērķis nav koledža ar nosaukumu. Vingrinājuma mērķis ir labi pielāgots pieaugušais, kurš dodas pasaulē un atrod kaut ko tādu, kas viņu aizrauj, un kļūst laimīgs par to, ko viņš nolemj darīt ar sevi visu atlikušo pieaugušo dzīvi.

Apskatiet šīs nedēļas sēriju Nauda konfidenciāla 'Man joprojām ir 51 000 USD studentu kredīta parāds. Kā es varu ietaupīt savu bērnu koledžas izglītībai?” — O'Konela Rodrigesa un Lībera pilnajai sarunai par koledžas parāda līdzsvarošanu un ietaupījumiem bērna izglītībai. Nauda konfidenciāla ir pieejams Apple aplādes , Amazon , Spotify , Šuvējs , Spēlētājs FM , vai visur, kur klausāties savas iecienītākās aplādes.

Atšifrējums

Marija : Zini, ja viņš vēlas stāties koledžā, es gribu pateikt, jā, es varu tev palīdzēt. Tas būtu tik grūti, ja es teiktu, ka zinu, ka vēlaties stāties koledžā, bet nevaru īstenot savu sapni, jo es joprojām maksāju, ziniet, $ 600, $ 700 no studentu parādiem.

Stefānija O'Konela Rodrigesa: Šī ir Money Confidential — aplāde no Kozela Bīra par mūsu naudas stāstiem, cīņām un noslēpumiem. Es esmu jūsu saimniece Stefānija O'Konela Rodrigesa. Un šodien mūsu viesis ir 40 gadus veca divu bērnu mamma, kas dzīvo Kolumbusā, Ohaio štatā un kuru mēs saucam par Ritu, nevis viņas īstajā vārdā.

Rita: Es domāju, ka man ir patiešām lieliskas attiecības ar naudu, bet mūsu studentu kredītu parādi ir šis melnais mākonis, kas ir bijis pār mūsu dzīvi uz visiem laikiem.

Stefānija O'Konela Rodrigesa: UZ 2021. gada aptauja ASV tūkstošgades vecumā no 33 līdz 40 gadiem konstatēja, ka 23% ierobežoja pensiju iemaksas, 27% kavēja mājokļa iegādi un 24% samazina ārkārtas uzkrājumu veidošanu, jo notiek studentu kredīta maksājumi.

Rita: Man paveicās, ka mana ģimene atmaksāja savus studentu kredītus. Mans vīrs vēlāk devās uz skolu. Tātad tas nozīmē, ka viņa parāds sākās trīsdesmito gadu sākumā, un viņš izņēma vairāk, nekā, iespējams, jebkad vajadzēja, un tagad mēs esam iestrēguši.

Pēc tam, kad pēdējo astoņu gadu laikā esam samaksājuši patiešām lielus maksājumus, mēs joprojām esam aptuveni USD 51 000 parādā. Šķiet, ka mēs šķeldam kalnu, kas nekad nekur nenokļūs.

Viņa bilance sākās aptuveni 65 000 USD.

Tātad vienā brīdī mēs tērējām gandrīz 750 USD mēnesī un kopā nopelnījām aptuveni 50 000 USD. Tātad, kad mēs saņemam nodokļu deklarācijas vai kaut ko tamlīdzīgu, mēs tai izmetām naudu.

Un tad, iespējams, pirms trim gadiem es sāku vairāk pieteikties uz direktoru. Tāpēc mēs varējām maksāt par aptuveni 50 līdz 100 dolāriem vairāk par pamatsummu atkarībā no finansiālās situācijas

Un 2019. gada martā mēs to pārdevām uzņēmumam SoFi, lai mēs varētu izmantot fiksēto procentu likmi, jo tieši tas mūs nogalināja, plūsma starp mūsu algām vai, jūs zināt, tas, ko mēs darījām, mūs nogalināja. Arī mums tajā laikā bija divi bērni. Tātad bija tā, ka labi, mums ir jādara kaut kas, lai šis maksājums paliktu nemainīgs, kas diemžēl mūs atkal radīja tā, ka tagad jums ir 20 gadi, lai to nomaksātu.

Stefānija O'Konela Rodrigesa: Kā jūs jūtaties, kad par to domājat?

Rita: Tas ir smieklīgi. Es burtiski smejos, jo man šķiet, ka mani bērni pabeigs koledžu, un mēs joprojām maksāsim viņa aizdevumus.

Es pat nezinu, ko vēl darīt šajā brīdī. It kā es būtu mēģinājis izmest naudu. Es esmu mēģinājis to novērst. Šķiet, ka nekas nedarbojas, šis skaitlis vienkārši karājas virs mūsu galvas.

Mums ir arī gandrīz divus gadus vecs un četrgadīgs bērns, kurus mēs cenšamies ietaupīt, lai viņi neatrastos tādā pašā situācijā, kādā esam.

Stefānija O'Konela Rodrigesa: Tāpat kā Rita, arī daudziem tūkstošgadniekiem tagad ir savi bērni un viņi sāk domāt, kā ietaupīt viņu koledžas izglītība, bieži vien, joprojām strādājot, lai nomaksātu savu studentu kredīta parādu.

