Vai jūs zināt, vai jūsu vecākiem ir testamenti un ko viņi vēlas, kurš ko saņem? Šīs nedēļas Nauda konfidenciāla Viesis Drjū (nevis viņa īstais vārds), 26 gadus vecais Teksasā dzīvojošais, domāja, ka viņa mātei, kurai bija neārstējams vēzis, ir sastādīts testaments, lai visi zinātu, kā sadalīt viņas īpašumu. Bet, kad viņa nomira un testaments netika atrasts, starp viņa brāļiem un māsām un patēvu sākās cīņa par viņas īpašumu. 'Viņai bija daži mazi papīra skreceliņi, piemēram, 'Ak, es atstāju savu māju šim savam bērnam', taču neviens no tiem nebija derīgs,' stāsta Drū. 'Tātad plāns nebija izveidots.'

Drjū un viņa brāļi un māsas jau ir iztērējuši vairāk nekā 15 000 USD, lai segtu advokāta honorārus cīņā par īpašumu, un viņi joprojām nav tuvu atrisinājumam. 'Es pilnībā ceru, ka tas, iespējams, būs vairāk nekā 50 000 USD, kad vien tas viss ir pateikts un izdarīts,' viņš saka. 'Esmu iztērējis daudz savu ietaupījumu, un man ir nācies izņemt no saviem 401k.'

Nauda konfidenciāla raidījuma vadītāja Stefanija O'Konela Rodrigesa pieskārās Kameronam Hadlstonam, finanšu žurnālistei un grāmatas autorei. Mamma un tētis, mums ir jārunā: kā būt svarīgas sarunas ar vecākiem par viņu finansēm , par nepieciešamību šīs sarunas veikt pēc iespējas ātrāk.

SAISTĪTI : svarīgākās tēmas, kas jums jāapspriež ar saviem novecojošajiem vecākiem

Hadlstona šo mācību apguva smagā ceļā, kad nomira viņas pašas tēvs. 'Man nav ne jausmas, kādas bija viņa vēlmes, jo viņš tās nekad nav noformējis,' viņa saka. 'Tikai tad, kad mana pamāte nomira, es saņēmu dažas sava tēva mantas un rakstāmgaldu, pie kura viņš strādāja, kas man bija patiešām īpašs.'

kā noņemt līmi no apģērba

Ja jūs nomirstat bez testamenta, jūsu valstij būtībā tāds ir jums. Un valsts tiesību akti var noteikt, ka jūsu nauda tiek sadalīta tā, ka jūs nevēlaties, lai tā tiktu sadalīta.

— Kamerons Hadlstons, autors Mamma un tētis, mums ir jārunā: kā sarunāties ar vecākiem par viņu finansēm.

Hadlstons iesaka pārliecināties, vai jūsu vecākiem ir ne tikai testaments, bet arī pilnvara, kas dod jums vai citai atbildīgai personai iespēju iejaukties, ja kaut kas notiek. 'Ja šis dokuments nav izveidots, kādam, iespējams, jums būs jāvēršas tiesā, lai pierādītu, ka jūsu vecāks vairs nav pietiekami kompetents, lai pārvaldītu savas finanses,' viņa iesaka. Un tas var būt neticami dārgi. Tas var būt emocionāli izaicinošs. Tas var aizņemt daudz laika. Viena persona, kuru intervēju savai grāmatai, galu galā pavadīja deviņus mēnešus un 10 000 USD, veicot šo procesu. Un tikmēr viņam no savas kabatas bija jāmaksā par tēva pansionāta rēķiniem, līdz viņš varēja piekļūt sava tēva bankas kontam.

Ģimenēm tās var būt neērtas sarunas, tāpēc Hadlstons iesaka izmēģināt vienu no trim pieejām. Izklāstiet savus plānus, ko esat izstrādājis (iespējams, saistībā ar to, kā pandēmija liek mums visiem domāt par to, kas varētu notikt), piemini stāstus, ko esat dzirdējis, piemēram, Drjū, un to, kā tas ir licis jums domāt par viņu plāniem. , vai tieši lūdziet padomu un izmantojiet to kā turpinājumu šīm svarīgajām sarunām.

'Turpiniet sarunu, uzdodot vairāk jautājumu,' saka Hadlstons. 'Bet atkal galvenais šeit ir radīt iespaidu, ka jūs meklējat padomu no saviem vecākiem, jo ​​jūsu vecāki jutīsies ērti, sniedzot jums, bērnam, padomu. Tā izvairās no lomu maiņas, kas ir tas, kas patiešām izraisa daudzas šīs sarunas.

Apskatiet šīs nedēļas sēriju Nauda konfidenciāla, “Mana māte nomira bez testamenta, un es esmu iztērējis vairāk nekā 15 000 $ (līdz šim), mēģinot nokārtot viņas īpašumu”, lai uzzinātu vairāk par to, kā apspriest šīs svarīgās tēmas ar saviem vecākiem. Nauda konfidenciāla ir pieejams Apple aplādes , Amazon , Spotify , Spēlētājs FM , Šuvējs , vai visur, kur klausāties savas iecienītākās aplādes.

__________________________________________

Atšifrējums

Drew: Ikreiz, kad viņa pirmo reizi saņēma diagnozi, kad viņa nomira, es domāju, ka mēs visi strādāsim kopā. Es nekad īsti nebiju iedomājies, ka man būs jāsastopas ar visiem šiem šķēršļiem.

