Saskaņā ar Izglītības departamenta datiem studentu parāds ir valsts mēroga nožēlojams stāvoklis, un tas ietekmē 42,9 miljonus amerikāņu (tas ir viens no astoņiem cilvēkiem). EducationData.org jaunākie ziņojumi . Tas, protams, nozīmē, ka aizņēmējiem ir vajadzīgi gadu desmiti, lai nomaksātu pamatsummu un uzkrātos procentus.

Neatkarīgi no jūsu nostājas attiecībā uz aizdevuma atlaišanu, fakts, ka šāda veida parādi dominē lielajā ASV iedzīvotāju daļā, ir neapstrīdams. Un tie, kas nes studentu parādus, nav tikai 22 gadus veci koledžas absolventi; tie ir arī pusmūža un vecāki pieaugušie. Lai gan saskaņā ar ziņojumu lielākā aizņēmēju grupa ir 25 līdz 34 gadus veci amerikāņi (14,9 miljoni cilvēku, kuriem kopumā ir 500,6 miljardu dolāru parādi), bet 35 līdz 49 gadus veci amerikāņi ir lielākā aizņēmēju grupa. no kopējā parāda (613 miljardu dolāru parāds, kas pieder 14,3 miljoniem cilvēku), joprojām ir 2,4 miljoni cilvēku, kas vecāki par 62 gadiem un ir parādā 92,7 miljardus dolāru studentu parādos. Citiem vārdiem sakot: ir miljoniem vecvecāku, kuri joprojām maksā savas augstākās izglītības izmaksas.

Covid-19 pandēmija radīja steidzamības sajūtu studentu parāda jautājumā. Ar bezdarba līmenis strauji pieaug pēc bloķēšanas federālā valdība apturēja visus studentu kredītu maksājumus (par federālajiem aizdevumiem) jau 2020. gada martā. Vairāk nekā gadu vēlāk jaunākais darba pārskats no Darba statistikas biroja (BLS) ir aprakstīta ekonomika, kas sāk atveseļoties. Šīs atjaunošanas garā Baidena administrācija to ir paziņojusi atsāksies kredīta maksājumi 2022. gada februārī — gandrīz divus gadus pēc sākotnējās apturēšanas.

Prezidents Baidens ir ierakstījis solot dzēst visus studentu parādus , un ir notikusi zināma kustība šajā virzienā. Jau aprīlī Izglītības sekretārs sāka pētīt likumību, kas ļauj piedot 10 000 USD no studentu kredīta parāda, izmantojot izpildvaras pasākumus. Februārī senatore Elizabete Vorena un Senāta vairākuma līderis Čaks Šumers ierosināja rezolūciju kas ļautu atlaist parādu 50 000 USD apmērā ar izpildvaras darbību. Neviens no tiem vēl nav piepildījies.

ko mēs esam pateicīgi par šo pateicību

Pa to laiku visa šī finansiālā nenoteiktība ir devusi plašas iespējas krāpniekiem iztērēt bezdarbniekus aizņēmējiem, kuri izmisīgi vēlas savilkt galus kopā. 'Anekdotiski mēs dzirdam vairāk par [šīm krāpniecību],' saka Eva Velaskesa, uzņēmuma prezidente un izpilddirektore. ID zādzību resursu centrs . 'Kad [tie] pirmo reizi sāk izplatīties, paiet zināms laiks, lai panāktu ziņošanu, taču mēs noteikti dzirdam vairāk no cilvēkiem, kuri saņem lūgumus.'

Velaskess paskaidroja, ka šīs krāpniecības ir īpaši redzamas sociālajos medijos, taču tās izpaužas arī nevēlamu tālruņa zvanu un īsziņu veidā no sliktiem aktieriem. Daudzi eksperti apliecina, ka likumīgi aizdevuma pakalpojumi nekad nezvanīs vai nesūtīs aizņēmējam īsziņas, tāpēc tas ir vienkāršs veids, kā atpazīt krāpniecību, kad to pamanāt. Diemžēl ir vēl viltīgāki slazdi, kas tikai gaida, kad īstā persona paņems ēsmu.

Šie ir galvenie studentu kredītu izkrāpšanas veidi.

