Pandēmija pārtrauca dzīvi, kā mēs to zinām daudzos līmeņos, tostarp pārtrauca pensijas uzkrājumu iemaksas miljoniem amerikāņu, kuri pēkšņi atradās bez darba vai vismaz dzīvoja ar samazinātiem ienākumiem.

TO UBS aptauja janvārī veiktie pētījumi atklāja, ka tas jo īpaši attiecas uz sievietēm - katra ceturtā respondente aizkavē pensijas plānus pandēmijas izraisītu finanšu šķēršļu dēļ.

Bet diez vai tas ir izaicinājums, kas ekskluzīvs tikai sievietēm. A nesen veiktais Pew centra pētījums atklāja, ka aptuveni puse pieaugušo, kas nav pensionāri, saka, ka koronavīrusa uzliesmojuma ekonomiskā ietekme viņiem apgrūtinās ilgtermiņa finanšu mērķu sasniegšanu.

Piemēram, apmēram ceturtā daļa ASV pieaugušo, kas ir 50 gadus veci un vecāki, sagaida, ka koronavīrusa uzliesmojums ietekmēs viņu spēja aiziet pensijā . Tajā skaitā 7 procenti apgalvo, ka jau ir aizkavējuši pensiju, un vēl 17 procenti domā, ka domā varenība jāatliek. Skaitļi ir sliktāki tiem, kurus pandēmijas laikā atlaida vai samazināja atalgojumu: vairāk nekā četri no desmit (46 procenti) saka, ka viņi vai nu jau ir kavējušies, vai domā, ka varētu nākties aizkavēt pensiju.

Vēl viens ievērojams nopelns no šī Pew centra pētījuma - kamēr 44 procenti aptaujāto respondentu domā, ka apmēram trīs gadu laikā viņi atgriezīsies pareizajā ceļā, apmēram katrs desmitais neuzskata, ka viņu finanses būs atgūt. Kādreiz.

Cerēsim, ka tā nav taisnība.

Patiesībā tam nav jābūt jūsu liktenim. Eksperti saka, ka ir pilnīgi iespējams sasniegt jūsu vietni pensijas mērķi pēc gada vai ilgākas neveiksmes.

'Kaut arī izkļūšana no sliedēm ar pensijas uzkrājumiem var kaitēt jūsu nākotnei, tam nav jābūt. Mazie soļi, kas tagad veikti, lai atgrieztos uz pareizā ceļa, ilgtermiņā patiešām atmaksāsies, ”Emily Franco, KZP, finanšu konsultante Fort Pitt Capital Group .

Lai palīdzētu šajos centienos, mēs esam apkopojuši praktiskus padomus no dažiem valsts vadošajiem naudas ekspertiem, kas paredzēti, lai palīdzētu jūsu pensijas fondiem atgriezties pēc 2020. gada postījumiem. Lūk, kā sākt.

Saistītie vienumi

Iespējams, jums būs jārestartē mazs, bet sāciet tūlīt

Tiem, kas joprojām ir bez darba vai joprojām cīnās ar samazinātiem ienākumiem, mēģiniet, ja iespējams, pilnībā atteikties no saviem pensijas uzkrājumu centieniem.

dāvanu idejas 20 gadus vecai sievietei

'Katrs dolārs ir svarīgs. Pat ja jūs varat iemaksāt pensijas kontā tikai 50 ASV dolārus mēnesī, tas tomēr ir labāk nekā neko nemaksāt, pateicoties procentu apvienošanas spēkam, 'saka Džūlija Foksa, rīkotājdirektore un tirgus vadītāja. UBS privātā bagātība Vadība. 'Šie 50 ASV dolāri mēnesī, pateicoties ilgtermiņa vidējam akciju tirgus pieaugumam, varētu būt tūkstošiem dolāru vērtībā pēc 10 līdz 20 gadiem.'

Nebaidieties no ieguldījumiem

Pandēmija daudziem no mums mācīja ļoti svarīgu mācību par naudu: vienmēr ir ārkārtas krājkonts. Ir ļoti svarīgi, lai būtu nauda, ​​kurai varat piekļūt nekavējoties, lai vajadzības gadījumā segtu uzturēšanās izdevumus. Kaut arī šī aksioma paliek patiesa, virzoties uz pasauli pēc pandēmijas, tā ir arī svarīga nē kļūt kautrīgam par ieguldījumiem, vienlaikus uzkrājot savus ietaupījumus. Atcerieties, ka ieguldījumi joprojām ir kritiska daļa no jūsu vispārējās finanšu plānošanas stratēģijas.

