Ja jums pieder jūsu mājas, jūs, visticamāk, jau ļoti labi zināt daudzos ieguvumus (gan personiskos, gan finansiālos), ko sniedz māju īpašumtiesības. Ja jums vēl nav mājas, bet esat gatavs to iegādāties, jums ir paveicies: Procentu likmes ir vēsturiski zemākās (30 gadu fiksētajam aizdevumam svārstoties aptuveni 3 procentiem). Cilvēkiem jebkurā situācijā, tiklīdz jums pieder jūsu mājas, nākamā darbība ir šī milzīgā parāda atmaksa. Par laimi, ņemot 30 gadus ilgu hipotēku, lai iegādātos māju, nenozīmē, ka nākamos 30 gadus pavadīsit to nomaksājot: agri nomaksāt hipotēku vienmēr ir iespēja.

Daļa no saprast savu hipotēku nozīmē saprast, ka jūsu hipotēkas termiņš norāda tikai to, cik ilgi jums tā ir jāatmaksā. Ja vēlaties ātrāk samazināt šo hipotēku parādu, tādējādi palielinot savu mājas kapitāls, mājokļa izmaksu samazināšana un budžeta atvēlēšana vietu citu parādu dzēšanai vai citu mērķu sasniegšanai - jūs vienmēr varat veikt pasākumus, lai agri nomaksātu hipotēku.

Ja esat finansiāli nodrošināts (tas nozīmē, ka jums nav lielu procentu parādu, jūs ieguldāt pensijā un jums ir ārkārtas krājkonts, kas segs 6 līdz 12 mēnešu vitāli svarīgus dzīves izdevumus), atmaksājot jūsu hipotēkai priekšlaicīgi ir jēga - jā, kaut arī procentu maksājumi ir atskaitāmi no nodokļiem. Uzzināt, kā agri nomaksāt hipotēku (un pēc tam to faktiski izdarīt) nav viegli, taču tas atmaksājas burtiski: jūs ietaupīsit naudu uz procentiem un pēc tam, kad būsit veicis šo pēdējo hipotēkas maksājumu, jūs Jūsu budžetā būs papildu vieta, ko izmantot, kā vēlaties. Lūk, kā to panākt.

labākās lietas, lai jūsu māja labi smaržotu

Kā agri nomaksāt hipotēku

Saistītie vienumi

1 Pārfinansēt zemāku procentu likmi

Ja hipotēku un refinansēšanas likmes ir zemas, tagad tas varētu būt ļoti gudrs laiks refinansēšanai. (Ja jūs varat - pēdējos mēnešos dažus aizdevējus ir pārņēmis refinansēšanas pieprasījumu skaita pieaugums, ko izraisīja procentu likmju kritums. Turklāt, ja esat pazaudējis ienākumus pandēmijas un ar to saistītās ekonomikas lejupslīdes dēļ, iespējams, tagad nebūs piemērots laiks sākotnējām izmaksām, kas saistītas ar refinansēšanu.)

Aizņēmēji, kas tagad refinansē, var saņemt likmi par aptuveni 3 procentiem, kas ir par 1 līdz 2 procentiem zemāka nekā lielākajai daļai jaunu, 30 gadu fiksētas likmes hipotēku, kas ņemti no 2010. gada līdz šim, saskaņā ar datiem no Fredijs Maks. Izmantojiet refinansēt kalkulatoru no HSH lai uzzinātu, cik daudz jūs varētu ietaupīt, kad varētu atgūt sākotnējās refinansēšanas izmaksas un daudz ko citu.

Ja jūsu pašreizējā hipotēkas likme ir 4 procenti vai augstāka, jūs plānojat palikt savās mājās vēl vismaz dažus gadus, un jūs esat mazāk nekā pusi no savas hipotēkas ilguma (10 gadi 30 gadu hipotēkā, piemērs), jautājiet savam pašreizējam aizdevuma apkalpotājam vai aizdevējam vislabāko refinansēšanas likmi un pēc tam iepirkieties, lai iegūtu vislabāko likmi. Jūs vienmēr varat izvēlēties strādāt ar neatkarīgu hipotēku brokeri, lai atrastu zemāko likmi, saka Kīts Gumbingers, uzņēmuma viceprezidents HSH, hipotēku informācijas vietne. Ja jūs varat samazināt pašreizējo procentu likmi par 1 līdz 2 procentiem, turpiniet un refinansējiet.

Vienkārši atcerieties: refinansēšana var samazināt jūsu ikmēneša maksājumus un kopējo summu, ko maksājat procentos, taču tas ne vienmēr samazina laiku, kas vajadzīgs, lai nomaksātu hipotēku, ja vien jūs neapņematies ieguldīt papildu naudu pamatsummai. (Vairāk par to zemāk.)

