Viens no lielākajiem veselības aprūpes noslēpumiem ASV ir tas, ka pat tad, ja jums ir apdrošināšana, pēc vizītes vai procedūras jums joprojām jāmaksā dažreiz pārsteidzoša maksa. Šie izdevumi no jūsu kabatas veicina jūsu atskaitījumu, un vairumā gadījumu jūs maksājat vairāk bez apdrošināšanas, taču šie smalkākie veselības apdrošināšanas punkti var justies neatbilstoši, ja pēc tikšanās ar tīklā jūs saskaras ar lielu rēķinu. ārsts.

Par laimi, ir izveidoti īpaši krājkonti, kas palīdz padarīt kabatas veselības aprūpes izdevumus lētākus. Jūs, iespējams, jau esat iepazinies ar HSA vai veselības krājkonts, kas ļauj dalībniekiem ietaupīt naudu veselības aprūpes izmaksām bez nodokļiem, taču jums arī jāpārzina elastīgi izdevumu konti vai FSA.

Apzināti lietoti FSA var palīdzēt ietaupīt naudu. Ja jums ir iespēja to izmantot, šeit ir jāzina, kas jums jāizmanto, lai maksimāli izmantotu elastīgā tēriņu kontu.

Saistītie vienumi

Kas ir FSA?

FSA jeb elastīgs izdevumu konts ļauj pirms nodokļu nomaksas atlicināt naudu, ko izmantot kvalificētiem medicīniskiem izdevumiem, saka Keitija Votersa, KZP, Stabils Waters Financial, Gruzijā bāzēta finanšu plānošanas firma. Kvalificēti medicīniskie izdevumi var atšķirties atkarībā no jūsu plāna, pakalpojumu sniedzēja un darba devēja, bet parasti jūs varat izmantot FSA līdzekļus jebkuram, kas definēts kā medicīnas izdevumus, ko veic IRS. (No 2020. gada jūs pat varat izmantot šos līdzekļus menstruāciju produkti. ) Izmantojiet savu FSA, lai samaksātu par līdzmaksājumiem un eksāmeniem vai iegādātos medicīnisko aprīkojumu - sauļošanās krēmu ar augstu SPF pat var iegādāties par FSA līdzekļiem. Noderīgi ir tas, ka lielie mazumtirgotāji, piemēram, Amazon un Target, kā arī daudzas aptiekas sadalīs jūsu pirkumus veselības aprūpes izdevumos un ar veselību nesaistītos izdevumos, lai jūs varētu izmantot savus līdzekļus šajās vietās arī atbilstošām precēm.

FSA parasti tiek nodrošināti ar zemāk atskaitāmiem veselības apdrošināšanas plāniem, lai gan darba devēji var izvēlēties, vai viņi vēlas piedāvāt FSA. Jūs varat arī izvēlēties nepiedalīties FSA. Ja jūs izvēlaties FSA, ar katru algu varat kontā iemaksāt noteiktu naudas summu. Šī nauda tiks automātiski atskaitīta no jūsu algas un ievietota kontā. Daži darba devēji pat veic iemaksas darbinieku FSA kā daļu no kopējās veselības aprūpes paketes, lai mudinātu cilvēkus piedalīties un izmantot šos kontus: saldināt podu, saskaņā ar Waters.

Vissvarīgākais, kas jāatceras FSA, ir tas, ka šie līdzekļi tiek izmantoti vai zaudē: visa kalendārā gada beigās jums ir jāiztērē visa FSA ievietotā nauda. Ja jums tā nav, šī nauda pazūd. Daži darba devēji var izvēlēties piešķirt labvēlības periodu līdz divarpus mēnešiem nākamajā gadā, lai darbinieki varētu izmantot FSA līdzekļus, vai arī viņi var atļaut darbiniekiem pārnest līdz USD 550 no FSA līdzekļiem nākamajā gadā (sākumā 2021. gads, kas ir par 50 USD vairāk nekā 2020. gada pārnesumu ierobežojums), bet ne abi. Šī politika nozīmē, ka daudzi cilvēki katra gada beigās mēģina izmantot savus FSA līdzekļus, rezervējot nebūtiskas tikšanās, iegādājoties jaunas brilles, saņemot masāžas vai veicot citus izdevumus, par kuriem var samaksāt ar atlikušajiem FSA dolāriem. Tas nozīmē arī FSA izmantošanu, lai atbalstītu jūsu ārkārtas fonds nav lieliska ideja: ja jums paveicas un kalendārajā gadā nenotiek medicīniska ārkārtas situācija, šie ietaupījumi pazūd.

