Kristīna, 32 gadus vecā būtiskā veselības aprūpes darbiniece Rīno, Nevadas štatā, regulāri atrod savu budžetu uz robežas ar mācību maksām un terapiju savam dēlam, kurš atrodas autisma spektrā. Tāpēc, kad rodas negaidīti izdevumi, viņa bieži vēršas pie kredītkartēm, lai tos segtu. Bet tagad ar augstām procentu likmēm un nelielu papildu naudu parāda nomaksai viņai ir 17 000 USD kredītkaršu parāds un viņa jūtas nomākta. Viņa pievērsās Nauda konfidenciāla aplāde un raidījuma vadītāja Stefānija O & Konels Rodrigess par palīdzību. (Kristīna nav viņas īstais vārds.)

Kristīna ir uzņēmusies papildu darbus, lai mēģinātu nomaksāt parādu, taču viņai joprojām šķiet, ka viņa atpaliek. 'Kad jūs redzat, ko jūs maksājat, un skaitļi vienkārši nesamazinās, tas ir gandrīz tāpat kā tad, kad jūs ļoti smagi strādājat pie mājasdarbiem un joprojām saņemat tikai vidējo C rādītāju,' viņa saka.

Rodrigess vērsās pie finanšu eksperta Sindija Zuniga-Sančesa , Zero-Based Budget Coaching dibinātāja, kura pati nomaksāja 215 000 USD par saviem ierosinājumiem par Kristīnu.

Runājot par parādu, kredītkaršu parāds ir tas, kuru vēlaties vispirms risināt, jo procentu likmes ir tik ļoti neticami augstas, un tas var justies ļoti, ļoti līdzīgs tam, ka jūs nekad no tā neizkļūsit. Jūsu veiktie maksājumi knapi sedz kredītkaršu parāda procentus.

Sindija Zuniga-Sančesa, budžeta apmācības uz nulles bāzes dibinātāja

Zuniga-Sančesa iesaka Kristinai vispirms pievērsties kredītkaršu parāda dzēšanai, jo tas, visticamāk, ir parāds ar visaugstāko procentu likmi, kāda viņai ir. Palīdzēt meklēt iespējas, kā viņa var pazemināt procentu likmi, vai nu veicot sarunas ar kredītkaršu kompānijām, vai atlikumu pārskaitot uz zemu procentu kredītkarti, vai personīgo aizdevumu - ja vien Kristīna spēs izvairīties no jaunas papildu kredītkartes uzkrāšanas parādu, kamēr viņa nomaksā pārējo.

Tas nozīmē, ka jāizveido neliels ārkārtas fonds, kas palīdzētu segt šos neparedzētos izdevumus - pat 2000 dolāri, kas rezervēti, varētu palīdzēt viņai pārvarēt grūtos laikus. Un viņai nevajadzētu drosmēties, ja viņa katru mēnesi maksājumam var pievienot tikai vēl 50 USD vai 100 USD. 'Jūs būsiet pārsteigts par to, kā tikai neliels papildu maksājums var ietekmēt jūsu kopējo parāda atmaksu,' saka Zuniga-Sančesa.

Klausieties šo nedēļu Konfidenciāla nauda - 'Man kredītkaršu parāds pārsniedz 17 000 USD - palīdziet!' - dzirdēt Zuniga-Sančesa un Rodrigesa padomus, kā tikt galā ar kredītkartes parādu.

Nauda konfidenciāla ir pieejams vietnē Apple Podcasts , Amazon , Spotify , Stitcher , Atskaņotājs FM vai visur, kur klausāties iecienītākās aplādes.

_______________

Atšifrējums

Ebija: Es tikko pārsniedzu budžetu, un tas kredītkartes parādu novirzīja uz vietu, kur es vairs nespēju to sekot.

Maureen: Kāpēc esmu parādā tik daudz naudas kredītkaršu parādos, šobrīd esmu parādā apmēram 5000 USD. Vai tā man ir pilnīga noslēpums, un man noteikti nepieciešama palīdzība.

Džesa: Pašlaik es kopumā veicu apmēram 400 USD maksājumus, un man vienkārši šķiet, ka tas vienmēr stagnē.

