Minimālais maksājamais maksājums, nolasīts lodziņš jūsu kredītkartes izrakstā. Kāda vilinoša ideja: samaksājiet nelielu summu, un jūs visu laiku aiziet no āķa - vienalga uz laiku. Diemžēl, kā zina vairāk nekā 45 procenti amerikāņu, kuriem katru mēnesi ir bilance, rotējošā maksa parasti atgriežas, lai jūs iekostu, un izdomāt, kā izkļūt no kredītkaršu parāda, nav maz. Piemēram, kartes īpašnieks, kurš ir parādā 15 956 ASV dolārus - vidējo parādu summu uz vienu mājsaimniecību, norāda Ben Woolsey, mārketinga un patērētāju pētījumu direktors CreditCards.com , kredītkaršu salīdzināšanas vietne, galu galā nopelnīs papildu 11 000 USD kopējos procentus, ja viņa katru mēnesi maksās tikai minimālo summu.

Iespējams, jums bija ļoti labs iemesls, lai izveidotu augstu procentu likmi: varbūt jums nācās veikt dažus negaidītus lielo biļešu pirkumus vai zaudēt darbu vai pārciest slimību. Bet neatkarīgi no cēloņa, atbrīvošanai no šī līdzsvara vajadzētu būt jūsu galvenajai finansiālajai prioritātei. 'Jums ir nepieciešams rīcības plāns, kas jums palīdzētu samazināt un galu galā likvidēt to, ko esat parādā,' saka Gails Kaningems, bezpeļņas organizācijas Nacionālā kredītkonsultāciju fonda pārstāvis. Šeit ir vairāki veidi, kā to izveidot sev.

SAISTĪTĀS: 5 reizes jāmaksā ar kredītkarti, nevis skaidru naudu vai debetkarti

5 gudras stratēģijas, lai izkļūtu no kredītkaršu parāda

Getty Images

1. Vispirms atlasiet tikai vienu karti. Ja jums ir atlikumi uz vairākām kartēm, tas ir garš sauklis, lai nodzēstu šos parādus. Tāpēc dodiet sev tūlītēju gandarījumu jau pašā sākumā, saka Mērija Ann Kempbela, sertificēta finanšu plānotāja Litlrokā, Arkanzasas štatā. Pajautājiet sev: kāds īstermiņa finanšu mērķis man liks justies tā, it kā es panāktu nozīmīgu progresu parāda samazināšanā?

Ja jūsu atbilde ir “Ja viena karte ir pilnībā atmaksāta”, tad vispirms sametiet tik daudz naudas, cik vien iespējams, uz karti ar viszemāko atlikumu, saka Kērtiss Arnolds, CardRatings.com , kredītkaršu salīdzināšanas vietne. (Jā, dariet to pat tad, ja pa to laiku par citām kartēm jāmaksā tikai minimums.) Ja jūsu atbilde ir “Manas kredītreitinga paaugstināšana”, tad rīkojieties ar karti ar visaugstāko izmantošanas līmeni (tas ir sadalīts jūsu bilancē) pēc kartes ierobežojuma). 'Tā kā jūsu rezultāts ir hit, ja izmantojat vairāk nekā 20 procentus no pieejamā atlikuma, izmantošanas līmeņa pazemināšana tikai par 20 procentiem varētu ievērojami palielināt jūsu rezultātu,' saka Arnolds. Un, ja jūsu atbilde ir “Procentu maksāšana ir mazāka”, tad pārbaudītā metode ir vispirms atmaksāt karti, kurai ir visaugstākā procentu likme.

SAISTĪTĀS: Ar šo vienkāršo metodi es nomaksāju 10 000 USD parādu

2. Jautājiet saviem kreditoriem par zemākām procentu likmēm. Bieži vien pietiek ar vienkāršu tālruņa zvanu emitentam, lai saņemtu pazeminātu likmi - ar nosacījumu, ka jums ir labs kredīts (rādītājs 730 vai vairāk) un jūs esat ilgtermiņa klients, kurš veic maksājumus laikā. Jūs varētu saņemt procentuālo punktu vai divus noskūtus, kas katru gadu var ietaupīt simtiem dolāru. Viens padoms, kas jāizmēģina: 'Ja konkurents jums piedāvā zemāku likmi, pastāstiet klientu apkalpošanas pārstāvim,' saka Bils Hardekopfs, uzņēmuma vadītājs LowCards.com , kredītkaršu salīdzināšanas vietne. 'Ir iespēja, ka viņi atbilst piedāvājumam.'