'Viens no galvenajiem sarkanajiem karogiem ir tas, ja kāds mēģina iekasēt no jums maksu apmaiņā pret aizdevuma atlaišanu,' saka Rebeka Safiera, studentu kredītu konsultante. Studentu kredīta varonis . 'Leģitīmas aizdevumu piedošanas programmas atcels daļu vai visu jūsu studentu aizdevuma parādu, taču tās no jums neiekasēs maksu par to.' Safier turpināja to paskaidrot ir likumīgi finanšu konsultanti, kas iekasē maksu, lai izveidotu finanšu plānu atmaksai, taču viņi nedara neko tādu, ko aizņēmējs nevarētu izdarīt viens pats, bez maksas. 'Jūs varat pieteikties atmaksas plānam [un] jūs varat patstāvīgi atdot aizdevumu,' viņa saka.

Arī Safier bija skaidrs, ka studentu kredīta atlaišana ir iesaistīts, ilgstošs process. 'Ja kāds saka: 'Samaksājiet mums šo summu, un mēs atbrīvosimies no jūsu studiju kredītiem', tas noteikti ir sarkans karogs un, iespējams, [...] krāpniecība,' viņa saka.

Vēl viena izplatīta krāpniecība ir saistīta ar aizdevumu konsolidāciju. 'Studentu kredītu apvienošana ir bezmaksas pakalpojums, ko piedāvā Izglītības departaments, bet uzņēmumi iekasēs no jums USD 1500, lai konsolidētu jūsu aizdevumus, ja tas ir bezmaksas pakalpojums,' saka Roberts Faringtons, vietnes dibinātājs un galvenais redaktors. Koledžas investors .

labākais veids, kā iesaiņot savu čemodānu

Tas var būt vēl sliktāk. Tā ir viena lieta, ja uzņēmums iekasē maksu par pakalpojumu, kas faktiski ir bezmaksas. Bet ja nu kāds saka viņi konsolidēs jūsu aizdevumus un faktiski neko nedara? 'Šajā vietā jūs redzat, ka aizņēmēji tiek ievainoti vairāk nekā procesa sākumā,' saka Faringtons. 'Viņu studentu aizdevumi [var būt] tuvu saistību nepildīšanai.'

Ir arī uzņēmumi, kas izvirza pretenzijas par sarunām par studentu kredītu atmaksu vai piedošanu privātajiem aizdevējiem. Šie pseido advokātu biroji mudina aizņēmējus sūtīt savus aizdevuma maksājumus uz viņiem nevis aizdevējam, norādot, ka viņi glabās šos līdzekļus drošībā un ka tādējādi aizdevējam būs lielāka vēlme vienoties par atmaksas noteikumiem. Tomēr, tiklīdz viņi ir ieguvuši visu šo naudu, uzņēmumi pazūd kā rīta migla, paņemot to sev līdzi.

Krāpnieki var arī mēģināt piekļūt aizņēmēja personu identificējošai informācijai (piemēram, SSN vai bankas konta numuram), lai nozagtu naudu vai, vēl ļaunāk, identitāti. Vai arī viņi var pieprasīt aizņēmēja FSA ID — unikālo pieteikšanos federālās studentu palīdzības vietnē. Ja aizņēmējs nav bijis uzmanīgs, izmantojot unikālas paroles, krāpnieki var izmantot šos akreditācijas datus, lai nozagtu sociālo mediju kontus, e-pasta kontus un daudz ko citu.

'Kad cilvēkus tik ļoti apgrūtina šis finanšu albatross ap kaklu, viņi izmisīgi vēlas izkļūt no tā apakšas, un izvairīšanās no riska mazinās, jo atlīdzība [..] varētu būt tik laba,' saka Velasques. Cilvēki var uzskatīt, ka viņiem vairs nav ko zaudēt, taču Velaskess ir pārliecināts, ka aizņēmējiem ir “šausmīgi daudz ko zaudēt. Tas tiešām ir atkarīgs no tā, kā jūs saskaraties ar šo krāpnieku.

Labākais veids, kā uzsildīt makaronus

Lūk, kā rīkoties, ja esat saņēmis krāpniecību.

Pirmā lieta, kas jāzina par krāpšanu, ir tā, ka tā notiek ar visiem un neko nenozīmē par cilvēka spējām. Viltnieki un zagļi katru dienu pilnveido savas prasmes un izdomā jaunu taktiku, tāpēc nav kauna noklikšķināt uz nepareizās saites vai atbildēt uz nepareizu tekstu. Ja kāds ir kritušais upuris, tālākie soļi būs atkarīgi no tā, kādi tieši būs zaudējumi.

