Apsvērsim dažus faktus: vidēji sievietes dzīvo piecus gadus ilgāk nekā vīrieši. Patiesībā 77 procenti cilvēku, kas ir atraitņi, ir sievietes. Turklāt līdz 85 gadu vecumam sieviešu skaits pārsniedz divus pret vienu vīriešu, un lielākā daļa simtgadnieku - satriecoši 81 procents - ir sievietes.

Kāpēc šie fakti ir svarīgi? Jo, lai gan ilgmūžībai ir jābūt faktoram visi pensiju plānošana, tā ir īpaši kritiska sievietēm, teikts acis atverošajā Merrill Lynch ziņojumā ar nosaukumu Sievietes un finanšu labsajūta .

Realitāte ir tāda, ka sievietes biežāk nekā vīrieši ir vienas un finansiāli pašpaļāvīgs viņu vēlākajos gados. Turklāt sievietes var pārtraukt daļu savas ligzdas tērēt partnera veselības vai dzīves beigu aprūpes izmaksām, vēl vairāk apgrūtinot finanses, ja viņas nav pietiekami sagatavotas. Un runājot par nepietiekamu sagatavotību ...

cik maksā skropstu liftings

Lai gan vairāk nekā puse sieviešu (64 procenti) apgalvo, ka vēlas dzīvot līdz 100 gadiem, šī mērķa nemierīgais kontrapunkts ir tāds, ka 60 procenti sieviešu baidās viņiem beigsies nauda ja viņi patiešām piedzīvo šādu ilgmūžību. Bet tas nav vissliktākais. Četrdesmit divi procenti sieviešu baidās, ka līdz 80 gadu vecumam viņiem beigsies skaidra nauda. Un viņi to var arī izdarīt: Tipiskās pensijas izmaksas ir aptuveni 738 000 USD, teikts Merrill Lynch ziņojumā (un šeit tas ir visvairāk satriecošs punkts). tikai 9 procentiem amerikāņu sieviešu ir 300 000 USD vai vairāk saglabāts. Deviņi procenti. Tas ir milzīgs iztrūkums. Vairākos līmeņos.

Tāpēc ir ļoti svarīgi izlasīt zemāk minētos padomus un ieskatus no divām vadošajām balsīm par sievietēm un naudu: Lorna Kapusta no Fidelity Investments un Carey Shuffman, UBS Global Wealth sieviešu stratēģisko klientu segmenta direktore un vadītāja. Vadība ASV. Abi nosver to, cik svarīgi ir pārdomāti plānot 100 gadu dzīvi un ko sievietes var un vajadzētu sākt darīt (vakar) tieši tagad.

Saistītie vienumi

Galvenie jautājumi, kas sievietēm jādomā par ilgmūžību

Pagājušajā gadā Fidelity uzsāka jaunu darbu ar nosaukumu “Sievietes runā par naudu”, diskusiju sēriju, kurā cita starpā unikālie šķēršļi, kas sievietēm jāzina sagatavošanās ilgākajam mūžam, kas kopumā prasa atšķirīgu pieeju finanšu plānošanai. Šīs realitātes ietver:

• Ilgāks mūžs rada lielākus izdevumus pensijas laikā, īpaši augstākas veselības aprūpes izmaksas. Aptuveni 43 procenti sieviešu nezina, cik daudz viņiem būs jāmaksā par veselības aprūpi pensijas laikā, norāda Fidelity. Lūk, atbilde uz šo svarīgo jautājumu: 65 gadus vecai sievietei, kas dodas pensijā 2020. gadā, ir nepieciešami vismaz 155 000 USD, lai segtu veselības aprūpes izmaksas pensijā. (Svarīga piezīme, ka šajā aplēsē nav iekļautas ilgtermiņa aprūpes izmaksas.)
• Apmēram 75 procenti aprūpētāju ir sievietes, kas bieži nozīmē samazinātu ilgtermiņa ienākumu potenciālu un pensijas uzkrājumus. Sievietes tiek aicinātas spēlēt daudzas lomas dzīvē, it īpaši kā aprūpētājas. Pirmkārt, mēs rūpējamies par saviem bērniem un vēlāk par vecāka gadagājuma vecākiem vai varbūt par slimo dzīvesbiedru. Šāda veida karjeras pārtraukumi var summēties. Šī iemesla dēļ ir svarīgi, lai pirms laika būtu izstrādāts plāns, lai saglabātu ietaupījumus.
• Pārāk daudz naudas glabā uzkrājumos vai skaidrā naudā, nevis iegulda. Vairāk nekā puse sieviešu patur 20 000 USD vai vairāk, sēžot skaidrā naudā. Tā ir nauda, ​​kas pārsniedz viņu pensijas un ārkārtas uzkrājumus. Vairāk nekā trešdaļai sieviešu šāda veida krājkontā ir skaidrā naudā USD 50 000. Svarīgs PSA: Tas nav lielisks solis. Jo īpaši mūsdienu zemo procentu likmju vidē, kurā faktiski atrodas jūsu uzkrājumi zaudēšana vērtību un netiks līdzi inflācijai. Labāk pārvietoties: ieguldiet šo papildu naudu. Šāda rīcība var būt spēcīgs veids, kā sekot līdzi inflācijai. (Vairāk par to vēlāk.)

