Manā “neuzvaramā” pieaugušā vecumā dzīvības apdrošināšana bija vistālāk no mana prāta. Es ne tikai biju pārliecināts, ka vajadzība pēc šādas politikas ir vēl tālu, bet arī nezināju daudzos ietaupījumus un ieguldījumu priekšrocības ko bieži var atvasināt no noteikta veida politikām.

Pārsteidziet uz priekšu vairāk gadu, nekā es vēlos atklāt, un es esmu iemācījies dārgo kļūdu, ko radīja mana agrākā domāšana. Dažādu iemeslu dēļ dzīvības apdrošināšanas polises iegūšana šobrīd būtu ļoti dārgs pasākums, ko es vienkārši nevaru atļauties. Tāpēc esmu nolēmis palīdzēt citiem izvairīties no līdzīgas kļūdas. Īpaši vajadzētu pievērst uzmanību tūkstošgades vecuma cilvēkiem.

Lai gan COVID-19 ir vairojusi izpratni par dzīvības apdrošināšanas nozīmīgo lomu ģimeņu finansiālajā drošībā, jauns pētījums no LIMRA parāda, ka 42 procenti amerikāņu sešu mēnešu laikā saskartos ar finansiālām grūtībām, ja negaidīti nomirtu galvenais algotais. Tas pats pētījums liecina, ka jaunieši amerikāņi ir visvairāk apdraudēti, jo vairāk nekā pusei tūkstošgadu cilvēku nav dzīvības apdrošināšanas seguma.

Šeit ir pieci iemesli, kas tūkstošgades cilvēkiem patiešām ir jāapsver iegūt dzīvības apdrošināšanu ātrāk nekā vēlāk.

Saistītie vienumi

Kad esat jaunāks, dzīvības apdrošināšanas polises ir lētākas

Sāksim ar visredzamāko punktu, ko jūs dzirdēsit kā vienmērīgu bungu sitienu no gandrīz katra dzīvības apdrošināšanas eksperta vai finanšu konsultanta: jo agrāk saņemsiet dzīvības apdrošināšanas polisi, jo lētāka tā būs.

Dzīvības apdrošināšana ir lētāka un vieglāk pieejama, kamēr esat jauns un veselīgs, saka Micah Metcalf, uzņēmuma īpašnieks Metcalf Financial , pilnībā digitāla apdrošināšanas aģentūra. Novecojot, arī jūsu veselība noveco, potenciāli izraisot veselu virkni medicīnisku komplikāciju, par kurām, iespējams, 20 gadu vecumā pat neesat domājis. Tādas lietas kā diabēts, depresija vai artrīts var radīt lielākas grūtības iegūt dzīvības apdrošināšanu, kas var padarīt to daudz dārgāku.

Lai pārvietotu šo punktu mājās, Metcalf izvērš šādu dolāru un centu piemēru. Ja vesels 25 gadus vecs vīrietis šobrīd iegūtu termiņa dzīvības apdrošināšanu, ikmēneša izmaksas būtu tikai 30 USD. Tas ir balstīts uz citātiem no tādiem uzņēmumiem kā AIG, Protective un Banner William Penn. Tomēr, ja 45 gadus vecs vīrietis meklē segumu, šīs ikmēneša prēmiju izmaksas ir vairāk nekā piecas reizes lielākas, sākot no 164 USD līdz 169 USD mēnesī no tām pašām apdrošināšanas kompānijām, kuras kotēja 25 gadus vecajam vīrietim.

pārāk daudz naudas bankas kontā

Kamēr mēs runājam par politikas izmaksām, jaunākā vecumā ir arī lētāk iegūt lielākas polises, kas nav mazsvarīgs apsvērums.

Jūs varat iegūt lielāku segumu par mazāku cenu, saka Džesika Lepore, dzīvības apdrošināšanas aģentūras tūkstošgades dibinātāja. Pārliecināts . Lielākas polises ir daudz lētākas, ja esat jaunāks. Lai gan jūs, iespējams, nedomājat, ka dzīvības apdrošināšanas polise 1 miljona ASV dolāru apmērā ir nepieciešama, ja dzīvojat viens savā Ņujorkas studijas tipa dzīvoklī, padomājiet piecus, 10, 20 un pat 30 gadus vēlāk. Jūsu vajadzības noteikti mainīsies līdz tam brīdim, un, meklējot segumu, kamēr esat jauns, jūs ietaupīsit daudz vairāk naudas nekā tad, ja gaidījāt vēlāku laiku, lai sāktu segumu.

Politikas ir arī vieglāk iegūt, kad esat jaunāks

Vēl viens svarīgs aspekts, kamēr jaunatne ir jūsu pusē: kad esat jauns un veselīgs, dzīvības apdrošināšanas polises ir vieglāk kvalificēties (papildus izdevīgam darījumam). Šīs monētas otrā puse ir tāda, ka, kad esat vecāks un esat nomākts ar veselības problēmām, jūs, iespējams, neatbilstat prasībām, vai arī polises iegūšana var izmaksāt nelielu laimi, jo esat izveidojis nopietnus veselības traucējumus. Un tas nav mazs jautājums pat tūkstošgades vidū, jo nesenā Harisa aptauja atklāja, ka 44 procenti vecāku tūkstošgades jau ir hroniskas veselības problēmas.

