Ja jūs domājat, kad (vai pat ja vēlaties) pārfinansēt savu hipotēku, jums jāapsver vairākas lietas, tostarp viens jauns faktors: jaunā nelabvēlīgā tirgus refinansēšanas maksa no Federālās mājokļu finanšu aģentūras.
Federālā mājokļu finanšu aģentūra (FHFA) regulē Fanniju Mae, Frediju Maku un 11 federālās mājas aizdevumu bankas, kas kopā ASV hipotēku tirgiem un finanšu iestādēm nodrošina vairāk nekā 6,6 triljonus ASV dolāru. Fannie Mae un Freddie Mac pērk apmēram 70 procenti no visiem aizdevēju mājokļu aizdevumiem, tāpēc jebkuras izmaiņas šo valdības atbalstīto uzņēmumu (GSE) darbībā ietekmēs lielāko daļu hipotēku turētāju.
Augustā FHFA paziņoja par nelabvēlīgu tirgus refinansēšanas maksu, kas visiem refinansēšanas gadījumiem palielinātu 0,5 procentus no kopējās aizdevuma summas, saskaņā ar Forbes. Šī maksa bija jāstājas spēkā 2020. gada 1. septembrī, bet augusta beigās ieviešanas datums tika pārcelts uz 2020. gada 1. decembri, saskaņā ar atbrīvošana no FHFA.
Ko šī maksa nozīmē cilvēkiem, kuri vēlas pārfinansēt savu hipotēku? Būtībā tas sadārdzina refinansēšanu.
Pievienojot 0,5 procentus no kopējās aizdevuma summas, refinansēšanas izmaksām var pievienot simtiem vai tūkstošiem dolāru, kas jau ietver slēgšanas izmaksas un citas maksas. Ja jums ir hipotēka 300 000 ASV dolāru apmērā, esat nomaksājis 100 000 USD un vēlaties pārfinansēt atlikušo 200 000 USD atlikumu ar zemāku procentu likmi pie aizdevēja, kurš pārdod Fannie Mae vai Freddie Mac, jums papildus būs jāmaksā arī USD 1 000 citas slēgšanas izmaksas un maksas.
SAISTĪTĀS: Kas notiek ar hipotēkām šobrīd? Lūk, kas jāzina par mājas aizdevumu koronavīrusa laikā
kā noņemt uzlīmju atlikumus no apģērba
Hipotēkas refinansēšana, kad procentu likmes ir zemas - pašlaik koronavīrusa pandēmijas izraisītās ekonomiskās krīzes apstākļos likmes ir gandrīz rekordzemas, var likt jums saprast, kā kā agri nomaksāt hipotēku saīsinot hipotēkas termiņu vai palīdzot ietaupīt naudu, samazinot ikmēneša maksājumus. Pārfinansējot hipotēku, jūs faktiski ņemat jaunu aizdevumu - ideālā gadījumā ar zemāku procentu likmi -, lai atmaksātu sākotnējās hipotēkas nesamaksāto atlikumu. Pēc tam jūsu hipotēkas maksājumi tiek virzīti uz jauno aizdevumu.
Saprātīgas refinansēšanas atslēga ir pārliecināties, vai jaunais ikmēneša maksājums - vai summa, ko ietaupāt uz procentiem, saīsinot aizdevuma ilgumu - ir pietiekama, lai līdzsvarotu refinansēšanas izmaksas. Tagad, izmantojot jauno FHFA nelabvēlīgo tirgus refinansēšanas maksu, jums ir jāveic nedaudz papildu aprēķinu, lai pārliecinātos, ka refinansēšana ir pareizais lēmums jums.
Ja esat nolēmis, ka tagad ir īstais brīdis, lai jūs varētu refinansēt, lai izmantotu zemāku procentu likmju priekšrocības, sāciet procesu tūlīt, krietni pirms nelabvēlīgās tirgus refinansēšanas maksas sākuma 1. decembrī; tādā veidā jūs varat izvairīties no papildu skaidras naudas samaksas par savu refinansēšanu. Ja kāda iemesla dēļ jūs nevarat pārfinansēt līdz 1. decembrim, no jaunās maksas ir vairāki izslēgumi.
Pirmkārt, ja aizdevuma atlikums refinansēšanai ir mazāks par 125 000 ASV dolāriem - vai nu tāpēc, ka esat nomaksājis atlikumu zem šīs summas, vai arī tāpēc, ka jūsu hipotēkas aizdevums sākumā bija aptuveni šī summa, jūs esat atbrīvots no maksas. FHFA norāda, ka gandrīz puse no tiem, kuru aizdevuma atlikums ir zemāks par šo punktu, ir aizņēmēji ar zemākiem ienākumiem, tāpēc šis atbrīvojums ir paredzēts, lai palīdzētu refinansēšanai piekļūt. Nelabvēlīgā tirgus refinansēšanas maksa netiks piemērota arī aizdevumiem HomeReady un HomePossible, kas ir valdības nodrošināti aizdevumi, kas paredzēti, lai palīdzētu aizņēmējiem ar zemiem ienākumiem.
SAISTĪTĀS: Piecas lietas, kas jāpiesakās ikvienam mājokļa pircējam, pirms pieteikties hipotēkai
Šī jaunā FHFA refinansēšanas maksa ir paredzēta, lai palīdzētu Fannie Mae un Freddie Mac atgūties no COVID-19 zaudējumiem, kas tiek lēsti aptuveni 6 miljardu ASV dolāru apmērā. Ar daudziem cilvēkiem joprojām ir pieredze atlaišana vai atlaišana vai ienākumu zaudējums, un bezdarbs joprojām ir ļoti augsts, ir sarežģīts laiks noteikt jaunu maksu. Ja vien jūsu finansiālā situācija nav ļoti droša vai ja jums ir aizdomas, ka hipotēku likmes vēl vairāk samazināsies, tagad - pirms šīs jaunās maksas 1. decembra sākuma datuma - ir laiks refinansēt, ja jūs jau domājat par procesa virzību.
labākā aptiekas sejas maska sausai ādai
