Ja esat nesen pensionāru pāris , vai plānojat drīz doties pensijā, jūs gatavojaties uzsākt jaunu dzīves posmu, kas noteikti būs aizraujošs, taču ietver arī zināmu nenoteiktību. Un daži no lēmumiem, kurus pieņemat tagad, turpmākajos gados spēlēs galveno lomu jūsu dzīves kvalitātes noteikšanā.

'Tiem, kas tuvojas pensijai un plāno doties pensijā, ir svarīgi apsvērt, kādu pensiju viņi vēlas,' saka Osmārs Garsija , Northwestern Mutual finanšu padomnieks un Garcia Wealth Management līdzdibinātājs un izpilddirektors Konvejā, Arkā. 'Vai vēlaties bieži ceļot? Esi tuvu ģimenei? Sēdēt pludmalē? Vai doties pensijā līdz 65 gadu vecumam? viņš jautā. Un tad ir citi lēmumi, kas ietekmē jūsu veselības aprūpi, ilgtermiņa aprūpi un daudz ko citu.

Šie ir vissvarīgākie finansiālie lēmumi, kas pāriem, kas aiziet pensijā, ir jāpieņem kopā, pirms pārtrauc savu karjeru.

Saistītie vienumi

Kad pieteikties sociālajam nodrošinājumam

Tas, ka jūs aiziet pensijā, nenozīmē, ka jums nekavējoties jāpiesakās sociālajai apdrošināšanai. Faktiski laiks ir ļoti svarīgs, lai noteiktu, cik daudz jūs saņemsit. Un saskaņā ar Seta Kešišiana , plānotājs uzņēmumā JSF Financial, Losandželosā, Kalifornijā, ir jāizmanto vairākas pretenziju iesniegšanas stratēģijas.

cik slikta patiesībā ir svina krāsa

'Ja izvēlaties priekšlaicīgi saņemt pensijas pabalstus 62 gadu vecumā, ikmēneša pabalsts tiek samazināts līdz 71,5 procentiem no pilnas pensijas summas,' saka Kešišians. 'Un otrādi, tāpat kā jūsu pabalsti tiek samazināti, tos lietojot agri, tas palielināsies par aptuveni 8 procentiem katru gadu, ja jūs tos aizkavēsit.' Viņa iesaka lielākajai daļai klientu nogaidīt līdz 70 gadu vecumam, lai sāktu pabalstus. Lai to ilustrētu, viņa sniedz šādus scenārijus. 'Ja jūsu ikmēneša pabalsts pilnā pensionēšanās vecumā ir USD 2700 (32 400 ASV dolāri gadā), kas tiek ņemts pirms 62 gadu vecuma, tas tiktu samazināts līdz USD 1800 (21 600 ASV dolāri gadā),“ saka Kešišians. 'Un otrādi, gaidot līdz 70, jūsu ikmēneša pabalsts būtu 3400 ASV dolāru (40 800 ASV dolāru gadā).'

Gada laikā un it īpaši visa mūža garumā šī summa var būtiski mainīt tavu finansiālo situāciju. 'Ņemot vērā to, ka mūsu kā iedzīvotāju ilgmūžība palielinās un daudzi vēlas doties pensijā vairāk nekā 30 gadus, rūpīgi pārskatiet savu izvēli, kad ir pienācis laiks sociālajai drošībai.'

Alisa Dženingsa , Overland Park, Kan. bāzētais Edward Jones finanšu konsultants, saka, ka papildus vecumam ir arī citi faktori, kas precētiem pāriem jāņem vērā. 'Piemēram, mazāk pelnošiem laulātajiem var būt izdevīgi pieprasīt laulātā sociālā nodrošinājuma pabalstus, nevis ņemt personīgos pabalstus,' viņa saka. 'Šeit arī mazāk pelnošais dzīvesbiedrs saņems lielākus ikmēneša maksājumus, nogaidot līdz pilnam pensijas vecumam, pirms iesniegs pabalstu.'

Vēl viens apsvērums precētiem pāriem ir apgādnieka zaudējuma pabalsts. 'Lielākas algas saņēmējs (ar lielāku sociālā nodrošinājuma pabalstu) var vēlēties atlikt sociālā nodrošinājuma ņemšanu līdz pilnam pensionēšanās vecumam (vai pat līdz 70 gadu vecumam), lai maksimāli palielinātu apgādnieka zaudējuma pabalstu, ja viņi paredz, ka viņu laulātais varētu dzīvot ilgāk par viņu.' Dženingss skaidro.

kas ir pinterest un kā to izmantot

Ja plānojat strādāt pēc aiziešanas pensijā

Nopelnītie ienākumi var ietekmēt arī sociālo drošību, un daudzi pensionāri joprojām vēlas strādāt nepilnu darba laiku vai pat kļūt par uzņēmumu īpašniekiem.

'Tomēr, ja viņi ir jaunāki par pilnu pensionēšanās vecumu un viņu ienākumi pārsniedz noteiktu summu, viņu sociālā nodrošinājuma pabalsti tiks samazināti,' saka Dženings. 'Tas nozīmē, ka, personai sasniedzot pilnu pensionēšanās vecumu, personas pabalsts tiks koriģēts, lai ņemtu vērā summas, kas ieturētas agrāko ienākumu dēļ.'

Kā izveidot visaptverošu plānu

401(k) un/vai sociālais nodrošinājums var būt spēcīgs ieguvums pensijas plānā, taču Garsija brīdina, ka tiem nevajadzētu būt vienīgajai daļai no jūsu vispārējā plāna, lai gūtu ienākumus pensijas laikā. 'Ja jums ir tikai viens transportlīdzeklis, jūs varat nostādīt neizdevīgākā situācijā, kad runa ir par efektīvu ienākumu gūšanu no jūsu ietaupījumiem,' viņš saka.

