Ir vairākas svarīgas dzīves izvēles, kas bieži vien šķiet iepriekš noteiktas, lai gan patiesībā tās ir izvēles. Piemēram, izmantojiet parasto apprecēšanās, mājas pirkšanas un bērnu radīšanas trajektoriju. Lai gan normas attiecībā uz laulību un bērniem jau sen ir mainījušās un paplašinājušās, spiediens iegādāties māju, lai izpildītu ne tikai dzīves, bet arī finansiālos mērķus, joprojām var būt diezgan spēcīgs.

Tomēr visi ir atšķirīgi, un, tāpat kā jebkura cita nozīmīga dzīves izvēle, lēmums īrēt vai iegādāties īpašumu ir rūpīgi jāapsver. Tāpēc mēs izmantojām personīgo finanšu ekspertus, lai palīdzētu mums orientēties bieži biedējošajā lēmumu pieņemšanas procesā. Turpiniet lasīt, lai uzzinātu visu, kas jums jāapsver, un visus grūtos, bet nepieciešamos jautājumus, kas jāuzdod sev, pieņemot lēmumu par mājas īpašnieku vai īrētāju.

Kā zināt, kad īrēt vai iegādāties īpašumu

Iepazīstieties ar to, ko vēlaties

Iespējams, esat dzirdējuši izplatītos brīdinājumus, ka īrēšana ir naudas izšķērdēšana , vai ka mājas īpašums ir vienīgais veids, kā vairot bagātību. Tomēr šie argumenti ir nosacīti, un ir svarīgi novērst troksni, lai noteiktu, ko jūs savā dzīvē vērtējat visvairāk. Ja apsverat, vai vēlaties īrēt vai iegādāties savu nākamo māju, Mārša Bārnsa , sertificēts finanšu sociālais darbinieks, iesaka iegūt piezīmju grāmatiņu un pierakstīt dažus svarīgus jautājumus. Piemēram, pajautājiet sev: vai es vēlos tuvākajā nākotnē pārvietot valstis? Vai es plānoju paplašināt savu ģimeni? Vai es vēlos strādāt no mājām pilnu slodzi vai strādāt personīgi? Dažas no tām var nebūt jums viegli pieejamas atbildes, taču mums noteikti ir svarīgi ņemt vērā šīs mazās skaņas vai balsis, ko mēs dzirdam [par īri vai pirkšanu], un pēc tam izdomāt, ko tas nozīmē mūsu dzīvesveidam. indivīdi,' saka Bārnss.

Galu galā ir svarīgi ignorēt noteikumus par to, ko citi saka, ka jums 'vajadzētu' darīt, un koncentrēties tikai uz to, ko vēlaties. 'Nav nevienas universālas pieejas dzīvesvietai un tam, kā par to maksājat,' saka Endijs Teilors, Home & New Ventures viceprezidents un ģenerāldirektors. Kredīta karma .

Nosakiet, vai jūsu dzīvesveids ir piemērotāks īrēšanai

Daudzi finanšu eksperti apstrīd vispārēju apgalvojumu, ka 'īre ir naudas izšķiešana'. Kā saka Bārnss: 'Ja [īrēšana] nodrošina jums jumtu virs galvas un dzīvesvietu, mums visiem ir jābūt, tāpēc tā noteikti nav naudas izšķiešana.' Teilore piekrīt, sakot: 'Viss ir atkarīgs no tā, ko varat atļauties un kur atrodaties savā dzīvē.'

Cilvēkam, kurš joprojām krāj iemaksai, vai kādam, kurš nevēlas pārvaldīt īpašumu tā, kā to darīs saimnieks, Teilors saka, ka īrēšana ir lieliska iespēja. 'Vai varbūt jūs izpētāt jaunu pilsētu vai izmēģināt, kā jūtas jaunā apkārtne,' viņš saka, paskaidrojot, ka tas ir tikpat pamatots iemesls, lai turpinātu īrēšanu. Dažkārt elastība, ko īrējot var atļauties dzīvot tādu dzīvi, kādu vēlaties, ir vairāk nekā pietiekama, lai kompensētu ikmēneša izmaksas, viņš skaidro.