Lai process noritētu raiti, savāciet šādus dokumentus: ienākumu apliecinājums (divi nesenie algas nosacījumi), informācijas par aktīviem kopijas, nodokļu deklarācijas par iepriekšējiem diviem gadiem, kā arī ieguldījumu un citu ienākumu apliecinājumi. Turklāt esiet gatavs piedāvāt paskaidrojumus par visiem nesenajiem ienākumu pārkāpumiem, kredīta pieprasījumiem vai darba trūkumiem. Aizdevēji apšauba šīs situācijas, jo tās varētu liecināt, ka jūs nevarat atļauties savu pašreizējo aizdevumu, saka Gumbingers.

kā noņemt uzlīmes paliekas no apģērba pēc žāvēšanas

SAISTĪTĀS: Kas notiek ar hipotēkām šobrīd? Lūk, kas jāzina par mājas aizdevumu koronavīrusa laikā

divi Refinansējiet, lai saīsinātu aizdevuma termiņu

Refinansēšanai nav jābūt tikai zemākas procentu likmes iegūšanai: tas kļūst arvien populārāks māju īpašniekiem - pat tiem, kam ir ierobežots budžets - refinansēt savas 30 gadu fiksētās likmes hipotēkas uz 20 vai pat 15 gadiem. Šodienas zemās likmes - kas ir pat zemākas 15 gadu hipotēkām nekā 30 gadu hipotēkām - ļauj to izdarīt, saglabājot ikmēneša maksājumu diezgan tuvu pašreizējai summai, saka Erina Lantza, Zillow's Hipotēku tirgus, nekustamā īpašuma vērtēšanas vietne.

Pieņemsim, ka piecus gadus esat veicis maksājumus ar 30 gadu 6 procentu fiksētas likmes hipotēku 200 000 ASV dolāru apmērā. Piemēram, ja jūs refinansējat uz 15 gadu fiksētu likmi, piemēram, 2,87 procentus, jūsu maksājumi palielināsies par mazāk nekā 80 ASV dolāriem mēnesī. Tomēr jūs atmaksātu aizdevumu 10 gadus agrāk, ātrāk izveidotu pašu kapitālu un ietaupītu pārsteidzošus 130 477 USD procentus.

3 Veiciet vienreizēju maksājumu

Vai jūs saņēmāt nodokļu atmaksu? Mantojums? Vai arī nācies saskarties ar nelielu naudas skaidiņu? Apsveriet iespēju daļu vai visu šo naudu izmantot galvenajam atlikumam.

kurš izgatavo labākos mikrošķiedras dvieļus

Šī ir viena no labākajām stratēģijām, ko varat izmantot, jo jums nav jāveic lielāks ikmēneša maksājums, saka Gumbingers. Un jūs vispirms nerēķinājāties ar to, ka jums ir nauda, ​​tāpēc jūs to nepalaidīsit garām. Veicot vienu maksājumu 5000 ASV dolāru apmērā, teiksim, ar 30 gadu 4,5 procentu fiksētas likmes hipotēku 225 000 ASV dolāru apmērā, mājas īpašnieks ietaupītu vairāk nekā 13 000 ASV dolāru procentus un samazinātu viņas atmaksas termiņu par 15 mēnešiem.

Ņem vērā: zvaniet aizdevējam, lai pārliecinātos, ka jūsu hipotēkai nav paredzēts priekšapmaksas sods. Ja tas notiks, jūs varētu saņemt maksu - parasti 1 procentu no aizdevuma summas.

4 Pārejiet uz maksājumiem reizi divās nedēļās

Veicot pusi ikmēneša maksājuma ik pēc divām nedēļām, jūs gandrīz sešus gadus atcelsit no 30 gadu hipotēkas, saka Gregs Makbrīds, vecākais finanšu analītiķis Bankas nauda, personīgo finanšu vietne. Turklāt aizdevuma darbības laikā jūs ietaupīsiet desmitiem tūkstošu dolāru. Viss, kas jums jādara, ir sazināties ar aizdevēju, lai mainītu maksājumu grafiku (esiet gatavs maksāt vienreizēju iestatīšanas maksu 250 USD vai vairāk). Atcerieties, ka divas reizes gadā veicat trīs maksājumus mēnesī, nevis divus, tāpēc pārliecinieties, ka jūsu bankas kontā ir pietiekami daudz līdzekļu.

5 Noapaļojiet savu maksājumu

Katrs mazliet, pat ja tas ir tikai USD 20 vai USD 50 mēnesī, ir mazāks par to, ka jūs galu galā maksāsit procentos. Piemēram, varbūt jums ir ikmēneša hipotēkas maksājums 954,83 USD. Ja jūs noapaļojat maksājumu līdz 1000 ASV dolāriem, iemaksājot papildu 45,17 ASV dolārus, jūs parādu atmaksāsiet divus gadus un piecus mēnešus agrāk. (Izmantot HSH priekšapmaksas kalkulators lai aprēķinātu ietaupījumus.)

Šī ir lieliska iespēja ikvienam, kam ir nedaudz papildu naudas, it īpaši kādam, kurš jau ir refinansējis vai kurš nav kvalificēts refinansēšanai, saka Gumbingers.