Amerikāņiem ir parādi gandrīz 15 triljonu dolāru apmērā, sākot no studentu kredītiem un hipotēkām līdz kredītkaršu parādiem. Un daudziem cilvēkiem, izdomājot, kā nomaksāt parādu, vienlaikus finansējot nākotni, var būt stresa. Šīs nedēļas sērijā Nauda konfidenciāla , raidījuma vadītāja Stefanija O'Konela Rodrigesa dalās ekspertu ieteikumos par parādu pārvaldību no trim iepriekšējiem viesiem.

Neatkarīgi no tā, kur, kāpēc vai kā jūs uzkrājāt šo parādu, tas notika, un tas ir labi. Tas ir novedis jūs pie tā, kur esat šodien, un tagad jūs to vienkārši atzīstat, jūs sev piedodat, bet pēc tam jūs izstrādājat plānu virzīties uz priekšu.

— Sindija Zuniga-sančeza, Zero-Based Budget Coaching LLC dibinātāja

Pirmais solis ceļā uz priekšu, pēc ekspertes Linnetes Khalfani Koksas domām, autors Nulles parāds: galīgais finansiālās brīvības ceļvedis, tiek saprasts, cik tieši jums ir parāds — ko daudzi cilvēki neizdara. Apskatiet atmaksas iespējas, lai atrastu tādu, kas atbilst jūsu ienākumiem un citām saistībām, kā arī ļauj ietaupīt un sasniegt nākotnes mērķus. 'Man bieži jautā, kura man būtu jādara vispirms,' ​​saka Khalfani Cox. 'Vai man vajadzētu nomaksāt savu parādu — vai tas ir studentu aizdevuma parāds vai kredītkaršu parāds -, vai man vispirms vajadzētu ietaupīt? Atbilde ir tāda, ka jums tiešām ir jādara abi.

Kredītkaršu parādiem ir tendence ātri palielināties, pateicoties augstajām procentu likmēm par šo parādu. Taču Zero-Based Budget Coaching dibinātāja Sindija Zuniga-Sančesa iesaka maksāt vairāk par minimālo summu un meklēt veidus, kā samazināt procentu likmi, piemēram, izmantojot bilances pārskaitījumu piedāvājumus, kas ļauj atvēlēt laiku parādu samazināšanai. 0 procentu procentu likme.

Un YouTube zvaigzne Aja Danga, kura divu gadu laikā atmaksāja 200 000 $ parādu, atgādina cilvēkiem, ka savā budžetā jāatrod vieta nelielām balvām un gardumiem ceļā uz brīvību no parādiem, piemēram, sejas kopšanas līdzekļiem, ko viņa ieguldīja savā budžetā. 'Bija naudas mērķi, kurus es atliku malā, vienlaikus atmaksājot savu parādu,' saka Dangs. “Tas ļāva man justies satraukti par kaut ko paveikt finansiāli. Tas man palīdzēja koncentrēties.

Apskatiet šīs nedēļas sēriju Nauda konfidenciāla —'Kāds ir labākais veids, kā atbrīvoties no parādiem?' —–par mūsu ekspertu pilnajām sarunām par jūsu parāda novēršanu. Nauda konfidenciāla ir pieejams Apple aplādes , Amazon , Spotify , Šuvējs , Spēlētājs FM , vai visur, kur klausāties savas iecienītākās aplādes.

__________________

Atšifrējums

Lori : Es tikko pārsniedzu budžetu, un tas noveda pie kredītkaršu parādiem, kur es vairs nevarēju tam sekot.

Dons: Mūsu studentu kredītu parādi ir šis melnais mākonis, kas ir bijis pār mūsu dzīvi uz visiem laikiem

Kamila: Pašlaik kopumā veicu aptuveni 400 USD maksājumus, un man vienkārši šķiet, ka tas vienmēr ir stagnan.t

Stefānija O'Konela Rodrigesa: Šī ir Money Confidential — aplāde no Kozela Bīra par mūsu naudas stāstiem, cīņām un noslēpumiem. Es esmu jūsu saimniece Stefānija O'Konela Rodrigesa. Un šodien mēs atskatāmies uz dažām mūsu ekspertu intervijām, lai runātu par parādiem.

Mēs esam runājuši daudz par parādiem šovā — studentu kredītiem, kredītkaršu parādiem, medicīnas rēķiniem, personīgajiem aizdevumiem — un tas ir tāpēc, ka parādi ir realitāte tik daudziem amerikāņiem.

Lai gan, atrodoties tajā, tas var justies izolēti, amerikāņiem daži ir 14,9 triljoni dolāru patēriņa parādos 2021. gada jūnija beigās — augstākais līmenis reģistrētajā līmenī.

Tāpēc šodien mēs vēlējāmies atskatīties uz dažām mūsu ekspertu intervijām, kurās mēs runājam par dažiem parādu atmaksas pamatprincipiem, tostarp par to, kā sākt, kā noteikt prioritātes un kā saglabāt ceļu, lai kļūtu bez parādiem.

Vispirms mēs atskatāmies uz manu sarunu ar visvairāk pārdoto autoru Nulles parāds: galīgais ceļvedis finanšu brīvībai , Linete Halfani Koksa.

Linete Halfani Koksa: Vēl 2001. gadā man bija simts tūkstošu dolāru kredītkaršu parāds vien. Es to visu atmaksāju trīs gados. Kad es pabeidzu augstskolu USC Losandželosā, man bija USD 40 000 studentu kredīti, un man vajadzēja vairāk nekā desmit gadu, lai nomaksātu koledžas kredītus. Un ticiet man, es vispār neesmu dzimis ar sudraba karoti mutē. Mana mamma bija sekretāre. Mans tētis bija apavu spodrētājs. Tāpēc manā ģimenē ir ļoti maz līdzekļu, un aizdevumi ir veids, kā es finansēju savu koledžas izglītību, jo īpaši savu augstskolas izglītību.

