Sākot ar 2020. gadu Amerikas koledžas parāds tagad ir gandrīz 1,7 triljoni USD. Jā, triljons. (Ja jūs sakrautu tik daudz dolāru banknošu viens otram virsū, tie sasniegtu gandrīz pusceļu līdz Mēnesim!) Astronomiskie skaitļi, ir daudz gudru veidu, kā plānot, kā maksāt par koledžu, saka sertificēts finanšu plānotājs Džo Messingers, līdzdibinātājs un koledžas plānošanas direktors Capstone Wealth Partners Dublinā, Ohaio štatā. Lūk, kā palīdzēt savai ģimenei izkļūt no šiem koledžas gadiem stabilā finansiālā stāvoklī.

Saistītie vienumi

1 Saglabājiet to, ko varat.

Lielākā daļa ģimeņu maksā par koledžu, izmantojot uzkrājumus, ikmēneša naudas plūsmu un finansiālu atbalstu, saka koledžas finansēšanas eksperts Marks Kantrovics, izdevuma Savingforcollege.com . Ja jūs varat sākt ietaupīt apmēram 10 gadus pirms koledžas, ielieciet naudas gabalu zemas maksas indeksu fondā. Ja jūs varat sākt vēl agrāk, apsveriet iespēju atvērt a 529 plāns, kurā uzkrājumi aug bez nodokļiem kvalificētiem izglītības izdevumiem. (Lai maksimāli palielinātu jūsu ģimenes finansiālās palīdzības iespējas, Kantrovics saka, ka vislabāk ir vecākiem piederēt 529 kontam, nevis vecvecākiem, un lai bērns būtu saņēmējs.)

Nekad nav par vēlu sākt. Ja jums ir devītais greideris, iemaksājiet 250 ASV dolārus mēnesī bankas ar augstu ienesīgumu krājkontā. Četru gadu laikā jums varētu būt vairāk nekā 12 500 USD.

divi Piesaistiet bērnus agri.

Pieņemiet ģimenes lēmumu, ka vismaz 25 procenti no katras vecvecāku finansiālās dāvanas vai ienākumi no auklītes vai cita darba nonāk koledžas krājkontā, iesaka sertificēta finanšu plānotāja Beatrise Šulca, uzņēmuma līdzīpašniece Vestfasas koledžas plānošana Vankūverā, Wash.

augļi, kas garšo pēc plūktas cūkas

Apsveriet iespēju palielināt šo procentuālo daļu, ja jūsu bērni vidusskolā veic regulārus pēcskolas un vasaras darbus. Padariet to par ģimenes projektu, lai piešķirtu stipendijas ilgi pirms vecākā gada. Iet uz Cappex bezmaksas stipendiju datu bāzei.

Saistīts: Kā iemācīt bērniem finansiālo atbildību

3 Saņemiet aprēķinu par to, ko jūs varat maksāt no savas kabatas.

Koledžas izmanto formulu, lai noskaidrotu, cik daudz viņi sagaida, ka jūsu ģimene maksās no kabatas, salīdzinot ar to, cik daudz segs atbalsts. Paredzamais ģimenes ieguldījums (EFC) ir aprēķins par summu, ko jūsu ģimene var novirzīt uz vienu koledžas gadu - ko mēra pēc tādiem faktoriem kā ienākumi, aktīvi, vienlaikus bērnu skaits koledžā un, iespējams, mājas kapitāls, un to izmanto, lai noteiktu cik lielu federālo un institucionālo palīdzību jūs varat saņemt.

Kad jūsu bērns piesakās koledžā, jūs iesniedzat vienu vai vairākus detalizētus finanšu pieteikumus. Federālo sauc par Bezmaksas pieteikums federālajai studentu palīdzībai (FAFSA). Daudzās koledžās ir nepieciešama arī CSS profils institucionālā atbalsta pieteikumu, un dažiem ir savs finansiālā atbalsta pieteikums. Pēc informācijas, kas sniegta šajās veidlapās, skola noteiks jūsu EFC pirmo gadu. Pašlaik varat iegūt vispārēju aprēķinu, izmantojot bezmaksas EFC kalkulators no CollegeBoard.

Koncentrējieties uz skolām, kurās izdevumi no kabatas ir visjēdzīgākie jūsu budžetam, saka Mesingers.

4 Nekoncentrējieties uz uzlīmju cenu.

Dažas labas ziņas: Privātās koledžas bieži piedāvā dziļas atlaides studentiem, kurus viņi vēlas uzņemt. (Vidējā atlaide augstskolu pirmkursniekiem 2017. gadā bija 50 procenti.) Meklējiet skolas tīmekļa vietnē tās vidējo neto cenu - ko maksā tipiskā ģimene pēc dotācijām un stipendijām.

kā atspējot Facebook videozvanus

Ar zemāku neto cenu privātā koledža varētu maksāt lētāk nekā valsts valsts skola, saka sertificēts finanšu plānotājs Deivids L. Martins, Padziļināta koledžas plānošana Rokhilā, Konektikutas štatā.