Tātad, ņemot vērā jūsu pieredzi ar augstāko izglītību un studentu kredīta procesu, kā jūs domājat par to, ko jūs liktu saviem bērniem darīt, lai iegūtu koledžu?

Rita: Ak mans Dievs. ES jūtos kā. Mans vīrs un es abi patiešām īstenojām savas aizraušanās. Es ieguvu mākslas grādu, viņš ieguva angļu grādu, pareizi. Tāpēc neviens nepelnīs milzīgu naudu, veicot kādu no šīm lietām. Bet tas, ko es domāju, ka man būs jāsaka savām meitenēm vai tas, par ko es domāju, ir sāciet no kopienas koledžas līmeņa, lai redzētu, cik ļoti jums patīk tas, ko jūs darīsit.

Un, ja jums tas patīk, mēs atradīsim veidus, kā iegūt stipendijas. Ja jūs to nedarāt, mēs neesam tajā ieguldījuši daudz naudas, vai zināt? Tas mani nogalina, jo es vēlos, lai viņi dara to, ko viņi vēlas. Es vēlos, lai viņi būtu tādi, kādi viņi vēlas, un viņiem būtu tādas iespējas kā mums. Bet es nevēlos, lai tas notiktu ar viņiem, kad viņiem būs 40 gadu.

Stefānija O'Konela Rodrigesa: Kādas sajūtas jūsos rada doma par to, ka viņi nesniedz finansiālu ieguldījumu viņu izglītībā?

Rita: Ak, kā neveiksme, kā vecāku neveiksme.

Mani vecāki to varēja izdarīt manā vietā. Es vēlos to izdarīt viņu labā.

Šeit, Ohaio štatā, ir kaut kas, ko sauc par Ohaio 529 kontu, kas ir paredzēts ietaupījumiem maniem bērniem. Tiklīdz viņi abi piedzima, mēs viņiem atvērām kontus un mēnesī katram no viņiem ielikām 50 USD.

Bet es zinu, kad skatos uz tiem skaitļiem, ko mēs viņiem esam uzkrājuši šajā kontā. Es domāju, ka līdz 18 gadu vecumam viņi, iespējams, maksās par semestri. Šķiet, ka tas nemaksās daudz

Stefānija O'Konela Rodrigesa: Šķiet, ka jums ir daudz skaidrāka un mērķtiecīgāka struktūra uzkrājumu veidošanai viņu koledžai nekā jūsu pašam pensijai.

Rita: Ak, absolūti. Jā.

Stefānija O'Konela Rodrigesa: Kā jūs domājat, no kurienes tas ir?

Rita: Varbūt mātes vaina? Es tiešām domāju, ka tas ir tāpēc, ka es vēlos viņiem labāko un pārējo izdomāšu savā vietā. Viņi būs pirmajā vietā neatkarīgi no tā.

Es domāju, godīgi sakot, man varbūt jāsamazina katras meitenes maksājums par USD 25 mēnesī. Tāpēc ielieciet 50 USD mūsu un 25 USD par katru no tiem. Jūs jūtaties uzvarēts.

Stefānija O'Konela Rodrigesa: Ieradums ir svarīgāks par summu — jūs vienmēr varat optimizēt, mainīt, mainīt vēlāk. Es domāju, ka vienkārši iekārtojiet to vietā, kur tas ir kaut kas, ko jūs iekļaujat savā plānā, pat ja tas nav tādā līmenī, kādā vēlaties. Tas vairāk attiecas uz ieradumu un tā ieviešanu, nevis par to, lai tas būtu ideāli savā vietā. kā jūs uzzinājāt par 529 plāniem?

Rita: Man bija draugs, kuram jau bija bērns, un viņš domāja, ka jums ir jāiegādājas šī 529 lieta saviem bērniem, un viņš mani pievērsa tam. Tāpēc man patīk iedziļināties mazliet dziļāk. Man likās, labi, tas ir viegli. tur ir maza daļa, kur jūs varat dot savu ieguldījumu vecvecākiem vai radiniekiem, kas, piemēram, katru Ziemassvētku e-pastu vai katru Ziemassvētku sezonu, es domāju, lūdzu, viņiem vairs nevajag rotaļlietas. Vienkārši dodiet ieguldījumu viņu izglītībā.

Stefānija O'Konela Rodrigesa: Vai jums ir sajūta, kā jūs sāktu sarunu par koledžu un pieejamību?

Rita: Es domāju, ka mums būs jāpieiet lietām tikpat caurspīdīgi ar naudu.

Un nav tāda maģiska drošības tīkla, kas viņus atrautu no dažiem lēmumiem, ko viņi gatavojas pieņemt, tāpēc esiet ļoti uzmanīgi par to, kā jūs tērējat savu naudu. Tā mani vecāki man iemācīja patiešām kritiski domāt par naudu un pēc iespējas ātrāk iegūt viņiem pensijas kontu.

cik ilgi ir derīgi personas čeki

Jo es domāju, ka man tā nebija līdz trīsdesmit gadiem, un manam vīram joprojām nav, un viņam ir četrdesmit, tāpēc pārliecinieties, ka viņi ir gatavi gūt panākumus, pirms viņi pat sāk karjeru vai sāk mācīties. karjeras.