Stefānija O'Konela Rodrigesa: Es runāju ar Linetu pēc sarunas ar klausītāju, kurš absolvējis ar studentu kredīta parādu vairāk nekā 100 000 USD apmērā, par ko vairāk varat uzzināt 7. sērijā. Mēs ar Linetu runājām gan par finansiālajiem, gan emocionālajiem soļiem, lai pārvarētu tik milzīgo parādu nastu.

Linete Halfani Koksa: Es uzskatu, ka kopumā ir vērts iegūt koledžas grādu. bet man šķiet, ka daļa no tā ir neliela izrēķināšanās, lai domātu par veidiem, kā mēs esam pārdevuši amerikāņu sapni, vai ne? Un daļa no amerikāņu sapņa ir tāda, ka es gribu māju vai es gribu doties uz koledžu, vai es vēlos sūtīt savu bērnu uz koledžu. Un tie ir lieliski augsti tiekšanās mērķi. Bet mums patiešām ir jābūt godīgiem par to, ka šo mērķu otrā pusē ir parāds.

Tā kā lielākā daļa cilvēku nevar atļauties nopirkt māju skaidrā naudā. Lielākā daļa cilvēku nevar atļauties izrakstīt čeku par mācību maksu tieši skaidrā naudā.

Un, ja jūs mēģināt to risināt tagad, vecumā no 20 līdz 40 gadiem, ziniet, ka tas ir pārvarams.

Otra lieta, ko es teiktu, ir no emocionālā viedokļa, ka jums ir jākoncentrējas uz lietām, kuras varat kontrolēt. Tāpēc dažreiz pati parādsaistība, ko cilvēki jūt, bieži ir saistīta ar bezspēcīgām jūtām vai sajūtu, piemēram, jez, šeit ir tik daudz gaisā, tik daudz es nevaru izdarīt.

Tātad, ziniet, atkal dziļi ieelpojiet, emocionāli veiciet atiestatīšanu un saprotiet, ka pievērsīsities problēmai metodiski soli pa solim, domājot par to, ko varat darīt, ko varat kontrolēt un citas lietas. tas ir jūsu kompetencē.

Tas ir, jūs zināt, nevis kā, pamatojoties uz ekonomiku vai akciju tirgu, vai, jūs zināt, ko jūs zināt, citi varētu darīt utt. Dziļi ieelpojiet, pauzējiet un sakiet: labi, es to uzvarēšu. Kas man jādara? Un tad tas mūs noved pie praktiskām un taktiskām, dažām stratēģijām, kas saistītas ar finansiālu parādu atgūšanu.

Tāpēc pirmais solis daudziem cilvēkiem ir faktiski aprēķināt, ko viņi ir parādā. Dažiem cilvēkiem nav ne jausmas, cik daudz viņi ir parādā. Viņi vienkārši zina, ka es parakstījos, jo gribēju mācīties skolā. Un tāpēc jums ir jāsaprot, vispirms jāiet uz izglītības nodaļu, jāapskata viņu vietne.

Tas būtībā ļauj jums pieteikties viņu sistēmā, un viņi jums parādīs federālā līmenī — katru aizņemto studentu kredītu, un viņi parādīs tā statusu. Vai tas ir atlikšana vai iecietība, kaut kas nokavēts, vai jūs zināt?

Par visiem privātajiem studentu kredītiem, kurus vēlaties vēlreiz sazināties ar savu aizdevumu apkalpošanas aģentu, uzziniet, kāda ir summa un kāda ir kopējā summa. Jūs to visu pierakstīsit.

Jūs gatavojaties to ierakstīt un ievietot savā izklājlapā. Izmantojiet savu programmatūru, budžeta programmatūras rīku utt. pēc savas izvēles. Bet jūs vienkārši zināt, kādi skaitļi ir melnbalti. Bez minējumiem, vai ne? Pēc tam jūs redzēsit, kādas ir jūsu maksājumu plāna iespējas.

Kādas ir jūsu atmaksas plāna iespējas? Federālā līmenī ir daudz dažādu, taču tie visi iekļaujas vienā no četriem spaiņiem. tur ir standarta aizdevuma atmaksas programma, kurā viņi patiešām ievirza lielāko daļu cilvēku vai visus, ja vien jūs to nemaināt. Un tas ir paredzēts, lai jūs varētu atmaksāt studentu kredītus 10 gadu laikā. Papildus tam ir arī pakāpeniska aizdevuma atmaksas programma. Ir pagarināta aizdevuma atmaksas programma. Atkal, tie izstiepj tos laika gaitā — 20 gadus, 25 gadus, daži varētu būt arī 30 gadi. Un es zinu, ka cilvēkiem nepatīk to dzirdēt, jo viņi domā, ka es nevēlos neko maksāt par 20 vai 30 gadiem. Bet, ja vēlaties īstermiņā saņemt mazākus aizdevuma maksājumus, saņemiet nelielu finansiālu atvieglojumu, varbūt tāpēc, ka jūsu ienākumi šobrīd ir mazāki utt., varat izvēlēties kādu no tiem maksājumu plāniem, kas paredz pagarināt savus maksājumus. laiks.