izveidojiet savu paklāju tīrīšanas risinājumu

Kā FSA var ietaupīt naudu

FSA nesamazinās jūsu veselības aprūpes izdevumu faktiskās izmaksas. Tās reālais naudas ietaupīšanas ieguvums ir nodokļu ietaupījumi: jūsu iemaksas FSA ir pirms nodokļu nomaksas, tas nozīmē, ka tās samazina jūsu ar nodokli apliekamo ienākumu, tādējādi ilgtermiņā ietaupot naudu no nodokļiem. Iemaksa FSA samazinās jūsu atlīdzību par līdzņemšanu mājās, bet samazinās arī nodokļiem ieturēto summu - un jums būs nauda, ​​ko varēsit izmantot veselības aprūpes izdevumiem, kad jums tas būs nepieciešams.

FSA ierobežojumi

2021. gadam FSA iemaksas ir ierobežoti līdz USD 2750 kalendārajam gadam. FSA dalībnieki nevar papildus iemaksāt kontā, lai iegūtu papildu nodokļu ietaupījumus. Ir arī vērts atzīmēt, ka dalībnieki gada sākumā apņemas veikt regulāras iemaksu summas: ja vien jums nav kvalificēta statusa maiņas, piemēram, darba zaudēšana, laulība vai bērna piedzimšana, iemaksu summas nevar mainīt līdz nākamajā gadā.

Kā uzzināt, vai FSA ir piemērots tieši jums

Tagad, kad jūs zināt visu par FSA, jums var būt jautājums: Vai jums vajadzētu izvēlēties FSA? Pirmkārt, atcerieties, ka FSA tiek piedāvāti darba devējiem, pamatojoties uz jūsu veselības apdrošināšanas plānu: ja jūsu darba devējs nepiedāvā FSA, jums nav lielas izvēles iespējas.

Ja jūsu darba devējs dara piedāvāt FSA, jums nav automātiski jāpiedalās, ja tā jums nav pareizā izvēle.

Es patiešām mudinu cilvēkus labi apskatīt, cik daudz viņi iepriekš ir iztērējuši medicīnas izdevumiem, saka Voters. Ja pēdējos gados esat iztērējis ļoti maz veselības aprūpei (neskaitot prēmijas), nauda, ​​ko ieguldāt FSA, var netikt izmantota. Cilvēkiem ir vajadzīga šī naudas plūsma un viņi vēlas to ievietot citās vietās, saka Voters. Ja jūs sagaidāt mazus veselības aprūpes izdevumus, varat to novirzīt uzkrājumiem, nomaksājot parādus, ceļojot un citus mērķus.

No otras puses, ja jūsu veselības aprūpes izdevumi katru gadu ir lieli, visas summas iemaksa FSA palīdzēs jums ietaupīt naudu, kur vien iespējams.

Turklāt FSA izmanto to, vai zaudē: ja jūs izvēlēsieties finansēt FSA, jums ir jāapņemas visu šo naudu iztērēt gada laikā, vai arī jūs tos izšķērdēsit. Paturiet to prātā, izvēloties FSA izvēli un lemjot par ieguldījumu.

Visbeidzot, veiciet nelielu pētījumu par to, kā piekļūstat saviem FSA līdzekļiem. Daži darba devēji piedāvā tikai kompensācijas iespējas, bet citi piedāvā debetkarti vai čeku grāmatiņu, kas ļauj norēķināties ar FSA līdzekļiem uz vietas. Ja atlīdzināšanas process ir grūts - jums, piemēram, jāņem līdzi papīra kvīts uz savu HSA nodaļu, iespējams, reāli neiesniedzat atmaksu, tāpēc iemaksa kontā ir tikai naudas izšķiešana. Mēs redzam, ka daudzi [cilvēki] izvēlas nedarīt FSA, jo ietaupījumi ir diezgan nenozīmīgi atkarībā no tā, kāds ir iesniegšanas process, saka Waters.

Tomēr, ja piekļūt līdzekļiem ir viegli, tas ir vēl viens iemesls, lai izmantotu FSA priekšrocības.