'Ja jūsu nauda atrodas krājkontā, tā nepalielinās. Lai gan akciju tirgus var būt iebiedējošs, galvenais, lai pensionētos ātrāk, nevis vēlāk, palielina jūsu naudu pēc iespējas ātrāk, 'saka Fox.

Krājkontu procentu likmes šobrīd ir tuvu nullei, un, visticamāk, tās tuvākajā laikā nepalielināsies, turpina Fox. Kaut arī ieguldījumi akciju tirgū ir saistīti ar risku, ilgtermiņa vēsturiskais vidējais akciju pieaugums var spēlēt nozīmīgu lomu jūsu naudas palielināšanā un pietiekamu ienākumu veidošanā jūsu pensijai.

kā samazināt kredītkaršu parādu

Tas ir īpaši svarīgi, ņemot vērā pašreizējo zemo procentu likmju vidi, piebilst Heather Comella, KZP, vadošā finanšu plānotāja Izcelsme.

Jums vajadzētu turēt pietiekami daudz naudas trīs līdz sešu mēnešu ārkārtas fondam. Sešu mēnešu izdevumi viena ienākuma mājsaimniecībai vai trīs mēnešu izdevumi divu ienākumu mājsaimniecībai, kā arī īstermiņa naudas vajadzības, parasti nākamajiem trim gadiem, un viss, saka Comella.

Jebkura papildu nauda būtu jāiegulda, lai nopelnītu lielāku ienesīgumu, skaidro Comella.

Meklējiet nepilna laika vai ārštata darbu īstermiņā

Ja pandēmijas dēļ paliek bez darba, mēģiniet pilnībā nepadoties pensijas uzkrājumu centieniem. Tā vietā meklējiet nepilna laika vai ārštata darbu un izmantojiet šos līdzekļus, lai saglabātu savu pensijas uzkrājumu progresu.

Apsveriet iespēju izveidot sekundāru ienākumu plūsmu tiem, kas strādā pilnu slodzi, bet tomēr vēlas iegūt papildu naudu, lai panāktu pensijas uzkrājumus.

' Sānu grūstīšanās ir lielisks veids, kā sev paaugstināt, ”saka Varo Bank personīgo finanšu aizstāve Karmena Peresa. 'Jūs varat izmantot savus 9 līdz 5 ienākumus vispārējiem uzturēšanās izdevumiem un koncentrēt savus ienākumus tikai uz ieguldījumiem pensijā.'

Varbūt brīvdienās brīvdienās varat uzņemties suņu pastaigas brīvdienās vai auklēt draugus. Ir daudz veidu, kā gūt ienākumus no pensijas, un tas ir īpaši svarīgi, ja jūsu pašreizējais darbs jūtas nedaudz neskaidrs.

'Sānu grūstīšanās parasti vienmēr ir laba apdrošināšana ienākumu zaudēšanai,' saka Peress.

Neatlieciet finansiālos lēmumus uz savu dzīvesbiedru

Ja pirms pandēmijas izmantojāt brīvroku pieeju savas ģimenes finansēm, ir pienācis laiks mainīt šo faktu.

'Veiciet pasākumus, lai izprastu visus jūsu ģimenes finansiālā stāvokļa aspektus. Jums vajadzētu zināt, cik daudz naudas jūsu ģimenei ir katrā krājkontā, norēķinu kontā, ieguldījumu kontā un pensijas kontā, ”saka Fokss. 'Ja jūs nezināt, kur jūs finansiāli runājat, būs grūti noteikt un sasniegt finansiālos mērķus.'

Netērē naudu

Risinot problēmas, kas saistītas ar pāreju uz darbu vai atgriešanos darbaspēkā, ir svarīgi stingri sekot līdzi saviem tēriņiem, nodrošinot, ka jūsu nauda tiek piešķirta jēgpilni. Katram dolāram vajadzētu būt mērķim.

'Vai jūs joprojām maksājat par sporta zāles abonementu vai audiogrāmatu abonementu, kuru vairs neizmantojat?' saka Comella no Origin. 'Vēl viens piemērs, ko es nesen redzēju, ir divi partneri, kas dzīvo zem viena jumta, abi maksā par Amazon Prime dalību.'

Pārskatiet savus tēriņus un kontu par katru dolāru un novirziet visus uzkrājumus, ko identificējāt, samazinot izmaksas, pensijas fondiem.