Bet noteikti patīk mēģināt viņus iemācīt, tiklīdz viņi var saglabāt, kā šīs mazās lietas, kas saistītas ar jūsu naudu un kredītkartēm, studentu kredītiem un pensionēšanos, tās visas ietekmē viena otru, un tās ietekmēs jūs vēlāk. Un tas ir tad, kad jūs patiešām to sajutīsit, jo jūs to nejutīsit uzreiz.

Kad jums būs 40, katru vakaru pirms gulētiešanas jūs domājat tā, it kā jūs vairs nekad nenāktu gulēt. Vilnis triecas pār tevi, un tu nezini, kas būs. Un tad tu esi zem ūdens, domājot, ka esi neveiksminieks.

Stefānija O'Konela Rodrigesa: Lai gan daudzi joprojām jūtas apgrūtināti ar saviem studentu kredītiem, 77 procenti vecāka gadagājuma tūkstošgades pārstāvji teica, ka viņi atliks savu aiziešanu pensijā, lai samaksātu par savu bērnu izglītību, ja tas būtu nepieciešams.

Taču, tā kā vecākajām tūkstošgades paaudzes pārstāvjiem, piemēram, Ritai, ir 40 gadi vai tuvojas tiem, turpmākie sociālā nodrošinājuma līmeņi ir neskaidri un lielāka nozīme ir personīgajiem pensijas uzkrājumiem, jo ​​darbavietu ar pensijām un pat 401 tūkst. mazāk pieejams , līdzsvars starp pagātnes atmaksāšanu, vienlaikus ietaupot nākotnei — gan savam, gan saviem bērniem — var justies neiespējams

Tāpēc pēc pārtraukuma mēs runāsim ar New York Times žurnālistu Ronu Līberu par to, kā pārvaldīt finansiālo un emocionālo mīnu lauku, kas saistīts ar ietaupījumiem un samaksu par koledžu — kad, kā Lībers norāda savā jaunajā grāmatā, Cena, ko maksājat par koledžu, jūsu kopējais mācību rēķins varētu būt lielāks par to, ko dažas ģimenes maksā par savām mājām.

Rons Dārgais: Tas ir patiešām liels skaits. Tas ir ļoti mulsinoši. Tas ir saistīts ar mūsu bērniem. Tas, ziniet, ir tāds, kas ir gluži kā pasūtījuma radīts, lai jūs naktīs nomodā, taču atlikšana un neplānošana nav laimes recepte. Tā ir tikai recepte nākotnes satraukumam un iespējamai vilšanās gadījumam, tostarp pievilt bērnam.

Stefānija O'Konela Rodrigesa: Tas ir Rons Lībers, New York Times rubrikas “Tava nauda” un grāmatas autors Cena, ko maksājat par koledžu: pilnīgi jauns ceļvedis lielākajam lēmumam, ko jūsu ģimene jebkad pieņems — Piezīme: es intervēju Ronu video tērzēšanas laikā no viņa mājas Ņujorkā, lai jūs varētu dzirdēt ik pa laikam atskanošās sirēnas mūsu sarunas fonā.

Rons Dārgais: Ir vilinoši pārvērst finanšu plānošanu un visus ar to saistītos kompromisus par tādu kā bezasins ekonomikas zinātni, taču tas nepavisam nav tas. Un tā kā ir iesaistītas tik daudz jūtu, it īpaši tad, kad bērni ir iesaistīti, ka ir gandrīz neiespējami sniegt cilvēkiem praktiskus padomus, kas pilnībā balstīti uz zinātni un datiem, kas ir atdalīti no spēcīgajām jūtām, kas mums ir par vēlmi rūpēties par saviem bērniem. . Taisnība? Tātad šajā konkrētajā kontekstā jūs zināt padomu par kompromisiem starp ietaupījumu koledžai un parāda atmaksu un ietaupījumu pensijai. Ziniet, bieži notiek kaut kas līdzīgs šim, vai ne?

Ja notiek kaut kas slikts un skābekļa maskas nokrīt, vispirms uzlieciet tās sev. Taisnība? Tas vienkārši ir pretrunā ar visu cilvēka dabu.

Es mudinu cilvēkus stāties pretī matemātikai. Un tāpēc, ja jūsu studentu kredīta parāds ir septiņu vai astoņu procentu apmērā, jo jūs nekonsolidējāt divus vai trīs procentus un jums ir iespēja ietaupīt pensijai darba vietas plānā, tas atbilst. jūsu ietaupījumi. Jūs zināt, tas atbilst 50% atdevei vai 100% atdevei uzreiz. Es iebilstu, ka ir muļķīgi to noraidīt, vai ne? Tātad, iespējams, jūs ietaupāt tikai tik daudz, lai iegūtu atbilstošo summu, un pēc tam pārējo novirzīsit savam parādam 8% apmērā un pēc tam ietaupāt 50 dolārus mēnesī saviem bērniem, sākot pēc iespējas ātrāk.