Kompromiss ir jāapzinās, ka jā, jūs laika gaitā maksāsit vairāk procentu, taču jūsu ikmēneša maksājumi īstermiņā būs mazāki. Un tāpēc tas varētu likties cilvēkiem nedaudz labāk naudas plūsmas ziņā. Ceturtā aptuvenā kategorija attiecas uz aizdevuma atmaksas iespējām, kas balstītas uz ienākumiem vai atkarībā no ienākumiem. Atkal, tie visi ir balstīti uz jūsu federālajām studentu aizdevuma iespējām.

Jūs vēlaties vēlreiz sazināties ar savu aizdevēju privātā studentu aizdevuma pusē.

Tie mēdz būt nedaudz stingrāki, tāpēc sākumā vēlaties zināt, uz ko reģistrējaties. Tātad no stratēģiskā un sava veida taktiskā viedokļa jūs izdomāsit, ko esat parādā.

Jūs redzēsit savas aizdevuma iespējas. Un tad jūs novērtēsit, kāds plāns jums ir jēgpilns, vai ne? Un, ja jūs patiešām zināt, piemēram, labi, tas ir tikai tas, ka es esmu jauns savā karjerā un man ir darbs, bet, um, jūs zināt, man nemaksā daudz naudas, un man ir daudz citu rēķinu, jo esmu jaunā pilsētā vai tikai sāku strādāt.

Tad kādai no aizdevuma atmaksas programmām, kas ir saistītas ar jūsu ienākumiem, patiesībā varētu būt jēga, jo laika gaitā jūs to varēsit palielināt. Pieaugot jūsu ienākumiem, pieaug arī jūsu ikmēneša maksājumi. Tas ir izdevīgi daudziem cilvēkiem, taču jūs atkal novērtēsit un redzēsit, kas jums ir vispiemērotākais.

Es domāju, ka jūs patiešām vēlaties sākt skatīties uz savu budžetu un kopējo izdevumu plānu visaptverošā veidā, vai ne? Jūs vēlaties padomāt, piemēram, kam es regulāri tērēju savu naudu.

Labākais veids, kā tīrīt marmora virsmas

Es saku cilvēkiem domāt par negaidītiem gadījumiem kā vēl vienu stratēģiju. Kas ir nejaušība? Tā ir jebkāda veida negaidīta vai vienreizēja naudas summa ārpus jūsu parastās algas. Tātad, ja saņemat valdības stimulēšanas čeku, ja saņemat nodokļu atmaksas čeku, ja saņemat piemaksu par darbu, um, pat ja saņemat paaugstinājumu un vēlaties to novirzīt saviem studentu kredītiem, visas šīs lietas, izmantojot šī papildu nauda, ​​citāts bez pēdiņām, jūs zināt, papildu nauda koledžas parāda nomaksai ir laba lieta, un jūs būsiet ļoti priecīgs, ka to izdarījāt.

Stefānija O'Konela Rodrigesa: Tagad es zinu, ka tad, kad mēs runājam par varbūt agresīvāku atmaksas stratēģiju vai pat vienkārši cenšamies sekot līdzi studentu kredīta maksājumiem kopumā, mēs to arī cenšamies līdzsvarot ar uzkrājumiem nākotnei, gan uzkrājumiem pensijai, gan uzkrājumu veidošanai. dzīvi, ko vēlamies dzīvot, un [pagrieziena punktus, ko vēlamies sasniegt. Un es domāju, kā jūs iesakāt cilvēkiem līdzsvarot šīs divas lietas.

Linete Halfani Koksa: Man bieži tiek jautāts, kas man jādara vispirms? Piemēram, vai man vajadzētu nomaksāt parādu? Neatkarīgi no tā, vai tas ir studentu kredīta parāds vai kredītkaršu parāds, vai man vispirms vajadzētu ietaupīt? Atbilde ir tāda, ka jums patiešām ir jādara abi, un tie nav viens otru izslēdzoši.

Tāpēc jums ir jāturpina un pakāpeniski jāsamaksā parāds, ja tas ir vispiemērotākais veids, kā to izdarīt. Bet tajā pašā laikā tie, kas nemaz neuzkrāj, palaiž garām divas lietas. Viens no tiem ir tas, ka viņi neattīsta muskuļus vai prasmju kopas, kuras jūs attīstāt, vienkārši iekļūstot taupīšanas paradumos. Un tāpēc man patīk redzēt, ka cilvēki savā veidā izmanto muskuļus un pierod taupīt. Laika gaitā palieliniet to, kad tas ir iespējams, un ziniet, ka gūstat panākumus patiešām lieliskā veidā, vienkārši iesaistoties taupīšanas darbībā, ieradoties.

Tāpēc ietaupījumu komponents ir ļoti svarīgs, jo jūs vēlaties, lai jums būtu resursi vai līdzekļi, lai varētu risināt ārkārtas situācijas un negaidītus notikumus. Jūs vēlaties, lai šie ietaupījumi laika gaitā pieaugtu, un jūs vēlaties nodzēst parādu, pat to studentu kredīta parādu, lai tas laika gaitā nesaliktos procentu un uzkrājumu izteiksmē, līdzsvars kļūst arvien lielāks un lielāks.

Un es tev pastāstīšu, kas vēl, Stefanij, noteikti tādiem krāsainiem cilvēkiem kā es — es esmu afroamerikānis — ir ļoti svarīgi, lai mēs pārvaldītu savas studentu kredīta saistības patiešām gudri un stratēģiski, jo mēs to zinām no No ekonomiskā viedokļa afroamerikāņiem kopumā ir zemāki ienākumi, salīdzinot ar mūsu baltajiem kolēģiem.