Daliet aplēsto pirmgadnieka neto cenu ar koriģētajiem bruto ienākumiem (jūsu federālajā nodokļu deklarācijā), saka Kantrovics. Ja rezultāts pārsniedz 25 procentus, tas ir zīme, ka koledža var pieprasīt jums aizņemties pārāk daudz.

5 Aizpildiet visas palīdzības veidlapas.

Nedomājiet, ka jūs nevarēsiet pretendēt uz palīdzību, kas balstīta uz vajadzībām, it īpaši, ja koledžā vienlaikus būs vairāki bērni. Visi studenti var saņemt federālos aizdevumus neatkarīgi no ģimenes ienākumiem, taču viņiem ir jāiesniedz FAFSA.

Martins iesaka klientiem aizpildīt arī visas citas palīdzības veidlapas. Iedomājieties tos kā apdrošināšanu. Slimība, atlaišana vai šķiršanās var krasi mainīt ģimenes vajadzības. Daudzas skolas neuzskatīs jūs par palīdzību vēlāk, ja pirmajā gadā neiesniegsit FAFSA, saka Martins.

6 Ierobežojiet aizņemšanos līdz viena gada ienākumiem.

Kad būs saņemtas pieņemšanas vēstules, koncentrējieties uz finansiāli gudras izvēles izdarīšanu. Jūs vienmēr varat lūgt labāku palīdzības paketi, taču, ja galīgais piedāvājums nozīmē, ka jūsu ģimenes EFK ir vairāk, nekā jūs varat segt no ietaupījumiem un naudas plūsmas, rūpīgi apsveriet drošu aizdevuma summu.

labākais korektors grumbām un tumšiem lokiem

Kantrovics saka, ka, ja skolēni aizņemas ne vairāk kā to, ko viņi sagaida, lai mācītos pirmo gadu no skolas, un, ja vecāki aizņemas ne vairāk kā gada bruto ienākumus (lai samaksātu par visiem bērniem kopā), viņiem vajadzētu būt labā finansiālā stāvoklī.

7 Studenti vispirms aizņemas.

Federālo aizdevumu studentiem 2020. – 2021. Mācību gadam procentu likme ir 2,75 procenti. Tā ir zemāka par 5,30 procentu likmi Federal Direct Plus aizdevumiem, kurus vecāki var paņemt, lai apmaksātu bērna izglītību. Tiešajiem plus aizdevumiem ir arī aizdevuma maksa (summa, kas atskaitīta no katras izmaksas) 4,24 procenti no aizdevuma summas.

Es iesaku studentam vispirms aizņemties. Tas ir veids, kā viņi spēlē var iegūt ādu, saka Šulcs. Skolēniem, kuriem ir aizdevumi, kuru pamatā ir vajadzība, nav jāmaksā procenti, kamēr viņi mācās. Un studentu kredītiem ir fantastiska iebūvēta aizsargbarjera: Pašreizējais gada aizņemšanās limits svārstās no 5500 USD pirmkursniekiem līdz 7500 USD junioriem un senioriem, tāpēc pieturēšanās pie federālajiem studentu aizdevumiem pasargā no pārmērīgas aizņemšanās.

Izvairieties no privātiem aizdevumiem, kuriem bieži ir mainīgas procentu likmes (visi federālie aizdevumi ir fiksētas likmes) un kuriem trūkst elastīgu atmaksas iespēju, kas tiek piedāvātas federālajiem aizdevumu aizņēmējiem.

ko jums vajadzētu dzeramnaudu frizierim

8 Palieciet pēc grafika ar aizdevuma atmaksu.

Sazinieties ar savu apkalpotāju; daudzi piedāvā sešu mēnešu labvēlības periodu, pirms jums tiek prasīts atmaksāt aizdevumu. Aiz jūsu atmaksas? Padariet to par prioritāti. Kavēšanās ar maksājumiem vai saistību nepildīšana var pazemināt jūsu kredītreitingu.

Kantrovics iesaka mērķēt uz federālo aizdevumu standarta atmaksas periodu 10 gadu laikā. Pat ja ir atmaksas plāni, kas dod jums vairāk laika, jūs galu galā maksāsit vairāk procentos. Reģistrējieties automātiskajā maksājumā, kas katru mēnesi iekasēs jūsu maksājumu no jūsu bankas konta, lai jūs paliktu uz ceļa. Daži apkalpojošie darbinieki to dara, samazinot aizdevuma procentu likmi par 0,25 procentiem.

Ja jūs strādājat pilnu slodzi bezpeļņas organizācijā vai valdības labā, jūs varat pretendēt uz Valsts dienesta aizdevumu piedošanas programma , kas izdzēsīs visus atlikušos parādus pēc 120 secīgu ikmēneša maksājumu veikšanas pēc kārtas.