Lai vismaz jūs varētu izdarīt mazāk kompromisu vai vairāk izvēlēties aizmugurē. Bet, lūk, mums visiem savā finansiālajā dzīvē gandrīz katra diena ir saistīta ar kaut kādu kompromisu. Un tā kā koledža ir tik dārga, skumjš ir tas, ka 90% vai 95% no mums šajā kontekstā būs nopietni jādomā par naudu.

Stefānija O'Konela Rodrigesa: Kad kaut kas ir tik emocionāli uzlādēts, kā jūs varat saprast, ka varat ienest mazliet matemātikas, vienlaikus piešķirot uzticību emocionālajai pieredzei?

Rons Dārgais: Es domāju, ka tas ir jāsāk ar emocijām, kas, visticamāk, rodas, ja runa ir par koledžu.

Tātad ir vismaz trīs, kas gandrīz vienmēr ir zināmā daudzumā. Pirmā ir bailes. Baidieties, ka jūsu bērns nokritīs pa sociālās šķiras kāpnēm, ja izdarīsiet nepareizu soli, ja neiztērēsit pietiekami daudz, ja neaizņematies pietiekami daudz. Taisnība. Visi šie plāni, ko esat veidojis šim bērnam divus gadu desmitus, nebūs nekas.

Tas ne vienmēr ir balstīts uz realitāti, vai ne. Bet cilvēki, visticamāk, piedzīvos bailes ap saviem bērniem visu veidu racionālu vai neracionālu iemeslu dēļ. Un it īpaši, ja esat pavadījis gadu desmitus, pieaugot pieaugušā vecumā, kāpjot pa sociālās šķiras kāpnēm, neatkarīgi no tā, kur esat sācis, vai arī ja pats esat pieredzējis lejupejošu mobilitāti.

Jūs nevēlaties, lai jūsu bērns to turpinātu piedzīvot. Tātad tur ir bailes. Tad ir vainas apziņa — vainas apziņa, ka nepelni pietiekami, vaina, ka neesi pietiekami ietaupījusi, vaina, ka nedari sava bērna labā, kur tavi vecāki varēja darīt tavā labā.

Vainas sajūta, ka nemaksājat pilnu kravu par savu bērnu. Kad jūs gadu desmitiem ilgi apsolījāt sev, ka radīsit situāciju, kas daudz atšķiras no tās, ko piedzīvojāt, vai ne. Jūs varat nosūtīt sev kā tūkstoš dažādu vainas ceļojumu maršrutus.

Un tad ir snobisms, vai ne? Privātajam ir jābūt labākam par publisko. Dārgākam ir jābūt labākam par lētāku. Misiņa nosaukuma plāksnītei ir jābūt jēgpilnai un ir vērts izstiepties un aizņemties papildu desmitiem tūkstošu dolāru, lai mums būtu jāsastopas ar katru no šīm lietām, jāatzīst tās par to, kas tās ir, godīgi sarunājas ar sevi, ar savu dzīvesbiedru vai kādu citu. uzticams padomnieks vai terapeits vai draugs, kuram vienkārši ir labāka skaidra emocionālā un finansiālā domāšana, vai ne? Tātad jūs vispirms saskaraties ar šīm emocijām un pēc tam skatāties uz kompromisiem.

Un daļa no emociju konfrontācijas ir vienkārši pateikt sev, zini ko. Tagad lietas ir savādākas nekā tad, kad es mācījos koledžā — ja es mācījos koledžā. Lietas atšķiras no tā, kad mani vecāki mani apgādāja vai negādāja. Lietas var būt radikāli dārgākas. Un ir arī skaidrs, ka pilnīgi laba izglītība ir pieejama simtiem un simtiem pamatstudiju augstskolu.

Un tāpēc, ja mēs nevaram atļauties vietu, uz kuru es devos pirms 20 vai 30 gadiem, kas tagad ir kļuvusi ļoti grezna, dārga un selektīva, tas nav pasaules gals. Jūs neesat neveiksminieks kā pakalpojumu sniedzējs.

Stefānija O'Konela Rodrigesa: Viena no lietām, kas mani vienmēr ir sarūgtinājusi sarunās ap koledžu, bija koledžas kā galīgā galamērķa formulēšana pretstatā posmam, kuram tu ej cauri.

Gandrīz šķiet, ka mēs nosakām sevi tādam ietvaram, kurā, protams, mēs upurēsim visu, jo tas ir viss, tās ir beigas, nevis tas bija tikai sākums.

Rons Dārgais: Pilnīgi noteikti. Tātad, raugoties no vecāku perspektīvas, ir viegli iegūt visu veidu prātu par šīm lietām, vai ne? Jo kā vecākiem šķiet, ka viņi aiziet un neatgriežas. Varbūt viņi atgriezīsies vasarā. Taisnība. Jūs patiešām nevēlaties, lai viņi atgrieztos, kad viņiem būs 22 gadi, jo tā ir sava veida neveiksme palaišanā.

Taisnība. Jūs zināt, ka tas ir beigas daudzos veidos, un, ja viņi saņem bufera uzlīmi, jūs uzliekat automašīnu, vai ne? Vai arī Facebook sporta kreklu atklāšanu vai Instagram bērniem. Taisnība. Jūs zināt, ka tā jūtas kā trofeja, zelta zvaigzne jūsu pašu sasniegumu mēraukla ne tikai kā bērnu audzinātājam, bet arī kā apgādniekam.

