Lēmums par to, vai esat finansiāli gatavs aiziet pensijā, ir biedējošs un sarežģīts apsvērums. Kā var aprēķināt, cik daudz naudas ir pietiekami ? Vai arī precīzi novērtējiet, vai tiešām varat atļauties atvadīties no ikdienas?

Tie ir īpaši aktuāli jautājumi, ņemot vērā nesenās atklāsmes direktora pētījums , kas parādīja, ka aptuveni trīs no 10 darbiniekiem ir nobažījušies par to, ka viņi nevarēs doties pensijā, kad viņi to vēlas. Turklāt gandrīz tikpat daudz darbinieku teica, ka pandēmijas dēļ ir mainījuši savu plānoto pensionēšanās datumu vai paredzamo pensionēšanās vecumu.

Tikpat biedējoši kā gatavība pensijai Jautājums var būt, vairumam no mums agrāk vai vēlāk tas būs jārisina. Protams, ir pilnīgi iespējams izstrādāt atbildi uz šo jautājumu ar zināmu noteiktību. Lai palīdzētu jums veikt pārrunas, mēs lūdzām finanšu konsultantus un pensionēšanās ekspertus sniegt padomus un norādījumus par to, kā vislabāk noteikt, vai esat gatavs uzrakstīt pastāvīgu “ārpus biroja” atbildi.

Saistītie vienumi

Izveidojiet ballpark pensijas uzkrājumu mērķi

Sāksim, uzrunājot telpā esošo ziloni — kā izveidot uzticamu pensijas uzkrājumu mērķi, kas ļautu jums pārliecinoši pamest darbaspēku.

Kā izrādās, Fidelity ir vienkāršs īkšķis, ko tā izmanto, lai risinātu šo jautājumu. Rita Assaf, Fidelity Investments koledžas un pensiju vadības viceprezidente, saka, ka līdz 67 gadu vecuma sasniegšanai jums vajadzētu censties ietaupīt desmit reizes lielāku gada algu. Tāpēc vispirms vispirms sev jāuzdod jautājums, kā notiek jūsu pašreizējā pensionēšanās. ietaupījumi salīdzinājumā ar šo etalonu?

džinsi īsām kājām lieliem augšstilbiem

'Desmitreiz izvirzītais mērķis var šķist ambiciozs, taču jums ir daudz gadu, lai to sasniegtu,' iesaka Assafs.

Lai palīdzētu jums noturēties uz pareizā ceļa, Fidelity piedāvā šādus uz vecumu balstītus atskaites punktus: Mērķējiet vismaz vienu reizi ietaupīt ienākumus līdz 30 gadu vecumam, trīs reizes lielākus ienākumus - 40, sešas reizes lielākus ienākumus - 50 un astoņas reizes lielākus ienākumus par 60 gadiem.

'Šis īkšķis var būt sākumpunkts, lai palīdzētu jums izveidot uzkrājumu plānu un novērtēt jūsu progresu,' saka Assafs.

Veiciet ikgadējas finanšu pārbaudes, lai novērtētu gatavību doties pensijā

Tāpat kā jūs veicat ikgadējas pārbaudes pie ārsta, arī jums ir jāveic ikgadēja finanšu pārbaude. To var izdarīt vai nu ar eksperta konsultantu, vai arī pats, ja jūtaties ērti. Neatkarīgi no tā, kuru pieeju izvēlaties, šī ir a kritisks gatavības pensijai solis.

'Šīs ikgadējās pārbaudes laikā izveidojiet sarakstu ar katru pensiju kontu, kas jums ir, kā arī katra konta atlikumu, tostarp pensiju plāniem, ko piedāvā pašreizējie un bijušie darba devēji,' saka Sri Reddy, Principal vecākais viceprezidents, pensionēšanās un ienākumu risinājumi. 'Pārskatiet, cik lielu iemaksu veicat savā pašreizējā pensijas uzkrājumu plānā, un veiciet vismaz tik daudz, lai nodrošinātu, ka saņemat maksimālo darba devēja atbilstību.'

Šīs ikgadējās finanšu pārbaudes ietvaros mēģiniet aptuveni noteikt cik daudz ienākumi, kas jums būtu pieejami pēc darba pārtraukšanas. Atbilde uz šo jautājumu būs atkarīga no tā, cik ilgi plānojat turpināt strādāt (un jūs arī vēlēsities paturēt prātā savu plānoto dzīves dārdzību pensionēšanās laikā, kā arī plānotās pensijas veselības aprūpes izmaksas. Bet vairāk par šiem jautājumi vēlāk.)

'Šis process ļauj pielāgot tādas lietas kā līdzekļu piešķiršana un finansējums, lai palīdzētu jums virzīties uz savu mērķi,' skaidro Redijs.

Fidelity's Assaf arī iesaka periodiski pārskatīt jūsu aktīvu kopumu.