'Nav nevienas riska samazināšanas vai atjaunošanas programmas, kas būtu piemērota visiem apstākļiem,' saka Velaskess. Ja personas SSN ir apdraudēta, vispirms ir jāiesaldē viņa kredīts, lai uz šīs personas vārda nevarētu atvērt jaunas kredītlīnijas. Ja krāpnieks liek personai izveidot jaunu lietotājvārdu un paroli un šī persona ir izmantojusi to pašu paroli citur, nākamais solis ir to mainīt visās pārējās vietnēs.

Maz ticams, ka kāds, kurš ir ticis izkrāpts, atgūs savus līdzekļus, ja vien nav iespējams atcelt kredītkartes maksu vai bankas pārskaitījumu, pirms tas tiek veikts. 'Ja tu samaksāja tos Bitcoin , vai pārskaitījums, vai naudas pārvedums, vai dāvanu kartes, patiesībā jūs nevarēsit atgūt šo naudu,' sacīja Velaskess.

Papildus šiem aizsardzības veidiem ir arī iespējams (un ieteicams) iesniegt sūdzību jūsu štata ģenerālprokurors kā arī ar Patērētāju finanšu aizsardzības birojs (CFPB). Lai gan šie ceļi, visticamāk, nerīkosies atsevišķās lietās, jo vairāk sūdzību viņi saņem, jo ​​lielāka iespēja, ka tie var slēgt nelietīgus uzņēmumus.

Vai tiešām pastāv kredīta atlaišanas iespējas?

'Ir svarīgi zināt, ka, izmantojot federālos studentu kredītus, mēs lēšam, ka aptuveni 50 procenti no visiem aizņēmējiem jau atbilst kāda veida aizdevumu atlaišanas programmai,' saka Faringtons. 'Ir daudz iespēju, kā palīdzēt ar studentu kredītiem.'

vai tev ir jāmazgā džinsi

Viena no šādām iespējām ir Valsts dienesta aizdevumu piedošana . 'Ja jūs strādājat valsts dienestā 10 gadus, jūs saņemsiet savu aizdevumu piedošanu bez nodokļiem,' saka Faringtons. Tomēr šī opcija prasa laiku, un tā ir saistīta ar dokumentu kārtošanu — aizņēmējam ir jāiesniedz papīri (darba devēja sertifikācijas veidlapa), ko parakstījis darba devējs un personāla pārstāvis, kas apliecina, ka viņš patiešām strādā kvalificētā organizācijā. Saskaņā ar Farrington teikto, daži krāpnieki var sazināties un piedāvāt jums iesniegt šos dokumentus par noteiktu cenu, neskatoties uz to, ka process aizņēmējiem ir pilnīgi bez maksas. Turklāt krāpnieki var saki viņi iesniedz dokumentus, bet neizpilda tos, atstājot aizņēmēju vēl sliktāku situāciju nekā viņi bija.

Vēl viena iespēja ir Skolotāju kredīta piedošana , process, kura pabeigšanai nepieciešami pieci gadi. Šiem skolotāja darba gadiem ir jābūt secīgiem, un tie jāpabeidz kvalificētā izglītības programmā.

Papildus šīm iespējām federālā valdība piedāvā citus ceļus, lai mazinātu studentu parāda slogu. Tie var ietvert dienestu ASV armijā vai darbu ar AmeriCorps, kā arī reģistrēšanos uz ienākumiem balstītā atmaksas programmā. Aizdevumiem no privātajiem aizdevējiem nav daudz piedošanas iespēju, un tās būs atkarīgas no konkrētā aizdevēja, ar kuru sadarbojaties.

Apakšējā līnija, kad runa ir par izvairīšanos no šīm kļūdām, ir trīskārša. Pirmkārt, ja neesat sazinājies ar aizdevēju, tad šī persona, kas zvana, sūta īsziņas vai ievieto sludinājumus sociālajos tīklos, iespējams, mēģina jūs apmānīt ar kaut ko, kas jums kaitē. Otrkārt, visas piedošanas programmas var veikt bez maksas, taču tās prasa laiku. Lasīšana likumīgās vietnēs sniegs visu informāciju, kas nepieciešama, lai tiem pieteiktos.

Trešais un vissvarīgākais: zināšanas ir spēks. Izglītojot sevi par iespējām, jūs varēsit viegli apiet visas iespējamās briesmas. Tā ir biedējoša pasaule, taču, izmantojot pareizos rīkus, mēs visi varam būt drošībā.