Stefānija O'Konela Rodrigesa: Šī ir Money Confidential — aplāde no Kozela Bīra par mūsu naudas stāstiem, cīņām un noslēpumiem. Es esmu jūsu saimniece Stefānija O'Konela Rodrigesa. Un šodien mūsu viesis ir 26 gadus vecs vīrietis, kurš dzīvo Teksasā un kuru mēs saucam par Drū, nevis viņa īstajā vārdā. .

Drew: Man ir seši brāļi un māsas. Vecākajam ir 45 gadi, bet jaunākajam – 19 gadi. Mēs uzaugām šajā mazajā Teksasas pilsētiņā, un par naudu, līdzīgi kā vairumam cilvēku, par to īsti nekad netika runāts. Tas tiek uzskatīts par nepieklājīgu. Un mani vecāki bija ļoti devīgi savā dzīvesveida izvēlē. Viņi nopirka šo patiešām lielo māju. Tas bija vairāk nekā 4000 kvadrātpēdas. tajā bija kādas septiņas guļamistabas, un visu manu bērnību viņi vienkārši tērēja tonnas naudas remontdarbiem un pirka džakuzi, pirka jaunas automašīnas.

Īsti nepatika, ka viņi īsti nesapelnīja tik daudz naudas, lai atļautos visas šīs lietas, līdz viņi faktiski izšķīrās. Un es uzzināju, ka abiem bija lielas kredītkaršu parādu summas, piemēram, desmitiem tūkstošu dolāru.

Stefānija O'Konela Rodrigesa: Vai jums bija priekšstats par to, ko tajā laikā patiesībā nozīmēja desmitiem tūkstošu dolāru kredītkaršu parāds?

Drew: Nē. Nē. Tāpēc man bija 14 gadi, kad viņi šķirās, un jūs zināt, ka ikreiz, kad esat pusaudzis, jūs domājat, ka pat simts dolāru tiek uzskatīti par lielu naudu.

Kad man bija 18, es devos uz koledžu un atceros, ka domāju, kā kāds var atļauties kaut ko? Vai visiem ir kredītkaršu parādi?

Stefānija O'Konela Rodrigesa: Pēc aiziešanas uz koledžu un absolvēšanas Drū pārcēlās atpakaļ uz mājām, lai dzīvotu pie savas mātes, kamēr viņš sāka meklēt darbu.

Drew: Mēs redzējām viens otru katru dienu, mēs bijām ļoti tuvi, jo es vienmēr gāju kopā ar viņu ēst un vienmēr palīdzēju ar lietām. Bet tad es saņēmu kā citu darbu, kur es faktiski pārcēlos no ASV un uz Taizemi. Un tāpēc es nebiju viņai tik tuvu, atrodoties dažādās valstīs, dažādās laika joslās. bet viena no lietām, kas, manuprāt, mūs atkal satuvināja, bija viņai diagnosticēts resnās zarnas vēzis. Un tāpēc es domāju, labi, man patiks beigt savu pasniedzēja līgumu šeit, Taizemē.

Un tad es atgriezīšos ASV. Bet, kad viņa uzzināja, viņi teica, ka tas ir ceturtais posms, tas ir termināls, un viņi nesniedza precīzu līdzīgu, aplēsi, piemēram, ak, zini, tas ir tad, kad tu pāries. Bet viņi teica, it kā tas, iespējams, būtu apmēram divi līdz pieci gadi, kā jums ir palicis.

Stefānija O'Konela Rodrigesa: Tātad, ņemot vērā to, ka šī bija nāvējoša slimība, vai bija kāda veida atklāta diskusija par ar to saistīto finanšu plānošanu un īpašuma plānošanu?

Drew: Jā, bija mazliet, bet viņa bija ļoti noslēpumaina par naudu. Viņa teica, ak, hei, šie ir kā daži no maniem plāniem par to, ko es vēlos, lai jūs darītu pēc tam, kad būšu garām. Bet es mēģināju tajā iedziļināties, piemēram, hei, mums tas ir precīzi jāizplāno. Mums jāsaka, piemēram, hei, šī, šī lieta šeit notiek. Šī lieta tur notiek. Un viņa teica, jā, es saprotu. Un es mēģināju viņu piespiest to darīt vairākas reizes, bet viņa atkal bija ļoti slēpta par savu naudu, saviem īpašumiem, un viņa īsti nevēlējās par to runāt ikreiz, kad es mēģināju viņu par to uzspiest.

Tāpēc viņa vienmēr teica, ak, labi, zini, tas ir labi. Man viss ir izplānots. Viņai bija daži, piemēram, mazi papīra skreceliņi, piemēram, piemēram, ak, es atstāju savu māju šim savam bērnam, bet neviens no tiem nebija derīgs. Tā nu beidzās, ka nekāda plāna nebija.

Stefānija O'Konela Rodrigesa: Drū to visu uzzināja tūlīt pēc mātes nāves, organizējot bēres un kārtojot viņas lietas.

Drew: Bija tikai kalni pa kalniem, kalniem papīru, un mums vajadzēja vairākas dienas, lai izskatītu visus dažādos dokumentus. Un mēs tikai mēģinājām atrast šo plānu, par kuru viņa runāja, jo sākotnēji viņa domāja, ka es to nolikšu savā kumodē savā guļamistabā.

Un tad es paskatos uz turieni, un sākās panikas brīdis, jo es paskatījos kumodē un tur nekā nebija.

Stefānija O'Konela Rodrigesa: Vai, kārtojot dokumentus, atrodat citas lietas, kuras negaidījāt?

Drew: Jā, es atklāju daudz pārsteidzošu lietu, uzzināju, ka viņa ir bijusi precējusies piecas reizes.

