Īsts Vienkāršs & apos; s Nauda konfidenciāla Podcast apraide palīdz cilvēkiem atklāt naudas jautājumus, lai viņi varētu sākt to risināt. Šīs nedēļas epizodē vadītāja Stefānija O & aposa; Konels Rodrigess palīdz Eleinai (nevis viņas īstajam vārdam) tikt galā ar finanšu problēmu, ar kuru tik daudz cilvēku šobrīd cīnās - ar milzīgu studentu aizdevuma parādu.

Elaine paņēma vairāk nekā 100 000 USD studentu aizdevumus, lai palīdzētu finansēt viņas izglītību gandrīz pirms desmit gadiem. Lai arī viņa ir ievērojami ievilkusi parādus, viņai tomēr šķiet, ka aizdevums neļauj viņai virzīties uz priekšu nākotnē, ieskaitot tādus mērķus kā mājas pirkšana, bērnu radīšana vai naudas atlaišana pensijai.

American Dream daļa ir “Es gribu iet uz koledžu” vai “Es gribu sūtīt savus bērnus uz koledžu”. Bet mums jābūt godīgiem par to, ka šo mērķu otrā pusē ir parāds.

Lynette Khalfani-Cox, Naudas trenere

Tātad, kā Elainai būtu jāsabalansē parāda nomaksa, sasniedzot nākotnes mērķus? Lai iegūtu nelielu vadlīniju, O & Connell Rodriguez vēršas pie finanšu ekspertes Lynette Khalfani-Cox, Naudas treneris un autors Nulles parāds: galvenais finanšu brīvības ceļvedis .

Khalfani-Cox iesaka dziļi ievilkt elpu un pēc tam sazināties ar aizdevējiem, lai noteiktu kopējo parāda summu. 'Daži cilvēki nenojauš, cik daudz viņi ir parādā,' viņa saka. Pēc tam noskaidrojiet, kādas atmaksas iespējas jums ir piemērotas jūsu pašreizējam budžetam, neatkarīgi no tā, vai tās tagad sākas ar mazumu un palielinās, nopelnot vairāk ienākumu, vai arī ievērojiet parasto 10 gadu atmaksas grafiku.

SAISTĪTĀS: Kā nomaksāt studentu kredītus

Un Khalfani-Cox iesaka jums negaidīt, lai sasniegtu savus nākotnes finansiālos mērķus, piemēram, uzkrājumus mājai, bērna piedzimšanu vai uzkrājumus pensijai. Gaidot šīs lietas, līdz jūs nomaksājat studentu aizdevumus, jūs varētu neļaut sasniegt šos atskaites punktus.

Klausieties šo nedēļu Nauda konfidenciāla - Kā tikt galā ar studentu kredīta parādu - Khalfani-Cox un O & Connell Rodriguez padomi, kā tikt galā ar studentu parādiem. Nauda konfidenciāla ir pieejams vietnē Apple aplādes , Amazon , Spotify , Stitcher , Atskaņotājs FM vai visur, kur klausāties iecienītākās aplādes.

_________________________

Atšifrējums

Kara: Es absolvēju ar kopējiem federālajiem aizdevumiem aptuveni 28 000 USD apmērā. Tā kā es izvēlējos maksāt mazāk un izveidot savu krājkontu un nomaksāt citus lielākus procentu parādus, šī bilance pēdējos apmēram desmit gados nav īsti mainījusies. Un tagad, kad es vēlos mainīt karjeru, es jūtos iestrēdzis.

Lilija: Man ir 35 gadi, un es tikko sāku nomaksāt savus studentu aizdevumus 60 000 ASV dolāru apmērā, kurus es paņēmu vairāk nekā pirms 10 gadiem.

Džinsi: Kad domāju par nākotnes plānošanu, jūtos ieslodzīts studentu aizdevumos.

Stefānija O & Konels Rodrigess: Tas ir Money Confidential, podcast no Real Simple par mūsu naudas stāstiem, cīņām un noslēpumiem. Es esmu jūsu saimniece Stefānija O & Connels Rodrigess O & Connell Rodriguez, un šodien mēs runājam ar 29 gadus vecu klausītāju no Kvīnsas, Ņujorkā, un mēs saucam Elaine, nevis viņas īsto vārdu.

Elaine: Es devos uz privātu universitāti. Es saņēmu maksimālo valdības studentu aizdevumu summu, kas, ejot uz skolu, bija aptuveni 28 000 USD, varbūt 30 000 USD. Un tad man atlikusī daļa vēl bija jāsedz ar privātiem aizdevumiem, bet kopējā summa, ar kuru pametu skolu, bija nedaudz vairāk nekā simts tūkstoši privātu aizdevumu. Un papildus 30 000 USD valdības studentu aizdevumiem. Tātad tas ir bijis, uh, tas patiešām ir nepieredzējis.

Stefānija O & Konels Rodrigess: Apmēram 44,7 miljoniem amerikāņu ir studentu kredītu parāds. Kopumā amerikāņi ir parādā 1,71 triljons dolāru studentu kredīta parādos vien. Neskatoties uz kopīgo pieredzi, visu savu studentu aizdevumu atlikuma samazināšanās var justies pilnīgi izolēta un pārliecinoša.