3. Pārsūtiet atlikumu (piesardzīgi). Ir vilinoši pārvietot atlikumu no kartes ar augstu procentu likmi uz karti ar ievērojami zemāku (atrodiet to vietnē Bankrate.com ). Un, iespējams, tas ir gudrs solis; jūs varat ietaupīt simtiem dolāru gadā. Bet esiet piesardzīgs: atlikumu pārskaitiet tikai tad, ja esat apņēmies nomaksāt parādu sākotnējā zemu procentu likmju periodā (kas parasti ilgst 12 līdz 18 mēnešus pēc pirmā norēķinu cikla beigām) un veikt ikmēneša maksājumus par laiku, saka Arnolds. Pretējā gadījumā jūsu likme varētu strauji pieaugt, iespējams, nonākot augstāk par to, no kuras tikko atbrīvojāties. (Svarīgi: Jums vajadzētu arī izvairīties no pirkumiem, izmantojot jauno karti, jo dažreiz uz tām neattiecas zemā procentu likme.) Turklāt ziniet, ka, iespējams, jums tiks iekasēta maksa par atlikuma pārskaitīšanu, kas parasti ir aptuveni 3 līdz 4 procenti no kopējās pārskaitītās summas.

4. Izmantojiet peer-to-peer aizdevēju. Ideālā pasaulē jūs pilnībā atmaksātu savu kredītkarti un būtu brīva un skaidra. Bet, ja jūs to nevarat izdarīt, apsveriet iespēju aizņemties naudu, lai atmaksātu karti no vienādranga aizdevēja, piemēram, LendingClub.com vai Prosper.com . Šīs drošās vietnes piedāvā aizdevumus ar fiksētām procentu likmēm, kas var būt par 20 līdz 30 procentiem zemākas nekā lielākajai daļai kredītkaršu, kas nozīmē, ka jūs varētu ietaupīt simtiem dolāru parādu procentos, saka Lynnette Khalfani-Cox, AskTheMoneyCoach.com , personīgo finanšu vietne. Ja jums ir darbs un labs kredītreitings, jūs varat kvalificēties iesniegt tiešsaistes aizdevuma pieprasījumu par aptuveni 25 000 ASV dolāru.

5. Ja jūs patiešām esat sasprādzēts, veiciet divus minimālos maksājumus katru mēnesi. Karšu emitenti parasti iekasē procentus katru dienu, 'tāpēc, jo ātrāk jūs veicat maksājumu, jo ātrāk tiek samazināts jūsu vidējais dienas atlikums, kas nozīmē mazāk dolāru ar procentiem, kurus jūs galu galā maksājat,' saka Gerri Detweiler, patērētāju izglītības direktors vietnei Credit.com, personīgo finanšu vietnei. Ja jums ir ierobežots budžets, turpiniet maksāt katru mēnesi minimālo summu, pēc tam mēģiniet veikt to pašu maksājumu vēlreiz divas nedēļas vēlāk. Turpiniet maksāt sākotnējo minimālo summu divreiz mēnesī, līdz parāds ir nomaksāts. (Lai sekotu līdzi, ievietojiet atgādinājumu savā kalendārā.) Piemērs: pieņemsim, ka esat iekasējis 2000 USD no kartes ar 17 procentu procentu likmi. Ja veicat tikai minimālo ikmēneša maksājumu (kas ir aptuveni 2 procenti no atlikuma), atlikuma atmaksa prasīs vairāk nekā 21 gadu. Bet, ja divas nedēļas vēlāk veicat sākotnējās summas papildu samaksu, mazāk nekā trīs (!) Gadu laikā jums nebūs parādu.