Nekas nav tik neērts kā sarunāties par naudu ar ģimenes locekļiem, bet domājiet par šīm 10 būtiskajām - un jā, tās ir būtiskas - sarunas kā finansiāla sirds sirdij ikviena labā. Dienas beigās, zinot, ka jūs un jūsu mīļie esat vienā lapā, ikviena dzīve būs vieglāka. Neatkarīgi no tā, vai ikmēneša izdevumi tiek sarunāti ar dzīvesbiedru, budžeta plānošana koledžai ar vidusskolnieku vai ilgstošas ​​pilnvaras rakstīšana vecākiem, šīs ir naudas tēmas, kas jāapspriež tagad, lai vēlāk jūs vairs neķertu.

Naudas sarunas ar savu dzīvesbiedru

Kur paliek visa mūsu nauda?

Kāpēc tas ir svarīgi: Ja jūs nezināt, kur tas notiek, jūs varētu beigties ar zemu līmeni, nemaz nerunājot par attiecību saspīlēšanu. Finanšu jautājumi ir pirmais iemesls, kāpēc es redzu pārus šķiramies, saka psihoterapeits Barton Goldsmith, grāmatas Emotional Fitness for Intimacy ($ 11, amazon.com ). Lielākais laulību laupītājs viņu vidū? Pārmērīgi izdevumi. Bieži vien tērētājs apprecas ar taupītāju, saka Goldsmits. Viņiem jāapgūst kompromisu māksla, un, ja tas nenotiek, viņu attiecības var ātri sarežģīties.

Kad par to runāt: Vakar saka Goldsmith. Nopietni, lai arī katram pārim ir jābūt, kur paliek mūsu nauda? diskusija. Pat ja šķiet, ka jūsu finanses ir labā stāvoklī, jums regulāri jāreģistrējas, ja prioritātes mainās vai parāds nemanāmi ielīst.

Ko darīt vispirms: Iesakiet savam laulātajam, lai jūs abi kopā uzturētu mēneša izdevumu žurnālu, kurā uzskaitīti personīgie un mājsaimniecības izdevumi.

Kā to audzināt: Kad mēnesis ir beidzies un ir pienācis laiks sarunai, koncentrējieties uz savām jūtām, nevis viens otra rīcību. Kaut kas līdzīgs tam, ka es labāk gulēšu, zinot, ka mūsu finanses ir sakārtotas, no diskusijas izslēdz jebkādu vērtējumu un piedāvā jūsu laulātajam konkrētu veidu, kā strādāt ar jums. Pēc tam izmantojiet izdevumu žurnālu, lai meklētu veidus, kā saglabāt budžetu, samazināt izdevumus vai ietaupīt vairāk. Ir arī piemērots laiks, lai izveidotu ilgtermiņa uzkrājumu mērķu sarakstu.

SAISTĪTĀS: Negaidīta finanšu problēma, kas var ietekmēt jūsu laulību, un kā to kopīgi risināt

Vai mums ir jāmaina, kas ko dara?

Kāpēc tas ir svarīgi: Reti un ne vienmēr ir praktiski, ja pāri ikdienā dalās vienlīdzīgi finanšu pienākumos. Ja līdzsvars izkļūst no apakšas vai jūs žonglējat ar uzdevumiem, kurus līdz galam nesaprotat, rēķinus var nokavēt, kredītreitingi var ciest un atkal var rasties aizvainojums un konflikti.

Kad par to runāt: Tik drīz cik vien iespējams. Kāpēc turpināt darbu ar salauztu sistēmu, kad jūs varat viegli sarunāties ar veselīgu viedokli par savām bažām?

Ko darīt vispirms: Sastādiet sarakstu ar visiem jūsu mājsaimniecībā pieņemtajiem finanšu lēmumiem vai veiktajiem uzdevumiem, sākot no gāzes rēķina apmaksas līdz 401 (k) ieguldījumu pārdalīšanai.