Elaine: Es absolvēju koledžu 2013. gadā, tāpēc tas bija ilgs laiks, bet es atceros, ka tuvojas sešu mēnešu pēcdiploma datums, un viņiem patīk, jums tagad jāsāk viņiem maksāt. Tas bija patiešām, patiešām šausminoši, īpaši tāpēc, ka man bija ģimenes locekļi, tuvi ģimenes locekļi, kuri arī uzņēmās milzīgu studentu aizdevuma parādu un galu galā viņiem nemaksāja. Man paveicās, ka man bija nauda, ​​ka sākumā es varētu viņiem nedaudz samaksāt, bet tas tiešām ir ļoti biedējoši. Bija tāda sajūta, ka es nekad nevarētu darīt neko citu, bet samaksāt šos aizdevumus. Tas ir tieši tāds slogs. Tāpat kā es, arī tas ir vienīgais, ko es varu aprakstīt, ir nasta.

Stefānija O & Konels Rodrigess : Studentu kredītu parādu nasta, kā to raksturoja Elaine, pēdējo gadu desmitu laikā ir palielinājusies nesamērīgi.

Starp 2019. gada koledžas studentiem 69% ņēma studentu kredītus, beidzot ar vidējo parādu 29 900 USD. 20 gadus iepriekš, 1999. gadā, studenti pameta koledžu ar vidējo studentu aizdevuma parādu tikai 16 030 USD. Pat pēc pielāgošanās inflācijai vidējais studentu kredīta parāds absolvēšanas laikā ir pieaudzis 326% kopš 1970. gada kā ir koledžas mācību laikā uzcēlies.

Neskatoties uz to, ka šodien ievērojami vairāk jauniešu iegūst bakalaura grādu, tūkstošgades pelna Par 20 procentiem mazāk, pielāgoti inflācijai, nekā zīdaiņu vecuma pārstāvji tajā pašā dzīves posmā.

Elaine: Tāpēc tagad maksāju par saviem privātajiem aizdevumiem, par tiem maksāju 1300 USD mēnesī. Es domāju, ka es tos refinansēju 2018. gada beigās, tātad pirms divarpus gadiem, jo ​​biju ieguvis lielu paaugstinājumu un varēju veikt lielāku samaksu, lai tos ātrāk nomaksātu. Bet pirms tam tas bija kā USD 700 mēnesī par pirmo, piemēram, sešus gadus, kad es biju ārpus skolas. Un tad tagad tas ir bijis 1 300 USD.

Stefānija O & Konels Rodrigess: Astoņi gadi no septiņiem līdz 1300 USD mēnesī.

Elaine: Jā. Plus valdība, valdības aizdevumi papildus tam, kas, par laimi, pandēmijas dēļ tiem, kuriem ir 0% procenti vai kāds cits. Bet man ir arī mans vīrs, kuram ir tikpat daudz. Tas ir vēl 30 000 USD papildus maniem 30 000 USD. Tātad tas ir daudz naudas.

Stefānija O & Konels Rodrigess: Pastāsti man mazliet par to, kā pirmo reizi runājāt par savu studentu aizdevuma parādu ar savu vīru.

Elaine: Lielākā cīņa, kādā mēs jebkad esam iesaistījušies, bija par viņa studentu aizdevumiem, jo ​​es uzzināju, ka viņš tos nebija maksājis. Gadu viņš vienkārši neveica maksājumus, jo viņš veica daudz mazāk nekā es, bet es biju patiesi neapmierināts, jo tajā laikā man patika mans ikdienas darbs, un tad es veicu kā ārštata darbinieks daudz naudas, un es būtu varējis viegli segt šos maksājumus tajā gadā.

Tas bija pirms mēs apprecējāmies, bet es biju līdzīgs, man ir bail šausmīgi kaut ko darīt ar jums, jo jūsu finansiālais stāvoklis ir līdzīgs, jūsu kredītreitings tagad ir ļoti zems, tāpat kā visa šāda veida lieta. Tāpat kā jūs zināt, tas ir kā liels sniega pikas efekts.

Stefānija O & Konels Rodrigess: Vai ir kādas lietas, kuras vēlaties, lai jūs rīkotos savādāk, vai naudas kļūdas, kuras, jūsuprāt, esat pieļāvušas?

Elaine: Es varētu teikt, ka eju uz koledžu, bet es neuzskatu, ka tā ir taisnība. Es domāju, es zināju, cik daudz naudas es paņēmu. bet es apzinājos arī faktu, ka, ja es neapmeklētu koledžu, es neatstātu savu dzimto pilsētu. Un es gribēju lielākas lietas. Tāpēc es gribēju pārcelties uz Ņujorku. Es gribēju dzīvot šeit un iegūt šo darbu, darot visu, ko vēlējos darīt, kad man bija 17 gadu. Tāpat kā es zināju, ka būs jāuzņemas daudz naudas, bet es arī zināju, ka man īsti nav izvēles.

Vismaz man šķita, ka man īsti nav izvēles. Tas iesūc, ka šāda veida sistēma, kurā mēs bijām. Es vidusskolu beigu 2009. gadā, lejupslīdes vidū, visa šāda veida lieta. Un tik un tā bija sava veida azartspēles, piemēram, labi, vai es esmu laba? Vai tik un tā būs kaut kas šīs lietas otrā pusē?