Stefānija O & Konels Rodrigess : Šī ir Money Confidential, Podcast no Real Simple par mūsu naudas stāstiem, cīņām un noslēpumiem. Es esmu jūsu uzņēmēja Stefānija O & Apo Konels Rodrigess. Un šodien mēs runājam ar 32 gadus vecu būtisku veselības aprūpes darbinieku no Reno, Nevadas štatā, mēs saucam Kristīnu, nevis viņas īsto vārdu.

Kristīna: Man šķiet, ka es katru mēnesi esmu bijis ļoti atbildīgs par visiem saviem rēķiniem, mūsu hipotēka maksāja mūsu veselības aprūpes rēķinus, turpinot strādāt. Bet ir bijis grūti pielāgoties, apmaksājot manu augstākās izglītības mācību, kā arī apmaksājot uzvedības terapiju manam dēlam, kurš lieto autisma spektra traucējumus. Tāpēc, kaut arī man ir šie pastāvīgie ienākumi, nez kāpēc negaidītie rēķini jūs kaut kā pārsteidz no nekurienes. Dažreiz tie ir lieli biļešu vienumi - viņiem šeit nepatīk simts dolāri.

Stefānija O & Konels Rodrigess: Un ko tu šajos brīžos dari? Kā jūs maksājat par šiem rēķiniem?

Kristīna: Es sevi ievietoju maksājumu sistēmā. Un tad noteiktā laikā man vienkārši bija jāmaksā priekšā par lietām. Un tāpēc daudzas reizes, kad bija šāda veida situācijas, es to ieliku kredītkartē.

Stefānija O & Konels Rodrigess : Domājot par kredītkaršu parādu, mums ir tendence veidot asociācijas ar neuzmanīgiem finanšu paradumiem, nenopietniem tēriņiem, kas pārsniedz mūsu iespējas, un neapdomātām naudas kļūdām. Bet saruna ar Kristīnu par viņas kredītkaršu parādu radīja pavisam citu ainu. Tas, iespējams, ir daudz vairāk pārstāvis gandrīz puse no pieaugušajiem ASV, kuriem ir kredītkaršu parāds - kuriem finansējums ir veids, kā piekļūt tādām lietām kā izglītība un veselības aprūpe, kā tas ir bijis Kristīnai.

Stefānija O & Konels Rodrigess: Kāds tagad ir jūsu kredītkartes parāds?

Kristīna: Tas ir 17 000 USD.

Stefānija O & Konels Rodrigess: Un kāda ir bijusi jūsu pieeja līdz šim?

Kristīna: Man ir otrais darbs, un es pievienošu vēl vienu, tāpēc es strādāju trīs darbus un esmu veicis maksājumus, taču man šķiet, ka, pat ja es veicu minimālo samaksu, un es piešķiru papildu 200 USD, lielākā daļa joprojām netiek virzīta uz galveno. Procenti apēd tik daudz no naudas, ko es iemaksāju. Tātad, ja man ir minimums, tas ir 200 USD, jūs zināt, apmēram 75% no tā ir procenti.

Es jūtos kaut kā slīcis. Godīgi sakot, šķiet, ka jūs vienkārši nevarat noturēties virs ūdens, un jūs darāt visu, ko varat, un jūs esat uzcītīgs un atbildīgs, un jūs joprojām esat tikko virs ūdens.

Mans kredītreitings bija gandrīz, tas vienmēr bija augstajos 700 gados, tātad ne gluži 800, bet bija kā 788, un pēc tam laika gaitā tas nokrita kā simts punktu.

Stefānija O & Konels Rodrigess: vai jums šajā laikā ir nepieciešams kredītreitings?

Kristīna: Mēs tikko iegādājāmies māju pagājušā gada jūlijā, un jā, tas bija patiešām grūti. Es iesaldēju visas savas kredītkartes. Es vienmēr esmu veicis šīs programmas kopā ar kredītkaršu kolekcionāriem vai aģentūrām, un es viņiem esmu piezvanījis. Es viņiem pateicu savu situāciju, un viņi nepazeminās procentu likmi, taču visbiežāk viņi saka: labi, ja jūs bloķējat savu karti un veicat maksājumus, mēs no jums neiekasēsim tik daudz procentu par summu tas jau tur atrodas. Tāpēc es to esmu izdarījis, bet jā, tas bija patiešām neērts.