Divdesmit gadus pēc vidusmēra afroamerikāņu koledžas absolventiem viņi joprojām ir parādā 95% no koledžas parāda, salīdzinot ar baltajiem amerikāņiem, kuri mācījās koledžā. Viņi parasti ir parādā apmēram 6% no saviem studentu kredītiem, 20 gadus vēlāk.

Tāpēc es tikai norādu uz šo nevienlīdzību, jo, atklāti sakot, lielākā daļa cilvēku nedomā, ka viņiem būs studentu kredīta parāds vai tas tiks nēsāts tik ilgi, cik viņi patiesībā to dara.

kā pagatavot ķirbju pīrāga maisījumu no konservēta ķirbja

Lielākajai daļai iedzīvotāju to nebūs iespējams izdarīt secīgi, vai ne. Ja jūs tikai gaidīsit, līdz izpildīsit vienu mērķi un simtprocentīgi pārvarēsit šo mērķi, tad pārejiet pie nākamās lietas un pēc tam nākamās, jūs nobīdīsit savu laika grafiku tik tālu, lai sasniegtu tik daudz citu mērķu, hm, ka tas, iespējams, nebūs tik daudz gandarījuma, lietderības vai, gluži vienkārši, laimes mērķu sasniegšanas ziņā.

Tāpēc es atkal aicinu cilvēkus pārdomāt un padomāt par to, kā viņi var darīt lietas tādā veidā, kas viņiem vienlaikus ir pozitīvs, iespējams un praktiski. Tātad, ko viņi var izmantot saistībā ar to, ko viņi pašlaik dara? Kā viņi var likt saviem dolāriem šobrīd būt vērtīgiem?

Ja vēl neesat reģistrējies sava darba devēja pensijas uzkrājumu programmai darba vietā, 401k, 403B, 457, jūs zināt, atkarībā no jūsu veiktā darba veida un jūsu darba devējs piedāvā sava veida atbilstību. Neizmantojiet savus ietaupījumus līdz maksimālajam potenciālam. Un tā ir tikai viena neliela maiņa, ko varat izdarīt.

Stefānija O'Konela Rodrigesa: Tas arī ilustrē to, ka, ja mēs koncentrējamies tikai uz parādiem, visi mūsu finanšu centieni ir vērsti atpakaļ, nevis uz ietaupījumiem.

Daļa no tā ir gluži kā emocionāls signāls, lai virzītos uz nākotni, virzītos uz mūsu aizrautību, virzītos uz mūsu vērtībām un mērķiem.

Lai gan studentu kredīta parāds var būt milzīgs slogs, tas ir tikai viens no daudziem parādu veidiem. Tāpēc pēc pārtraukuma mēs runāsim par viena no cita visbiežāk sastopamā (un apgrūtinošākā) veida — kredītkaršu parāda — pārvaldību. Turklāt mēs runāsim par prioritātēm, tas ir, kā mēs varam pārvaldīt parādu atmaksu, ja mums ir daudz dažādu parādu un dažādu naudas mērķu.

Sindija Zuniga-Sančeza: Es esmu Sindija Zuniga-Sančeza, uzņēmuma Zero-Based Budget Coaching LLC dibinātāja. Esmu pilnas slodzes komerciālās tiesvedības advokāts, kā arī personīgo finanšu satura veidotājs.

Stefānija O'Konela Rodrigesa: Un jūs atmaksājāt 215 000 USD parādu.

Sindija Zuniga-Sančeza: Jā. Ikreiz, kad kāds skaļi pasaka šo skaitli, man jāatgādina sev, ak, jā, man patika pilnīgi neprātīgi.

Stefānija O'Konela Rodrigesa: Tāpēc tagad jūs atskatāties uz to pēc tam, kad esat to paveicis. Pastāstiet man par to, ka esat tam otrā pusē.

Sindija Zuniga-Sančeza: Ak dievs. Tā ir kā labākā sajūta pasaulē. Dzīvē ir dažas lietas, kurām es nekad netikšu pāri.

Un viena ir sajūta, ka absolvēju jurisprudenci, cita ir sajūta, ka nokārtoju advokāta eksāmenu un sajūta, ka atmaksāju visu savu parādu. Es nekad netikšu pāri tam, kā jutos, kad trāpīju finālā, iesniedzu maksājumu un biju oficiāli pabeigts. Es raudāju, izjutu visas emocijas,

Es jutu, ka pasaules smagums ir noņemts no maniem pleciem.

Stefānija O'Konela Rodrigesa: Kā saglabāt to un saglabāt motivāciju, ņemot vērā šīs nastas smagumu?

Sindija Zuniga-Sančeza: Jums vienmēr ir jāpatur prātā savs iemesls. Tas ir viss, kas ļaus jums kustēties. Bija ārkārtīgi grūti saskatīt gaismu tuneļa galā. Mani vecāki ir imigranti.

Esmu dzimis un audzis Bronksas kopienā ar ļoti zemiem ienākumiem. Zini, mēs neesam izauguši ar daudz. Un man bija jāpatur prātā, ka mani vecāki tik daudz upurēja. Un tāpēc tikai paturot prātā, ka es vēlos spēt viņus nodrošināt. Un tad, protams, beidzot parāds atmaksājas.

Stefānija O'Konela Rodrigesa: Jūs teicāt kaut ko par to, kā jūsu parāds patiešām veicināja lielu brīvību, kas jums tagad ir. Un es domāju, ka tas patiešām ir spēcīgs viedoklis.

Sindija Zuniga-Sančeza: Jā. Daudzas reizes cilvēki man jautās, Sindij, vai tu nožēlo savu parādu? Un es saku nē, jo es nebūtu kļuvis par juristu.