Tas beidzās ar jēgu un viss bija kārtībā. Bet vai tas ir gudrs lēmums 17 gadus vecam bērnam pieņemt, es domāju, simts tūkstošus dolāru lielu parādu - pat ja man būtu jāuzņemas tik daudz tagad, kad man ir 29 gadi, es būtu kā ak, es nezinu par to.

Stefānija O & Konels Rodrigess: Ir patiešām sāpīgi katru mēnesi tērēt tik daudz naudas, kas virzās uz jūsu pagātni, nevis uz nākotni. Nez, kā tas jūtas un kādas bažas tas jums sagādā.

Elaine: Es domāju, ka tagad, kad esam nonākuši vietā, kur varam darīt abus, mēs esam sākuši taupīt savai nākotnei. Tas, kas man tagad liek justies optimistiskāk, ir tas, ka tuneļa galā ir gaisma.

Es domāju, ka ir pagājuši tikai daži mēneši, kad mēs to darījām, bet tas ir godīgi aizraujoši to virzīt uz kaut ko. Tāpat kā tīrā vērtība vai kaut kas tāds. Es domāju, ka es tehniski to nedaru, tas joprojām ir negatīvs mūsu parāda dēļ, taču tas, ka ir konti, kuros ir nauda, ​​ir patiešām jauki pretstatā naudai, kurai esmu parādā.

Bet tomēr man patīk, vai ar to pietiek? Es vienmēr baidos, ka man nepietiks galvenokārt nākotnē. Un tā man ir liela problēma kā vispār.

Tas patīk, vai man būs pietiekami daudz šīs mājas, ko es patiešām vēlos? Vai pēc tam man būs pietiekami daudz, lai man būtu bērni? Vai man pēc pensijas būs pietiekami daudz, lai dzīvotu? Tāpat kā visa šī lieta, tā ir nemainīga, tāpat kā mana personība, vienmēr uztraucas par pieciem līdz desmit gadiem. Un it īpaši ar naudu. Es nezinu.

Stefānija O & Konels Rodrigess : Elīnas satraukums par studentu aizdevumiem un finansēm kopumā arī nav unikāls. A 2018. gada pētījums atklāja, ka 74% tūkstošgadnieku ikdienā izjūt stresu, kas saistīts ar studentu aizdevuma parādu, un daudzi ziņo, ka viņu studentu aizdevumi būtiski ietekmē viņu spēju sasniegt citus finanšu mērķus. Daudzu tūkstošgadu pārstāvji ziņo, sākot no uzkrājumiem pensijai līdz mājas pirkšanai līdz bērnu radīšanai atlikt galvenos pagrieziena punktus viņu studentu aizdevuma parāda dēļ.

Stefānija O & Konels Rodrigess: Ja jums būtu neveiksme, kas nozīmētu, ka jūs nevarētu nomaksāt aizdevumus līdz mērķa datumam, ko tas jums nozīmētu?

Elaine: Tas būtu patiešām sirdi plosoši, jo šķiet, ka tas šķiet domino efekts, jo es visu nevaru izdarīt uzreiz. Es nevaru ietaupīt šai mājai un man ir bērns.

Stefānija O & Konels Rodrigess: Tomēr es brīnos, vai kaut kas apšauba domu, ka tas ir domino - šie atskaites punkti - parāda, mājas, bērnu dzēšana, salīdzinot ar to, vai šīs lietas pastāv tandēmā?

Elaine: Es domāju, ka es saprotu, ka es tikai vēlos, lai ar to tiktu galā, es vēlos, lai parāds, it īpaši, tiktu izdarīts - man tas ir slikti. Un es domāju, ka tad, kad šis milzīgais parāds, mans studentu aizdevuma parāds tiek nomaksāts. Es nezinu, ko es darīšu. Man patīk, labi, sarīkoju ballīti ar episkām proporcijām.

Stefānija O & Konels Rodrigess: Es domāju, ka jums vajadzētu. Es zinu, ka jūs runājāt par ballītes rīkošanu, ja atmaksājat studentu kredītus, bet kā jūs justos?

Elaine: It kā es būtu paveicis patiešām grūtu lietu. Hm, tiešām lepns. Jā. Es tikai domāju par to, kā sēdēt mammas kabinetā viņas mājā. Es tikai atceros, kā viņa tur sēdēja ar mani un labprāt mēģināja panākt, lai šī lieta notiktu. Izraisiet to, ka es vēlējos tikai iet uz skolu un doties uz Ņujorku, un, ziniet, dabūt darbu filmā. Es gribēju būt scenārists.

Viņai bija teicis viens no maniem skolotājiem skolā, kurš mani ļoti nepatika. Viņa teica manai mātei, ka mani sūtīt uz koledžu bija nelietderīga naudas izšķiešana, jo tas, manuprāt, man nebija veiksmīgs. Hm, un mana mamma būtībā viņu atcēla un bija tāda, ka tu pats esi vienkārši nezinošs un stulbs, un tev nav ne mazākās nojausmas, par ko tu runā. Jūs nezināt manu bērnu un visu citu lietu. Un mana mamma bija apņēmības pilna ... mani vecāki, abi mani vecāki, bija apņēmības pilni, lai jūs zinātu, ļaut man darīt to, ko es gribēju darīt.

Stefānija O & Konels Rodrigess: Un tāpēc šī parāda dzēšana ir tā apliecinājums.

Elaine: Jā.

Stefānija O & Konels Rodrigess: Vai jūs domājat, ka jūsu mamma būs patiešām satraukti?