Un es tikai mudinātu cilvēkus pilnībā mainīt savas domas par to. Jo uzdevuma jēga nav kāda koledža ar nosaukumu. Vingrinājuma mērķis ir labi pielāgots pieaugušais, kurš dodas pasaulē un atrod kaut ko tādu, kas viņu aizrauj, un kļūst laimīgs par to, ko viņš nolemj darīt ar sevi visu atlikušo pieaugušo dzīvi.

Tas ir tavs darbs. Mēs kā vecāki strādājam pieaugušo ražošanas biznesā. Mēs nenodarbojamies ar koledžu studentu ražošanu, kur panākumus mēra tikai pēc tā, vai jūsu bērns var doties uz vietu, kas uzņem tikai vienu ciparu procentuālo studentu skaitu. Ne par to ir runa.

Stefānija O'Konela Rodrigesa: Jā, es domāju, ka tas ir ļoti labs pārskats tam, kā mēs emocionāli domājam par skolas vērtību. Un es gribētu zināt, ko jūs izmantojat kā ietvaru koledžas izglītības vērtības finansiālai novērtēšanai.

Rons Dārgais: Protams. Es domāju, ka visvienkāršākajā līmenī mums jāsāk ar to, ka datos ir diezgan maz datu, vai ne.

Bet viens no primārajiem pamatpunktiem, dodoties uz koledžu, ir pabeigt. Taisnība? Un izrādās, ka visdažādākās skolas, tostarp daudzas tādas, par kurām esat dzirdējuši un jūtaties ļoti iekārojami, tikai 50 vai 60 vai 70% cilvēku, kas tur sāk kā 18 gadus veci, faktiski pabeidz sešu gadu laikā.

Tāpēc viņiem ir jāpabeidz. Cerams, ka viņiem ir jāpabeidz augstskola ar saprātīgu studentu kredīta parāda summu. Ja jūs nevarat atļauties uzrakstīt čeku par izmaksām un dažas skolas ir labākas par citām, gan samazinot izmaksas, gan nemudinot studentus un jo īpaši vecākus uzņemties lielākus parādus, nekā vajadzētu.

vai svaigu dzērveņu mērci var sasaldēt

Tātad mums ir dati par pabeigšanu. Mums ir dati par vidējo parāda summu gan skolēniem, gan vecākiem. Ir daži dati par sākuma algām par to, kas notiek ar cilvēkiem pēc tam, kad viņi pabeidz.

Tagad daudz kas ir ļoti atkarīgs no specialitātēm, vai ne? Un datorzinātņu maģistrants Teksasas Universitātē Ārlingtonā, ziniet, viņiem būs sākuma alga, kas neatšķirsies no tā, ko varētu iegūt Rīsa universitāte, lai gan šīs skolas ir ceturtdaļmiljons dolāru, izņemot to cenu zīmi četru gadu laikā. Noteikti ir vērts aplūkot šīs lietas.

Tas kļūst daudz grūtāk, mēģinot izmērīt lietas, kas ir kvalitatīvākas. Tātad viss jautājums par to, cik daudz kāds mācās jebkurā iestādē. Tā nav informācija, kas mums patiesībā ir zināma. Viņi tos nepārbauda ieejot un izejot. Un, ja liela daļa no tā, par ko jūs domājat, ka maksājat, ir jūsu bērna izglītības iegūšana, mēs par to nemaz tik daudz nezinām.

Ja jūs pērkat viņiem tīklu un domājat, ka Raisas universitātes tīkls būs labāks nekā UT Arlington tīkls. Jūs zināt, Raisas universitāte nepiedalās grupu informācijas sesijā vidusskolu vecāko klašu skolēniem, piedāvājot kvantitatīvus datus par to studentu procentuālo daļu, kuri saņem prakses vietas, par kurām maksā Raisa universitātes absolventi. It kā šie ir dati, ko mēs nesaņemam, vai ne? Mums vajadzētu. Un mēs noteikti nesaņemam patērētāju pārskatos datus par klientu apmierinātību, kur viņi runā ar absolventiem pēc viena gada, pēc pieciem gadiem un pēc 10 gadiem.

Mēs varam noskaidrot, cik labi Toyota Camry izturēja pēc desmit gadiem, taču mēs nezinām, cik labi saglabājas Raisa universitātes grāds un kā cilvēki jūtas par to pēc 10 gadiem, kad viņiem joprojām ir 22 000 USD studentu kredīta parāds. Es vēlos, lai mēs to darītu.

Ja iepērkaties, lai iegūtu papildinformāciju par to, ko cilvēki nopelna piecus gadus pēc konkrētā grāda. Ja jūs iepērkaties augstskolas uzņemšanas izredzes, jūs zināt, cik procentu manā klasē pavadītā laika man mācīs mācībspēki vai cilvēki, kas strādā pēc specialitātes?

