Manas “neuzvaramās” jaunās pilngadības laikā dzīvības apdrošināšana bija vistālākā lieta no mana prāta. Es biju ne tikai pārliecināts, ka šādas politikas nepieciešamība ir tālu, bet arī biju neskaidra par daudzajiem ietaupījumiem un ieguldījumu priekšrocības ko bieži var iegūt no noteikta veida politikām.

Pāriet uz priekšu vairāk gadus, nekā man ir svarīgi atklāt ar jebkādu specifiku, un es esmu iemācījies savas agrākās domāšanas dārgo kļūdu. Dažādu iemeslu dēļ dzīvības apdrošināšanas iegūšana politika šajā brīdī būtu nopietni dārgs darbs, ko es vienkārši nevaru atļauties. Tāpēc esmu apņēmies palīdzēt citiem izvairīties no līdzīgas kļūdas. Īpaši jāņem vērā tūkstošgades pārstāvji.

Kaut arī COVID-19 ir palielinājis izpratni par dzīvības apdrošināšanas nozīmīgo lomu ģimenēs & apos; finansiālā drošība, jauns LIMRA pētījums rāda, ka 42 procenti amerikāņu sešu mēnešu laikā saskartos ar finansiālām grūtībām, ja negaidīti nomirtu pamatalgas saņēmējs. Tas pats pētījums rāda, ka jaunieši amerikāņi ir visvairāk pakļauti riskam, jo ​​vairāk nekā pusei tūkstošgadnieku nav dzīvības apdrošināšanas seguma.

Šeit ir pieci iemesli, kādēļ tūkstošgadīgajiem patiešām jāņem vērā saņemt dzīvības apdrošināšanu drīzāk nekā vēlāk.

Saistītie vienumi

Kad esat jaunāks, dzīvības apdrošināšanas polises ir lētākas

Sāksim ar visredzamāko punktu, kuru jūs dzirdēsiet kā vienmērīgu bungu ritmu no gandrīz katra dzīvības apdrošināšanas eksperta vai finanšu konsultanta: jo agrāk jūs saņemsiet dzīvības apdrošināšanas polisi, jo tā būs pieejamāka.

Dzīvības apdrošināšana ir lētāka un vieglāk iegūstama, kamēr esat jauns un vesels, saka Micah Metcalf, īpašnieks Metcalf Financial , pilnībā digitāla apdrošināšanas aģentūra. Kad jūs vecumā, arī jūsu veselība mēdz novecot, kas potenciāli rada veselu virkni medicīnisku komplikāciju, par kurām jūs, iespējams, nekad neesat pat domājis 20 gadu vecumā. Tādas lietas kā diabēts, depresija vai artrīts var radīt grūtības iegūt dzīvības apdrošināšanu, kas to var padarīt daudz dārgāku.

Lai aizvestu šo punktu uz mājām, Metkalfs izlaiž šādu dolāru un centu piemēru. Ja vesels 25 gadus vecs vīrietis šobrīd iegūtu ilgtermiņa dzīvības apdrošināšanu, ikmēneša izmaksas būtu tikai 30 ASV dolāri. Tas ir balstīts uz citātiem no tādiem uzņēmumiem kā AIG, Protective un Banner William Penn. Tomēr, ja 45 gadus vecs bērns meklētu segumu, šīs ikmēneša prēmiju izmaksas ir vairāk nekā piecas reizes lielākas, sākot no 164 līdz 169 ASV dolāriem mēnesī no tām pašām apdrošināšanas kompānijām, kuras kotētas 25 gadus vecajam.

Lai gan mēs pievēršamies politikas izmaksu tēmai, ir arī lētāk iegūt mazākas izmaksas lielākas politikas, kad esat jaunāks, kas nav mazsvarīgi apsvērumi.

Vienkāršākais veids, kā tīrīt lamināta grīdas

Jūs varat saņemt lielāku pārklājumu par mazāk, saka Džesika Lepore, dzīvības apdrošināšanas aģentūras tūkstošgadīgā dibinātāja Pārsteigts . Lielākas politikas īstenošana ir daudz lētāka, kad esat jaunāks. Lai gan jūs, iespējams, neuzskatīsit, ka dzīvības apdrošināšanas polise 1 miljona ASV dolāru apmērā ir nepieciešama, kad dzīvojat viens pats savā Ņujorkas studijas tipa dzīvoklī, padomājiet par pieciem, 10, 20 un pat 30 gadiem. Jūsu vajadzības šajā brīdī noteikti mainīsies, un, meklējot pārklājumu, kamēr esat jauns, jūs ietaupīsit daudz vairāk naudas nekā tad, ja jūs gaidījāt līdz vēlākai dzīves sākšanai.