Dažas citas problēmas, ar kurām saskaras sievietes, ietver apstākļus, kuru dēļ var būt nepieciešama priekšlaicīga aiziešana pensijā (tādējādi padarot plānošanu par kritisku) un līdz galam neizprotot sociālās apdrošināšanas atbilstības aspektus, lai maksimizētu ieguvumus.

Finanšu plāna esamības nozīme

Rūpīgi pārdomāta finanšu plāna izveide ir izšķiroša, lai pienācīgi sagatavotos šiem jautājumiem, kurus mēs tikko aprakstījām, un, ja tas tiks paveikts labi, šāds plāns palīdzēs redzēt sievietes papildu gados, ko viņas var piedzīvot pensijā, saka Fidelity's Kapusta. ' Finanšu ceļvedis ir liels stresa mazinātājs, 'viņa norāda.

Bet kā sākt veidot plānu, un ko tas ietver? Padomājiet par savu plānu kā par dzīves ceļa karti; tas ietver daudz dažādu lietu, skaidro Kapusta.

Parasti šīs pūles sākas ar savu mērķu noteikšanu un pierakstīšanu trīs gadus ceļā, 10 gadus ceļā un pat 20 vai vairāk gadus ceļā. Padomājiet par to, ko jūs mēģināt sasniegt katrā no šiem laika grafikiem. Protams, jo sīkāk jūs iekļaujat, jo labāk. Bet vispirms vienkārši identificējiet katru mērķi. Piemēram: 'Es vēlos aiziet pensijā pēc 30 gadiem.' Vai arī 'es gribu piecu gadu laikā izveidot ērtu ārkārtas ietaupījumu.'

Mērķu pierakstīšana palīdz tos padarīt reālus. Faktiski, kad jūs pierakstāt lietas, saskaņā ar Fidelity, ir 42% lielāka iespēja gūt panākumus ar šo mērķi.

Tālāk jums būs jāsaprot, kas jums ir pašlaik pašu , un ko jūs parādā , Kapusta saka. Šis solis ietver vienā kolonnā uz papīra pierakstīšanu visām jums piederošajām lietām, neatkarīgi no tā, vai tas ir pensijas konts, norēķinu konts vai krājkonts. Ievietojiet visas šīs lietas sava papīra kreisajā kolonnā. Otrajā kolonnā uz tā paša papīra labajā pusē pierakstiet katras jums piederošās lietas vērtību.

Tagad uzskaitiet visas lietas parādā nauda par, pirmajā kolonnā pa kreisi. (Padomājiet par studentu kredītiem, kredītkaršu parādiem utt.) Un labajā slejā precīzi ierakstiet, cik esat parādā katram parādam. Kad šis uzdevums ir pabeigts, tam vajadzētu palīdzēt jums skaidri redzēt savu finansiālo stāvokli.

kā darbā tikt uztverts nopietni

Papildu daļas finanšu plānošanas ceļvedī, uz kuru atsaucās Kapusta, ietver patiesa sava mēneša budžeta pārvaldību, un, kad esat pabeidzis visas citas darbības, ir pienācis laiks apskatīt, kā jūs esat ieguldīts, lai sasniegtu savus mērķus.

'To visu darot, jūs iegūstat pamatu. Ja jūs veicat šīs darbības, lai izstrādātu mērķus un ceļa karti, lai sakārtotu savu finansiālo pamatu, un visu to izkārtojat 10 gadus, 20 gadus un ilgāk, tad varat ieguldīt sevī, ”skaidro Kapusta.

Šuffmans no UBS piedāvā līdzīgu perspektīvu, norādot, ka aktīvu un saistību salīdzināšana piedāvā veidu, kā labāk izprast savu neto vērtību.