Ja meklējat informāciju par to, kā absolventi paliek saistīti 10 gadus vēlāk, vai ne? Ja iepērkaties, lai iegūtu informāciju par dažādību un to, cik labi cilvēki jūtas, ja iepērkaties, lai iegūtu vairāk informācijas par apmierinātību karjeras birojā, ja jūs iepērkaties informāciju par to, cik ilgs laiks nepieciešams, lai saņemtu tikšanos garīgās veselības konsultāciju centrā. šo garīgās veselības vajadzību epidēmiju un pieprasījumu pēc pakalpojumiem šajās bakalaura pilsētiņās jūs to neatradīsit. Un, ja jūs to atradīsit, jūs to nevarēsit salīdzināt dažādās iestādēs. Un tomēr šīs ir lietas, kas ir vissvarīgākās koledžas pircējiem, ar kuriem es ilgus gadus runāju, un ir absolūti skumji, ka mēs nevaram piekļūt šai informācijai.

Tāpēc es tikai mudinu cilvēkus uzdot arvien precīzākus jautājumus. Es būtībā cenšos piesaistīt labāk informētu patērētāju armiju, kuri jūtas tiesīgi saņemt vairāk datu. Un mums vajadzētu justies tā, kad šīs pieredzes likme tagad četrus gadus pārsniedz USD 300 000.

Stefānija O'Konela Rodrigesa: Jā, es tam ļoti piekrītu, un man šķiet, ka liela daļa no šīs neapmierinātības ar sistēmu noved pie tā, ka tiek nepareizi pieņemts lēmums par to, kā citi cilvēki finansē savus bērnus vai savu koledžas izglītību. Es redzu daudz šīs kaunināšanas, ka tev vajadzēja iet uz tirdzniecības skolu vai arī uz kopienas koledžu.

Rons Dārgais: Es jūtu līdzjūtību vecākiem, kuri iekrīt parādos desmitiem tūkstošu dolāru vai paraksta 50 vai 75 vai simts tūkstošus dolāru, lai sniegtu savam pusaudzim tādu sapņu skolas izglītību. Es pilnībā saprotu, kā tas notiek. Un skolas absolūti cenšas jūs mudināt to darīt daudzos gadījumos, iesaiņojot savus finansiālās palīdzības piedāvājumus.

Un tāpēc nekādu spriedumu no šejienes. Ziniet, es mudinātu jūs uzdot sev dažus neērtus jautājumus par to, kā varētu justies, ja ir jāstrādā vēl trīs vai četrus gadus. Un kas notiek, ja jūs nevarat strādāt fiziski vai tajā brīdī neviens nevēlas jūs pieņemt darbā.

Piemēram, kādu gadu desmitu ilgu upuri tas varētu nozīmēt jūsu pensionēšanās dzīvesveida ziņā un kādas ir izredzes, ka jūsu bērnam nāksies jūs glābt? Taisnība? Tie ir patiesi jautājumi, kurus es vēlos, lai cilvēki apsvērtu. Bet nav kauna un nekādas vainas par jebkuru izvēli, ko tu izdarīsi pats.

Ņemot vērā visas sarežģītības un iespējamās izmaksas, kas saistītas ar standarta izlaidumu, ir tik vilinoši mēģināt pārspēt sistēmu, izmantojot dažādus līdzekļus.

Un ir daudz veidu, kā to izdarīt, vai ne. Jūs varat doties uz kopienas koledžu un sākt tur divus gadus un pēc tam pāriet.

Jūs varat iestāties izcilības koledžā vai apbalvojumu programmā. Jūs varat doties uz koledžu ārpus Amerikas Savienotajām Valstīm. Varat mēģināt nodarboties ar sportu, kas nodrošina labākas izredzes uz uzņemšanu vai pat stipendiju. Varat veikt pārtraukumu gadu, lai šādā veidā uzlabotu savas izredzes uz iestāties vai palielinātu brieduma līmeni, lai ietekmētu savu izglītību.

Jūs varat pievienoties ASV bruņotajiem spēkiem. Tās visas ir lietas, ko jūs varat darīt, vai ne. Bet jūs varat iedomāties visas slazdas un slazdas, kas pastāv kopienas koledžā, jums būs smagi jāstrādā un jāpievērš ļoti liela uzmanība, lai nodrošinātu, ka jūs saņemat visus nepieciešamos kursus, kuriem ir 100% garantija. pāriet uz četrgadīgo skolu, kurā mēģināt nokļūt.

Un. Kādu grādu jūs grasāties apgūt četrgadīgajā skolā? Un ko darīt, ja tas mainās un ja mainās kursa prasības? Un ziniet, ko tad, ja nevarat apmeklēt nodarbības, kas jums nepieciešamas kopienas koledžā, jo tas neatbilst jūsu darba grafikam, pārvietošanās grafikam vai viena profesora pieejamībai, kurš māca to, kas jums nepieciešams. , ko jums zināmā UCSB bioloģijas programma vēlēsies, lai jūs būtu kā priekšnoteikums, vai ne?

Šīs lietas nav vienkāršas, un pusaudzim ir grūti būt tieši tam virsū, ziniet, divus gadus pēc kārtas, bet tas ir iespējams, vai ne? Tagad. Tas pats attiecas uz kaut ko, piemēram, apmeklēšanu izcilības koledžā vai atzinības programmā. Pats galvenais jautājums, ko lielākā daļa ģimeņu nespēj uzdot, ir, ak, tas ir interesanti.

