Šis ir pirmais noteikums, kas jāievēro, aizdodot naudu ģimenes loceklim: pieņemsim, ka viņi nekad jums neatmaksās - un ar to viss būs kārtībā.

Un šeit ir pirmais noteikums, kas jāievēro, aizņemoties naudu no ģimenes: par skaļu raudāšanu atmaksājiet viņiem.

Ja visi, kas kādreiz ir aizņēmušies vai aizņēmuši naudu, ievēro šos divus noteikumus, šo rakstu var piepildīt ar laimīgu ģimenes locekļu attēliem, kuri smaida bez ne vainas un aizvainojuma druskas par viņu finanšu apmaiņu.

Diemžēl šķiet, ka nauda vienmēr kļūst neērti personiska. 'Kad jūs aizdodat naudu, attiecībās notiek jaudas maiņa,' saka Megana Makkoija, PhD, licencēta laulību un ģimenes terapeite Manhetenā, Kanzasā, un valdes locekle. Finanšu terapijas asociācija . 'Aizdevējs kļūst spēcīgāks - jūs uzskatāt sevi par atbildīgāku. Tas aizņēmēju nostāda vienā pozīcijā, kas var izraisīt aizvainojumu. ”

Tipisks ģimenes aizdevums varētu notikt šādi, saka Makkojs: kāds tev prasa naudu. Jūs to īsti nevēlaties dot - jums pat var būt spriedumi par to, kāpēc aizņēmējs atrodas šajā sarežģītajā situācijā, bet jūs tomēr to darāt. Tad jūs klusi sautējat katru reizi, kad viņi parādās jūsu mājā ar izdomātu latte vai jauniem apaviem, un viņi rīkojas neveikli un kļūst aizvainoti, ka jūs viņiem 'liekat' justies neērti (kas var būt vairāk saistīts ar uztveri, nevis realitāti, bet tomēr). Nākamā lieta, ko jūs zināt, ir pagājuši mēneši, jūs joprojām gaidāt savu naudu, viņi cer, ka esat to aizmirsis, un jūsu attiecībās ir plaisa, par kuru neviens no jums nav apmierināts.

SAISTĪTĀS: 6 finanšu numuri, kas jāzina katrai sievietei

'Nauda ir tabu tēma - mēs nevēlamies par to runāt,' saka Makkojs. 'Bet, kad finansiālā situācija nav atrisināta, tā kļūst ar nozīmi, varas, kontroles un brīvības simbols.' Nauda var būt arī attiecību iznīcinātāja, viņa saka. Bet tā tam nav jābūt. Mēs runājām ar trim finanšu ekspertiem, kuri visi vienojās par šādām vadlīnijām ģimenes aizdevumiem un aizņēmumiem. Izpildiet šo padomu, un jūs varētu aizņemties naudu ģimenei (vai aizņemties dažus) nepieciešamības laikā - neciešot pastāvīgu kaitējumu jūsu attiecībām.

9 noteikumi par naudas aizdošanu ģimenei (vai aizņemšanos)

1. Veltiet laiku, lai par to padomātu.

Jums nav pienākuma teikt jā uz vietas, kad ģimenes loceklis prasa naudu - lai cik briesmīga būtu viņu situācija. 'Sakiet, es labprāt varētu jums palīdzēt. Ļaujiet man padomāt par to, vai tas man ir labākais, & apos; ' iesaka sertificēts finanšu plānotājs Brittney Castro, CEO un Finansiāli gudrs , Losandželosas finanšu plānošanas firma. 'Pārtrauciet un pārdomājiet, pirms atbildat.'

