Parāds ir ļoti izplatīts. Patiesībā nesen pētījums atklāja, ka 80 procentiem amerikāņu ir vidēji liels vai ievērojams parādu apjoms — vairāk nekā 92 000 USD vērtībā. Un, lai gan minētā parāda cēlonis ir atšķirīgs, daži cilvēki tādi ir parādā hipotēku aizdevējiem , citi ir parādā medicīnas vai kredītkaršu nodrošinātājiem vai studentu kredīts - parāda saknei nav nozīmes. Ne īsti. Jo parāds ir parāds; tā ir parādā nauda. Bet vai ir tāda lieta kā 'labs parāds?' Saskaņā ar Lisa Smith no Investopedia , labs parāds pastāv, bet tas nav gluži melns un balts.

'Noteikti ir arguments, ka neviens parāds nav labs parāds,' saka Smits. 'Taču naudas aizņemšanās un parādu uzņemšanās ir vienīgais veids, kā daudzi cilvēki var atļauties iegādāties svarīgus priekšmetus, piemēram, māju. Lai gan šāda veida aizdevumi parasti ir attaisnojami un sniedz vērtību personai, kas uzņemas parādu, ir vēl viens spektra gals, kas ietver parādus, kas tiek uzņemti neuzmanīgi. Lai gan ir viegli atšķirt šīs divas galējības, par dažiem citiem parādiem ir grūtāk spriest.

Vēsturiski parādi ir iedalīti divās kategorijās: labi parādi un slikti parādi. Bet, protams, 'ne visus parādus var tik viegli klasificēt kā labus vai sliktus,' piebilst Smits. 'Bieži vien tas ir atkarīgs no jūsu finansiālā stāvokļa vai citiem faktoriem. Daži parādu veidi var būt labi dažiem cilvēkiem, bet slikti citiem.

'Labs parāds ir definēts kā parāds, kas paņemts par aktīvu, kura vērtība palielinās vai palielina jūsu spēju vairot bagātību.' R.J. Veiss , sertificēts finanšu plānotājs, skaidro. 'Labs parāds var būt taustāms, piemēram, mājoklis, vai nemateriāls, piemēram, studentu kredīta ņemšanas gadījums.'

Domājams, ka 'slikts' parāds tomēr attiecas uz parādiem, kas maz uzlabo jūsu finansiālos rezultātus, piemēram, kredītkartes, automašīnu aizdevumi vai personīgie/algas aizdevumi.

Labo parādu veidi

• Hipotēka(-as)
• Mājas kapitāla aizdevumi un/vai kredītlīnijas
• Studentu kredīts
• Mazo uzņēmumu aizdevumi

Tie, protams, ir pārmērīgi vienkāršojumi. Atšķirības starp labo un slikto parādu ir daudz niansētākas. 'Piemēram, ne visu māju vērtība palielinās, un... izglītība ne vienmēr ir ieguldījumu vērta ,” saka Veiss. Ja, piemēram, pēc studiju beigšanas nevarat atrast darbu, var nebūt jēgas turēt studentu kredīta parādu desmitiem tūkstošu dolāru. 'Tas, kas šodien šķiet labs parāds, patiešām var būt slikts parāds,' piebilst Veiss. 'Gan labiem, gan sliktiem parādiem pastāv risks.' Tomēr labam parādam ir priekšrocības.

'Labs parāds var palīdzēt jums vairot bagātību,' skaidro Veiss. 'Neatkarīgi no tā, vai tas ir, palielinot jūsu spēju nopelnīt naudu vai izmantojot aktīvus, kas laika gaitā palielinās, ideja ar labu parādu ir tāda, ka ilgtermiņā jums būs labāk, ja esat uzņēmies parādu.' Un Pārvešs Benings , finanšu konsultants, piekrīt, piebilstot, ka 'labs parāds sniedz jums sviras efektu un papildu peļņu neatkarīgi no tā, vai tas ir no ieguldījumu atdeves vai izglītības.'

Turklāt dažreiz naudas aizņemšanās ir jūsu vienīgā iespēja. 'Nevienam nepatīk finansēt automašīnas iegādi un/vai līzingu, jo mēs visi zinām, ka automašīnai samazinās cena brīdī, kad to izbraucat no izplatītāja,' Pama Krūgere, finanšu padomniece un uzņēmuma izpilddirektore un dibinātāja. Wealthramp , skaidro. 'Bet dažreiz tas ir nepieciešams.'

Tātad, cik liels parāds ir labs parāds? Lai gan nav neviena skaitļa vai koeficienta, kas derētu visiem, Krūgers piedāvā etalonu: 'Ja jūsu parāds ir vairāk nekā 40 procenti no jūsu kopējiem ienākumiem, tas tiek uzskatīts par augstu,' saka Krūgers. “Tas ir tas, ko aizdevēji ņems vērā, piemēram, piesakoties hipotēkai. Tas ir bāzes skaitlis. Bet tas nenozīmē, ka tas ir beigas-visam.

Apakšējā līnija: 'Parāds ir relatīvs, situācijas un ļoti specifisks,' saka Benings. 'Vai jūs varat ērti apkalpot parādu? Vai studentu kredītu gadījumā tas ir parāds, ko varat atmaksāt saprātīgā termiņā? Šie visi ir faktori, kas jāņem vērā, nosverot parāda izmaksu un ieguvumu attiecību.

Bet neatkarīgi no tā, atcerieties: jūsu parāds nepadara jūs par sliktu cilvēku. Daži no tiem var jums pat palīdzēt, un pat 'slikto' parādu var atmaksāt, iespējams, vieglāk, nekā jūs varētu domāt. Šeit ir vieta, kur sākt .