Kā to audzināt: Iesakiet rīkot ikmēneša mājsaimniecības un biznesa sapulci (lai padarītu to mazliet mazāk biedējošu, pārvērsiet to par ikmēneša naudas datumu). Kad jūs runājat par naudu noteiktā laikā, jūtas paliek pārbaudītas un darbs tiek paveikts, saka Goldsmits. Pirmajā pārskatiet savu sarakstu un vienmērīgāk un atbilstīgāk piešķiriet pienākumus. Atkārtojiet pēc nepieciešamības.

veidi, kā iesaiņot drēbes čemodānā

Vai mūsu pensionēšanās plāni ir ceļā?

Kāpēc tas ir svarīgi: Ideālā pasaulē, lai pārtrauktu darbu, ir nepieciešama apmēram astoņas reizes lielāka par gada algu, kas ir daudz naudas. Ja jūs pašlaik neesat uz pareizā ceļa, ir pienācis laiks sākt (jūsu nākotne jums pateiks!).

Kad par to runāt: DŪMI .

Ko darīt vispirms: Atveriet konta izrakstus. Ir vilinoši tos ignorēt un palikt autopilotā, bet sakodiet lodi un iekļūstiet tur.

Kā to audzināt: Pārejiet pie lietas: es esmu rūpīgi apskatījis mūsu ieguldījumus, un esmu noraizējies, ka mēs nevarēsim doties pensijā 65 gadu vecumā, noteikti pievērsīšu jūsu laulātā uzmanību. Pēc tam ātri sekojiet līdzi, Izdomāsim, kā atgriezties kursā. Tiešsaistes pensijas kalkulators (piemēram, money.cnn.com ) var palīdzēt. Var būt arī piemērots laiks, lai ieplānotu tikšanos ar finanšu plānotāju, kurš var piedāvāt objektīvus padomus un pārliecināties, ka nepalaid garām nevienu iespēju. (Atrodiet licencētu vietni fpanet.org .)

SAISTĪTĀS: Būtiski pensiju plānošanas padomi, kas jāievēro tieši tagad (lai vēlāk varētu atpūsties)

Kāda ir mūsu riska tolerance attiecībā uz ieguldījumiem?

Kāpēc tas ir svarīgi: es Ja viens no jums domā, ka tirgū ir jāuzņemas laime, un otrs nevar ciest domu zaudēt centu, jums radīsies kārdinājums turpināt mainīt kursu un nekad nepildīt savus ieguldījumu mērķus. Un tas viss ir saistīts ar komandas darbu.

Kad par to runāt: Dabiski laiki, lai to aktualizētu: nodokļu sezonā, kad aplūkojat savus ienākumus no ieguldījumiem, un gada beigās, kad daudzi cilvēki pārvērtē savas finanses. Bet vienkārši pārbaudot savu portfeli tiešsaistē, varat piedāvāt iespēju izvirzīt šo tēmu.

Ko darīt vispirms: Uzziniet terminoloģiju, kas jāzina. Izlasiet dažus rakstus vai grāmatas par ieguldījumiem, piemēram, Džonatana D. Dīķa grāmatu “Jūs varat darīt! (10 USD, amazon.com ), un gudras un vienkāršas finanšu stratēģijas aizņemtiem cilvēkiem, autore Jane Bryant Quinn (Simon & Schuster, 21 USD, amazon.com ), un jūs redzēsiet, ka, lai veiksmīgi ieguldītu, ir svarīgi zināt jūsu riska tolerances līmeni ― vai tas ir zems vai augsts. (Šīs grāmatas arī palīdzēs jums novērtēt jūsu iecietību.) Kamēr esat pie tā, izvairieties no dramatiskām deklarācijām, piemēram, man ir bail, ka mēs zaudēsim visu savu naudu! un tā vietā sāciet lietot rūdītāku valodu, piemēram, riska toleranci, lai palīdzētu saglabāt vēsumu, runājot par ieguldījumiem.

