Mūsdienās lielāko daļu bankas darījumu varat veikt viedtālrunī vai datorā, un daudzas bankas pat ļauj attālināti noguldīt čekus - iespējams, ka ir pagājušas nedēļas vai pat mēneši kopš pēdējās darbības bankā. Bet tradicionālie bankas konti joprojām ir saistīti ar ķieģeļu un javas vietām, un tiešsaistes bankas, lai gan piedāvā gandrīz visus tos pašus pakalpojumus, nav.

Vai tiešsaistes banka ir droša vieta, kur glabāt jūsu ārkārtas fonds? Vai viņi izlīdzinās jūsu ceļu uz finansiālā neatkarība? Mēs sniegsim jums pārskatu par tiešsaistes banku piedāvāto uzkrājumu un norēķinu kontu pamatiem, kas, pēc ekspertu domām, ir nākotnes ceļš.

Kā darbojas tiešsaistes bankas

Tikai tiešsaistes bankas konti var izklausīties ļoti futūristiski, taču lielākā daļa mūsu banku jau tiek veikta, izmantojot internetu. Izņemot dažas nelielas izmaiņas, ikdienas mijiedarbība ar naudu - konta atlikuma pārbaude, naudas pārvietošana starp kontiem, rēķinu apmaksa vai čeku noguldīšana - paliek nemainīga.

Daudziem cilvēkiem ir nepareizs uzskats, ka jums būtu nepieciešams arī sava veida papildu bankas konts, saka Kimberlija Palmere, kredītkaršu un personīgo finanšu eksperte no NerdWallet. Bet patiesībā daudzi cilvēki paļaujas tikai uz kontu tikai tiešsaistē.

Tiešsaistes bankas un skaidra nauda

Tiešsaistes bankas izvēle nenozīmē atvadīšanos, lai uz visiem laikiem iegūtu skaidras 20 USD rēķinus.

tīra nerūsējošā tērauda izlietne ar cepamo sodu

Šīm bankām ir veidi, kā pārliecināties, vai jums ir piekļuve savai skaidrai naudai, saka Palmers. Lielākajai daļai ir attiecības ar bankomātiem vai bankomātu tīkliem.

Palmers saka, ka šie bankomāti parasti ir viegli pieejami lielākajai daļai cilvēku un fiziskajās mašīnās ir skaidri marķēti kā jūsu konkrētās tikai tiešsaistes bankas tīkli. (Jūsu tiešsaistes bankas lietotne, visticamāk, piedāvās arī metodi tīkla bankomātu atrašanai.)

Personīgo finanšu autore Stefānija O’Konela saka, ka lielākā daļa tiešsaistes banku arī atmaksās jebkuru maksu par bankomātu ārpus jūsu tīkla. Bet, lai no tā izvairītos, daži cilvēki izvēlas noguldīt naudu kontā tradicionālajā bankā, pirms to pārskaita uz savu kontu tiešsaistes bankā. Šie pārskaitījumi parasti ir bez maksas, ja vien jūs nevēlaties, lai skaidrā nauda būtu tajā pašā dienā. (Pārskaitījumi var ilgt dažas darba dienas.)

Tas patiešām pievieno vēl vienu soli, saka O’Konels. Tas ir par to, kā apsvērt jūsu vajadzības.

SAISTĪTĀS: Tātad jums ir savs ārkārtas fonds - šeit jums jādara tālāk

kā noņemt traipus no kafijas krūzēm

Vai tiešsaistes bankas ir drošībā?

Īsāk sakot, tiešsaistes bankas ir tikpat drošas kā tradicionālās bankas. Lai pārliecinātos, ka jūsu likumība ir likumīga, meklējiet banku, kas ir apdrošināta ar FDIC, lai jūs varētu būt pārliecināti, ka jūsu lietainās dienas fonds nekur nedodas.

Tas ir valdības atbalsts jebkurai bankai, kas saka, ka mēs segsim līdz 250 000 ASV dolāru par kontu, apdrošinot jūsu noguldījumus šajā iestādē, saka O’Konels.

Palmers saka, ka FDIC (Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija) apdrošināšana ir skaidri norādīta tiešsaistes banku mājas lapā.