Tagad mēs varam turpināt un turpināt par augstākās izglītības pilnīgi nomācošo cenu, bet es domāju, ka, domājot par noteiktu jūsu izvēlēto izvēli, daži no tiem, manuprāt, būs diezgan cienījami. kā, jūs zināt, ārstēšana, kas nepieciešama veselības apsvērumu dēļ, skola, jūs zināt, tādas lietas.

Bet daži cilvēki varētu teikt, ka, ziniet, mēģiniet apkaunot citus lēmumus. Piemēram, teiksim, iepirkšanās vai kas cits. Jūs nezināt, ko šī persona tajā brīdī pārdzīvoja. Un neatkarīgi no tā, kur, kāpēc vai kā jūs uzkrājāt šo parādu, tas notika, un tas ir labi. Tas ir novedis jūs tur, kur esat šodien, un tagad jūs vienkārši plānojat virzīties uz priekšu. Jūs to atzīstat, piedodat sev, bet pēc tam izveidojat plānu virzībai uz priekšu.

Es domāju, ka, runājot par parādiem, vispirms ir jārisina kredītkaršu parāds, vai ne? Tā kā procentu likmes ir tik neticami augstas un var justies ļoti, ļoti tā, it kā jūs nekad no tā neizkļūtu, jo, iespējams, jūsu veiktie maksājumi tik tikko sedz kredītkaršu parāda procentus.

Un tāpēc es domāju, ka, runājot par kredītkartēm, ikvienam, kas klausās, pirmkārt un galvenokārt, jums patiešām ir jāsaprot savi skaitļi. izņemiet kredītkaršu izrakstus visām kredītkartēm. un pierakstiet atlikumu uz šīs kartes. Pierakstiet nepieciešamo minimālo maksājumu. Labi. Pat ja, protams, saprotot, ka tas mainīsies, pareizi, katru mēnesi atkarībā no jūsu situācijas. un tad arī pierakstiet procentu likmi.

Stefānija O'Konela Rodrigesa: Un ko augsta parāda bilance nozīmē jūsu kredītreitingam?

Sindija Zuniga-Sančeza: Daudzas reizes cilvēki man jautā: 'Sindij, mans kredītreitings vienkārši cieš. Kā es varu to pacelt? Un es viņiem saku. Es domāju: 'Pirmā lieta, kas liks tam pieaugt...' un viņi saka: 'Ak, Dievs, jā, lūdzu, pastāstiet man noslēpumu. Pastāsti man tūlīt. Un es saku: 'Apmaksājiet savas kredītkartes.' Tieši tā. Maksājiet tos un samaksājiet tos laikā

Tagad mums ir mērķis, pareizi. Mums ir skaidrs mērķis, proti, mēs vēlamies, lai šis kredītkaršu parāds tiktu samazināts, un jūs redzēsiet, ka kredītreitings sāks strauji pieaugt.

Un tas arī varētu būt labs motivētājs.

Stefānija O'Konela Rodrigesa: Kā jūs varat līdzsvarot šo ietaupījumu prioritāti ārkārtas situācijām un neparedzētiem izdevumiem ar kredītkarti, kurai, iespējams, ir 25% procentu likme.

Sindija Zuniga-Sančeza: Un tas ir grūti, vai ne? Bet es cenšos ieteikt, pirmkārt un galvenokārt, jūs vienmēr vēlaties, lai jums būtu savs ārkārtas fonds.

Ietaupiet vienu mēnesi no nepieciešamajiem dzīves izdevumiem. Nedod Dievs zaudēt darbu, vai ne. Un vienu mēnesi jums ir jāsedz sava īre, pārtikas preces, tikai minimālais.

Cik daudz tas ir? Tātad, ja, piemēram, šī summa ir 2000 USD. Nu tad es teiktu tā. Un tad 2000 USD ir liela nauda. Taisnība? Bet jūs sākat ar mazumiņu un iekļaujat to savā budžetā.

Šomēnes esmu nolēmis savā ārkārtas fondā iemaksāt 200 USD. Man tas jādara, jo pretējā gadījumā manas gaismas tiek nogrieztas. tieši tādu degvielu vēlaties iegūt.

Un tad, protams, neatkarīgi no tā, vai vēlaties nomaksāt šo kredītkaršu parādu, vai ne? Jo interese krājas. ja šie procenti bija 60 USD un jūsu minimālais maksājums ir 50 USD, jūs pat nesedzat procentus.

Tas nozīmē, ka pat tad, ja kredītkartē neieskaitīsit nevienu papildu pirkumu, nākamajā mēnesī tas pieaugs — atlikums būs lielāks.

Sindija Zuniga-Sančeza: Tāpēc es teiktu divas lietas, ļoti, ļoti, vismazāk apņematies likt noteikti vairāk par minimālo maksājumu, jo jūs patiešām vēlaties sākt dzēst šo parādu.

Bet cita lieta ir apsvērt iespēju apskatīt parādu atmaksas kalkulatoru. Jūs varētu vienkārši pievienot savus numurus un redzēt, labi. Ja es tikko izveidoju papildu. Tikai 40 dolāri, tikai 40 dolāru maksājums, papildus manam kredītkaršu parādam.

Kāda tam varētu būt ietekme? Palaidiet skaitļus, jūs būtu pārsteigti. Jūs būtu pārsteigts par ietekmi, kāda tikai nelielam papildu maksājumam var būt uz jūsu kopējo parāda atmaksu.