'Jūs vēlaties pārliecināties, ka jūsu nauda strādā jūsu labā un tai ir izaugsmes potenciāls,' saka Assafs. 'Pārliecinieties, ka jums ir pareizais akciju, obligāciju un skaidras naudas sajaukums, pamatojoties uz to, cik tālu esat līdz pensijai un cik ērti uzņematies potenciālo risku savā portfelī.'

Izstrādājiet pensijas 'algas' plānu

Pēc gadu desmitiem ilga darba jums būs nepieciešams stabils plāns, kā pensijas laikā iegūt cita veida algu, turpina Redijs. Lai to izdarītu, jūs, iespējams, paļausities uz saviem garantētajiem pensijas ienākumiem un mainīgajiem pensijas ienākumiem.

'Garantētie ienākumi ir nauda, ​​​​ko jūs zināt, ka jums būs, ieskaitot sociālo nodrošinājumu, pensiju plānu vai mūža renti,' saka Redijs. Maināmie ienākumi ir viss pārējais, tostarp ieguldījumi, jūsu 401(k), IRA, nepilna laika darbs un citi ienākumu avoti, kas nav garantēti. Tā kā šie ienākumi var būt atkarīgi no tirgus vai citiem faktoriem, tie var svārstīties. Pensijas ienākumu plāna noteikšana tagad ir ļoti svarīga, lai noteiktu, vai esat gatavs doties pensijā.

Novērtējiet savus pensijas izdevumus

Šeit ir vēl viens mājasdarbs, kas jāpabeidz: Sadaliet savus pašreizējos izdevumus divās kategorijās — vēlmes un vajadzības. Tu nepieciešams maksāt par tādām lietām kā komunālie maksājumi, mājoklis, pārtikas preces, veselības aprūpe un apdrošināšana. Vēlmju kategorijā (kurā mēs aplūkosim nākamo) ir iekļautas tādas lietas kā ceļojumi, vakariņas ārpus mājas un personiskas izklaidēšanās.

Kā daļu no jūsu vajadzību aprēķiniem noteikti apsveriet inflāciju un to, kā tā ietekmēs jūsu turpmāko dzīves dārdzību, saka Redijs. Un neaizmirstiet savos aprēķinos iekļaut dzīvesbiedra vai partnera dzīves dārdzību.

Jūs arī noteikti vēlēsities ņemt vērā izdevumus, kas saistīti ar veselības aprūpi pensionēšanās laikā, kas, iespējams, būs pat nozīmīgi, kļūstot vecākam.

'Veselības aprūpe ir viena no lielākajām problēmām un svarīga joma, uz kuru jākoncentrējas, lai nodrošinātu jūsu labklājību un dzīves kvalitāti,' saka Endrjū Meadows, vecākais viceprezidents. Ubiquity Retirement + Savings . 'Pārliecinieties, ka esat informēts par ar to saistītajām izmaksām.'

Daži no jautājumiem, kas jāapsver šajā jomā (lai patiesi novērtētu izmaksas), ietver to, vai jums būs pieejams pensionāru medicīniskais nodrošinājums, izmantojot jūsu darba devēju, un cik daudz Medicare segs.

'Runājiet ar finanšu speciālistu, lai izstrādātu pensiju ienākumu stratēģiju, kas ņem vērā medicīnisko segumu un pieaugošās veselības aprūpes izmaksas,' iesaka Redijs.

Tagad definējiet savus pensionēšanās dzīvesveida mērķus

Visbeidzot, pēc tam, kad esat apsvēris visus citus faktorus un fiksētās izmaksas, ir pienācis laiks padomāt par to, kādu vēlaties, lai jūsu pensionēšanās dzīvesveids izskatās un kādas būs šī dzīvesveida izmaksas.

kam jūs lietojat etiķi

'Vai jūs cerat turpināt vai uzlabot savu dzīvesveidu pensijā?' saka Redijs.

Fidelity's Assaf arī uzsver dzīvesveida apsvērumu nozīmi un to ietekmi uz jūsu gatavību doties pensijā.

Pajautājiet sev, kādu dzīvesveidu es vēlos vadīt, aizejot pensijā? Citiem vārdiem sakot, vai jūs sagaidāt, ka, aizejot pensijā, jūsu izdevumi samazināsies? Mēs to saucam par dzīvesveidu zem vidējā līmeņa. Vai arī iztērēsi tikpat daudz, cik tagad? Tas ir vidēji,” viņa saka. 'Ja jūs sagaidāt, jūsu izdevumi būs vairāk nekā tagad — pieņemsim, ka vēlaties daudz ceļot un redzēt pasauli — tas ir virs vidējā līmeņa. Šīm cerībām būs liela nozīme attiecībā uz to, cik daudz jums būs jāsaglabā un vai esat gatavs.

Galu galā dzīvesveids, uz kuru jūs tiecaties pensijas laikā, ietekmēs atbildi uz jautājumu, vai esat patiesi gatavs doties pensijā .