Kā to audzināt: Ja jūs nevēlaties veikt riskantus ieguldījumus, vienkārši paziņojiet, ka jums nav ērti ar tik agresīvu portfeli. Ja esat agresīvākais, atvieglojiet to, jūs nevēlaties biedēt savu partneri. Sakot kaut ko līdzīgu manuprāt, mums pietrūkst milzīgu iespēju, jo mēs esam pārāk konservatīvi, tam vajadzētu palīdzēt bumbai ripot. Jebkurā gadījumā jums abiem vajadzētu būt gataviem atrast vidusceļu savu attiecību, ja ne jūsu portfeļa labā. Tikšanās ar tikai maksas finanšu plānotāju (kurš nevirzīs jūs uz ieguldījumiem, kas viņam maksā visaugstākās komisijas), var arī palīdzēt atrast ieguldījumus un formulēt ilgtermiņa ietaupījumu mērķus, kas jums abiem ir ērti.

Sarunas, kuras pavadīt kopā ar saviem bērniem

Jums tas jaunais iPhone nav vajadzīgs - jūs to vēlaties.

Kāpēc tas ir svarīgi: Nosakot, kas ir un kas nav būtiski, viņu dzīves paradumi būs vadīti visu mūžu (un palīdzēs viņiem saprast, kāpēc dažkārt jums kā vecākiem ir jānosaka prioritāte kaut kam citam, nevis vēlamajam produktam).

cik ilgi čeks ir derīgs

Kad par to runāt: Tiklīdz jūsu bērni sāk pamanīt, kas maksā, parasti pirmajā vai otrajā klasē. Āmurs mājās punktu viņu zīmolu apzinās tweens un pusaudži.

Ko darīt vispirms: Izdrukājiet ģimenes budžeta kopiju. (Ja nevēlaties parādīt savus ienākumus, ierobežojiet skaitļus tikai ar ikmēneša izdevumiem.) Tad pārlaidiet tos kopā ar saviem bērniem. (Vai jums nav budžeta? Microsoft 360 Abonenti var lejupielādēt bezmaksas veidnes.

Kā to audzināt: Apskatīsim, kur iet nauda, ​​tas ir labs atvērējs. Bērnu ieinteresēšana var būt vienkārša: sešdesmit procenti pusaudžu, kurus aptaujāja investīciju firmas Schwab un Amerikas zēnu un meiteņu klubu pētījums, sacīja, ka galvenā uzmanība ir jāvelta naudas pārvaldības apguvei.

Es jums piešķiru jūsu pirmo kredītkarti. Bet ...

Kāpēc tas ir svarīgi: Padomājiet par to kā par automašīnas vadīšanu: vienīgais veids, kā bērni var iemācīties saprātīgi izmantot kredītkarti, ir aizņemoties jūsu.

kā notīrīt vistas spārnus pirms vārīšanas

Kad par to runāt: Kad viņi ir vidusskolas jaunieši vai seniori. Noteikti pirms koledžas, kur viņus pārpludinās kredītkaršu piedāvājumi un viņi var tērēt bezatbildīgi.

Ko darīt vispirms: Pievienojiet savu kontu, kas ir jaunāks par 18 gadiem, kā pilnvarotu lietotāju. Nosakiet viņu kredītlimitu 100 ASV dolāru apmērā, saka Dženifera Ostina Leja, Psy.D., psiholoģe un ģimenes konsultante, kas atrodas Ņujorkā. Ja jūsu pusaudzis tik labi tiek galā, palieliniet to par 100 ASV dolāriem. Ja jūs vispirms piešķirat bērniem pārāk lielu kredītu, jūs viņus iestatāt, lai viņi neizdotos, brīdina Lī.