Elaine: Jā viņa ir. Es domāju, ka tas būtu patiešām forši. Man šķiet. Es nezinu, tāpat kā ļoti, būtībā tikai ļoti atvieglojoši, tā ir ļoti forša sajūta, ļoti paveicies, ka es to spēju. Un, hm, jūs zināt, vispār, nemaz nerunājot par tik īsu laiku, 10 gadus pēc fakta, es vienkārši, es ļoti gaidu šo dienu.

Stefānija O & Konels Rodrigess: Jums var būt viens no šiem virsrakstiem, piemēram, es samaksāju simtu, neatkarīgi no tūkstoš dolāriem sešu gadu laikā vai kāds tas būtu.

Elaine: Jā. Un mani vecāki to nedarīja manis labā. Es maksāju pati savu īri un visu citu. Es domāju, ka tā ir arī otra lieta. Tāpat kā liela lieta, ar kuru es cīnījos, kad sāku strādāt Ņujorkā, nebija izpratne, no kurienes nāk nauda citiem cilvēkiem.

Mans pirmais darbs bija laikrakstā New York Times avīžu zālē, un es tikai atceros, kā gāju, satiekot visus šos cilvēkus, kuri A) nemaz neapzinājos, ka viņiem ir trīsdesmit gadi. Kad sāku tur strādāt, man bija 21 gads. Un es domāju, ka visiem ir kā 25. Viņi visi izskatījās tik skaisti, jauni un talantīgi. Un tad tev sāk iepatikties, labāk viņus pazīt, un viņi nāk no ģimenes naudas vai arī viņi, zini, ir bijuši tikai vecāki un strādā jau ilgu laiku un visa cita veida lietas. Tā bija viena no lielākajām, vissvarīgākajām lietām, ko uzzināju, piemēram, mans stāsts nav tas pats. Es esmu no patiešām mazas pilsētas, patiešām mazā ģimenē, kurā nav daudz, jūs zināt, ģimenes naudas vai tamlīdzīgi.

Tāpēc ir liels darījums darīt to, ko esmu darījis - iet uz koledžu, apmaksāt to, dzīvot šeit. Arī tas man ir liels darījums, ne tikai viena lieta par kredītu atmaksu, bet arī dzīve, kuru esmu izveidojis pēdējo 10 gadu laikā, manuprāt, būs arī kaut kas, ko svinēt. Ne tikai veikt šo galīgo maksājumu.

Stefānija O & Konels Rodrigess: Pēc pārtraukuma mēs sarunājamies ar personīgo finanšu ekspertu, kura atmaksāja vairāk nekā sešus skaitļus no viņas pašas parāda, viņas ieteiktās stratēģijas Eleinai - un jebkuram citam, kurš rīkojās tāpat.

Lynnette Khalfani-Cox: Vēl 2001. gadā man bija simts tūkstoši dolāru tikai kredītkaršu parādos. Es to visu nomaksāju trīs gadu laikā. Kad es izkļuvu no ASV skolas grāda skolas Losandželosā, man bija 40 000 USD studentu aizdevumi, man vajadzēja vairāk nekā desmit gadus, lai nomaksātu savus koledžas aizdevumus. Un ticiet man, ka es vispār neesmu dzimis ar sudraba karoti mutē. Mana mamma bija sekretāre. Mans tētis bija apavu spīdums. Tāpēc manā ģimenē ļoti maz līdzekļu un aizdevumi ir tas, kā es finansēju savu koledžas izglītību, it īpaši savu augstskolas izglītību.

Stefānija O & Konels Rodrigess: Lynette Khalfani-Cox ir personīgo finanšu eksperte un 15 grāmatu, tostarp New York Times bestsellera, autore Nulles parāds: galvenais finanšu brīvības ceļvedis.

Stefānija O & Konels Rodrigess: Tāpēc es gribēju to mazliet atgūt, jo studentu aizdevumi nesākas ar skolas beigšanu. Viņi sākas pirms koledžas. Un es vēlos mazliet parunāt par tām lietām, par kurām mums vajadzētu domāt, kad mēs pieņemam lēmumus par savu izglītību un cik daudz tajā ieguldīt.

Lynnette Khalfani-Cox: Nu, ir daudz jāņem vērā, pirms parakstāties uz punktētas līnijas un piekrītat izmantot jebkāda veida aizdevumu augstākās izglītības finansēšanai. Bet diemžēl daudzi no mums šīs izvēles izdara, kad mums būtībā patīk 18 gadi.

Tāpēc starp lietām, kas cilvēkiem jāņem vērā, pirms viņi finansē koledžas izglītību, ir tas, kāda būs paredzamā atdeve viņu pašu karjeras ziņā. Tāpēc es domāju, ka ir jēga saņemt aizdevumus, ja tie jums absolūti nepieciešami, kas ir samērīgi ar to, kādas būs jūsu algas cerības. Viltīgā ir tā, ka mēs zinām, ka lielākā daļa cilvēku, īpaši divdesmit gadu sākumā, beidzot koledžu, mēdz ievērojami pārvērtēt to, kādas būs viņu sākuma algas. Un viņi arī nenovērtē to, kādi būs viņu sākuma mājsaimniecības rēķini.