Sasmalciniet dažus skaitļus

Ja jūsu mērķis, pieņemot lēmumu par mājokļa iegūšanu vai īrēšanu, ir izvēlēties visrentablāko ceļu, ir svarīgi salīdzināt visus saistītos skaitļus. Dažreiz ir taisnība, ka mājas iegāde var ietaupīt naudu ikmēneša tēriņiem. “Iespējams, atklāsiet, ka ikmēneša hipotēkas summa ir mazāka par to, ko maksātu par telpu ar salīdzināmu cenu, pat ja veidojat pašu kapitālu,” saka Teilore.

Tomēr šo plaši izplatīto argumentu, ka īrēšana ir naudas izmešana, var attiecināt arī uz noteiktām mājokļa īpašuma situācijām. 'Ieguldījuma atdeve akciju tirgū ir bijusi vidēji aptuveni 10% gadā,' šīs nedēļas epizodē saka finanšu eksperts Šans. Nauda konfidenciāla apraide. 'Saskaņā ar Zillow gadā vidējais mājokļu cenu pieaugums ir bijis 4 procenti gadā. Ja es runāju ar vidusmēra cilvēku, kurš apsver iespēju ieguldīt naudu akciju tirgū, nevis mēģināt lēnām celt kapitālu mājā, es tikai paskatos uz šiem diviem skaitļiem un saku, ka tie nesakrīt. Jūs faktiski izmetat vairāk naudas, pērkot šo māju.

(Saņemiet pilnu atšifrējumu šīs nedēļas Money Confidential podcast šeit .)

Apsveriet, vai esat gatavs uzņemties mājas īpašumtiesības

Vīzija par jūsu pašu mājas atslēgām var būt skaista lieta, taču šī vīzija bieži vien neietver visu ar to saistīto uzturēšanu un izdevumus. 'Jums ir arī jāatceras, ka mājas īpašumā ir ne tikai uzlīmes cena, bet arī tādas lietas kā īpašuma nodokļi, uzturēšana un komunālie maksājumi,' saka Teilore. Ja neesat gatavs (vai nevēlaties būt) tikai atbildīgs par visu savas mājas uzturēšanu, īrēšanas turpināšana var būt jums labāks risinājums.

Tomēr Teilore saka: 'Jūsu pašu netīrumu pleķītī ir kaut kas patiesi īpašs, spēja krāsot sienas vai caur sienu uzstādīt suņu durvis, kurām ir sava pievilcība.' Ja šīs lietas izklausās kā jūsu sapnis — un jūs esat gatavs uzņemties visus mazāk krāšņos aspektus, kas saistīti ar šo sapni, tad varētu būt laiks nopietnāk padomāt par mājas iegādi.

Novērtējiet savu finansiālo stāvokli

Pieņemsim, ka esat nolēmis, ka esat gatavs, pamatojoties uz savu dzīvesveidu un personīgajiem mērķiem, iegūt māju. Tas ir lieliski, bet ir vēl daudz kas jāpaveic, pirms ir pienācis laiks sākt iepirkties mājas . 'Finanšu sakārtošanai vienmēr jābūt pirmajam solim jūsu mājas iegādes ceļojumā, un nekad nav par agru sākt,' saka Teilore.

Teilors iesaka wannabe māju īpašniekiem uzdot sev šādus jautājumus, lai novērtētu savu finansiālo stāvokli: vai esat drošs savā darbā? Vai jūtaties pārliecināts, ka varat turpināt gūt stabilus ienākumus? Kā klājas ar kredītvēsturi? Vai jums ir parāds ar augstu procentu likmi?

SAISTĪTI: Lūk, cik daudz naudas jums patiešām nepieciešams, lai iegādātos māju

Lai gan atbildes uz šiem jautājumiem nenoteiks konkrētu jā vai nē atbildi uz to, vai esat gatavs iegādāties māju, tās var sniegt karti par to, kas jums jādara, lai kļūtu finansiāli sagatavotāks. Bārnss arī atbalsta eksperta palīdzības izsaukšanu. Ja nejūtaties pārliecināts, analizējot savu finansiālo gatavību kļūt par mājas īpašnieku, viņa iesaka tikties ar kādu, piemēram, hipotekāro aizdevēju, jo viņš var sniegt jums kontrolsarakstu un palīdzēt jums izveidot plānu.