Kā to audzināt: Kartes nodošana piesaistīs jūsu mazuļa uzmanību. Bet sekojiet tam pēc līdzības ar 50 ASV dolāru picu, saka Linda Šerija, patērētāju izglītības aizstāvības grupas Consumer Action nacionālo prioritāšu direktore. Jūs iekasējat pīrāgu 10 ASV dolāru apmērā, bet aizmirstat samaksāt rēķinu. Tad jūs saņemat 40 USD kavējuma naudu, un neilgi pēc tam šī pica maksā piecreiz vairāk. Tur jūs varat izskaidrot procentu maksājumus, minimālos ikmēneša maksājumus, kredītreitingus, kredīta pārskatus un to, kā tas var jūs iegūt, ja neesat atbildīgs par savu plastiku.

SAISTĪTĀS: 8 visizplatītākie kredītkaršu mīti, kuriem nevajadzētu ticēt

Plānosim, kā vislabāk maksāt par koledžu

Kāpēc tas ir svarīgi: Vidējās gada izmaksas koledžā? Pēc Koledžas valde 52 500 USD par privātu četrgadīgu skolu un 25 890 USD par četrgadīgu valsts skolu (kā štata students). Kā vecākam, jūsu uzdevums ir noskaidrot, kā likt bērnam iestāties koledžā, neatstājot viņiem nopietnus parādus vai bankrotējot savu pensiju, saka Kalmans A. Čanijs, Ņujorkas koledžas konsultāciju uzņēmuma Campus Consultants dibinātājs. Neatkarīgi no tā, vai jūsu bērnam ir jāpalīdz sniegt ieguldījumu, iekļaujiet viņu diskusijā.

Kad par to runāt: Jums un jūsu laulātajam jāsāk apsvērt augstākās izglītības izmaksas, tiklīdz jūsu bērns ir piedzimis, saka Chany. Un sāciet taupīt uzreiz. Kad jūsu bērns sāk runāt par koledžu, kas parasti notiek, kad viņš mācās vidusskolā, ir piemērots laiks iepazīstināt ar to, cik tas maksā.

Ko darīt vispirms: Sāciet ieguldīt 529 plānos un Coverdell Education Saving Accounts, kas darbojas kā Roth IRA. Vizīte saveforcollege.com , vietne, kurā salīdzinātas dažādas uzkrājumu iespējas.

Kā to audzināt: Esiet pozitīvs pret savu bērnu. Tas nav par viņu atturēšanu vai atbaidīšanu no augstākās izglītības; ir jāuzsver, ka izmaksas varētu ņemt vērā lēmumu. Paskaidrojiet dvīņiem, ka mācības var būt dārgas: es ļoti priecājos, ka domājat par koledžu. Mums visiem vajadzētu sākt runāt par to, kā par to maksāt. Saņemiet konkrētu informāciju vidusskolas vecuma bērniem: tās ir lieliskas iespējas, taču iekļausim arī dažas jūsu skolām pieejamākas skolas. Esiet uzmanīgs par finansiālo atbalstu: dažos gadījumos jums būs jārunā par to, kā sadalīt izdevumus, un jāizpēta dažādas stipendiju un / vai aizdevumu iespējas.

Sarunas ar vecākiem

Vai jums ir pietiekami daudz, lai ērti aizietu pensijā?

Kāpēc tas ir svarīgi: Daudzi cilvēki veicina savu vecāku finanses. Tā kā daudzi cilvēki dzīvo 80 gadu vecumā un vēlāk, visticamāk nekā jebkad agrāk pensionāri pārdzīvos savus uzkrājumus.

Kad par to runāt: Nekad nav par agru to aktualizēt, pat ja tā ir neērta tēma. Ja jūsu vecāki šķiet pārāk mazi vai jau ir pensijā, apspriediet viņu ilgtermiņa plānus un mērķus un to, vai viņi ir vai nav uz pareizā ceļa.