'Visaptverošākā plānā var būt ietverti daži garantēto ienākumu veidi (t.i., pensija, mūža rentes), ar nodokļiem apliekamie pensijas konti, piemēram, IRA, un pēcnodokļu uzkrājumu līdzekļi, piemēram, Rota konti,' skaidro Garsija. Viņš arī iesaka apsvērt visas dzīvības apdrošināšanu. 'Tas var palielināt naudas vērtību, ko tirgus neietekmē, un nodrošināt mūža pabalstu nāves gadījumā, kas aizsargā jūsu ģimeni jūsu darba gados.' Turklāt Garsija saka, ka nekvalificēti ieguldījumi ir kaut kas cits, kas jāapsver, jo tie var nodrošināt elastību, lai novērtētu jūsu naudu pirms aiziešanas pensijā.

Īpašuma plānošana

Iespējams, jums ir daži īpašuma plānošanas dokumenti, piemēram, testamenti, pilnvaru dokumenti un veselības direktīvas. Tomēr Eido M. Walny, JD, Milvoki bāzētās kompānijas dibinātājs Walny Juridiskā grupa iesaka pārskatīt šos dokumentus, lai noskaidrotu, vai jums ir jāveic labojumi, pamatojoties uz tālāk norādīto.

• Vai jūsu nodokļu situācija ir mainījusies?
• Vai tiesību akti ir mainījušies tādā veidā, kas ietekmē jūs?
• Vai joprojām sazināties ar cilvēkiem, kurus nosaucāt savā dokumentā, un vai viņi visi joprojām ir dzīvi?
• Vai saņēmēju apzīmējumi ir atjaunināti?

'Pensija ir piemērots laiks, lai to visu pārbaudītu, un, ja jums nav kopā ar dokumentiem, pensionēšanās ir ideāls laiks, lai to izņemtu no saraksta,' saka Volnijs.

SAISTĪTI : Viss, kas jums jāzina par īpašuma plānošanu un kāpēc jums vajadzētu sākt tūlīt

kā izveidot vienkāršas frizūras skolai

Veselības aprūpe un ilgtermiņa aprūpe

Ja jums abiem ir laba veselība, tas ir lieliski, taču tas ne vienmēr tā var būt, it īpaši, ja esat vecumā. 'Vidēji 20 gadus pēc aiziešanas pensijā, kas nozīmē aptuvenu vecumu no 65 līdz 85 gadiem, veselības aprūpes izmaksas parasti ir 250 000 USD vienam pārim,' saka Sheraz Iftikhar, izpilddirektors un dibinātājs. Arch Global Advisors Ņujorkā, NY. 'Ceturtdaļmiljons dolāru ir liela summa, un uz to ir jāsagatavojas ikvienam neatkarīgi no tā.' Viņš iesaka laikus padomāt par šīm izmaksām, lai varētu atlikt naudu.

Par kaut ko citu pensionāru pāri var nevēlēties domāt: pansionātu. Atkal šī ir viena no statistikas datiem, kas attiecas uz cilvēkiem, kas dzīvo ilgāk, un, pēc Volnija teiktā, varbūtība, ka kāds no jums nonāks pansionātā, ir diezgan liela.

'Aprūpes nami ir dārgi un var izmaksāt no USD 5000 līdz USD 10 000 mēnesī, tāpēc ir jāpadomā, vai šāda veida aprūpe rada bažas un kā ar to būtu jārīkojas,' viņš saka. Tieša naudas ietaupīšana ir viena no iespējām, un, ja jūs pārāk ilgi negaidāt, ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana joprojām var būt dzīvotspējīga.

“Pretējā gadījumā varētu būt piemērota konkrēta XIX sadaļas plānošana; jebkurā gadījumā šī ir svarīga saruna, ko daudzi cilvēki pārāk ilgi atlika, un, to darot, viņiem tiks uzspiesti izvēles varianti,' saka Volnijs.

kā izlabot matu krāsu

Kur dzīvot

Pastāv tendence, ka pensionāri pāri paliek mājā, kurā viņi audzināja savus bērnus. Tur ir tik daudz atmiņu, un tā ir vieta, kur ikviens var atgriezties brīvdienās. tomēr Elena I. Saiksa , Warburg Realty brokeris, saka, ka pensionāriem vajadzētu apsvērt citu skatījumu.

'Parasti brīdī, kad jūs aiziet pensijā, jūs maksājat par to, kas jums nav nepieciešams, neatkarīgi no tā, vai tie ir īpašuma nodokļi, pamatojoties uz lielu māju, ikmēneša HOA maksa vai uzturēšana,' viņa saka. Viņa iesaka samazināt darbinieku skaitu, lai samazinātu izmaksas un ietaupītu/ieguldītu šo papildu naudu. 'Jūs varat arī izvēlēties īrēt un visu naudu iemaksāt bankā.'

Ja izvācaties, Saikss iesaka atrast vienstāva dzīvesvietu. Ja mājā ir pakāpieni, pārliecinieties, vai galvenā guļamistaba atrodas pirmajā stāvā. 'Atrodiet kaut ko tādu, kas ir piemērots ratiņkrēslam, kā arī padomājiet par atsevišķu guļamistabu un vannu apkopējam, lai jums būtu iespēja palikt mājās slimības vai negadījuma gadījumā.'

Un, ja vēlaties hipotēku, viņa iesaka iegūt tādu, kuru varat salīdzinoši ātri nomaksāt. 'Ja jums ir daudz ienākumu pirmajā pensijas periodā, izmantojiet tos, lai atbrīvotos no parādiem, jo ​​pētījumi liecina, ka visizplatītākais senioru vai pensionāru satraukuma cēlonis ir naudas trūkums.'