2020. gads bija nestabils finanšu gads ikvienam, bet es jutos īpaši smagi ietekmēts kā nomadu ārštata rakstnieks, kurš specializējas ceļojumu atspoguļošanā. Kopš absolvēju žurnālistikas grādu, esmu bijis ārštata darbinieks uz pilnu slodzi, un vienīgā man zināmā darba dzīve ir viena no 1099. gadiem. Man nekad nav bijis a 401 (k) . Galu galā vienmēr bija grūti paredzēt, cik daudz es varētu nopelnīt mēnesi mēnesī vai konkrētā gadā - un novērtēt savu ceturkšņa nodokļi pieder pašnodarbināta persona ir ikgadējs kadrs tumsā. Es nemaz nezināju, ka tas prasīs globālu pandēmiju un ārkārtēju finansiālu spriedzi, lai mani motivētu sākt savu pirmo ieguldījums pensijā . Lūk, kāpēc es beidzot sāku ieguldot manā nākotnē —Un kā jūs arī varat.

Es pārdzīvoju lielāko daļu savu 20 gadu vecumu, samierinoties ar to, ka es dzīvoju vairāk kā bēbis nekā princis - kaut arī es būtu bagāts ar dzīves pieredzi, vai ne? ES domāju finanšu konsultanti un 'bagātības pārvaldnieki' bija turīgs - uzticības fonda bērni un tehnoloģiju magnāti. Bet pandēmija - un visa ar to saistītā karjera un finansiālā nenoteiktība - lika man saprast ilgtermiņa plānošanas un ieguldījumu nozīmi. Gadu gaitā esmu izķēris naudu, bet nekad neesmu sasniedzis nevienu saskaņotu mērķi, un nekad neesmu juties pietiekami pārliecināts, lai ieguldīt akciju tirgū . Tas viss šķita tik nepastāvīgs un riskants.

Bez darba devēja, kas atbilstu maniem pensijas uzkrājumiem, es jau pusaudža gados sāku likt naudu Roth IRA ar Vanguard. Bet es paliku pie obligācijām un konservatīvākajiem ieguldījumiem, jo ​​ideja zaudēt savu grūti nopelnīto naudu (piemēram, tas, kas notika, kad akciju tirgus pēkšņi sabruka 2020. gada martā) šķita biedējoša un netaisnīga. Studējot koledžā, es strādāju piecas darba vietas, lai pārliecinātos, ka esmu absolvējis bez parādiem, un vienmēr esmu spējis ietaupīt, neskatoties uz to, ka man nekad nav bijuši sešciparu ienākumi kā daudziem maniem draugiem.

Es mīlu savu darbu, un, godīgi sakot, nedomāju, ka es kādreiz gribēšu doties pensijā. Bet, visbeidzot, uzziniet vairāk par salikto interešu spēku ar ilgtermiņa ieguldījumi - pluss, ar ko jāsaskaras ar cilvēces mirstību pagājušajā gadā - man bija ļoti vajadzīgā realitātes pārbaude. Kā ārštata darbiniekam man nav uzņēmuma, kas mani meklē; Man jāpaļaujas uz sevi un jābūt finansiāli gatavam neparedzamai nākotnei.

Tuvojoties 2020. gada beigām, es uzzināju par Tālāk finanses , finanšu konsultantu firma ar vismaz 100 000 USD - pretstatā 1 miljonam USD, tāpat kā daudzi prestiži finanšu konsultanti, kas koncentrējas uz klientiem ar lielu neto vērtību. Jā, tas joprojām ir a daudz , bet man tas bija sasniedzams skaitlis; Es tikko tikko sasniedzu šo slieksni, izmantojot mūža Roth IRA ietaupījumus ar Vanguard, un šķita, ka varētu būt laiks veikt kustību.

cik bieži laistiet zirnekļa augu

Konsultantam, ar kuru es runāju Farther, bija vajadzīgs laiks, lai saprastu mani un manu diezgan netradicionālo dzīvesveidu un mērķus. Es neesmu pārliecināts, ka es kādreiz vēlaties iegādāties māju, un mana ideja par Amerikas sapni nav saistīta ar diviem bērniem un baltu žogu. Pirms es nodevu naudu šī uzņēmuma rokās, man bija trīs atsevišķas video sarunas ar jauno finanšu konsultantu. Viņš bija mierīgs un draudzīgs - nekad mani neuzspieda, bet drīzāk palīdzēja saprast, kādas ir manas iespējas.