Es uzzināju, ka viņai bija pirmā laulība, kad viņa vēl mācījās vidusskolā. Tātad tas bija šokējoši. Un tad es uzzināju par šiem īpašumiem, par kuriem es nekad nenojautu, ka viņai ir.

Tas bija arī kā daudz neskaidrību. Vienkārši sēžu un pārdzīvoju visas šīs lietas, piemēram, kāpēc viņa nevarētu būt pretimnākošāka?

Un ne tikai kā visi mani atklātie noslēpumi, bet tikai testamenta izveidošana un pārliecināšanās, ka viss ir organizēts, jo kaut kas tāds, ko cilvēki tev īsti nestāsta ikreiz, kad nomirst tuvinieks, ir tas, ka tev ir jātiek galā ar visiem šīs lietas.

Jums ir jūsu regulārie dzīves pienākumi, jums ir jūsu pilnas slodzes darbs, jūsu attiecības un visi jūsu dažādie ikdienas darbi. Un tad tagad šī jaunā lielā lieta tiek iemesta maisā, un ikreiz, kad viņa gāja garām, es sākumā neraudāju.

Tas notika tikai pēc vairākiem mēnešiem, jo ​​jums ir tik daudz darāmā. Man ir jāsagatavo bēru pasākumi. Man ir jāpārliecinās, ka tas tiek darīts. Jums gandrīz ir jāieplāno laiks, lai skumtu. Labi, man vispirms ir jāsakārto visi šie dokumenti, un tad varbūt man patiks raudāt pēc pulksten 20:00, kad viss būs izdarīts.

Pēc vairāku dienu ilgas dokumentu sortimenta apskatīšanas un sapratnes, ka plāna nav, sāka atklāties cilvēku patiesie nodomi.

Mans patēvs, viņas vīrs, ar kuru nevienam no maniem brāļiem un māsām nekad nebija bijušas īpaši tuvas attiecības, viņš sāka kļūt atturīgāks un gribēja visu kontrolēt. Viņš nevēlējās iet cauri testamenta procesam.

Viņš teica, ka divas mašīnas, kas bija manai mammai, tās ir pilnībā viņa, ka mēs no tām neko nedrīkstam dabūt. Viņš teica, ka tāpat kā jebkura nauda, ​​kas palikusi manas mammas pensijas kontā, tā ir viņa, ka mēs no tās nedrīkstam dabūt. Un viņš arī teica, ka māja, kurā viņi dzīvoja, mums, tāpat kā mums septiņiem bērniem, ka mums nekas no tās nepieder, ka māja ir pilnībā viņa un ka viņš plāno to pilnībā pārņemt.

Stefānija O'Konela Rodrigesa: Vai jums nācās nolīgt advokātu?

Drew: Jā. Tā ir vēl viena lieta, ko cilvēki neapzinās, cik traki dārgi maksā ikreiz, kad cilvēks aiziet bez gribas. Viņš domāja, ka tas būs 4000 USD par aizturi. Un es nodomāju: 'Ak, dievs, tā ir tik liela nauda.' Un tas bija tikai sākotnējais fiksators. Tātad pēc apmēram pieciem mēnešiem, kad viņš strādāja juridisku darbu, viņš teica: 'Ei, šeit ir vēl viens likumprojekts.'

Tātad, jā, it kā tas būtu vēl viens rēķins par 3600 USD. Tātad burtiski jebkurā laikā, kad es strādāju ar viņu, pat ja es viņam vienkārši zvanu, piemēram, 15 minūtes, tas ir kā 88 $. Kopumā man bija jāsamaksā fiksators 4000 USD. Un tad līdz šim esmu iztērējis apmēram 15 700 USD.

Un tad es pilnībā sagaidu, ka tas, iespējams, būs vairāk nekā USD 50 000, kad tas viss ir pateikts un izdarīts.

Stefānija O'Konela Rodrigesa: Un vai jūs pats sedzat šīs izmaksas? Vai jūsu brāļi un māsas jums palīdz?

Drew: Tā ir vēl viena nogurdinoša lieta, kas šķiet, ka visi ir salauzti, kad rodas izdevumi. Lielākā daļa manu brāļu un māsu, piemēram, pieci no septiņiem no mums maksāja, piemēram, mēs katrs sadalījām sākotnējo summu 4000 USD apmērā, bet visus pārējos izdevumus esmu samaksājis no savas kabatas, kas acīmredzami ir ļoti grūti. Es vienkārši to tik ļoti ienīstu. Esmu iztērējis daudz no saviem ietaupījumiem, un man ir nācies, piemēram, pull no mana 401k. Es ienīstu, ka tas ir jādara, bet būtībā esmu sedzējusi lielāko daļu izmaksu, jo es nekad nebiju iedomājusies, ka tas viss būtu tik dārgs. Un tad otrais, ka es gribētu segt lielāko daļu izmaksu.

Es cenšos par to nedomāt, jo tas mani skumdina ikreiz, kad domāju par to, cik daudz naudas es tam iztērēju.

ko darīt ar dāvanām, kuras nevēlaties

Bet tajā pašā laikā es nevaru vienkārši par to nedomāt, tāpēc varbūt, kad visi īpašumi tiks sadalīti, piemēram, kad mājas tiks pārdotas un tāpat kā jebkura cita nauda tiks sadalīta, tas viss atgriezīsies pie manis.

Tāpēc es atkal būšu uz līdzena pamata. Un es varu tajā ielikt atpakaļ naudu, ko izņēmu no sava 401 k. Tāpēc esmu optimists, bet nezinu. Vienkārši viss šajā procesā līdz šim ir bijis patiešām neparedzams.

