Aizņemoties naudu, jūsu kredītreitings ir karalis. Jūsu kredītreitings kopā ar kredītreitingiem sniedz aizdevējiem priekšstatu par jūsu kā naudas aizņēmēja vēsturi un ļauj viņiem paredzēt, vai jūs, iespējams, atmaksājat naudu, kuru viņi jums aizdod, ar procentiem. Augsti kredītreitingi var palīdzēt aizņēmējiem iegūt izdevīgākas procentu likmes; zemie kredītreitingi var izraisīt mazāk labvēlīgas likmes vai pat noraidīt aizdevuma pieteikumus.

Par laimi, ir veidi, kā jūs varat palielināt savu kredītreitingu, ņemot vērā nedaudz laika. (Jūs varat arī pazemināt savu rezultātu, nokavējot maksājumus vai veicot vairākas citas darbības, kas liek jums likties kā riskantam aizņēmējam.) Diemžēl jūsu kredītreitings ne vienmēr atklāj visu patiesību par jums kā aizņēmēju. Dažiem cilvēkiem var būt vidējs kredītreitings, taču viņiem ir ļoti labas iespējas pārvarēt ekonomisko krīzi, piemēram, to, kurā mēs šobrīd atrodamies, ar minimālu finansiālu kaitējumu.

SAISTĪTĀS: Kā labāk saprast kredītkarti un noskaidrot, kura no tām ir piemērota tieši jums

ES ESMU, vai arī Fair Isaac Corporation, kas nosaka FICO kredītreitingus un ir visplašāk izmantotais kredītreitinga noteicējs valstī, ir veikusi pasākumus, lai šajos nenoteiktajos laikos naudas aizņemšanos padarītu nedaudz vieglāku. FICO ir atjauninājusi kredītreitinga aprēķinu laiku pa laikam, ar atšķirīgu ietekmi uz cilvēku kredītreitingiem, taču šoreiz FICO ir ieviesis pilnīgi jaunu rādītāju: The FICO noturības indekss.

Šis jaunais analītiskais rīks ir izstrādāts, lai pievienotu FICO rādītājus, lai palīdzētu identificēt tos cilvēkus, kuriem ir lielāka noturība, teikts FICO emuāra ziņā, kurā paziņots par palaišanu. Pašlaik tie ir cilvēki, kuri, šķiet, varētu pārdzīvot šo ekonomikas lejupslīdi ar minimālu negatīvu ietekmi uz viņu finansēm; viņi, visticamāk, turpinās atbildīgi pārvaldīt savas finanses, pat ņemot vērā pašreizējo bezdarba līmeni un citas sarežģītas ekonomiskās situācijas iezīmes.

Iespējams, ka šiem cilvēkiem nav augsti kredītreitingi un viņi var tikt liegti aizņemties naudu, jo aizdevēji kļūst piesardzīgāki, taču FICO noturības indekss to cenšas novērst, palīdzot aizdevējiem identificēt aizņēmējus ar potenciāli zemākiem kredītreitingiem, kuri, visticamāk, joprojām atmaksās visus kredītus pilns. Plašākā mērogā tas saglabā kredītu plūsmu krīzes laikā, bet personīgā līmenī elastīgiem cilvēkiem tas atvieglo naudas aizņemšanos, ja nepieciešams.

FICO noturības indekss nedaudz maina parasto FICO formulu, saka Teds Rosmans, nozares analītiķis CreditCards.com, pa e-pastu nosūtītajos komentāros. Lai gan rēķinu savlaicīga apmaksa parasti ir pirmais faktors, noturības indekss vairāk koncentrējas uz to, lai jūsu kredīta izmantošana būtu zema, izvairītos no pārāk daudz kontu un saglabātu ilgu kredītvēsturi. Tās nav krasas izmaiņas, taču tās tiks izmantotas kā sava veida kaklasaites. Viņi var nogāzt svarus, ja esat uz apstiprināšanas robežas vai nē.

Elastības indekss dod patērētājiem rezultātu skalā no viena līdz 99, no kuriem viens ir visizturīgākais un 99 ir vismazāk. Lielāks skaitlis norāda, ka aizņēmējs ir jutīgāks pret ekonomisko apstākļu maiņu. Saskaņā ar emuāra ziņu, patērētājiem ar lielāku izturību var būt lielāka pieredze kredītu pārvaldībā, zemāki kopējie apgrozāmie atlikumi, mazāk aktīvo kontu un mazāk kredītinformāciju pēdējā gada laikā. Pat ja šiem cilvēkiem ir vidējs vai zems kredītreitings, viņu indeksa reitings var liecināt, ka viņi ir izturīgi un joprojām ir droši izvēlēti aizdevējiem. Cilvēki ar noturības rādītājiem no 1 līdz 44 tiek uzskatīti par visvairāk sagatavotiem un spējīgiem pārvarēt ekonomiskās pārmaiņas, teikts emuāra ziņā.

SAISTĪTĀS: Līdz 2021. gada aprīlim jūs varat saņemt bezmaksas kredīta pārskatus nedēļā - lūk, kā

Nekad nav garantijas, ka jums tiks apstiprināts aizdevums, neatkarīgi no jūsu kredītreitinga, taču FICO noturības indekss ir jauns veids, kā aizdevēji var novērtēt aizņēmējus - un tas varētu palīdzēt cilvēkiem ar zemākiem kredītreitingiem, bet stabilām finansēm šo laiku laikā ekonomiski laiki.

Tikko tika paziņota par FICO noturības vērtēšanas sistēmu, tāpēc var paiet zināms laiks, līdz tā tiek plaši izmantota, taču tā piedāvā zināmas cerības atbildīgiem aizņēmējiem, kuriem nav perfektu kredītreitingu. Galu galā CNBC ziņojumi, FICO piedāvās metodi patērētājiem, lai pārbaudītu viņu izturības rādītājus un pat tos uzlabotu; līdz tam mēģiniet pēc iespējas vairāk saglabāt savu pašreizējo kredītreitingu.

Lai to izdarītu, Rossmans saka, ka patērētājiem jākoncentrējas uz kredīta izmantošanas samazināšanu - tēriņu limita daļu, tāpat kā uz kredītkarti, ko viņi tērē katru mēnesi. Lielākā daļa ekspertu iesaka katru mēnesi izmantot ne vairāk kā 30 procentus no jūsu kredīta; vairāk nekā tas, un jūsu kredīta izmantošana varētu būt pārāk augsta. Ja pašlaik nevarat samazināt savus tēriņus, mēģiniet veikt papildu maksājumu uz kredītkartes mēneša vidū, lai samazinātu izraksta atlikumu, tādējādi padarot jūsu kredīta izmantošanu zemāku.