Stefānija O'Konela Rodrigesa: Es domāju, vai ir kādas stratēģijas kredītkaršu atmaksai, ko jūs ieteiktu, ne tikai veicot maksājumus, kas pārsniedz minimālos maksājumus.

Sindija Zuniga-Sančeza: Es teiktu, ka noteikti apsver bilances pārskaitījumu. bilances pārskaitījums būtībā ir tāds, kā tas izklausās, ja jūs paņemat atlikumu, kas atrodas jūsu kredītkartēs, un pārskaitāt šo summu uz citu kredītkarti ar 0% procentu likmi. Tagad es vēlos, lai mēs tam izietu cauri, jo tajā ir tik daudz brīdinājumu, un es vēlos, lai cilvēki būtu ļoti piesardzīgi, pirms viņi tajā iekļūst. Taisnība. Tātad jūs bieži redzēsit šos piedāvājumus bilances pārskaitījumiem — 0% procenti par 18 mēnešiem, vai ne?

Būtībā tas ir tas, ka banka saka: “Hei, mēs uzņemsimies jūsu parādu būtībā. Taisnība. Vienkārši atnesiet to mums. Un tādā veidā jūs būsiet galā ar tiem 25% procentiem, kurus maksājat, un tie burtiski šķiet, ka jūs slīkstat, vai ne? Un tad jūs nākat ar mums, un jums nav nekādas intereses uzkrāt, piemēram, 18 mēnešus. Un tas varētu būt fenomenāli, vai ne.

Jo tagad par to parādu procenti neuzkrājas. Bet tur ir āķis, vienmēr ir āķis. Klausieties, meitiņ, ja 18 mēnešu laikā neatmaksāsiet savu kredītkartes parādu, tagad jūs saskaraties ar jauku, treknu paziņojumu, kurā teikts, ka esat atgriezts līdz 25 gadu vecumam. % interese.

Stefānija O'Konela Rodrigesa: Vai jums ir domas par privātajiem aizdevumiem?

Sindija Zuniga-Sančeza: Tāpēc es neiebilstu pret personīgo aizdevumu, bet es vēlos, lai jūs ļoti rūpīgi ievērotu noteikumus.

Jo man ir bijuši klienti, kas to ir darījuši. Viņi man teica, ka man ir arī personīgais aizdevums, un es domāju, labi, kam tas paredzēts? Un viņi ir līdzīgi, labi, es to izņēmu, jo es devos maksāt savas kredītkartes, un es to darīju, bet tad es atkal sakrāju kredītkaršu parādu. Tāpēc tagad man ir kredīts, ka kredītkaršu parāds ir atgriezies dzīvs un vesels, un tagad man ir arī bankas aizdevums. Tāpēc es vēlos, lai jūs to ņemtu vērā.

Jums ir jāiet ar plānu, jo jebkurā no šīm situācijām, bilances pārskaitījuma situācijā vai personīgā aizdevuma situācijā, ja jūs neieviesīsit plānu, jūs faktiski varētu nonākt sliktākā situācijā nekā tad, kad. tu biji, zini, kad vispār iekāp.

Stefānija O'Konela Rodrigesa: Manuprāt, ir ļoti grūti turpināt nodarboties ar savu naudu, ja šķiet, ka tā ir tikai negatīva pieredze. vai jums ir domas par to, kā padarīt to par pozitīvu pieredzi?

Sindija Zuniga-Sančeza: Es domāju, ka jums ir jāpārvērš šī negatīvisma, kauna, vainas enerģija. Jums tas ir jāpārvērš par kaut ko pozitīvu. Bet man, personīgi, man tas jādara taustāmā veidā. Un tāpēc varbūt tas ir kaut kas labs, vai ne. Ir, ir, veic apmēram šādas ģimenes aktivitātes. Tā ka jūs arī nesadzīvojat ar to kā viens pats, vai ne.

Es nesaku, ka uzliec savu, zini, vainu un kaunu saviem bērniem. Nē, protams nē. Bet jūs vēlaties, lai būtu diagrammas, līmlapiņas, vienkārši uzstādiet sev reālus mērķus, lai, tiklīdz tie būs sasniegti, jūs varētu sevi apbalvot.

Stefānija O'Konela Rodrigesa: Runājot par sevis atalgojumu un jūsu attiecību ar parādu atmaksas gūšanu, 21. sērijā mēs runājām ar YouTube zvaigzni Aju Dangu par stratēģijām, ko viņa izmantoja, lai sasniegtu savu mērķi – atmaksāt vairāk nekā 200 000 $ parādu tikai divās. gadiem.

Tā kā parāda atmaksas plāns ir tikai tik labs, cik jūsu spēja reāli to ievērot.

Aja Danga: Tāpēc es samaksāju savu kredītkarti, automašīnas aizdevumu un bakalaura aizdevumu. Un tieši tad es izdegu. Jo es nejutos sajūsmā par visu, ko biju paveicis. Tātad tas, ko es beidzot sāku darīt, bija finansiāli atlikt naudu, lai sevi ārstētu. Tātad tās varēja būt jebkas, piemēram, patiešām jaukas vakariņas vai, godīgi sakot, mans pirmais mērķis bija kā lāzervaksācija vai lāzerepilācija.

Tas ir tas, ko es gribēju ietaupīt sev. Tātad tie bija kā naudas mērķi, ko es atliku malā, vienlaikus atmaksājot parādu, bet tas ļāva man patikt, justies sajūsmai par kaut ko paveikt finansiāli, pat ja tas bija tik mazs kā simts dolāru šeit un tur. Tas man palīdzēja koncentrēties.