Daudzos gadījumos, kad esat jauns, jūs, iespējams, varēsit iegūt polisi, pat neizejot medicīnisko pārbaudi. Kļūstot vecākam, tas var vairs nenotikt. Dzīvības apdrošināšanas sabiedrības var pieprasīt, lai jūs izietu eksāmenu, asins analīzi vai pat pieprasītu līdz pat piecu gadu medicīnisko ierakstu, lai saņemtu apstiprinājumu, saka Metkalfs.

Kā papildu bonuss, ja jūs saņemat segumu jaunākā vecumā, pirms jūs saskaraties ar jebkādām nopietnām veselības problēmām, polise bieži tiek garantēta no šī brīža. Tas nozīmē, ka, ja vēlāk dzīvē rodas veselības traucējumi, jums nav jāuztraucas par to, ka nevarat iegūt dzīvības apdrošināšanu, jo jau ir politika.

Dažas politikas tiek garantētas atjaunojamas termiņa beigās, tāpēc, ja jūs tagad iekļūstat, jums nav jāuztraucas par kvalifikāciju vēlāk, ja attīstās veselības stāvoklis, saka Dereks Szeto, Delavērā bāzētās organizācijas līdzdibinātājs. Valriekstu apdrošināšana .

Studentu parādu pārpilnība

Paceliet roku, ja jums ir studentu parāds. Pastāv iespēja, ka šobrīd šī roka ir gaisā, jo 2019. finanšu gada otrajā ceturksnī aizņēmējiem vecumā no 25 līdz 34 gadiem — ievērojamai daļai tūkstošgades iedzīvotāju — bija 497,6 miljardu dolāru neatmaksāts studentu kredīta parāds. saskaņā ar New America. Turklāt nesenā Harisa aptauja atklāja, ka lielākā daļa (68 procenti) vecāku tūkstošgades iedzīvotāju joprojām maksā studentu parādus apmēram desmit gadus vēlāk. Tagad, kurš tiks apsūdzēts par šī parāda atmaksu, ja ar jums kaut kas notiks?

Diemžēl, kad mēs nomirstam, mūsu parādi ne vienmēr nāk ar mums, saka Lepore no Surevested. Pat ja jums nav ģimenes vai hipotēkas, jums var būt citi parādi, piemēram, studentu aizdevumi. Noslēdzot pat nelielu dzīvības apdrošināšanas polisi, kad esat jauns, jūs varat nodrošināt, ka jūsu ģimenei nepaliks nasta atmaksāt šos parādus, ja ar jums kaut kas notiks.

Un, kamēr mēs ejam pa šo ceļu, vai jums ir kāds līdzparakstītājs par šo studentu parādu? Vēl jo vairāk jums vajadzētu padomāt par šiem jautājumiem.

Ja jūsu studentu kredītiem būtu līdzparakstītājs, šī persona joprojām varētu būt atbildīga par jūsu parādu pat tad, ja esat miris, skaidro Elisone Kade, tūkstošgades naudas eksperte no digitālās dzīvības apdrošināšanas kompānijas. Audums . Ja vēlaties pārliecināties, ka jūsu vecāki vai citi līdzparakstītāji nav iestrēguši vienpersoniski, atmaksājot jūsu parādu jūsu prombūtnes laikā, varat iegādāties dzīvības apdrošināšanas polisi, kas viņiem dotu naudu jūsu kredītu dzēšanai.

Pensijas uzkrājumi

Tagad iestatiet tālruni un Slack ziņojumus uz “Netraucēt” un veltiet laiku šim nākamajam punktam, lai jūs varētu to pilnībā absorbēt: Viens no vismazāk saprotamajiem un lielākā daļa Dzīvības apdrošināšanas vērtīgās priekšrocības ir tādas, ka to var izmantot kā ienesīgu ieguldījumu līdzekli, lai jūsu dzīves laikā izveidotu ievērojamu naudas vērtību. Tas ir īpaši svarīgi, ja plānojat uzkrājumus pensijai.

Dzīvības apdrošināšana skaidrā naudā, ko dēvē arī par pastāvīgu dzīvību, nodrošina nāves pabalstu un var izmantot naudas uzkrāšanai (atšķirībā no termiņa dzīvības apdrošināšanas, kas nepiedāvā naudas vērtības komponentu). Naudu, ko ieguldāt šajās politikās, var izmantot, lai izveidotu ieguldījumu portfeli, kas palīdz uzkrāt bagātību. Un līdz ar vecumu polisē esošo naudu var izmantot, lai segtu pensijas dzīves izdevumus.

Un šeit, iespējams, ir labākā daļa: jūs uzkrājat bagātību bez nodokļiem.