Stefānija O & Konels Rodrigess: Es domāju, ka domāšanas pamats par mūsu izglītību kā ieguldījumu, kam jābūt samērīgai atdevei, nav tas, ko es jebkad dzirdēju pirms došanās uz koledžu. Tas bija kā iet uz labāko skolu, kurā mācies, un kaut kā tā maģiski izdosies.

Vēl viena lieta, ar kuru es redzu, ka daudzi profesionāļi šobrīd nodarbojas, it īpaši pandēmijas laikā, domā par to, vai iegūt maģistra grādu vai atgriezties absolventu skolā, un apsvērt, vai tas ir izmaksu vērts. Un es baidos, ka daļa no tā nāk no šīs idejas, es nezinu, ko vēl darīt.

Lynnette Khalfani-Cox: Jā, es domāju, ka es jums piekrītu dažiem cilvēkiem, kuri, kā jūs zināt, ir divdesmit vai trīsdesmit gadus veci, tiešām varētu būt iestrēguši vai justies kā, vai, vai ir kaut kas labāks par to, ko es darīju?

Vai arī jūs zināt, ka es to izmēģināju, un man tas patiešām nepatika tik ļoti. Un man patiešām nav vajadzīgo zināšanu vai priekšvēstures. Es gribu izmēģināt kaut ko jaunu, tāpēc varbūt vajadzētu doties uz augstskolu. bet ak, starp citu, tas man izmaksās nelielu laimi, lai ietu uz priekšu un iegūtu šo augstāko grādu.

Tāpēc es to redzu arī daudz. Un es domāju, ka tas daļēji ir saistīts ar to, ka cilvēki vēlas kaut ko citu ziņā, izaicinājumu, maiņu vai kādu apmierinātības līmeni. Tāpēc, ka viņi varētu justies kā, eh, es kaut kā izmēģināju to, un to es domāju, ka vēlos, kad man bija 18, 20 gadi. Jūs zināt, tagad man ir 30 un man tas patīk, tas nav gluži tas.

Tāpēc es vēlos, lai cilvēki apzinātos, ka jums automātiski nav jābūt augstākam grādam par katru darba virzienu katrā profesijā.

Stefānija O & Konels Rodrigess: Šajā epizodē mēs runājām ar klausītāju, kuru mēs saucam par Elaine, un Elaine ir galā ar skolu. Bet viena lieta, kas nāca klajā manā sarunā ar viņu, ir tas, cik spilgta šī sajūta viņai bija sešus mēnešus pēc skolas beigšanas datuma, kad pienāca pirmais studenta kredīta maksājums, un tieši tajā brīdī bija bailes un pārņemt. Tātad, kādas ir jūsu stratēģijas, lai pārvaldītu tikai šāda veida skaitļu un jūtu kopējo milzīgumu?

Lynnette Khalfani-Cox: Nu, emocionālā puse ir viena lieta. Un tad finansiālā puse ir vēl viena ... ļaujiet vispirms tikt galā ar emocionālo.

No emocionālā viedokļa es vēlos, lai cilvēki nejustos nomocīti un saprastu, ka viņi nav vieni.

Es uzskatu, ka kopumā ir vērts iegūt koledžas grādu. Bet es uzskatu, ka daļa no tā ir mazliet rēķināšanās, domājot par veidiem, kā mēs esam pārdevuši Amerikas sapni, vai ne? Daļa no amerikāņu sapņiem ir tā, ka es vēlos māju, vai es gribu iet uz koledžu, vai arī es vēlos sūtīt savu bērnu uz koledžu. Un tie ir lieliski, augstie, tiekšanās mērķi. Bet mums patiešām jābūt godīgiem par to, ka šo mērķu otrā pusē ir parāds, jo lielākā daļa cilvēku nevar atļauties nopirkt māju skaidrā naudā. Lielākā daļa cilvēku nevar atļauties rakstīt čeku par mācību skaidrā naudā.

Un, ja jūs mēģināt to novērst tagad, vecumā no 20 līdz 40 gadiem, ziniet, ka tas ir pārvarams. Otra lieta, ko es teiktu, ir no emocionālā viedokļa - jums ir jākoncentrējas uz lietām, kuras jūs varat kontrolēt. Tāpēc dažreiz pats parāds, cilvēku izjūta, ko cilvēki izjūt, bieži ir saistīts ar bezspēcīgām jūtām vai sajūta, ka, geez, tas ir tikai tik daudz gaisā tik daudz, ko es nevaru darīt.

Tātad, jūs zināt, atkal ievelciet dziļu elpu, kaut kā emocionāli veiciet atiestatīšanu un saprotiet, ka jūs problēmai pievērsīsities metodiski, soli pa solim, domājot par to, ko jūs varat darīt, ko jūs varat kontrole un sīkumi, kas ir jūsu kompetencē.

Tas, jūs zināt, nepatīk, piemēram, balstoties uz ekonomiku vai akciju tirgu vai, ko citi varētu darīt, utt. Elpojiet dziļi, apstājieties un sakiet: labi, es to iekarošu. Kas man jādara? Un tad tas mūs noved pie praktiskās un taktiskās, dažām stratēģijām, kas saistītas ar finansiālu apbruņošanu ar parādiem.