Bet man nav īsti neviena, uz kā balstīties, tāpat kā uzdot jautājumus, piemēram, ko man šeit darīt? Kas man tur jādara?

Jo īpaši tāpēc, ka es nevēlos dzīvot Teksasā. Tāpat kā es vēlos doties prom no Teksasas, es vēlos darīt citas lietas ar savu dzīvi. Bet es vienkārši jūtos kā šis testamenta process — tas ir gluži kā pieķēdēts tur, kur es esmu, un man ir grūti pat kaut ko plānot. Es nevaru teikt, ak, ziniet, es varu uzkrāt šo naudas summu pārvākšanās, un tad es varu pārvākties nākamajā vasarā vai jebko citu, jo, piemēram, man vēl nav ne jausmas.

Es domāju, ka tas prasīs vēl divus gadus, bet man patiešām nav ne jausmas, cik ilgi tas varētu aizņemt. Tāpēc es īsti nevaru pilnībā plānot savu dzīvi, jo ir kāda milzīga lieta, kas liek man tērēt daudz naudas. Es nevaru pilnībā izplānot savus finanšu mērķus. Es nevaru pilnībā plānot savus personīgos mērķus. Es vienkārši īsti nevaru neko plānot. Tāpat kā man vienkārši jāpaliek uz vietas un jāturpina parakstīt čekus

Stefānija O'Konela Rodrigesa: Aptuveni 2 no 3 amerikāņiem joprojām nav tādu būtisku īpašuma plānošanas dokumentu kā testaments saskaņā ar a 2021. gada aptauja — kas var novest pie sāpīgām un dārgām sekām, piemēram, tām, ar kurām Drū ir saskāries pēdējos dažus gadus.

Tāpēc pēc pārtraukuma mēs runāsim ar personīgo finanšu žurnālistu un autori Kameronu Hadlstonu par to, kā mēs varam runāt ar saviem mīļajiem par šiem svarīgajiem dokumentiem un pārskatīt savus finanšu plānus, lai izvairītos no tā, ka mūsu tuvinieki tiek atstāti līdzīgā situācijā.

Kamerons Hadlstons ir personīgo finanšu žurnālists veterāns un grāmatas autore Mamma un tētis, mums ir jārunā: kā sarunāties ar vecākiem par viņu finansēm.

Kamerons Hadlstons: Patiesībā ir divi iemesli, kāpēc es uzrakstīju savu grāmatu. Viens, mans tēvs nomira 61 gada vecumā bez testamenta. Un viņš bija advokāts. Viņš bija otrajā laulībā. Viņam vajadzēja zināt labāk. Man nav ne jausmas, kādas bija viņa vēlmes, jo viņš tās nekad nav noformējis rakstiski. Tikai tad, kad mana pamāte nomira, es saņēmu dažas sava tēva mantas un rakstāmgaldu, pie kura viņš strādāja, un tas man bija patiešām īpašs. Bet mums nekad nav bijušas šīs sarunas, mēs neredzējām iemeslu pajautāt manam tētim, vai viņam ir testaments. Es domāju, ka lielā mērā, jo es vienkārši pieņēmu, ka viņš to darīja.

Kad man bija 35 un manai mammai 65 gadi, viņai tika diagnosticēta Alcheimera slimība. Atkal, man nebija bijušas nekādas detalizētas sarunas ar viņu par viņas finansēm. Tāpēc man pēkšņi nācās ķerties pie viņa, lai tiktos ar advokātu un atjauninātu visus viņas juridiskos dokumentus. Un tad man bija jārunā ar viņu par viņas finansēm, jo ​​es zināju, ka man tās būs jāpārvalda viņas vietā, jo viņas atmiņa pasliktinās. Un es beidzot pārņēmu pārvaldīt visu viņas naudu, kad viņas Alcheimera slimība progresēja.

Un, kad es izdarīju pirmo soli, lūdzot viņai tikties ar advokātu, lai atjauninātu savus juridiskos dokumentus, viņa teica: 'Protams.' Un šī patiešām bija lieliska vieta, kur sākt, jo tikšanās ar trešo pusi, šo profesionāli, cilvēku, kurš nebija saistīts ar mūsu personīgo dzīvi, bet kurš tuvojās viņai kā objektīvs profesionālis, sakot: 'Labi, tagad jums ir šie dokumenti ir vietā. Jūs esat nosaucis pilnvaru, tā ir jūsu meita, un viņa var pieņemt finanšu lēmumus jūsu vietā. Jums jāiet uz banku. Tas ir nākamais solis, kas jums jāveic. Un jums ir jāpaņem šis pilnvaras dokuments un jāpaziņo bankai.

Tātad šis advokāts mums bija sava veida ceļvedis. Un mana māte bija gatava uzklausīt advokātu, jo tas ne vienmēr bija no viņas meitas. Tāpēc bija ļoti noderīgi, ja kāds cits pateiktu: “Jums jāveic šīs nākamās darbības”. Un tad man daudzas reizes nācās spēlēt detektīvu, jo viņa aizmirsa lietas. Tāpēc šai sarunai ir jānotiek, bet es saprotu, ka daudziem cilvēkiem šīs sarunas nav, kamēr nav par vēlu.

Stefānija O'Konela Rodrigesa: Tā kā šī ir saruna, kurai ir jānotiek. Vai jums ir kāda konkrēta valoda vai skripti, ko ieteiktu lietot, lai sāktu?