Šis ir vidusmēra patērētāja visvairāk pārprastais un nepamanītais pastāvīgās dzīvības apdrošināšanas ieguvums, saka Braiens Karlsons, sertificēts finanšu profesionālis un bagātības pārvaldības viceprezidents. GCG Financial. Ja pastāvīgā dzīvības apdrošināšanas polise tiek pareizi izmantota, tā var sniegt milzīgu vērtību personas ilgtermiņa uzkrājumu mērķiem. Jēdziens par FIRE (finansiālās neatkarības priekšlaicīga pensionēšanās) tūkstošgadu vidū ir karsts, un pastāvīgās dzīvības apdrošināšanas polises izmantošana lieliski iekļaujas FIRE stratēģijā, jo ir iespēja izņemt līdzekļus bez nodokļiem vai sodiem pirms 59 ar pusi gadu vecuma. Pastāvīgās dzīvības apdrošināšanas polisēm ir milzīgs ieguvums naudas vērtības veidā.

Pastāvīga polise nodrošina polises īpašniekam iespēju palielināt līdzekļus, izmantojot nodokļu priekšrocības, un nākotnē izņemt līdzekļus, neradot nodokļus, ja tā tiek pareizi noņemta, skaidro Karlsons. Taču, tāpat kā pensijas kontiem, jo ​​ātrāk sākat veikt iemaksas, jo lielāka konta vērtība pieaugs līdz ar vecumu.

Kā neatkarīgs dzīvības apdrošināšanas aģents Susana Zinn skaidro, ka lielākajai daļai tūkstošgades cilvēku nav pietiekami stabila finanšu plāna, lai veiksmīgi segtu viņu pensionēšanos. Dzīvības apdrošināšanas polise var labot šo trūkumu.

Septiņdesmit viens procents tūkstošgades iedzīvotāju nedomā, ka 65 gadu vecumā viņi būs pietiekami ietaupījuši, lai apmierinātu savas pensijas vajadzības, saka Zins. Un saskaņā ar Nacionālā pensionēšanās drošības institūta datiem 66 procentiem strādājošo tūkstošgades vecuma cilvēku nav ietaupīti pensijai. Tā vietā viņi ir aizņemti ar parādu nomaksu un vispārējo dzīves izdevumu segšanu, savukārt uzkrājumi pensijai ir viņu prioritāšu saraksta apakšā.

vai es varu izmantot maizes miltus, nevis universālu

Riskējot pieveikt beigtu zirgu, dzīvības apdrošināšana var palīdzēt jums kā tūkstošgadei nodrošināt finansiāli veselīgu pensionēšanos.

Izmantojot dzīvības apdrošināšanu, jums nav jāmirst, lai to izmantotu; jums ir elastība attiecībā uz naudas izlietojumu, kas var palīdzēt segt finansiālās vajadzības gan jūsu plānotajiem, gan neplānotajiem izdevumiem, piebilst Zinns.

Labi, tagad varat atgriezties pie regulāri plānotās programmēšanas.

Aizsargājiet savu uzņēmumu pēc aiziešanas

Patiesībā vēl viens punkts. Un tam vajadzētu būt lepnumam. Tūkstošgades paaudze ir viena no uzņēmīgākajām paaudzēm, ko Amerika ir redzējusi ilgu laiku. A nesenā GoDaddy aptauja 3000 amerikāņu, tostarp 1000 tūkstošgades, 1000 paaudzes Xers un 1000 mazuļu uzplaukuma vecuma cilvēki, atklāja, ka tūkstošgades bērni ir vadošie uzņēmējdarbībā, un gandrīz katrs trešais tūkstošgadnieks (30 procenti) ziņoja, ka viņiem ir mazs uzņēmums vai blakus rosīšanās. Dzīvības apdrošināšanas nodrošināšana var būt veids, kā aizsargāt šo mantojumu, nodrošinot, ka jūsu uzņēmums pastāvēs vēl ilgi pēc tam, kad esat aizgājis.

Ja jūs, piemēram, dalāties savā biznesā ar citu uzņēmēju, šī persona varētu izmantot jūsu dzīvības apdrošināšanas polises naudu, lai pārietu uz uzņēmējdarbības nepārtrauktību jūsu prombūtnes laikā, saka Kade no Fabric.

Finansiālais slogs, ko jūs atstātu aiz sevis

Ja visi jau minētie iemesli nav pietiekami pārliecinoši, uzdodiet sev pēdējo jautājumu: vai kādam būtu finansiāls slogs, ja es nomirtu? Nav nepieciešams mums stāstīt atbildi, vienkārši noteikti ņemiet vērā šo pēdējo padomu.

Ja atbilde ir apstiprinoša, tad jums ir nepieciešama dzīvības apdrošināšanas aizsardzība tagad, lai jūs nepamestu savu ģimeni ar tūkstošiem dolāru zaudētiem ienākumiem vai parādiem, saka Metkalfs.

• 5 jautājumi, kas jāuzdod, izvēloties vienu no diviem darbiem
• Kā sākt pensijas plānošanu 20, 30, 40 un 50 gadu vecumā
• Lūk, kuras valstis neiekasē īpašuma vai mantojuma nodokļus
• Pensionāriem mājoklis varētu būt jūsu lielākais īpašums vai lielākā atbildība