Tāpēc daudzu cilvēku pirmais solis ir faktiski saskaitīt to, ko viņi ir parādā. Dažiem cilvēkiem nav ne jausmas, cik viņi ir parādā. Viņi vienkārši zina, es parakstījos, jo gribēju būt skolā. Un tāpēc jums ir jāsaprot, vispirms jādodas uz Izglītības departamentu, jāpārbauda viņu vietne. Būtībā tas ļauj jums pieteikties viņu sistēmā, un viņi parādīs jums federālā līmenī katru studentu aizdevumu, kuru esat aizņēmies, un viņi parādīs tā statusu. Vai tas ir atlikšana vai iecietība, kaut kas nokavēts, jūs zināt?

Par visiem privātajiem studentu aizdevumiem, kurus vēlaties sazināties ar aizdevumu apkalpojošo aģentu. Atkal uzziniet, kas ir skaitlis un kāds ir kopējais. Jūs visu pierakstīsit. Jūs to rakstīsit, ievietojiet to izklājlapā. Izmantojiet savu programmatūru, budžeta plānošanas programmatūras rīku utt.

Bet jūs vienkārši zināt, kādi skaitļi ir melnbalti. Nav nekādu uzminējumu, vai ne? Pēc tam jūs redzēsiet, kādas ir jūsu maksājumu plāna iespējas.

Kādas ir jūsu atmaksas plāna iespējas? Federālā līmenī ir daudzveidība, taču tie visi ietilpst vienā no četriem spaiņiem. Tur ir standarta aizdevuma atmaksas programma, kurā viņi patiešām vada lielāko daļu cilvēku vai visus, ja vien jūs nemaināt to. Un tas ļauj jums nomaksāt studentu kredītus 10 gadu laikā. Papildus tam ir pakāpeniska aizdevuma atmaksas programma. Ir pagarināta aizdevuma atmaksas programma. Atkal tie laika gaitā tos izstiepj - 20, 25, daži, iespējams, varētu būt 30 gadi. Un es zinu, ka cilvēki ienīst to dzirdēt, jo viņiem patīk, es negribu maksāt kaut ko par 20 vai 30 gadiem.

Bet, ja vēlaties īstermiņā saņemt mazākus aizdevuma maksājumus, gūstiet nelielu finansiālu atvieglojumu sev, iespējams, tāpēc, ka jūsu ienākumi šobrīd ir mazāki uc, jūs varat izvēlēties kādu no šiem maksājumu plāniem, kurā pagarināt maksājumus laiks.

Kompromisam ir jāzina, ka jā, laika gaitā jūs maksāsit vairāk procentus, taču jūsu ikmēneša maksājumi īstermiņā būs mazāki. Un tāpēc cilvēkiem naudas plūsmas ziņā varētu šķist nedaudz labāk. Ceturtā veida aptuvenā kategorija ir saistīta ar ienākumiem vai iespējamām aizdevuma atmaksas iespējām. Atkal tie visi ir balstīti uz jūsu federālajām studentu aizdevuma iespējām. Jūs vēlaties vēlreiz sazināties ar savu aizdevēju privātā studentu aizdevuma pusē.

Tie mēdz būt nedaudz stingrāki, tāpēc vēlaties uzzināt, uz ko jūs esat pierakstījies sākumā. Tātad no stratēģiskā un taktiskā viedokļa jūs izdomāsiet, kas jums ir parādā.

Jūs apskatīsit savas aizdevuma iespējas. Un tad jūs novērtēsiet, piemēram, kādu plānu jums ir jēga. Pa labi. Un, ja jūs tiešām zināt, piemēram, labi, labi, tas ir tikai tas, ka es esmu jauns savā karjerā un man patiešām ir darbs, bet, hm, jūs zināt, man nemaksā naudu par tonnu, un es ir daudz citu rēķinu, jo es esmu kādā jaunā pilsētā vai es tikko sāku darbu.

Tad kādai no tām aizdevuma atmaksas programmām, kas ir saistītas ar jūsu ienākumiem, faktiski var būt jēga, jo laika gaitā jūs to sasniedzat sava veida mērogā, pieaugot ienākumiem, tāpat veiciet arī ikmēneša maksājumus. Un tā, ka tas ir noderīgi daudziem cilvēkiem, bet atkal jūs novērtēsiet un redzēsit, kāda veida jēga jums ir vislielākā.

Es domāju, ka jūs vēlaties sākt holistiskā veidā aplūkot savu budžetu un kopējo tēriņu plānu. Jūs vēlaties domāt par, piemēram, ko es esmu tikai parastajiem, tērējot savu naudu. Es saku cilvēkiem, ka atkal jādomā par vējš kā citu stratēģiju. Kāds ir vējš? Tā ir jebkāda veida negaidīta vai vienreizēja naudas summa ārpus jūsu parastās algas.

Tātad, ja saņemat valdības stimulēšanas pārbaudi, ja saņemat nodokļu atmaksas pārbaudi, ja saņemat piemaksu par darbu, hm, pat ja saņemat paaugstinājumu un vēlaties to novirzīt studentu aizdevumiem, visas šīs lietas šī papildu citāta nekotēšana ir laba lieta, un papildu nauda koledžas parāda nomaksai ir laba lieta, un jūs būsiet ļoti priecīgi, ka to izdarījāt.