Atveriet veselības krājkontu

Vēl viens rīks, kuru jūs varētu apsvērt, lai palīdzētu uzkrāt pensijas uzkrājumus, ir veselības uzkrājumu konts (HSA). Lai gan tas var izklausīties kā mulsinošs ieteikums, HSA daudzos veidos var būt vērtīgs pensiju finansēšanas līdzeklis. Un vēl svarīgāk šai diskusijai, atkarībā no jūsu veselības apdrošināšanas seguma, jūs, iespējams, varēsit atvērt un piedalīties tajā neatkarīgi no tā, vai strādājat vai nē, saka Frančess Birds, analītiķis Garisona punkta padomnieki .

HSA tiek uzskatīti par “trīskāršiem nodokļu atvieglojumiem” kontiem, un tādējādi tiem ir priekšrocības, kas var atsvērt iemaksas cita veida pensionēšanās plānos, skaidro Bird.

Šie konti ir paredzēti, lai ļautu atlicināt naudu kvalificētu medicīnisko izdevumu apmaksai. HSA naudu var ieguldīt kopfondos un akcijās, un ieguldījumiem ir atļauts augt bez nodokļiem, kamēr tie paliek kontā.

Jūs varat arī dot ieguldījumu HSA pirms nodokļu nomaksas, tādējādi šodien samazinot ar nodokli apliekamo ienākumu un pēc tam apgriezieties un izmantojiet ietaupījumus, lai palielinātu ieguldījumus citos pensijas kontos. Tiem, kas ir nodarbināti, iemaksas HSA, kas veiktas pirms nodokļu nomaksas, izvairās no sociālās apdrošināšanas un Medicare nodokļiem (pazīstama arī kā FICA nodokļi), saka Putns.

kā salabot sausus bojātus matus

Vēl viens svarīgs aspekts - HSA ļauj tuvoties pensijas vecumam. Tie, kuri ir 55 gadus veci vai vecāki, var ieguldīt papildus 1000 USD gadā.

Visbeidzot, šie konti palīdz jūsu naudai iet tālāk pensijas laikā, jo, ja jūsu izņemšana tiek izmantota kvalificētiem medicīniskiem izdevumiem (un ir ļoti iespējams, ka pensijas laikā jums būs daži medicīniski izdevumi), tad nauda, ​​ieskaitot jebkuru daļu, kas varētu būt izaugsme, var piekļūt bez nodokļiem, saka Putns.

Ieguldīt laulātā IRA

Ja esat daļa no pāra un viens no jums ātrāk nekā otra atrod pilnu nodarbinātību, pārliecinieties, ka otram atverat laulātā IRA.

'Strādājošais laulātais var dot savu ieguldījumu IRA līdz robežai un pēc tam atkal līdz tā laulātā robežai, kuram trūkst ienākumu vai kurš gūst ļoti maz,' saka Christie Whitney, KZP un ieguldījumu pārvaldības firmas Rebalance ieguldījumu konsultāciju viceprezidente. 'Tā kā 2021. gadā iemaksu limits ir 6000 USD personām. Tas nozīmē, ka darba partneris var atdot līdz 12 000 ASV dolāru. ”

Turklāt tie, kas ir 50 vai vecāki, katrs var iemaksāt vēl 1000 USD, un tie visi sastāda 14 000 USD gadā.

'Tas ir ļoti svarīgi sievietēm, jo ​​liela daļa darbinieku, kuri zaudēja darbu COVID dēļ, bija sievietes,' saka Vitnija. 'Ņemot vērā to, ka sievietes bieži dzīvo ilgāk nekā viņu laulātie un karjeras laikā saņem mazākas algas, tas ir viens no veidiem, kā vīrs var pievērst uzmanību sava laulātā nākotnes finansiālajai situācijai, kad viņa vairs nebūs blakus.'

Pārdaliet aktīvus

Vai nesen saņēmāt nodokļu atmaksu vai stimulu pārbaudi? Vai pandēmijas laikā jūs tērējāt mazāk izklaidei, ceļojumiem, bērnu sportam vai dienas kopšanai? Izmantojiet šo naudu saprātīgi.