Pat dažu minūšu atvēlēšana dod jums laiku, lai galvā formulētu galvenos papildu jautājumus. 'Pārejiet uz izmeklēšanas režīmu,' saka sertificēts finanšu plānotājs Hilarija Hendershota, uzņēmuma dibinātāja Hendershott Wealth Management Sanhosē, Kalifornijā. ”Jums jāzina, cik daudz viņiem vajag, kāpēc viņiem tas ir vajadzīgs un kādas ir viņu ienākumu gaidas tagad un nākotnē. Uzziniet, vai viņi var jums atmaksāt un kāds ir viņu laika grafiks tam. Tad atbildes atņemšana prasa divas līdz trīs dienas.

2. Apspriediet to ar savu partneri.

Pirms atgriežaties pie aizņēmēja ar atbildi, jums ir jākonsultējas ar savu partneri vai dzīvesbiedru, ja jums tāds ir, saka Hendershots, it īpaši, ja summa ir ievērojama, ņemot vērā jūsu finansiālo situāciju. Kā noteikt, vai ir vērts to apspriest? 'Man nav jārunā ar savu vīru, ja es pērku kādam pusdienas, tāpēc, iespējams, man tas nav jānoskaidro arī viņam, ja arī es aizdodu šo summu,' viņa saka.

Tāpat kā visos sarežģītajos priekšmetos, atvērta saziņa ir galvenā, it īpaši, ja jūsu partneris nav tik gatavs rakstīt čeku kā jūs. 'Ja jūs varat, apsēdieties kopā un runājiet par savu pārliecību par naudu un milzīgajiem mirkļiem jūsu dzīvē, kas noveda pie šīs pārliecības,' saka Makkojs. 'Tad jūs varat redzēt viens otra perspektīvu un dziļāk izprast emocionālo reakciju, kuru partneris piedzīvo šajā brīdī, kas viņiem liek justies nobijies, dusmīgs vai bezspēcīgs.'

Tas nozīmē, ka, ja jūsu partneris vienkārši nav uz kuģa kopā ar aizdevumu, darījums ir izslēgts. 'Laulība ir finanšu partnerība,' saka Hendershots. 'Partnerim, kurš nevēlas aizdot, visticamāk, ir veto tiesības.'

Klausieties Real Simple & Money Confidential apraidi, lai saņemtu ekspertu padomus par uzņēmējdarbības sākšanu, kā pārtraukt būt sliktam ar naudu, & apos; pārrunājot slepeno parādu ar savu partneri, un vēl vairāk!

3. Uzticieties savai zarnai, ja tā liek pateikt nē.

Ekspertiem jums ir mugura. Faktiski gan Makkojs, gan Hendershots saka, ka naudas aizdošana gandrīz vienmēr ir slikta ideja. 'Jebkurā laikā jūs varat pateikt nē, dariet to,' saka Makkojs. Pat tad, ja persona jums atmaksās, jūs esat atvēris durvis, kuras nekad vairs neaizvērsies. Jūs kļūstat par banku - tas maina to, kā jūsu radinieks skatās uz jums un kā jūs uz viņiem. Eksperti ir vienisprātis, ka ir divi gadījumi, kad jums vajadzētu (maigi, bet stingri) atteikt: ja jūs to vienkārši nevarat atļauties vai ja kādai personai ir bijusi aizņēmšanās no jums vai citiem un neatmaksāšana. 'Vai šīs ir vienreizējas grūtības, vai naudas trūkums ir hroniska šīs personas izturēšanās?' vaicā Hendershots.

Pilnīga atklāšana: jūs, iespējams, nejūtaties lieliski pēc atteikšanās no aizdevuma. Piederiet šīm jūtām, saka Kastro, un dalieties tajās atklātas komunikācijas garā. 'Nākamreiz, kad redzēsiet šo personu, izsakiet savas jūtas,' viņa saka. 'Tad pasaki viņiem:' Man šobrīd tas ir labākais lēmums. Man ir jārūpējas par sevi, un es ceru, ka jūs to saprotat. & Apos; '

4. Neaizdod naudu, kuras tev nav.

Tas var likties acīmredzami. Bet, kad mīlošie vecāki, kuri mainīja jūsu autiņus un iztīrīja vemšanu un sakrāja SUV, lai aizvestu jūs uz koledžu, ir finansiāli saistīti, var šķist loģiski - pat obligāti - saņemt kredītkartē skaidras naudas avansu, lai palīdzētu tos. Nevajag, saka Hendershots. 'Ja jūs nevarat atļauties palīdzēt, sakiet' nē '. Jūsu uzdevums ir pārliecināties, vai esat ceļā, lai sasniegtu savus finanšu mērķus. Nevienam jūsu nauda nerūpēs vairāk kā jūs.