Ļoti forši, ka jums ir šāda veida elites kopu programma. Cik procentu no bērniem, kuri sāk, patiesībā pieturas pie tā? Izrādās, ka tas var būt 15 vai 20 vai 25%.

Taisnība. Tāpēc jums ir jāuzdod patērētājam sava veida pamata jautājumi par to, vai vērtību, kuru jūs domājat iegūstat, vai saīsni, kuru, jūsuprāt, varēsit izmantot. Vai tas tiešām darbosies pareizi?

Cik bieži tas darbojas tā, kā jūs domājat, un kādi ir negatīvie aspekti?

Stefānija O'Konela Rodrigesa: Runājot par pusaudžiem, kā vecāki veicina šo dialogu, it īpaši, ja runa ir par cenu zīmi?

Rons Dārgais: Protams. Es domāju, sāksim ar to, kas sistēmā ir pilnīgi, pilnīgi nepareizi, vai ne? Kas ir tas, ka koledža ir izniekota 18 gadus veciem jauniešiem. Tas ir pilnīgi neprātīgi, ka mēs sūtām šos pusaudžus uz šo neticami dārgo pieredzi.

Taisnība. Gadu, divus vai trīs vajadzētu aiziet un darīt kaut ko citu. Un izmantojiet šo pieredzi savā bakalaura izglītībā. Un nekādi starpgadi nav paredzēti tikai bagātajiem un tiesīgajiem. Ir visdažādākie veidi, jo īpaši tagad, kad trūkst darbaspēka, kas pastāv Amerikas Savienotajās Valstīs, kā aiziet un nopelnīt 20 000 USD.

Un, ziniet, ja jums ir grūti dzīvot mājās un ja jūsu ģimene ir gatava ļaut jums palikt, jūs varat iztērēt diezgan lielu daļu šīs naudas. Jūs varat daudz uzzināt par pasauli un to, ko jūs varētu vēlēties tajā darīt.

Tagad, ja jūs nevēlaties izvēlēties šo ceļu un vairums cilvēku to nedara, neskatoties uz maniem centieniem, jums būs vajadzīgas diezgan pieaugušas sarunas agrāk, nekā jūs varētu domāt. Es ļoti ticu tam, ka nosēdināt savu astotklasnieku, piemēram, tieši pirms vidusskolas sākuma un sākt runāt par naudu par koledžu.

Man šķiet, ka ir tikai godīgi, ka katrs pusaudzis zina, ko viņa vecāki spēj un vēlas darīt viņu labā, kad runa ir par koledžu. Un, starp citu, ja pastāv liela atšķirība starp to, ko varat maksāt, un to, ko esat gatavs maksāt, labāk esiet gatavs izskaidrot to jēgpilnos terminos, vai ne?

Jo viņi iepeldēs tieši šajā plaisā starp spējām un vēlmi un liks jums justies ļoti slikti, ja jums nav loģiska izskaidrojuma, kāpēc jūs varētu maksāt pilnu cenu par Dienvidu Metodistu universitāti vai Emoriju, bet nedariet to. Jums nav vēlmes, jo jūs labi domājat, ka Emorijs nav Hercogs vai SMU nav Raiss.

Un cilvēki izdara visas šīs neparastās atšķirības, piemēram, lieliski vai valsts, vai ne. Ko tas vispār nozīmē? Taisnība. Lieliski kam? Jūs balstaties no ASV ziņu saraksta? Tāpat kā jūs izšķirsit, pamatojoties uz Ivy League skolām, par kurām ir vērts maksāt? Izrādās, ka daudzas Ivy League skolas nenodrošina ļoti labu bakalaura pieredzi. Ššš, nesaki nevienam.

Un jūs zināt, un, ja jūs nevarēsit atļauties daudz, tas ir labi. Jums par to nav ko atvainoties. Jūs gandrīz noteikti esat izdarījis visu iespējamo.

Bet bērniem jābūt gataviem stāties vidusskolā. Jūs zināt, kas ir galvenais, ja viņiem būs jāiegūst ceļš uz skolām, kurās viņi vēlas mācīties, izmantojot akadēmiskās stipendijas, kas atbilst uzņemšanai selektīvajās skolās, viņi būs gatavi viņiem piešķirt uz vajadzībām balstītu finansiālu palīdzību, kas padarīs to pieejamu.

Tāpēc nelieciet to tikai junioru gadā.

Stefānija O'Konela Rodrigesa: Man šķiet, ka, runājot par koledžu, jūs pirmo reizi uzsākat dialogu par naudu ar saviem bērniem, būs ļoti grūti atklāti un godīgi runāt par vērtību.

Un, tā kā mēs šajā sērijā runājam ar kādu, kuram ir mazi bērni, es domāju, vai jums ir kādas domas par: “Labi, kā nodrošināt, lai šīs sarunas sāktu agri un kāda ir paraugprakse sarunām par lielāku vērtību. plaši ar bērniem?'