Apsveriet savu atrašanās vietu un vēlmi pārcelties

Dažreiz jūs varat būt emocionāli un finansiāli gatavs iegūt māju, tikai ne tajā vietā, kur pašlaik dzīvojat. Piemēram, jūs, iespējams, esat vairāk nekā gatavs atļauties māju tādā štatā kā Mičigana, taču tāda pati (vai mazāka) nekustamā īpašuma summa var maksāt vairāk nekā miljonu dolāru lielā pilsētā, piemēram, Ņujorkā vai Losandželosā. Tātad, ja dzīvojat vietā, kur mājokļa iegāde nav jūsu izvēles klāstā, jums būs jāpajautā sev, vai sapnis par mājokli ir pārcelšanās vērts, vai arī svarīgāk ir palikt tur, kur atrodaties, un turpināt īrēt.

Apsveriet iespēju īrēt un Pirkšana

Dažreiz jums nav jāizvēlas tikai viena iespēja. Ja esat finansiāli gatavs kaut kur iegādāties mājokli, bet neesat gatavs atteikties no sava īrnieka dzīvesveida dārgākā pilsētā, iespējams, ir vērts apsvērt iespēju iegādāties īpašumu citur un turpināt īrēt tur, kur atrodaties. Kā skaidro Bārnss, īpašuma iegāde, lai dzīvotu sev, nav vienīgā iespēja. Varat arī ieguldīt mājoklī, lai to izīrētu, radot sev citu ienākumu plūsmu un veidojot īpašumā kapitālu, vienlaikus īrējot savu māju.

Šans uzskata, ka īpašuma iegāde, lai to izīrētu, var piedāvāt daudz labāku ieguldījumu atdevi nekā vienkārša mājokļa iegāde, kurā dzīvot. “Ja jūs atkāpjaties, skatāties uz to cilvēku ieguldījumu portfeļiem, kuri atrodas daudz augstākās tīrās vērtības stratosfērās. no viņu tīrās vērtības neatrodas mājās, kurās viņi dzīvo, bet tas var būt nekustamajā īpašumā, ko viņi izīrē,' viņa saka podkāstā. 'Un tā man ir galvenā atšķirība. Esmu uzzinājis, ka mājoklis ir ieguldījums, ja esmu saimnieks, bet, ja tā ir māja, kurā es dzīvoju, tam ir tik daudz izmaksu, ka principā jūs izmetat savu naudu. Tās ir mājokļa īpašumtiesību slēptās izmaksas, par kurām daudzi pircēji pirmo reizi nezina.

SAISTĪTI: No kļūdām, no kurām jāizvairās, ja jums pieder īres īpašums

Nosakiet, kura izvēle vislabāk nodrošinās jums panākumus nākotnē

Viens no visizplatītākajiem argumentiem par īpašumtiesībām uz māju ir iespēja palielināt kapitālu savā mājā. Tomēr, kā jau tika runāts, mājokļa iegūšana ne vienmēr nodrošina vislabāko atdevi no jūsu naudas, tāpēc ir svarīgi būt gudram, izvēloties savu izvēli, nevis tikai sekot populārākajai trajektorijai.

“Tik liels uzsvars tiek likts uz “tu neesi pilngadīgs, kamēr neesi neatkarīgs un neatrodies savā mājā,” aplāde saka Šans. 'Bet es arī teiktu, ka pilngadība nozīmē būt atbildīgam par naudu, kas jums ir, un aktīviem, kas jums ir doti, un spēju rūpēties par savu nākotni, izmantojot savus pensijas plānus, pensiju fondus [un vairāk].'

Šans turpina: 'Ja mājoklis faktiski neļauj jums parūpēties par savu nākotni, tad tā nav pieauguša cilvēka dzīve, bet gan bedres izrakšana, no kuras būs ļoti grūti izrāpties.'

kāds ir ierasts masāžas padoms