Kamerons Hadlstons: Jūs varētu teikt saviem vecākiem: 'Šī pandēmija ir likusi man patiešām aizdomāties par nepieciešamību plānot ārkārtas situācijas.' Un varbūt jūs varētu izmantot sevi kā piemēru, kā dažas lietas, ko esat paveicis. 'Esmu pārliecinājies, ka esmu sācis atlikt naudu ārkārtas fondā. Esmu pārliecinājies, ka man ir dzīvības apdrošināšana. Esmu pārliecinājies, ka man tagad ir griba. Mamma un tēti, es labprāt uzzinātu, kāda veida ārkārtas situāciju plānošanu jūs esat veikuši, ja ir ārkārtas situācija un man ir jāiejaucas un jums jāpalīdz. Tātad tas ir viens no veidiem, kā to izdarīt. Jūs varētu izmantot stāstu. Runājiet par kādu, ko pazīstat.

Sakiet: “Ei, es klausījos šo aplādei. Un tur bija sieviete, kas runāja par to, kā viņas tētis nomira 61 gada vecumā bez testamenta. Un tas viņu ģimenei apgrūtināja lietas. Ja jūs pats esat patiešām jauns un tikai sāciet sākt, sazinieties ar vecākiem, lai saņemtu padomu. Un galvenais ir tas, ka, uzdodot šos jautājumus par to, kas jums jādara jūsu dzīves posmā, jūs iegūsit ieskatu par to, kādu plānošanu ir veikuši jūsu vecāki.

Piemēram, jūs varētu teikt: “Es tikko sāku jaunu darbu. Vai man ir jāveic iemaksas manā pensiju plānā darbā? Un jūsu vecāki varētu teikt: 'Jā, jums tas noteikti jādara, jo mēs nesaglabājām pietiekami daudz pensijas. Un tagad mēs cenšamies izdomāt, kā mums būs ērti dzīvot pensijā. Tam vajadzētu novest pie citām sarunām. 'Nu, vai jūs rēķināties ar sociālo nodrošinājumu? Vai tad plānojat strādāt ilgāk? Turpiniet sarunu, uzdodot vairāk jautājumu. Bet atkal galvenais šeit ir radīt iespaidu, ka jūs meklējat padomu saviem vecākiem. Jo jūsu vecāki jutīsies ērti, sniedzot jums padomu bērnam. Tas izvairās no lomu maiņas, kas patiešām izraisa daudzas šīs sarunas.

Stefānija O'Konela Rodrigesa: Pieņemsim, ka es sāku sarunu. Kas man ir nepieciešams, lai pārliecinātos, ka es runāju šajā sarunā?

Kamerons Hadlstons: Tāpēc vēlaties pārliecināties, ka to darāt lēnām. Jūs nevēlaties sākt grilēt savus vecākus par katru sīkumu par viņu finansēm. Un viņi var nebūt gatavi sniegt jums visu šo informāciju, jo īpaši dolārus un centus.

Galvenās lietas, kas jums patiešām ir jānoskaidro, ir, vai jūsu vecākiem ir būtiski īpašuma plānošanas dokumenti? Testaments vai uzticība, kaut kas, kas nosaka, kurš ko saņem pēc nāves. Jo, ja jūs nomirstat bez testamenta, jūsu valstij būtībā tāds ir jums. Un valsts tiesību akti var noteikt, ka jūsu nauda tiek sadalīta tā, ka jūs nevēlaties, lai tā tiktu sadalīta. Tāpēc jūsu vecākiem tas ir jāsaprot. Un daudzi cilvēki domā: 'Nu, man nevajag testamentu. Mani ģimenes locekļi saprotas lieliski. Viņi to atrisinās. Varu jums teikt, ka tad, kad tiek iesaistīta nauda, ​​ģimenes locekļi ne vienmēr saprotas lieliski. Patiesībā izceļas kautiņi, un cilvēki var nonākt tiesā. Tāpēc ir svarīgi informēt savus vecākus, ka jums savas vēlmes ir jāformulē rakstiski. Lūdzu, nelieciet mums minējumus. Lūdzu, nelieciet mums to izdomāt, izdomājiet, ko vēlaties. Jūs sakāt mums, lai mēs varētu izpildīt šīs vēlmes, un lai tiesa ievērotu šīs vēlmes vēl svarīgāk, lai nevis tiesnesis pieņem lēmumu, kurš saņems. Tā ir jūsu griba, kas noteiks, kurš ko saņem, vai uzticība, kas nosaka, kurš ko saņem un kad viņš to saņem.

Pilnvara, šis dokuments, manuprāt, ir vēl svarīgāks par testamentu, jo pilnvara ļauj jums nosaukt kādu personu, kas pieņem finanšu lēmumus un veiks finanšu darījumus jūsu vietā, ja jūs vairs nevarat to izdarīt. Un galvenais šeit ir pārliecināties, ka jūsu vecākiem ir ilgstoša pilnvara. Būtībā tas stājas spēkā uzreiz. Un tas paliek spēkā, ja viņi kļūst garīgi nekompetenti.

Ja šis dokuments nebūs, tad kādam, iespējams, jums būs jāvēršas tiesā, lai pierādītu, ka jūsu vecāks vairs nav pietiekami kompetents, lai pārvaldītu savas finanses. Un tas var būt neticami dārgi. Tas var būt emocionāli izaicinošs. Tas var aizņemt daudz laika. Viena persona, kuru intervēju savai grāmatai, galu galā pavadīja deviņus mēnešus un 10 000 USD, veicot šo procesu. Un tikmēr viņam no savas kabatas bija jāmaksā par tēva pansionāta rēķiniem, līdz viņš varēja piekļūt sava tēva bankas kontam.