Tas vienmērīgi sāk kāpt, jo es veicu visus savus maksājumus. Es izmantoju automatizētus maksājumus, tāpēc man nav kavēšanās, un es, domājams, turpinu samazināt atlikumu.

Stefānija O & Konels Rodrigess: Es zinu, ka jums joprojām ir daudz parādu, bet nez vai jūs spējat atzīt progresu un svinēt to kaut kādā ziņā.

Kristīna: Es nedomāju, ka varēšu, kamēr man parāds ir mazāks par 10 000 ASV dolāru, un mans kredītreitings ir vismaz 730. gados.

Es nezinu, vai tas ir tikai mans, mans raksturs, bet es vienmēr esmu bijis labs skolnieks skolā, un es vienmēr esmu centies būt labs darbinieks, laba mamma. Jā, jūs darāt visas šīs lieliskās lietas, taču ir milzīgs neveiksmju svars. Kad redzat, ko maksājat, un skaitļi vienkārši nesamazinās, tas ir gandrīz kā tad, kad jūs patiešām smagi strādājat pie mājasdarbiem, pētnieciskā darba vai projektiem, un jūs joprojām saņemat tikai tādu kā C vidējais rādītājs un tas ir kā sitiens pa seju.

Stefānija O & Konels Rodrigess: Es zinu, ka kredītkartes atlikums un parāds ir ietekmējis to, ko jūs varat darīt vai ko jūs pašlaik nevarat darīt. Vai jūs varētu pastāstīt man mazliet vairāk par to?

Kristīna: Galu galā es vēlētos iesaistīties sava meistara iegūšanā, un tas vien ir aptuveni 30 000 USD.

Stefānija O & Konels Rodrigess: Vai doma, kas liek kapteinim kļūt patīkamam, palielina jūsu pelnīšanas potenciālu?

Kristīna: Jā. Es ceru, ka man nevajadzētu strādāt trīs darbus. Es gribētu pavadīt vairāk laika kopā ar maniem kiddos, jo šajā brīdī es strādāju apmēram katru dienu. Ar meistaru es ceru, ka es varu turpināt izglītību un profesionāli augt līdz vietai, kur es varu turpināt palīdzēt savam dēlam, un, ja viņš vēlas iet uz koledžu, es vēlos, lai es varētu pateikt, jā, es varu jums palīdzēt .

Tas būtu tik grūti, ja es teiktu: es zinu, ka vēlaties iestāties koledžā, bet tas jums maksās. Un es nevaru likt jūsu sapnim notikt, jo es joprojām maksāju 600 USD un 700 USD studentu parādu. Es vienmēr domāju, kā šis lēmums ietekmēs manu nākotni un manus bērnus?

Es ienīstu, ka viņi jūtas kā es jūtos kā neveiksme, jo jūs rīkojāties pareizi. Jūs gājāt skolā, beidzāt. Tajā pašā laikā jūs pat nevarat atļauties nedēļas maltītes, jo jūs jau esat samaksājis šo milzīgo summu par īri un studenta aizdevumu, un tas ir viss. Tas ir viss, kam jums ir laiks un nauda.

kādi ir dažādi makaronu veidi

Kad es redzu savus kolēģus vai draugus ar jauniem tālruņiem un, ziniet, dārgām rokassomām, dažreiz šķiet, ka jūs esat atstāts.

Stefānija O & Konels Rodrigess: Pieaugot, kā tavi vecāki kaut kā runāja par naudu?

Kristīna: Mana mamma bija atraitne 28 gadu vecumā. Un mans tētis vairāk līdzinājās ārštata darbuzņēmējam. Tātad viņš strādāja, kur varēja, tāpēc par naudu īsti nerunāja, jo vai brīdī, kad tā bija balstīta, vai mums ir ēdiens uz galda? Jā. Vai mums ir sava ģimene kopā? Jā. Vai mēs visi esam veseli? Jā.

Tas nebija līdz brīdim, kad mana mamma bija atraitne, un bija brīdis, kad es gribēju kļūt 15 un pusi tik ātri, cik es varēju, jo es gribēju dabūt darbu, lai es varētu palīdzēt.

Stefānija O & Konels Rodrigess: Kādas šodien ir jūsu attiecības ar mammu?