Es tiešām veidotu tādas kā plūsmas diagrammas. Tātad, pieņemsim, ka es gribēju atlikt simts dolāru vakariņām, kuras es beidzot saņemšu, es to sadalītu varbūt 20 USD mazos blokos. Un katru reizi, kad varēju atlikt 20 USD, es to izcēlu.

Un es to darīju arī savā ceļojumā bez parādiem. Kad man bija milzīgs 150 000 ASV dolāru bakalaura aizdevums, es to sadalīju ļoti daudzās 200 ASV dolāru kastēs. Un katru reizi, kad es atliku vai samaksāju 200 USD šim aizdevumam, es to izcelšu. Un tad tas man bija arī stimuls, jo tā vietā, lai patiktu, vienkārši redzēt, ka jūsu parāds samazinās, tas ir kā spēle. Esmu ļoti konkurētspējīgs. Man jāspēj redzēt kā vārtu līniju.

Kad es pirmo reizi veidoju savu budžetu, es paturēju sejas kopšanas līdzekļus savā budžetā, lai gan man bija 200 000 USD parādā.

Un, kad es parādīju savu pirmo budžetu, es saņēmu komentārus, piemēram, jums tas ir jāizņem. Tāpat kā tas ir nepieņemami. Jums ir jāizņem. Un es domāju, bet kāpēc? Jo es to varu atļauties un tomēr dot savu ieguldījumu. Ziniet, tajā laikā es neveicu tik lielu iemaksu, kas pārsniedz savu minimālo summu, jo nepelnīju tik daudz naudas, kā ceļojuma beigās, taču es joprojām varu iemaksāt naudu savam parādam.

Sejas kopšana katru mēnesi man netraucē to darīt. Tāpēc ir arī tā, ka neklausieties citos cilvēkos. Tā ir tava nauda, ​​tas ir tavs ceļojums. jūs vienmēr varat uzklausīt cilvēku padomus, taču galu galā tas ir jūsu lēmums, ko iekļaut savā budžetā.

Un tad tas, kam vēlaties ietaupīt, nošķiriet savus jautros mērķus no faktiskajiem finanšu mērķiem.

Stefānija O'Konela Rodrigesa: Man patīk tavs stāsts par sejas kopšanu.

Man patīk, ka jūs to iekļāvāt savā budžetā, un es vēlos runāt par to, kā mēs varam to konceptualizēt atbildīgi. Tātad, kāds ir lūzuma punkts starp šo prioritāti un vērtību, ko es vēlos paturēt savā budžetā, pretstatā tagad es tikai attaisnoju lietas, kuras es, ja es to attaisnošu, es faktiski nepanākšu progresu. manā finanšu ceļojumā.

Aja Danga: Tāpēc man tas ir apmēram tā, ka, protams, kad jūs kaut ko noliekat malā, tā nav citāta nepieciešamība, jūs upurējat kaut ko citu. Taisnība. Tāpēc manas sejas kopšanas procedūras ir dārgas, bet manējās, es uzskatu, ka tās ir pieejamas par 85 $. Tāpēc es to turēju. Bet es veicu to, ka 85 $ atņem pārtiku vai atņem papildu maksājumus manam parādam.

Un, kad jūs par to domājat, tad jūs domājat, vai ir pietiekami svarīgi, lai aizstātu šo naudu, kas tiek novirzīta kaut kam citam kā nepieciešamība bez pēdiņām, vai ne? Tā, piemēram, kārtoju nagus. Man nav īsti svarīgi to darīt. Tas bija kaut kas tāds, ko es varētu viegli mest malā vai nogriezt matus. Es varu iztikt gadu bez matu griezuma. Tā tas bija uz sāniem, bet man sejas kopšana bija kaut kas tāds, kas nebija apspriežams, un tāpēc es biju gatavs upurēt citas nepieciešamās lietas.

Stefānija O'Konela Rodrigesa: Un man arī patīk, ka jūs neļāvāt kādam citam jums pateikt, ka tai nevajadzētu būt jūsu vērtībai.

Aja Danga: Jā. Tas, ko es ļoti ātri uzzināju, daloties savā ceļojumā, ir tas, ka cilvēkiem ir viedoklis par to, kam sievietes tērē savu naudu.

Tāpēc kādā brīdī jums vienkārši ir jāpatīk, lai izslēgtu citu cilvēku uzskatus par to, ko viņi uzskata par nepieciešamu, un vienkārši jāiet ar to, ko vēlaties. Jo galu galā mēs esam teikuši: ja jūs izslēgsit no savas dzīves visu, kas jums patīk un kas jums patīk, tad jūs noteikti atteiksities no sava ceļojuma bez parādiem. Ka varu jums garantēt.

Es vienmēr saku cilvēkiem darīt to, kas jums patīk. Es domāju, ka tā ir arī lielākā problēma, kas man ir saistīta ar daudziem finanšu padomiem. Tas ir ļoti līdzīgi, jums tas ir jādara. Tas ir pareizais veids. Dariet to, dariet to, bet tas nav īsti ņemts vērā, ka cilvēkiem patīk viņu dzīvesveids, kā viņi jūtas.

Es vienmēr saku: tas ir tas, ko es darīju, un tāpēc, bet, ja tas jums neatbilst, tad šeit ir dažas citas iespējas. Tāpēc lielākais padoms, ko es varētu dot, ir atrast savu kopienu un ieskauj sevi ar cilvēkiem neatkarīgi no tā, vai tie ir jūsu labākais draugs vai kā pilnīgi svešinieki tiešsaistē, kuri jūs vienkārši atbalsta un bez jebkādas sprieduma.