Tāpēc šis dokuments ir tik svarīgs. Ja tavi vecāki domā: 'Nu, kāpēc es gribu tev tagad dot tik daudz spēka?' Jūs vienkārši sakāt saviem vecākiem: “Redzi, man nav īstas varas, kamēr man nav rokā šis dokuments. Banka nepieņems manu vārdu. Paņemiet dokumentu, novietojiet to drošā vietā. Un pastāstiet man, kādos apstākļos es drīkstu tai piekļūt un sākt darboties kā jūsu pilnvara.

Galīgais dokuments ir uzlabota direktīva. Norāda, kāda veida medicīnisko aprūpi jūsu vecāki vēlas vai nevēlas. Varat arī nosaukt veselības aprūpes pilnvaroto personu, kas pieņem medicīniskus lēmumus jūsu vietā, ja jūs nevarat. Arī vecākiem tas ir jāievieš, kamēr viņi joprojām ir garīgi kompetenti. Jo, ja mammai ir insults un jums būs jāpieņem lēmumi par viņas aprūpi, jūs to nevarat izdarīt, ja neesat nosaukts par viņas veselības aprūpes pilnvaroto personu. Un, ja nav veselības aprūpes pilnvarnieka, jūs nonākat situācijās, kad ģimenes strīdas par to, kādai jābūt mammas aprūpei. Vai mēs viņu turam piesaistītu dzīvības atbalstam? Un, pievēršot uzmanību plašsaziņas līdzekļiem, mēs zinām, ka šāda veida lietas beidzas ar patiešām garām, ievilktām tiesu lietām un tiesas cīņām, kas var ilgt gadiem. Tāpēc informējiet savus vecākus, ka šie dokumenti ir būtiski. Un, ja viņiem to nav, mudiniet viņus tikties ar advokātu.

Nākamā lieta, ko vēlaties uzzināt, ir tas, kā viņi maksā savus rēķinus? Vai viņi tos maksā ar čeku, vai viņi tos maksā ar tiešo depozītu, automātisko rēķinu apmaksu? Un iemesls, kāpēc tas ir svarīgi, ir ārkārtas situāciju plānošana. Ja šis insults notiktu, ja jūsu vecāki saslimtu ar koronavīrusu, ja notikusi autoavārija, jūs vēlaties, lai jūs varētu iesaistīties un pārliecināties, ka viņu rēķini joprojām tiek apmaksāti, ja viņi, piemēram, atrodas slimnīcā un nevar paši samaksāt šos rēķinus. Šīs ir galvenās lietas, ar kurām vēlaties sākt. Vai viņiem ir dzīvības apdrošināšanas polise? Vai viņiem ir ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana? Jūs vēlaties uzzināt par viņu pensijas plānošanu un to, kādi ir viņu pensiju plāni. Ja iespējams, vēlaties uzzināt visu informāciju un lūgt viņus to pierakstīt, ja viņi nejūtas ērti jums to pastāstīt. Palūdziet viņiem izveidot sarakstu, pievienojiet to īpašuma plānošanas dokumentiem. Un tad vēlreiz pastāstiet, kad un kā varat tai piekļūt.

Ja jums nav šo sarunu, jūs varat nonākt tiesā un jūs varat iztērēt tūkstošiem un desmitiem tūkstošu dolāru, mēģinot nokārtot īpašumu.

Jūsu klausītājam jau izklausās, ka viņš tajā ir ļoti iedziļinājies. Man šķiet, ka, ja viņš būtu sākuma stadijā, labākais padoms varētu būt: “Nu, varbūt jūs vienkārši vēlaties šeit samazināt savus zaudējumus. Es domāju, ka tas ir atkarīgs no tā, cik daudz naudas viņš varētu saņemt no savas mātes mantojuma. Es domāju, ja mēs runājam par miljoniem dolāru, tad, iespējams, cīņa ir tā vērta. Ja mēs runājam, varbūt viss, kas palicis, ir ģimenes māja un viņš vēlas piekļūt tai mājai, kurā viņš uzauga, bet patēvs nevēlas to nodot, varbūt labāk ir samazināt savus zaudējumus, nevis doties izvelk vairāk naudas no sava pensijas konta, lai galu galā nonāktu parādos.

Stefānija O'Konela Rodrigesa: Vai ir kāds pārskats par to, kas notiek un kas jums jādara, ja kāds nomirst bez gribas?

Kamerons Hadlstons: Pat ja jums ir testaments, lielākajā daļā valstu jums joprojām būs jāiziet tā sauktais testamenta process. Tas ir juridisks process kāda īpašuma sadalīšanai un parādu dzēšanai. Tātad, ja jūsu vecākiem bija uzticība, uzticība ļaus jums izvairīties no testamenta procesa. Bet, ja jums vienkārši ir testaments, lielākajā daļā vietu jums ir jāiziet testamenta process. Vienkārši tajā brīdī tiesnesis izskatīs testamentu, nevis nomirs bez testamenta un valsts tiesību akti nosaka, kurš ko saņem. Un vairumā gadījumu sadalīs šos īpašumus saskaņā ar testamentu.

Ja testamenta nav, jums nav citas izvēles, kā vien iziet šo testamenta procesu. Jūs nevarat pieskarties nevienai naudai, nevienai jūsu vecāku naudai. Pārdot māju nedrīkst, bankā neko aiztikt nedrīkst, kamēr nav nokārtots testamenta process.

Tātad, pieņemsim, ka mamma nomira un viņai nebija nekāda veida dzīvības apdrošināšanas, ko jūs saņemtu kā labuma guvējs, lai palīdzētu segt bēru izmaksas. Jūs nevarat piekļūt bankas kontam, kamēr viss nav nokārtots. Jums nav 5000, 10 000, 15 000 USD, lai samaksātu šīs bēru izmaksas. Tātad tagad jums būs jāizveido GoFundMe konts vai arī jums būs jāsazinās ar ģimenes locekļiem un jālūdz visiem pievienoties.