Stefānija O & Konels Rodrigess: Tagad es zinu, kad mēs runājam par varbūt agresīvāku atmaksas stratēģiju vai pat vienkārši cenšamies sekot līdzi studentu kredīta maksājumiem kopumā. Mēs arī cenšamies to līdzsvarot ar uzkrājumu nākotnei, gan uzkrājumu pensijai, gan uzkrājumu uz mūžu - dzīvi, kuru vēlamies dzīvot, un pagrieziena punktus, ko vēlamies sasniegt. Un es domāju, kā jūs iesakāt cilvēkiem līdzsvarot šīs divas lietas.

Lynnette Khalfani-Cox: Nu, man bieži jautā, kurš man vispirms jādara? Piemēram, vai man vajadzētu nomaksāt savu parādu? Neatkarīgi no tā, vai tas ir studentu kredīta vai kredītkartes parāds, vai vispirms vajadzētu ietaupīt? atbilde ir, ka jums patiešām ir jādara abi, un šie divi nav viens otru izslēdzoši.

Tāpēc jums ir jādarbojas uz priekšu un jāmaksā parādi pakāpeniski, ja tas jums ir vispiemērotākais veids, kā to izdarīt. Bet tajā pašā laikā tiem, kas nemaz netaupa, viņi palaiž garām divas lietas. Viens no tiem ir tas, ka viņi neattīsta muskuļus vai prasmju kopas, kuras jūs attīstāt, tikai iedziļinoties taupīšanas paradumos. Tāpēc man patīk redzēt, kā cilvēki izmanto savdabīgus muskuļus un pierod pie taupīšanas.

Palieliniet to laika gaitā, kad tas ir iespējams, un ziniet, ka jūs gūstat panākumus patiešām lieliskā veidā, vienkārši iedziļinoties taupīšanas darbībā un tā ieradumā.

kā jūs gatavojat spageti nūdeles

Tāpēc ietaupījumu sastāvdaļa ir izšķiroša, jo jūs patiešām vēlaties, lai jums būtu resursi vai aktīvi, lai spētu tikt galā ar ārkārtas situācijām un negaidītiem notikumiem. Jūs vēlaties, lai šie uzkrājumi laika gaitā varētu jums augt, un jūs vēlaties atdalīt parādu, pat šo studentu aizdevuma parādu, lai tas laika gaitā netiktu apvienots procentu, uzkrāšanas un uzkrāšanas ziņā, bilance kļūst arvien lielāka.

Es tev pastāstīšu, kas vēl, Stefānij, noteikti tādiem krāsainiem cilvēkiem kā es, es esmu afroamerikānis. Ir ļoti svarīgi, lai mēs pārvaldītu savas studentu aizdevuma saistības patiešām gudri un stratēģiski, jo mēs zinām, ka no ekonomiskā viedokļa afroamerikāņiem kopumā ir mazāki ienākumi nekā mūsu baltajiem kolēģiem.

Divdesmit gadus pēc tam, kad vidēji afroamerikāņi absolvējuši koledžu, viņi joprojām ir parādā 95% no koledžas parāda, salīdzinot ar baltajiem amerikāņiem, kuri devās uz koledžu, viņi parasti ir parādā apmēram 6% no studentu aizdevumiem, 20 gadus vēlāk.

Tāpēc es tikai norādu uz šo atšķirību, jo, atklāti sakot, lielākā daļa cilvēku nedomā, ka viņiem būs studentu aizdevuma parāds vai nēsāt to tik ilgi, cik patiesībā ir.

Stefānija O & Konels Rodrigess: Un viena no lietām, kas radās manā sarunā ar Elainu, ir tā, ka viņa patiešām vēlas nopirkt zemi un uzcelt māju, kas ir bagātības veidošanas aktīvs, taču ir šī sajūta, ka viņa patiešām nevar virzīties uz priekšu šī mērķa sasniegšanā, līdz aizdevumi tiek nomaksāti.

Viņas vārdiem liekas, ka viņas dzīve ir sava veida aizturēta, līdz viņa kļūst bez parādiem. Un jūs domājat par pagarināto laika grafiku, kas cilvēkiem ir studentu kredīti, īpaši krāsainām sievietēm, kas vienkārši nav reāli. Tātad, kā mēs varam sabalansēt savu dzīvi ar šo studentu aizdevumu parāda slogu?

Lynnette Khalfani-Cox: Es patiešām mudinātu tādus cilvēkus kā viņa un citus jūsu klausītājus saprast, ka lielajam, milzīgajam, lielajam iedzīvotāju vairākumam to darīt nebūs iespējams secīgi, pareizi. Ja jūs tikai gaidāt, līdz jūs sasniedzat vienu mērķi un simtprocentīgi iekarojat šo mērķi, tad dodaties uz nākamo un pēc tam uz nākamo, jūs tik tālu virzīsit savu laika skalu, lai sasniegtu tik daudz citu mērķu, ka tas, iespējams, neuzvarēja būt tikpat daudz apmierinātības lietderībai vai, vienkārši sava veida laimei attiecībā uz mērķu sasniegšanu.

Tāpēc es vēlreiz aicinu cilvēkus sava veida pārveidot un domāt par to, kā viņi var darīt lietas tādā veidā, kas viņiem vienlaikus ir pozitīvs, iespējams un praktisks. Ko viņi var izmantot, ņemot vērā to, ko viņi šobrīd dara? Kā viņi tagad var likt dolāriem rēķināties?