Rons Dārgais: Liels paldies, ka to aktualizējāt, jo jums ir pilnīga taisnība.

Ja vasara pēc astotās klases pirmo reizi ir nopietna saruna par naudu ar savu bērnu. Tas nenotiks ļoti labi, jo tiem nebūs konteksta šiem lielajiem skaitļiem.

Sākot ar mazākiem skaitļiem, kad bērni ir viencipara vecumu sasnieguši un jūs sākat ikmēneša pabalstu 4 dolāru apmērā nedēļā, domājot par pirkumiem ar diviem cipariem, kad pērkat kaut ko tādu, kas jums patīk. velosipēds, kuru vēlaties un kuram var būt trīsciparu izmaksas.

Un tad, ziniet, ir saruna, kurā katrs bērns vēlas kā augstas klases tālruni, kas tagad maksā kā zemu četrciparu naudas summu. Un tad varbūt viņi vēlas automašīnu, kad viņiem ir 16 gadu, un, piemēram, lietota automašīna, kas viņus nenogalinās, iespējams, ir vismaz četri vai 5000 USD. Un tāpēc šie skaitļi kļūst arvien lielāki, vai ne?

Un jūs sākat iepazīstināt viņus ar dažām mājsaimniecības budžeta sastāvdaļām. Tātad, līdz brīdim, kad esat gatavs runāt par koledžu, viņi diezgan labi saprot, ko nozīmē šie lielākie skaitļi, un, starp citu, tieši tad, ja ne ātrāk, viņi jums jautās, ko jūs nopelnāt un kas jums ir.

Un, ja vēlaties, lai šiem skaitļiem būtu kāda jēga, jums visu laiku būs jāskaidro šie mazākie skaitļi.

Stefānija O'Konela Rodrigesa: Kā var domāt tie vecāki, kuri varētu nezināt, kāda būs pēcvidusskolas izglītības ainava pēc 15 gadiem, kā viņi var domāt par to, kas viņiem jāuzkrāj koledžai?

Rons Dārgais: Tas ir grūti. Es uzdevu šo jautājumu puisim, kurš burtiski uzrakstīja grāmatu par šo tēmu. Ir grāmata, ko sauc par koledžas beigas, kas ļoti labi parāda labāko iespējamo gadījumu, ko patiešām varētu izdarīt, lai Amerikā tiktu pārtraukta pamatskolas izglītība, un viņam ir meita, kurai tagad ir astoņi vai deviņi gadi. tagad gadus vecs. Un es viņam jautāju: labi, ko tu dari? Un viņš uzkrāj 529 koledžas krājkontā, tāpat kā mēs visi.

Tāpēc es mudinātu cilvēkus taupīt.

Stefānija O'Konela Rodrigesa: Gan manās sarunās ar Ritu, gan ar Ronu ir skaidrs, ka lēmumi par to, ko, vai un kā maksāt par koledžu, ir saistīti ar tikpat daudziem emocionāliem apsvērumiem, kā ar finansiāliem apsvērumiem — un varbūt vēl jo vairāk vecākiem, kuri vēl tikai maksā. no saviem studentu kredītiem.

Tātad, pēc Rona domām, ir svarīgi, lai mēs atpazītu un strādātu ar šīm emocijām — bailēm, vainas apziņu, nozīmi, ko piešķiram tam, ko mūsu bērnu koledžas izvēle saka par mums kā vecākiem —, runājot caur tām ar laulāto vai konsultantu vai pat. mūsu bērniem, lai mēs varētu nonākt telpā, kur varam sākt domāt skaidrāk par konkrētas koledžas pieredzes patieso vērtību un kompromisiem, ko esam un neesam gatavi veikt, lai to atļautos — uzdodot jautājumu sev un skolām. jautājumi par pabeigšanas rādītājiem, vidējo studentu parādu līmeni skolas beigšanas laikā, sākuma algām, studentu ilgtermiņa apmierinātību un mūsu bērnu iesaistīšanu šajās sarunās pēc iespējas ātrāk.

Divu un četru gadu vecumā Ritas bērni, iespējams, nav gatavi tajā visā iedziļināties, bet turpmākajos gados viņus var iepazīstināt ar nelielām finanšu sarunām — jēdzieniem uzkrājumi pret tēriņiem vs dalīšanos un to, kas kaut ko padara par labu vērtību. — lai brīdī, kad viņi sasniegs vidusskolu un sāks domāt par šīm lietām saistībā ar savu izglītību un nākotni, viņi būtu labāk sagatavoti, lai tās saprastu.

Kas attiecas uz Ritu, tagad atvēlot pat nelielas summas 529 koledžas ietaupījumu plānā, viņa var lepoties ar to, ka viņa jau ir sagatavojusi savus bērnus panākumiem — neatkarīgi no tā, kāds ir šis līdzsvars, vai un kad viņiem ir jāpieskaras. tajā.

Tas ir Money Confidential no Kozel Bier. Ja jums, tāpat kā Ritai, ir kāds stāsts vai jautājums par naudu, varat nosūtīt man e-pastu uz money dot konfidenciālu vietnē real simple dot com. Varat arī atstāt mums balss pastu pa tālruni (929) 352-4106.