Tāpēc viss aizņem ilgāku laiku. Un jums ir ģimenes locekļi, kuri gatavojas izkļūt no koka. Un tiešām, tas tikai noved pie vairāk strīdu, vairāk advokātu, iespējams, iesaistās. Brālēns Freds iegūst advokātu, māsa Sallija un tante Sjū. Un visi tagad nolīgst advokātu, lai viņi varētu saņemt to, ko viņi uzskata, ka ir pelnījuši.

Tātad, ja ir griba, lietas kļūst vieglākas. tiešām vislabāk ir tikties ar advokātu un noskaidrot, kurš variants ir vislabākais jums vai jūsu vecākiem, neatkarīgi no tā, vai tā ir griba, uzticība, atkarībā no testamenta likumiem jūsu valstī.

Bet vēl viens iemesls šīm sarunām ir pat tad, ja jūsu vecāks mirst ar savu gribu, jums ir jāveic visu šo īpašumu inventarizācija. Tiesa vēlas uzzināt, kas ir jūsu vecākam. Un jo īpaši tāpēc, ka kreditori vēlas saņemt atmaksu. Un, ja jūs nezināt, kas jūsu vecākiem ir, tas ievērojami sarežģī procesu.

Un tas nav kaut kas tāds, ar ko jūs nevēlaties saskarties, kad sērojat. Tātad, jo vairāk informācijas jums ir, jo vairāk lietu būs savās vietās, jo vieglāk būs, kad zaudēsiet vecākus.

Tagad es zinu, ka tas nenozīmē, ka jums vajadzētu jautāt saviem vecākiem: 'Cik daudz es saņemu? Cik saņem mani brāļi un māsas? Viņiem tas nav jums jāsaka. Kā jau teicu, galvenais ir zināt, vai viņiem bija šie dokumenti.

Cilvēki joprojām cīnīsies par lietām. Es domāju, ka cilvēki cīnīsies par vismazāko lietu. Un es domāju, ka dažās ģimenēs nebūs veids, kā atrisināt jūsu domstarpības. Un jums būs jāsaņem trešā puse, kas palīdzēs. Padomdevējs. Ja tas ir patiešām slikti, sazinieties ar sociālo darbinieku. Sazinieties ar ģimenes konsultantu, kurš var jums palīdzēt.

Varbūt sazinieties ar tās vietas vadītāju, kurā jūs pielūdzat, neatkarīgi no tā, vai tas ir jūsu mācītājs, rabīns vai garīdznieka loceklis, kurš var palīdzēt.

Bet jūs zināt, diemžēl dažās ģimenēs jūs varat izmēģināt visas šīs lietas, un tas neatrisinās visas problēmas. Un tajā brīdī dažreiz jums varētu būt jāsaka: 'Nu, es tiešām būtu gribējusi iegūt ģimenes māju. Bet nav vērts turpināt cīnīties ar māsu, brāli, tanti, onkuli. Jums ir jāizdomā, kas jums tajā brīdī ir vissvarīgākais.

cik ilgi saldo kartupeli likt mikroviļņu krāsnī

Stefānija O'Konela Rodrigesa: Tagad, runājot par mēģinājumu nolīgt profesionāļus, vai tas ir starpnieks vai advokāts, vai ir kaut kas, kas mums būtu jāpievērš uzmanība, kaut kas mums būtu jājautā, mēģinot nolīgt šos profesionāļus?

Kamerons Hadlstons: Noteikti, ja tas ir saistīts ar īpašuma plānošanu, jūs vēlaties nolīgt īpašuma plānošanas advokātu. Kāds, kas specializējas šajā tiesību jomā. Tā ir pirmā vieta, kur vēlaties sākt. Tiekoties ar nekustamā īpašuma plānošanas advokātu, vēlaties viņam pajautāt, kāda veida pieredze viņiem ir situācijās, kas ir līdzīgas jums.

Tāda pati finansiālā situācija, tāda pati ģimenes dinamika. 'Kas ir tavi klienti? Kādi ir tavi klienti? Vai jums ir kādi klienti, kas varētu sniegt atsauksmes, dalīties ar jums savā pieredzē?'

Tāpēc noteikti lūdzam ieteikumus no draugiem un ģimenes. Sazinieties ar vecākiem cilvēkiem, iespējams, vecākiem ģimenes locekļiem, kuri ir strādājuši ar advokātu. Tas ir veids, kā sākt.

Es domāju, ka var būt grūti atrast labu advokātu, ja varat sarunāties ar šo personu, lai gan pirms sākat rakstīt viņam čekus, lai jūs varētu justies līdz šim. Un vai tu esi apmierināts ar šo cilvēku? Un vai viņi var runāt ar jums jūsu līmenī? Vai viņi var runāt ar jums tā, kā jūs saprotat? Ja viņi vienkārši runās ar jums, izmantojot daudz juridiskas valodas, iespējams, šī persona jums nav piemērota. Jo jūs nevarēsit atklāti runāt ar šo personu, jo jūs nesapratīsit, ko viņi saka.

Es tiešām jūtu līdzi jūsu klausītājam. Viņš ir patiešām grūtā situācijā. Bet es domāju, ka tas ir lielisks piemērs tam, kāpēc šīs sarunas ir svarīgas. Un es saprotu, ka jūs teicāt, ka viņš mēģināja runāt ar mammu. Un daži cilvēki ir tik nelabprāt. Bet atgriezīsimies pie “Labi. Negribi man stāstīt, noformē to rakstiski.