5. Piedāvājiet palīdzību citos veidos.

Neatkarīgi no tā, vai jūs maksājat par skaidru naudu, koncentrējieties uz mīļotā finanšu problēmu un pārliecinieties, vai varat palīdzēt to novērst, saka Castro. 'Palīdziet viņiem atrast nepieciešamos resursus vai izveidot budžetu,' viņa iesaka. 'Jūs pat varat piedāvāt maksāt par finanšu plānotāju vai personīgo finanšu kursu.'

Ja jūs domājat: 'Iemāci cilvēkam makšķerēt ...', tev radās pareizā ideja. Pamata problēmas risināšana nenāk tikai par labu jūsu naudas trūkumā nonākušajam ģimenes loceklim, saka Makkojs. Tas arī palīdz jums, nodrošinot, ka viņi sešu mēnešu laikā nenāk klauvēt pie jūsu durvīm, meklējot vairāk naudas. 'Ja jūs palīdzat viņiem atrast otro darbu vai iegūt papildu ienākumus vai reģistrējaties budžeta lietotnei, jūsu attiecības ir drošākas.' Tāpat arī jūsu bankas atlikums.

SAISTĪTĀS: Kā ieplānot budžetu

6. Jūtieties labi, dāvinot šo dāvanu.

Jā, 'dāvana'. Nav neviena cita veida, kā to apskatīt, piekrīti Makkoijam, Kastro un Hendershotam: Aizdodot naudu kādam - pat tuvākajam un uzticamākajam brālim -, jums jāpieņem, ka viņš jums nekad neatmaksās un ar to nemierinās. 'Būtu jauki domāt, ka viņi var un atmaksās jums, un daudzi cilvēki to dara,' saka Kastro. 'Bet, ja jūs domājat par naudu kā dāvanu, nākamreiz, kad tās redzēsiet ģimenes ballītē, jums nebūs nekādu aizvainojumu vai dīvainu jūtu. Labāk, ja jūs turpināt savu dzīvi, neturot ļaunu prātu. '

7. Ja jūs cerat aizņemties, nāciet bruņojušies ar atmaksāšanās plānu.

Paskaties, tikai tāpēc, ka potenciālajiem aizdevējiem kredīts būtu jādomā kā par dāvanu, tas nenozīmē, ka kredītņēmējiem pret to vajadzētu izturēties kā pret tādu. Kad jūs lūdzat kādam, kuru mīlat un kuram uzticaties, dot jums savu naudu, tas ir cieņas pazīme (gan viņiem, gan pašiem pret sevi) uzrādīt pārdomātu atmaksas grafiku. 'Veiciet visu smago darbu viņu labā,' saka Makkojs. Veiciet reālu sarunu par to, kā un kad tiks atmaksāts aizdevums. Kad sākat runāt par naudu, saruna kļūst mazāk neērta, un ir nepieciešamas tikai piecas minūtes, un jūs varat par to runāt tāpat kā cipari uz papīra, kāda tā patiesībā ir.