Jo acīmredzot ir ļoti viegli justies novērtētam, kad runājat par naudu un savu finansiālo situāciju, taču ziniet, tādas vietas kā jūsu aplāde vai mans YouTube kanāls, kur varat patīk, dodieties komentāru sadaļā un vienkārši sakiet: 'Hei, klausieties' , Man bija ļoti slikts mēnesis. Es pārsniedzu budžetu, mana maiņstrāva sabojājās.

Mans ārkārtas fonds ir izsmelts, un es jūtos ļoti neapmierināts. Cilvēki jūs ieskauj un iedrošinās. Un mēs jums sniegsim padomu. Vai arī mēs vienkārši teiksim: ziniet ko, es arī esmu kopā ar jums, bet mēs varam to izdomāt kopā. Tāpēc vienmēr šķiet, ka svarīgākā lieta, kas jums jādara papildus ārkārtas fonda izveidei pirms parāda nomaksas, ir savas kopienas atrašana.

kā pārtraukt lietot papildvārdus

Jo, ja jums nav apkārtējo cilvēku, kas varētu jums patikt un atbalstīt jūs bez sprieduma, tas ievērojami sarežģī procesu.

Neklausieties nevienā, kas liek jums justies slikti par sevi un saviem lēmumiem. Man ir ļoti apnicis, ka cilvēki man saka, ko es daru nepareizi, vai, ziniet, kas man būtu jādara.

Un tas ir tā, nu, zini ko? Šis tomēr ir mans ceļojums. Un jūsu padoms, jūs zināt, tiek novērtēts. Bet tas nenozīmē, ka tas, ko es daru, ir nepareizi.

Tā ir tāda mana vadošā gaisma, ka jūs ņemat vērā visus padomus, ko varat saņemt, un jums patīk tos klausīties. Bet galu galā izlemjat, vai vēlaties to izmantot vai nē, un doties savā ceļojumā.

Es nebiju ideāls savā ceļojumā, un es zinu, ka jūs, tāpat kā jūs, tāpat kā tas, kurš klausās, arī neesat. Un es domāju, ka, runājot par dzīvi kopumā, jo vairāk tu kavējies pie savām kļūdām, jo ​​grūtāk ir patikt tai pāriet. Bet, kad tu nonāc šajā plūsmā, ir vienkārši vieglāk dzīvot, dzīvot dzīvi.

Stefānija O'Konela Rodrigesa: Jebkāda lieluma un jebkāda veida parādi var izraisīt nepārvaramas kauna, baiļu, vainas, bezpalīdzības, depresijas, trauksmes sajūtas — un šīs jūtas var būt visu apnīcīgas, tāpēc ir ļoti svarīgi saprast un pieņemt, ka jūs neesat savējais. parāds. Jūsu tīrā vērtība nenosaka jūsu pašvērtību. Un tas, kur jūs stāvat šodien, nav pastāvīgs, un tas nekontrolē, kurp jūs varat doties nākotnē.

Parādam nav jābūt mūžīgam, un stratēģijas, par kurām mēs šeit runājām, var palīdzēt jums izveidot plānu, lai jūs varētu dzīvot savu dzīvi pilns un satraukti par savu nākotni, nevis justies pagātnes parādu slazdam.

Tagad, ja jūs jebkurā parāda atmaksas procesa brīdī saskaraties ar šīm bailēm, šaubām un pārņemtām sajūtām, veltiet laiku, lai atjaunotu saikni ar savu 'kāpēc' — iedomājieties, kāda būs jūsu dzīve pēc tam, kad būsiet atbrīvojies no parādiem — kā jūs varētu justies un ko jūs varētu darīt — izmantot šīs sajūtas, lai saglabātu motivāciju un uz pareizā ceļa, saskaroties ar izaicinājumiem un neveiksmēm.

Un atzīmējiet katru mazāko uzvaru, katru savlaicīgu samaksu, katru parāda atmaksas pavērsienu.

Visbeidzot, atrodiet kādu atbalstu. Lasiet grāmatas un klausieties aplādes. Sekojiet savai lielākajai iedvesmai sociālajos medijos. Lasiet stāstus par citiem cilvēkiem, kuri ir tikuši vaļā no parādiem — neatkarīgi no tā, kas jūs iedvesmo un sniedz atbildību par finansiālo ceļojumu, kas jūs tuvina parādu brīvībai.

ir bijis Money Confidential no Kozel Bier. Ja jums ir stāsts par naudu vai jautājums, ar kuru vēlaties dalīties, varat nosūtīt man e-pasta ziņojumu uz naudas punktu konfidenciāli vietnē real simple dot com. Varat arī atstāt mums balss pastu pa tālruni (929) 352-4106.

Atgriezieties nākamnedēļ, kad mēs uzdosim jautājumu par miljonu dolāru: vai tagad ir piemērots laiks jaunas mājas iegādei?

Noteikti sekojiet Money Confidential Apple Podcasts, Spotify vai visur, kur klausāties, lai nepalaistu garām nevienu sēriju. Un mēs priecāsimies par jūsu atsauksmēm. Ja jums patīk izrāde, atstājiet mums atsauksmi, mēs to patiešām novērtēsim. Varat mūs atrast arī tiešsaistē vietnē realsimple.com.

KREDĪTI: Kozel Bier atrodas Ņujorkā. Money Confidential producē Mikijs O'Konors, Hetere Morgana Šota un es, Stefānija O'Konela Rodrigesa. Paldies mūsu Pod People producentu komandai: Reičelai Kingai, Metam Sevam, Danielai Rotai, Krisam Brauningam un Trei Budam.