Nav katru akciju izvēli var būt uzvarētājs. Bet pat zaudētāji nodokļu maksāšanas laikā var būt sudraba uzliku, ja esat gatavs samazināt savus zaudējumus. Tas ir finansiāls pasākums, ko sauc par nodokļu zaudējumu ievākšanu, un tā izmantošana var ne tikai atvieglot naudas zaudēšanas slogu, ieguldot akciju tirgū; tas var arī samazināt jūsu nodokļus.

Kristīne Benca, Čikāgā bāzētā finanšu pētījumu un reitingu uzņēmuma Morningstar personīgo finanšu direktore, skaidro, ka, ievācot nodokļu zaudējumus, jūs varat samazināt savus zaudējumus un izmantot tos, lai kompensētu uzvarētājus. Tā var būt lieliska stratēģija nestabilos tirgos.

Lūk, kas jums jāzina.

Kas ir nodokļu zaudējumu ievākšana?

Nodokļu zaudējumu iekasēšana notiek, ja pārdodat vērtspapīru par mazāku cenu, nekā par to samaksājāt. Aprēķinot nodokļus, jūs varat atņemt naudu, ko zaudējāt par ieguldījumu no akciju tirgus peļņas, lai samazinātu nodokļus, kas jums jāmaksā par ieguldījumu peļņu.

'Ir vērts pārbaudīt, vai jums ir iegādāti vērtspapīri, kas tagad tiek tirgoti zem jūsu izmaksu bāzes,' saka Bens, atsaucoties uz vērtspapīra iegādes izmaksām.

kā valkāt spilgti sarkanu lūpu krāsu

Jums ir jāpārdod savas akcijas ar zaudējumiem, lai varētu par to rēķināties ar nodokļiem; zemūdens ieguldījums jūsu portfelī netiek skaitīts.

Nodokļu zaudējumu iekasēšana attiecas tikai uz ar nodokli apliekamiem brokeru kontiem, tāpēc jums būs jāatrod cits veids, kā tikt galā ar jebkādiem zaudējumiem jūsu pensijas kontos. 'Lielākā daļa cilvēku iegulda, izmantojot noteikta veida pensijas kontu,' saka Benzs. 'Ja tas tā ir, nekas no šī nav attiecināms uz jums.'

Ja ieguldāt, izmantojot finanšu plānotāju vai robo konsultāciju pakalpojums , nodokļu zaudējumu iekasēšana, iespējams, jau notiek jūsu portfeļa aizkulisēs ārpus jūsu pensijas kontiem. 'Mēs veicam nodokļu zaudējumu iekasēšanu visos mūsu portfeļos, lai noskaidrotu, kur mēs varam realizēt zaudējumus, lai mēs varētu kompensēt daļu no peļņas,' saka Endijs Leungs, Procyon Partners privātais padomnieks bagātības jautājumos Konektikutā.

Ja ir kāds krājums, uz kuru jūs ļoti cerējāt, bet kopš tā laika esat atteicies no tiem, tas varētu būt galvenais kandidāts nodokļu zaudējumu ievākšanai. 'Tas ir paredzēts, kad vēlaties doties prom,' saka Leungs.

Kas notiek, ja jums nav kapitāla pieauguma?

Ja nepelnījāt naudu, pārdodot akcijas vai kopfondus, vai zaudējāt vairāk naudas, nekā nopelnījāt, vienu gadu ieguldot, varat izmantot šos akciju tirgus zaudējumus, lai samazinātu ienākuma nodokļus, iespējams, turpmākajos gados.

Katru gadu investori var pieteikties līdz 3000 USD zaudējumi akciju tirgū samazināt savus ar nodokli apliekamos parastos ienākumus. Zaudējumus, kas pārsniedz USD 3000, var pārnest uz nākamo gadu ietaupījumiem. Precētiem cilvēkiem, kuri iesniedz nodokļus atsevišķi, šis skaitlis ir 1500 USD vienai personai.

lietas, ko sagādāt mammai Ziemassvētkos

Ja plānojat izmantot šo pieeju, iespējams, ir tā vērts ieguldīt personīgajā nodokļu sagatavošanā.

Smalkā druka

Lai gan līdz 15. aprīlim jums ir jāveic iemaksas savos iepriekšējo gadu pensiju kontos, jums būs jāpārdod zaudētās pozīcijas līdz taksācijas gada pēdējai tirdzniecības dienai, lai to uzskatītu par zaudējumiem attiecīgajā taksācijas gadā.

'Visa veida cilvēki mēģina to spēlēt,' saka Leungs. 'Ir daudz lielu institūciju, kas veiks nodokļu zaudējumu pārdošanu līdz gada beigām, tāpēc tas var radīt krājumu vājumu.'

Jūs arī nevarat atgriezt un atpirkt tādu pašu vai līdzīgu vērtspapīru 30 dienu laikā pēc tā pārdošanas. Ja jūs to darāt, IRS to uzskata par mazgāšanas izpārdošanu, un jūs nevarat izmantot zaudējumus, lai samazinātu nodokļus. Jums vajadzētu konsultēties ar nodokļu konsultantu, ja neesat pārliecināts, vai jūsu apsvērtais ieguldījums tiks uzskatīts par mazgāšanas pārdošanu.