Vai tiešsaistes banka jums ir piemērota?

Izlemt, vai atvērt kontu tiešsaistes bankā, ir personīgo vēlmju jautājums.

cik daudz pārbūvēt māju

Ja jūs esat kāds, kam patīk ieiet jūsu bankā un runāt ar savu kasieri, jūs to negūsit tikai ar tiešsaistes banku, saka O’Konels. Jūs vēlaties apsvērt šo kompromisu.

Tāpat jautājumi, kas jums ir par hipotēkas vai automātiskā aizdevuma saņemšanu vai personīgā aizdevuma ņemšanu, būs jāatbild pa tālruni. (Un jums būs jāatrod cita vieta, kur veikt zaudējumus.) Bet, tāpat kā ķieģeļu un javas bankas, Palmera saka, ka tikai tiešsaistes bankām ir arī diennakts klientu apkalpošana pa tālruni un tiešsaistē.

Vēl viens mīnuss ir tas, ka vēl ne visas tiešsaistes bankas piedāvā kredītkartes.

Tikai tiešsaistē pieejamā pieredze joprojām ir ļoti daļēja, saka O’Konels. Es domāju, ka ķieģeļu un javas priekšrocība ir vienas pieturas aģentūra.

Vislielākā tikai tiešsaistes konta priekšrocība ir jūsu krājkonta augstā procentu likme un zemas (vai nav) maksas. Tiešsaistes bankas var piedāvāt šīs privilēģijas, jo tām nav jāmaksā par pieskaitāmajām izmaksām, tāpēc ietaupījumi tiek pārskaitīti konta turētājam, saka O’Konels. Viņa saka, ka lielākā daļa tradicionālo banku uzkrājumu kontos piedāvā 0,1 procentus standarta procentu, savukārt lielākā daļa tiešsaistes banku piedāvā 2,0 procentus un vairāk. (Procentu likmju paaugstināšana vai federālo rezervju samazināšana var attiecīgi ietekmēt krājkontu likmes.)

Tā ir milzīga atšķirība, saka O’Konels. Būtībā [konts] nopelna naudu automātiski un ir pakļauts diezgan lielam nulles riskam. Ciktāl personīgo finanšu padomi ej, tas ir diezgan labs.

kā izslēgt tiešraides paziņojumus facebook Android

Palmers piebilst, ka, visticamāk, jums nebūs jāmaksā konta atlikuma minimālās maksas tiešsaistes bankās, kas var būt lieliski pusaudžiem un jauniem pieaugušajiem, tikai sākot ar nelielu kontu, lai izveidotu kredītu vai pierastu domāt par finanšu mērķi. Dažas tiešsaistes bankas arī nereklamē overdrafta maksu.

Uz žoga par tiešsaistes banku? Jūs vienmēr varat atvērt vienu procentu priekšrocībām un tikmēr turēt atvērtu savu tradicionālo kontu. Kad esat gatavs veikt pilnīgu pārslēgšanos, varat izlemt slēgt sākotnējo kontu.

Nākotnes bankas

Neatkarīgi no tā, vai esat gatavs ienirt vai nē, šis banku risinājums, šķiet, ir iespējamais nākotnes veids, saka Palmers.

Viņa saka, ka jo īpaši jaunāki cilvēki arvien vairāk virzās uz tikai tiešsaistes pakalpojumiem, tostarp banku pakalpojumiem. Pieaugušā vecumā viņi, iespējams, turpinās šo komforta līmeni.

Palmers saka, ka Z paaudzei, īpaši jauniem pieaugušajiem vecumā no 18 līdz 22 gadiem, visticamāk, mūsdienās ir tikai tiešsaistes konts. Šī procentuālā daļa samazinās, palielinoties vecuma grupai, tas nozīmē, ka Baby Boomers maz ticams, ka viņiem būs konts tiešsaistes bankā.

kā izmantot miltus kā biezinātāju

Pat to paturot prātā, Palmera teica, ka viņa 9 gadus vecajai meitai joprojām ieguva tradicionālu bankas kontu, kad viņi viņai to šogad atvēra.

Es gribēju, lai viņai būtu šāda pieredze, ieejot bankā un nododot viņai skaidru naudu kā depozītu, saka Palmers.