'Lai gan es neapstrīdēšu, ka mūsu ekonomika varētu izmantot stimulu, ko jūs tērējat šiem dolāriem, to ietaupīšana ir labākais veids, kā atgriezties pareizajā sliedē,' saka Nicole Asher, KZP, viceprezidente un vecākā bagātības pārvaldības padomniece Greenleaf Trust . 'Ja jums ir lieks naudas uzkrājums, palieliniet savas 401 (k) iemaksas vai iezīmējiet šos dolārus savu finanšu mērķu sasniegšanai. Katru gadu saglabājiet visus turpmākos algas palielinājumus vai prēmijas . '

Apsveriet iespēju lūgt paaugstinājumu, lai jūs varētu palielināt ietaupījumus

Diemžēl šajā valstī joprojām pastāv nopietna sieviešu pensijas atšķirība. Lai gan šo realitāti veicina vairāki faktori, galvenā sastāvdaļa ir zemāka mūža izpeļņa, kas var novest pie zemāka pensijas bagātība . Sievietes joprojām pelna mazāk nekā vīrieši.

'Cīņai par atalgojuma pašu kapitālu var būt ne tikai īstermiņa finansiāls ieguvums, bet arī ilgtermiņa ietekme, piemēram, palielinot sieviešu iespējas atdot vairāk naudas pensijai,' saka Mindijs Ju, personīgo finanšu lietotnes Stash ieguldījumu direktors un sertificēts ieguldījumu pārvaldības analītiķis. 'Pozitīvi ir tas, ka vairāk uzņēmumu nekā jebkad agrāk cenšas novērst atalgojuma nevienlīdzību, tāpēc tagad varētu būt īpaši piemērots laiks, lai pieprasītu paaugstinājumu vai paaugstinājumu.'

Galu galā lielāka peļņa var ļaut palielināt pensijas iemaksas un sasniegt ilgtermiņa mērķus.

Un, kamēr jūs to darāt, nebaidieties mainīt darbu, saka Ērns Šulcs, uzņēmuma dibinātājs Viņas personīgās finanses, kurš saka, ka, iespējams, vēlāk šogad notiks pēc COVID pieņemšanas uzplaukums. 'Daudzi darba devēji pieņems darbā,' skaidro Šulcs.

Kad jūs meklējat darbu, koncentrējieties uz darbiem, kas piedāvā lielāku 401 (k) atbilstību nekā jūsu pašreizējais darba devējs, lai jūs varētu ātrāk veidot savus uzkrājumus pensijā, viņa piebilst.

Dažreiz ir viegli koncentrēties uz naudas vienādojuma izdevumu pusi un meklēt vietas, kur samazināt izmaksas un ietaupīt naudu. Tomēr jūs varat samazināt savu budžetu tikai tik daudz, bet jūs varat palielināt savus ienākumus bezgalīgi daudz, ”piebilst Šulcs.

Uzņemieties lielāku risku savā pensijas kontā

Dažiem šis padoms var šķist neprātīgs, ja jūs jau kavējat uzkrājumus. Tomēr, ja jums vēl ir 10 vai vairāk gadi līdz aiziešanai pensijā, lielāka ieguldījumu riska uzņemšanās var būt saprātīga stratēģija, lai sasniegtu lielāku atdevi un kompensētu zaudēto laiku, lai sasniegtu finanšu mērķus, saka Oppenheimer finanšu konsultants Džonatans Šenkmans & Co

korektori tumšajiem lokiem zem acīm

'Piemēram, ieguldītājs, kurš ir 40 gadus vecs un ar 70 līdz 30 procentu sadalījumu starp akcijām un obligācijām, varētu vēlēties palielināt savu pakļaušanu 80 līdz 20 procentu sadalījumam starp akcijām un obligācijām,' saka Šenkmans. 'Tas jo īpaši attiecas uz pusmūža sievietēm, kurām vēl priekšā daudz darba gadu un kuras mēdz dzīvot arī ilgāk nekā vīrieši.'

Pēdējais punkts: sniegpārslas uzkrājumu maksājumi

Ja visiem šiem padomdevējiem un viņu padomiem ir viens svarīgs ceļvedis, visticamāk, tas ir šāds: katrs mazais santīms ir svarīgs, lai veiksmīgi iegūtu pensijas ietaupījumus visā finiša līnijā. Un, ja jūs nevarat darīt neko citu, mēģiniet atstāt malā pat minimālas summas. Peress patīk šos mikroguldījumus saukt par “sniegpārslas uzkrājumu maksājumiem”.

'Pat ja jūs katru mēnesi nevarat novirzīt nelielu summu pensijai, var palīdzēt nelieli rezerves maksājumi, kas veikti jūsu ietaupījumiem un pensijai,' saka Peress. 'Neviena summa nav pārāk maza, un šīs mazās sniegpārslas sāk summēties. Ja savā budžetā atrodat papildu naudu vai ja jums tika dota naudas dāvana, apsveriet iespēju šo naudu ievietot tieši krājkontā vai pensijas kontā.