'Sievietēm vajadzētu sākt novērtēt savu finansiālo situāciju un patiešām iedziļināties, lai saprastu, kur atrodas ienākumi, tēriņi, apgrozāmie līdzekļi un parāds,' viņa paskaidro. 'Izpratne par ienākumiem, salīdzinot ar tēriņiem, radīs skaidru priekšstatu par pašreizējo naudas plūsmu, tostarp jebkādiem pārtēriņiem vai iespējām ietaupīt vai ieguldīt tālāk.'

Tagad palieliniet ieguldījumus

Tagad aplūkosim nākamo kritisko soli: ieguldījumi. Neatkarīgi no tā, vai jūs ieguldāt patstāvīgi, strādājat ar profesionālu konsultantu vai izmantojat Robo padomdevēju, ieguldījumi (virs un ārpus jūsu pensijas plāna) ir nepieciešami, lai pienācīgi sagatavotos šai 100 gadu dzīvei.

labākās lietas, lai jūsu māja labi smaržotu

'Jebkura nauda, ​​kas nav jūsu pensijas kontos un nav ārkārtas uzkrājumos, jums ir jāmeklē, lai ieguldītu, lai tā varētu izaugt līdz vislielākajam potenciālam,' skaidro Kapusta, piebilstot, ka sieviešu vidū ir jāmaina domāšana, atzīstot, ka jūsu nauda būtu aktīvi izgatavošana naudu. Šī, protams, ir atsauce uz faktu, ka naudas ievietošana krājkontā, kā to mēdz darīt sievietes, ne vienmēr ir labākā pieeja. Jā, jums ir nepieciešams ārkārtas fonds, bet pēc tam jūs nevēlaties atstāt naudu uz galda, zaudējot ieņēmumus.

'Kad ārkārtas ietaupījums ir trīs līdz sešu mēnešu izdevums, tad iezvanpieejas [ieguldījumi],' saka Kapusta. 'Neļaujiet šai naudai sēdēt bankā.'

Uzticības izpēte atklāja, ka sievietes bieži neveic ieguldījumus ārpus viņu pensijas plāniem. Tomēr, kad viņi to dara, viņu atdeve ir labāka. Piemēram, ja jums tradicionālajā krājkontā bija 25 000 ASV dolāru, piecu gadu laikā tas varētu sasniegt visus… 25 030 USD. Jā, jūs būsiet nopelnījis aptuveni 30 USD. No otras puses, ja jūs ieguldījāt šo naudu konservatīvi, vidējā tirgū, jums ir potenciāls pārvērst šos 25 000 USD par 29 089 USD.

Tomēr, ja ideja par ieguldījumiem brīvriteņos izklausās biedējoši, paskaidrosim.

'Ieguldīšana nenozīmē krājumu atlasi,' konsultē Kapusta. 'Tagad vairāk nekā jebkad agrāk investīciju realitāte ir tāda, ka jūs varat turpināt darbu. Jūs varat izvēlēties akcijas, obligācijas ... jums var būt jaukts portfelis, nevis visi ar lielu svārstību pakāpi, ar lielu potenciālu. Un to mēs vēlamies, lai sievietes saprot. '

vai ir iztvaicētā piena aizstājējs

Ir dažādas investīciju iespējas, kas ļaus jums izstrādāt pieeju, kas jums patīk. Jūs varat doties tiešsaistē un darīt to pats, vai sadarboties ar ieguldījumu nodrošinātāju.

Apakšējā līnija ir: Sievietēm ir jāvelta laiks, lai uzzinātu vairāk par pieejamajām ieguldījumu iespējām.

'Ja sievietes tagad sāk nodarboties ar finanšu nākotni, pat ja tas ir tikai neliels solis, lai sāktu un izveidotu ieradumu, viņi daudz drošāk pozicionēs sevi nākamajos gados,' saka Šufmans. 'Laika gaitā finanšu zināšanas var veidot un kalpot par pamatu, lai palīdzētu sievietēm sagatavoties negaidītiem gadījumiem, vienlaikus ļaujot arī pašām sastādīt savas finanšu nākotnes un atbrīvot vēlamo dzīvi un mantojumu.'

Pirms iepazīstināt ar ieskatu par to, kāpēc ieguldījumi ārpus mūsu pensijas fondiem ir tik kritiski sievietēm, Kapusta piebilst vēl vienu pērli - godīgi sakot, sievietēm visur ir jāievieš iekšējā informācija:

Mēs visi strādājam tik ļoti smagi. Jūsu naudai ir jāstrādā tikpat smagi kā jums.

Bingo.