Stefānija O'Konela Rodrigesa: Tātad cita lieta ir tā, ka runa nav tikai par potenciālo aktīvu sadali starp brāļiem un māsām. Bet tas arī sedz visu šo advokāta honorāru izmaksas starp brāļiem un māsām. Vai jums ir domas par to, kā panākt, lai cilvēki pieliktu pūles?

Kamerons Hadlstons: Kad jūs runājat ar saviem brāļiem un māsām un ģimenes locekļiem, es zinu, ka jums rūp rezultāts. Ja jums tas patiešām rūp, es ceru, ka jūs būtu gatavs palīdzēt segt daļu no izmaksām. Ja varbūt tas tagad neietilpst jūsu budžetā, iespējams, mēs varam izveidot kādu maksājumu plānu. Tas ir tas, cik daudz es ceru, ka jūs varētu sniegt ieguldījumu kopumā. Un, iespējams, jūs iemaksājat USD 50 mēnesī, līdz mēs sasniegsim šo kopējo summu.

Es tikko esmu dzirdējis tik daudz šādus stāstus par ģimenes locekļiem, kuri ir saplosīti, jo kāds patiešām iedziļinās viņu papēžos, un viņi nav gatavi dot ne centimetru. Un viņi cīnās ar zobiem un nagiem, lai varētu pieķerties ģimenes mājām vai kādai tā var būt. Un es to ienīstu. Man vienkārši nepatīk dzirdēt par ģimenēm, kuras plosās naudas dēļ.

Stefānija O'Konela Rodrigesa: Es domāju, ka pastāv arī ideja, ka īpašuma plānošana ir kaut kas, kas ir paredzēts īpaši bagātiem cilvēkiem. Ko jūs par to domājat?

Kamerons Hadlstons: Nē, tas nav paredzēts īpaši bagātiem cilvēkiem. Es domāju, ka cilvēkiem, kuriem nav daudz naudas, tas ir tikpat svarīgi. Jo atkal tas novedīs pie cīņas. Un tas ir īpaši svarīgi, lai šī pilnvara būtu izveidota. Jo, ja jums nav daudz naudas, jums, visticamāk, būs jāpaļaujas uz ģimenes locekļiem, lai saņemtu šo aprūpi. Un jums ir jānosauc kāds, kuram uzticaties, lai tas pieņemtu finanšu un veselības aprūpes lēmumus jūsu vietā, jo, ja jūs to nedarīsiet, kāds var kļūt par jūsu sargātāju vai aizbildni. Un tas var nebūt tas cilvēks, kuru vēlaties pieņemt šos lēmumus jūsu vietā.

Ikvienam ir nepieciešami šie īpašuma plānošanas dokumenti. Tas nav paredzēts tikai bagātajiem. Tas nav paredzēts tikai slavenajiem. Tas tikai padara dzīvi daudz vieglāku visiem iesaistītajiem.

Stefānija O'Konela Rodrigesa: Neatkarīgi no tā, vai runājat ar vecvecāku, vecāku vai dzīvesbiedru par īpašuma plānošanu vai pat strādājat, lai to paveiktu pats, varat sākt ar Kamerona svarīgākajiem īpašuma plānošanas dokumentiem — testamentu vai uzticību, ilgstošu pilnvaru un uzlabotā veselības aprūpes direktīva. No turienes apsveriet citas iespējamās vajadzības, piemēram, dzīvības un ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanu, un to, kā tiks paziņota finanšu informācija, piemēram, kā tiek apmaksāti rēķini un kur un kā var piekļūt būtiskiem dokumentiem, ja tuviniekiem būs jāiesaistās jūsu vārdā vai ja jums vajadzētu iejaukties viņu labā.

Protams, šīs sarunas nav vieglas — tāpēc atcerieties Kamerona sarunas aizsācējus, piemēram, pašreizējā notikuma izmantošanu, stāstu, piemēram, šodien dzirdēto, vai jautājumu par savu finanšu plānošanu, lai sāktu iedziļināties detaļās. Ārējais profesionālis, piemēram, advokāts vai finanšu plānotājs, var arī kalpot kā neitrāls ceļvedis visā šajā procesā. Un, ja nekas cits neizdodas, atcerieties Kamerona galveno frāzi: 'Ja nevēlaties man pateikt, vienkārši noformējiet to rakstiski.'

Tas ir Money Confidential no Kozel Bier. Ja, piemēram, Drū, jums ir stāsts vai jautājums par naudu, varat nosūtīt man e-pasta ziņojumu uz money dot konfidenciālu vietni real simple dot com. Varat arī atstāt mums balss pastu pa tālruni (929) 352-4106.

Atgriezieties nākamnedēļ, kad mēs runāsim ar Kalifornijā dzīvojošu klausītāju, kurš uzdod pazīstamu jautājumu – vai īrēšana tiešām izmet naudu?

Noteikti sekojiet Money Confidential Apple Podcasts, Spotify vai visur, kur klausāties, lai nepalaistu garām nevienu sēriju. Un mēs priecāsimies par jūsu atsauksmēm. Ja jums patīk izrāde, atstājiet mums atsauksmi, mēs to patiešām novērtēsim. Varat mūs atrast arī tiešsaistē vietnē realsimple.com

Money Confidential producē Mikijs O'Konors, Hetere Morgana Šota un es, Stefānija O'Konela Rodrigesa: O'Konels Rodrigess. Paldies mūsu producentu komandai uzņēmumā Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning un Trae [atskaņo ar staru] Budde [boo*dee].