Politikas ir arī vieglāk iegūt, kad esat jaunāks

Vēl viens svarīgs jautājums, kamēr jaunatne ir jūsu pusē: kad esat jauns un vesels, dzīvības apdrošināšanas polises ir vieglāk kvalificēt (papildus tam, ka esat izdevīgs darījums). Šīs monētas otra puse ir tāda, ka tad, kad esat vecāks un esat nomocīts ar veselības problēmām, jūs, iespējams, vispār nekvalificējaties, vai arī politikas nodrošināšana var izmaksāt nelielu laimi jebkādu nozīmīgu veselības apstākļu dēļ, kuras jums varētu būt izveidojušās. Un tas nav mazs satraukums pat starp tūkstošgadīgajiem, jo nesenā Harisa aptauja atklāja, ka 44 procenti vecāku tūkstošgadnieku jau ir hroniskas veselības problēmas.

Daudzos gadījumos, kad esat jauns, jūs, iespējams, varēsiet saņemt polisi pat bez medicīniskās pārbaudes. Kļūstot vecākam, tas var vairs nebūt. Dzīvības apdrošināšanas sabiedrības var pieprasīt, lai jūs izietu eksāmenu, veiktu asinsdarbus vai pat pieprasītu līdz pieciem gadiem medicīnisko dokumentāciju, lai tikai saņemtu apstiprinājumu, saka Metkalfs.

Kā papildu bonuss, kad jūs saņemat segumu jaunāku, pirms jūs skar nopietnas veselības problēmas, politika bieži tiek garantēta no šī brīža uz priekšu. Nozīmē, ka, ja veselības apstākļi rodas vēlāk dzīvē, jums nav jāuztraucas par to, ka nevarat iegūt dzīvības apdrošināšanu, jo jūs jau ir politika.

Daži termiņi tiek garantēti atjaunojami termiņa beigās, tādēļ, ja jūs tagad iekļūstat, jums nav jāuztraucas par kvalifikāciju vēlāk, ja attīstās veselības stāvoklis, saka Derekss balstītās Deraveras līdzdibinātājs Dereks Szeto. Valriekstu apdrošināšana .

Studentu parāds pārpilns

Paceliet roku, ja jums ir studentu parāds. Iespējams, ka šī roka šobrīd ir gaisā, jo no 2019. finanšu gada otrā ceturkšņa kredītņēmējiem vecumā no 25 līdz 34 gadiem - ievērojama daļa no tūkstošgadu populācijas - nenomaksāto studentu aizdevumu parāds bija 497,6 miljardi dolāru, pēc Jaunās Amerikas domām. Turklāt nesenā Harisa aptauja konstatēja, ka lielākā daļa (68 procenti) vecāku tūkstošgadnieku joprojām apmaksā studentu parādu apmēram desmit gadus vēlāk. Kurš tagad tiks apsūdzēts par šī parāda dzēšanu, ja ar jums kaut kas notiks?

Diemžēl, kad mēs aizietu projām, mūsu parādi ne vienmēr iet kopā ar mums, saka Lepore, Surevested. Pat ja jūs neesat kāds, kuram ir ģimene vai hipotēka, jums varētu būt citi parādi, piemēram, studentu aizdevumi. Nosakot pat nelielu dzīvības apdrošināšanas polisi, kad esat jauns, jūs varat pārliecināties, ka jūsu ģimenei neatliks pienākums atdot šos parādus, ja ar jums kaut kas notiks.

Un, kamēr mēs ejam pa šo ceļu, vai jums ir kāds parakstītājs par šo studentu parādu? Vēl jo vairāk tāpēc jums vajadzētu domāt par šiem jautājumiem.

kā atlīmēt kūku no metāla pannas

Ja jums būtu līdzparakstītājs par jūsu studentu aizdevumiem, šī persona joprojām varētu būt atbildīga par jūsu parādu, pat ja jūs aizietu prom, skaidro Allison Kade, tūkstošgades naudas eksperte no digitālās dzīvības apdrošināšanas kompānijas Audums . Ja vēlaties pārliecināties, ka jūsu vecāki vai citi līdzparakstītāji nav iestrēguši, vienatnē nomaksājot jūsu parādu jūsu prombūtnes laikā, jūs varētu saņemt dzīvības apdrošināšanas polisi, kas viņiem dotu naudu kredītu dzēšanai.

Pensiju uzkrājumi

Tagad ielieciet tālruni un atslābinošus ziņojumus uz “netraucēt” un pavadiet kādu laiku ar šo nākamo punktu, lai jūs to varētu pilnībā absorbēt: viens no vismazāk saprotamajiem un lielākā daļa Dzīvības apdrošināšanas vērtīgie ieguvumi ir tas, ka to var izmantot kā ienesīgu ieguldījumu instrumentu, lai visā dzīves laikā izveidotu ievērojamu naudas vērtību. Tas ir īpaši svarīgi, ja esat uzkrājis pensijai.

Dzīvības apdrošināšana naudas izteiksmē, saukta arī par pastāvīgu dzīvi, nodrošina nāves pabalstu un var izmantot skaidras naudas veidošanai (pretstatā termiņa dzīvības apdrošināšanai, kas nepiedāvā naudas vērtības komponentu). Naudu, ko ieguldījāt šajās politikās, var izmantot, lai izveidotu ieguldījumu portfeli, kas palīdz jums uzkrāt bagātību. Un, novecojot, naudas summu polisē var izmantot, lai segtu pensijas uzturēšanās izdevumus.