viegli uzvelkams segas pārvalks

Rakstiski noformējot aizdevuma nosacījumus, var sasniegt tālu mieru un mazināt aizvainojumu. Sastādiet līgumu, iesaka Hendershotu - vai nu izveidojiet Word dokumentu, vai lejupielādējiet parādzīmju veidni, kas raksturīga tieši jūsu valstij (google 'parādzīmju veidne NJ vai kāds ir jūsu štata saīsinājums). Pārliecinieties, ka līgumā ir iesaistīto personu vārdi, aizdevuma summa, maksājumu grafiks un procentu likme (likmei jābūt vismaz IRS apstiprinātajai minimālajai vērtībai, kas var mainīties katru mēnesi). Procentu likmes iekļaušana parāda, ka aizdevums juridiski nav dāvana, par kuru var ziņot par dāvanu nodokli. 'Dokuments jāparaksta un kopijas jāglabā abām pusēm,' saka Hendershots. 'Tas ir veids, kā padarīt darījumu oficiālu un ievietot to uzņēmējdarbībā, nevis personiskajā jomā.'

8. Aizturēt spriedumu.

Tas ir grūts - abās pusēs. Aizdodot naudu radiniekam, jūs nedodat brīvu pieeju, lai kritizētu viņu tēriņus nākotnē. Jā, jūsu māsa varētu nopirkt jaunu lūpu krāsu; jā, jūsu vecāki varētu sākt plānot nākamā gada atvaļinājumu. 'Negaidiet, ka viņi mainīs naudas uzvedību,' konsultē Kastro. 'Ļaujiet viņiem brīvi darīt visu, ko viņi vēlas, par naudu, un netiesājiet viņus par to. Jums ir jāredz šī persona savā ceļojumā un jānes uz galda līdzjūtība, mīlestība un pieņemšana. '

Hendershots uzsver, ka labākais veids, kā atlaist toksiskas, vērtējošas jūtas, ir atgādināt sev, ka dāvināji nevis aizdevumu, pat ja šķiet, ka tavs bērns pūta tavu “dāvanu” uz jauniem apaviem. 'Tas atgriežas pie: Vai jūs varat atļauties naudu? Vai jūs varat to dāvināt dāsni, labestīgi? Vai jūs varat to svētīt un ļaut tam iet? ' saka Hendershots. 'Ja jā, tad jūs varat izvairīties no šīm neērtajām attiecībām, spriežot, ko cilvēki tērē.'

Tāpat, ja esat aizņēmies, ierobežojiet instinktu pieņemt, ka, tā kā jūsu radiniekam nepārprotami ir vairāk naudas nekā jums, jums ir tiesības uz kādu no tiem (vai arī tiesības to neatmaksāt). 'Var gadīties, ka jūs gaidīsit, ka jums tā ir, tad kāpēc man kaut kas no tā nav?' saka Hendershots. 'Aizņēmumu rezultātā varētu būt daudz neērtu dinamiku. Bet tās palīdzēs jūsu saskarsmes prasmes, skats uz dzīvi un mīlestība pret otru cilvēku. '

SAISTĪTĀS: Parāds nenozīmē, ka tiek sabojāta jūsu finansiālā nākotne: kā to pārvaldīt

9. Ievērojiet atmaksāšanās plānu vai, ja nepieciešams, pārskatiet to.

Tas atkārtojas: kad jūs lūdzat ģimenes loceklim aizdevumu, izturieties pret to kā pret aizdevumu. Ievērojiet atmaksāšanās grafiku. Un, ja jūs nevarat, sāciet apskatīt plānu C (jo aizņemšanās no ģimenes locekļa jau bija plāns B). 'Ja jūs apsverat iespēju uzņemties kredītkaršu parādu, lai atmaksātu personīgo aizdevumu, jūsu plānā kaut kas ir noticis ļoti nepareizi,' saka Hendershots. 'Tā vietā pārrunājiet nosacījumus ar savu radinieku, lai jūs varētu pildīt savu solījumu maksāt.' Ja ar to nepietiek, viņa saka: 'iegūstiet nepilna laika darbu, pārdodiet dažas fiziskas mantas, lūdziet paaugstinājumu'. Jums būs prieks, ka jūs to darījāt savu attiecību un ģimenes sirds labā.