Kad es pārskaitīju savu Roth IRA no uzkrājumiem uz ieguldījumiem, es jutos pārliecināts un apmierināts ar savu lēmumu. Galu galā es gadu gaitā biju ietaupījis tik daudz naudas, bet es to pienācīgi neieguldīju, lai palīdzētu augt. Bija laiks.

vai vari izmazgāt hepa filtru

Tā kā, cerams, man nebūs jāizmanto pensijas uzkrājumi vairāku gadu desmitu laikā, Farther mani izveidoja ar ilgtermiņa izaugsmes plānu, kas ietver agresīvāku ieguldījumu stratēģiju. Šāda veida pieeja man tagad ir ērtāka nekā tad, kad sāku uzkrāt pensijai, jo es ticu, ka mans padomnieks regulāri uzlabo un pārvalda manas investīcijas.

Tagad, tikai piecu mēnešu laikā, es jau esmu nopelnījis vairākus tūkstošus dolāru par saviem ieguldījumiem. Paredzams, ka mana portfeļa aplēstā vērtība dubultosies, ja es to sasniegšu līdz 95 gadu vecumam - un tas būtu bez manis turpmāk ieguldīt papildu naudu (kas nav mans plāns; es tomēr plānoju turpināt dot ieguldījumu). Ir iespēja iestatīt regulāras izmaksas no mana norēķinu konta, taču, ņemot vērā manus mazāk prognozējamos ienākumus, mēs nolēmām, ka man būtu lietderīgāk atlikt naudu, lai arī cik daudz es jutos ērti ietaupīt, kad man bija labs mēnesis , vai labs ceturksnis.

Man patīk, ka varu viegli pārbaudiet manus ietaupījumus un izveidojiet atsevišķus naudas spaiņus konkrētiem mērķiem, piemēram, mans pirmās starptautiskās brīvdienas pēc pandēmijas. Tomēr es cenšos pārāk bieži nepārbaudīt savu portfeli, jo ar nestabilu tirgu tas nepārtraukti virzās uz augšu un uz leju. Es negribu uztraukties par ikdienas izmaiņām, ja es tajā ilgtermiņā esmu.

Protams, 0,80 procentu pārvaldāmo aktīvu ikgadējās izmaksas ir dārgākas nekā robotu konsultantu izmaksas, kas svārstās no 0,25 līdz 0,6 procentiem. Bet tas ir lētāk nekā citas firmas ar personīgiem padomdevējiem, kas parasti iekasē 1,5–2 procentus. Man kā ieguldītājam iesācējam ar augstu neto vērtību personalizācija ir tā vērta, lai tā man piešķirtu lielāku drošību un mieru.

Vanguard arī piedāvā personīgo konsultantu pakalpojumi gada izmaksām 0,30 procenti no pārvaldāmajiem aktīviem, pieprasot vismaz 50 000 ASV dolāru, kas daudziem var būt labāka ieguldījumu izvēle. Čārlzs Švabs arī izmanto hibrīdu modeli Schwab Intelligent Portfolios Premium , apvienojot robo konsultācijas ar sertificēta finanšu plānotāja personīgām vadlīnijām ar minimālo summu 25 000 USD. Uzņēmums iekasē vienreizēju plānošanas maksu 300 USD un 30 USD ikmēneša konsultāciju maksu pēc tam, kas galu galā ir dārgāks nekā Vanguard pirmajā gadā, ja jums ir ieguldīti mazāk nekā 220 000 USD. Vislabākā platforma katram cilvēkam būs atšķirīga, un ir diezgan daudz papildu robo-advisor platformu, piemēram Wealthfront , Uzlabošana , un M1 Finanses , ka visi maksā zemas likmes.

Apakšējā līnija? Neatkarīgi no tā, kuru platformu, lietotni vai finanšu konsultantu izvēlaties, ir svarīgi sākt krāt pēc iespējas ātrāk. Un tikai neuzkrājiet; ieguldi arī savu naudu vislabākajā veidā, kas ļauj tai augt.