Ko darīt vispirms: Sazinieties ar brāļiem un māsām, lai redzētu, vai viņiem ir bijušas līdzīgas sarunas ar jūsu ļaudīm. Vislabāk varētu būt tikai viens pieaugušais bērns. Vērienīgais pensijas kalkulators plkst bankrate.com var aprēķināt, cik liela ligzdas olšūna būs nepieciešama jūsu vecākiem pensijas gados.

Kā to audzināt: Maigi. Sarunas konteksts palīdz: mamma, es pamanīju, ka pārtikas preču veikalā esi uzmanīgs. Es negribu, lai jūs pensijas laikā uztraucaties par naudu. Atcerieties: Tas var prasīt vairāk nekā vienu mēģinājumu, saka Virdžīnija Morisa, grāmatas “Kā rūpēties par vecākiem cilvēkiem” autore (13 USD, amazon.com ). Bieži vecāki nevēlas runāt ar bērniem par finansēm.

Vai esat domājis par ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanu?

Kāpēc tas ir svarīgi: Vidējās izmaksas par privātu istabu pansionātā var sasniegt vairāk nekā 90 000 USD gadā. Ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana palīdz segt šādus izdevumus.

Kad par to runāt: Kad jūsu vecāki ir 50 gadu beigās vai 60 gadu sākumā un viņiem ir laba veselība. Tieši tad viņi, visticamāk, atradīs pieejamu politiku.

kā ietaupīt uz apkures rēķina

Ko darīt vispirms: Meklējiet un parādiet viņiem rakstus par šo tēmu, lai jūs varētu skaidri izklāstīt faktus. Lai uzzinātu iespējamās izmaksas un apdrošināšanas priekšrocības, skatiet LTC Insurance Evaluator rīku vietnē aarp.org .

Kā to audzināt: Izmantojiet vecvecākus kā attaisnojumu, iesaka Marile Kern Driscoll, galvenā runātāja, biznesa konsultante un The Marilee Driscoll Company prezidente. Sakiet kaut ko līdzīgu mammai, atcerieties, ko jūs pārdzīvojāt ar vecmāmiņu, kad viņa bija pansionātā? Viņai bija jāmaksā šausmīgi daudz naudas no savas kabatas. Vai esat izstrādājis kādus plānus, ja tam vajadzētu notikt ar jums vai tēti pa ceļu? Ja jūsu pašu ģimene neatbilst šim scenārijam, pieminiet kādu no saviem draugiem, kurš ir pārdzīvojis līdzīgu situāciju ar saviem vecvecākiem vai vecākiem. Pēc tam sekojiet līdzi, kopīgojot lasītos rakstus.

Kuru ārkārtas situācijā vēlaties pārvaldīt savus finanšu līdzekļus?

Kāpēc tas ir svarīgi: Ja kāds no vecākiem pēkšņi ir rīcībnespējīgs, viņiem ir nepieciešama ilgstoša pilnvara, lai kāds viņa vārdā pieņemtu finanšu lēmumus.

Kad par to runāt: Tagad - neatkarīgi no tā, cik jauni vai veseli ir jūsu vecāki.

Ko darīt vispirms: Melnraksts a izturīga pilnvara priekš sevis ― katram tādu vajag.

Kā to audzināt: Izmantojiet sevi kā piemēru. Pastāstiet vecākiem, ka jums ir uzrakstīta ilgstoša pilnvara, un pajautājiet, vai viņiem tā ir. Ja viņi to dara, uzziniet, kur ir dokumenti. Ja viņi to nedara, piedāvājiet palīdzēt. Izmantojiet iespēju apspriest citus ārkārtas juridiskos dokumentus, piemēram, dzīvot gribu un veselības pilnvaru.

SAISTĪTĀS: Jūs tagad esat pieaugušais - laiks sarunāt šīs 3 neērtās sarunas ar vecākiem

• Autore Megija Sīvere
• Autore Walecia Konrad