Un šeit, iespējams, ir labākā daļa: jūs uzkrājat bagātību bez nodokļiem.

Šis ir vidusmēra patērētāja visvairāk pārprastais un aizmirstais pastāvīgās dzīvības apdrošināšanas ieguvums, saka sertificēts finanšu profesionālis un bagātības pārvaldības viceprezidents Braiens Karlsons ar GCG Financial. Ja pastāvīgi tiek izmantota pastāvīgā dzīvības apdrošināšanas polise, tā var sniegt milzīgu vērtību personas ilgtermiņa uzkrājumu mērķiem. Jēdziens UGUNS (priekšlaicīga finansiālās neatkarības aiziešana pensijā) tūkstošgadu vidū ir karsts, un pastāvīgas dzīvības apdrošināšanas polises izmantošana lieliski iekļaujas FIRE stratēģijā, jo spēja izņemt līdzekļus bez nodokļiem vai soda naudām pirms 59 un pusi gadu vecuma. Pastāvīgajām dzīvības apdrošināšanas polisēm ir milzīgs ieguvums naudas vērtības veidā.

Pastāvīga polise nodrošina iespēju polises īpašniekam palielināt līdzekļus, piemērojot nodokļu atvieglojumus, un nākotnē izņemt līdzekļus, ja tie netiek pareizi piemēroti, skaidro Karlsons. Bet, tāpat kā pensijas kontos, jo ātrāk jūs sākat veikt iemaksas, jo lielāka konta vērtība pieaugs līdz ar vecumu.

Kā neatkarīgs dzīvības apdrošināšanas aģents Susana Zinn paskaidro, ka lielākajai daļai tūkstošgadnieku nav pietiekami plāna finanšu plāna, lai veiksmīgi segtu viņu pensiju. Dzīvības apdrošināšanas polise var novērst šo trūkumu.

71 procents tūkstošgadnieku nedomā, ka 65 gadu vecumā būs uzkrājuši pietiekami, lai apmierinātu viņu pensijas vajadzības, saka Zinns. Un saskaņā ar Nacionālā pensionēšanās drošības institūta datiem 66 procentiem strādājošo tūkstošgadnieku nekas nav saglabāts pensijai. Tā vietā viņi ir aizņemti, nomaksājot parādu un sedzot vispārējos dzīves izdevumus, savukārt uzkrājumi pensijai tiek virzīti viņu prioritāšu saraksta apakšdaļā.

kādi produkti ir piemēroti taukainai ādai

Dzīvības apdrošināšana, riskējot pārspēt beigtu zirgu, var jums palīdzēt kā tūkstošgadu nodrošināt finansiāli veselīgu pensiju.

Izmantojot dzīvības apdrošināšanu, jums nav jāmirst, lai to izmantotu; jums ir elastība, kā nauda tiek izmantota, kas var palīdzēt apmierināt gan jūsu plānotos, gan neplānotos izdevumus, piebilst Zinn.

Labi, tagad jūs varat atgriezties pie regulāri ieplānotās programmēšanas.

Aizsargājiet savu biznesu pēc jūsu aiziešanas

Patiesībā vēl viens punkts. Un tam vajadzētu būt lepnuma punktam. Tūkstošgades ir viena no uzņēmējdarbības paaudzēm, ko Amerika ir redzējusi jau ilgu laiku. A nesenā GoDaddy aptauja no 3000 amerikāņiem - ieskaitot 1000 tūkstošgadu, 1000 ģeneru Xers un 1000 mazuļu boomus - atklāja, ka tūkstošgadīgie ir uzņēmējdarbības vadībā, un gandrīz katrs trešais tūkstošgadnieks (30 procenti) ziņoja, ka tam ir mazs bizness vai sānu grūstīšanās. Dzīvības apdrošināšanas nodrošināšana var būt veids, kā aizsargāt šo mantojumu, nodrošinot, ka jūsu bizness izdzīvo ilgi pēc jūsu aiziešanas.

Piemēram, ja jūs dalīsities biznesā ar citu uzņēmēju, šī persona varētu izmantot naudu no jūsu dzīvības apdrošināšanas polises kā pāreju uz uzņēmējdarbības turpināšanu bez jūsu prombūtnes, saka Kade no Fabric.

Finansiālais slogs, ko jūs atstātu

Ja visi jau minētie iemesli nav pietiekami pārliecinoši, uzdodiet sev šo pēdējo jautājumu: vai kādam būtu finansiāls slogs, ja es aizgāju prom? Nav nepieciešams mums pateikt atbildi, vienkārši ņemiet vērā šo pēdējo padomu.

Ja atbilde ir apstiprinoša, tad jums tagad ir nepieciešama dzīvības apdrošināšanas aizsardzība, tāpēc neatstāsit savu ģimeni ar tūkstošiem dolāru zaudētiem ienākumiem vai parādiem, saka Metkalfs.