Ja vēl neesat reģistrējies sava darba devēja pensijas uzkrājumu programmā 401k, 403B, 457, jūs zināt, ka atkarībā no jūsu paveiktā darba veida un darba devējs piedāvā kaut kādu spēli, jūs & apos; jūs neizmantojat savus uzkrājumu dolārus to maksimālajam potenciālam. Un tā ir tikai viena neliela maiņa, kuru varat veikt.

Stefānija O & Konels Rodrigess: Jā, labi, tas arī kaut kā ilustrē domu par to, ja mēs koncentrējamies tikai uz savu parādu, visi mūsu finanšu centieni ir vērsti uz aizmuguri, nevis uzkrājumiem. Daļa no tā ir gluži kā emocionāls signāls, lai virzītos uz priekšu, virzītos uz saviļņojumu, virzītos uz mūsu vērtībām un mērķiem. Šī lieta, kas radās Eleinai, ir tāda, ka viņa patiesībā ir daudz progresējusi, nomaksājot savu parādu. Un tas ir bijis patiešām neticami. Viņai bija simtiem tūkstošu dolāru aizdevumi, un viņa dažus gadus var redzēt gaismu tuneļa galā.

Bet to, ko viņa tagad raksturo, ir šī nemitīgā trauksme par to, ka pietiek nākotnei. Tātad, kā mēs varam sākt virzīties uz priekšu un ļaut šīm trauksmes sajūtām iet?

Lynnette Khalfani-Cox: Nu, es domāju, ka Elaine ir paveikusi pārsteidzoši, lai nomaksātu studentu aizdevuma parādu 60 000 USD vērtībā, tas ir lieliski. Hm, vai viņa vēl ir uz nulles? Nē, bet viņa ir guvusi milzīgu progresu, un es viņai patiešām aplaudētu. Un varbūt dažreiz tā ir tikai finanšu eksperta vai citu dzirdēšana, zināšana un sapratne, ka tas, ko viņa līdz šim ir paveikusi 29 gadu vecumā, ir patiešām iespaidīga. Es domāju, ka es uz visiem laikiem nomaksāju savus studentu kredītus, un man to bija ievērojami mazāk - man bija 40 000 USD pret viņas 100 000 USD.

Es dalos par savu pagātni, ka es piedzīvoju šķiršanos un ka man bija jāmaksā bijušie uzturlīdzekļi un uzturlīdzekļi bērniem. Un tāpēc, ka man gadās būt pozitīvam, optimistiskam, gluži puspilna veida cilvēkam, kuru es ierāmēju kontekstā ar šķēršļu un šāda veida lietu pārvarēšanu un pārvarēšanu.

Tāpēc es saku cilvēkiem, ka izpratne ir ļoti svarīga, lai to atpazītu. Tāpat kā meitene Elaine, jūs spārdājat uz aizmuguri.

Stefānija O & Konels Rodrigess: Neatkarīgi no tā, vai esat parāda atmaksas ceļojuma sākumā un vienkārši mēģināt saprast, kā sākt, vai kā Elaine, pārvaldot trauksmes stāvokli, kas saistīts ar nestabilo līdzsvaru starp uzkrājumiem nākotnei, vienlaikus strādājot, lai nomaksātu savu iepriekšējo parādu, tas & apos; ir svarīgi atcerēties šīs patiesības - jūs neesat jūsu parāds. Jūsu neto vērtība nenosaka jūsu pašvērtību. Tas, kur jūs šodien stāvat, nav pastāvīgs, un tas nekontrolē, kur jūs varat doties nākotnē. Un jūs noteikti neesat viens.

Kaut arī parādam nav jābūt uz visiem laikiem, ir grūti izveidot plānu, lai nomaksātu savu parādu, kamēr jūs precīzi nezināt, cik daudz no tā esat parādā. Tātad, ja jums vēl nav, novērtējiet precīzi to, kam, kam esat parādā, minimālos ikmēneša maksājumus un procentu likmi par katru parādu. Kad esat ieguvis visu šo informāciju, varat labāk apsvērt visas atmaksas plāna iespējas.

Konkrēta, pakāpeniska parāda atmaksas plāna sastādīšana, pamatojoties uz lietām, kuras jūs varat kontrolēt un kurš plāns jums vislabāk darbojas, var palīdzēt jums dzīvot savu dzīvi pilnvarotiem un satraukti par savu nākotni, nevis justies ieslodzījumā no sava pagātnes parāda. .

Atcerieties, ka parāda atmaksas un nākotnes uzkrājuma procesam vai darbībām, ko vēlaties darīt tagadnē, vai pat tikai jūsu pašu laimei un sirdsmieram nav jābūt savstarpēji izslēdzošiem. Kaut arī parāds neapšaubāmi var būt emocionāls un finansiāls slogs, mēs varam atzīt un atzīmēt katru progresa soli un iemācīties pilnībā apmierināties ar dzīvi, ko mēs veidojam līdzās parāda atmaksas ceļam, zinot, ka mūsu dzīve šodien ir tikai taisnīga tikpat vērtīga un cienīga kā dzīve pēc parādu brīvības.

Tas ir bijis naudas konfidenciāls no Real Simple. Ja jums, tāpat kā Elaine, ir naudas noslēpums, ar kuru jūs esat cīnījies, varat nosūtīt man e-pasta ziņojumu ar konfidenciālu naudas punktu un īstu vienkāršu punktu com. Varat arī atstāt mums balss pastu pa tālruni (929) 352-4106.