Kristīna: Ļoti labs. Es vienmēr cenšos viņai palīdzēt visur, kur vien varu, neatkarīgi no tā, vai es dažreiz varētu samaksāt par viņu jaunu pidžamu, vai, ziniet, es varu viņai nopirkt jaunu apavu pāri vai es varu viņai uzdāvināt 300 USD.

Mēs uzaugām ļoti nabadzīgi. Nabadzīgi, piemēram, zem federālās nabadzības robežas. Es atceros, ka savulaik mēs bijām pat bezpajumtnieki, bet tas nekad nelika man justies skumjai. Es vienmēr jutos tā, it kā man būtu mamma un brāļi un māsas, man viss būtu kārtībā.

Stefānija O & Konels Rodrigess: Un, kad jūs iegādājāties māju ...

Kristīna: Es jutos vainīgs. Es domāju, ka tas ir tāpēc, ka, kad tu augi ar tik maz un paveici kaut ko tik lielu vai tik elementāru kādam citam, kā, piemēram, tev ir sava māja, tu jūti, ka tu to pat neesi pelnījis, jo tava mamma nav varējusi nopirkt māju, kāpēc jums vajadzētu?

Stefānija O & Konels Rodrigess: Tas ir interesanti, ka jūs to sakāt, jo tajā pašā laikā jūs sakāt: 'Es esmu neveiksme.'

Jums ir cīņa, bet jums ir arī sasniegumi, un es uzskatu, ka tajā ir jābūt kaut kādam, kādam atzinumam, kādam pašmīlībai. Kāda ir sajūta, kad es to saku?

Kristīna: Jūs zināt, ka tas sasilda jūsu sirdi, jūs zināt, ka tas nejūtas tik vainīgs kā tad, kad jūs to formulējat tā. Bet es domāju, ka tas ir tikai tāpēc, ka es vienmēr esmu bijis tāda veida cilvēks, kur patīk, ja man ir kaut kas, es vēlos, lai tas būtu arī kādam citam.

Stefānija O & Konels Rodrigess: Kur jūs cerat, ka būsiet pēc pieciem gadiem?

Kristīna: Es ceru, ka parāds tiks nomaksāts, un es varēšu šo naudu atlikt kaut kam citam, vai nu mana mamma palīdzēs viņai citādi. Es redzu, kā es sevi daru vai sāku skolas gaitas.

Stefānija O & Konels Rodrigess: Kāda būtu sajūta, ja nebūtu parādu?

Kristīna: Tik vienkārši atbrīvojot to, tas ir gandrīz tāpat kā tad, kad es esmu pacēlies kalnā un esmu gandrīz līdz virsotnei, un es to gandrīz redzu.

Un tad, kad jūs tur nokļūstat, jūs jūtaties kā šis, šis spēka uzplūds un kā jūs varat darīt visu. Tieši tā es justos, kad būšu darījis ar kredītkaršu parādu.

Stefānija O & Konels Rodrigess: Viena no lielākajām lietām, kas mani pāršalca sarunā ar Kristīnu, bija tas, cik daudz viņa darīja pareizi.

Viņa bija pilnībā novērtējusi savu kredītkaršu parādu - noskaidrojot, kas, kam, parādā, procentu likmes un minimālos maksājumus par katru parādu. Viņa plānoja budžetu un meklēja veidus, kā samazināt savus izdevumus, vienlaikus uzņemoties papildu darbu ienākumu palielināšanai. Viņa bija vienojusies par maksājumu plāniem, kad vien iespējams, lai izvairītos no papildu parādu uzņemšanās, un tieši zvanījusi savām kredītkaršu kompānijām, lai ar tām risinātu sarunas par alternatīvām atmaksas stratēģijām. Un viņa veica vairāk nekā minimālos maksājumus par savu parādu. Visi svarīgi soļi ikvienam, kurš strādā, lai nomaksātu kredītkaršu parādu.

Ko tad viņa vēl varēja darīt? Pēc pārtraukuma mēs iegūsim dažas papildu idejas parādu atmaksai no kāda, kurš nesen nomaksāja 215 000 USD savu parādu.

Sindija Zuniga-Sančesa: Es esmu Sindija Zuniga-Sančesa, Zero-Based Budget Coaching LLC dibinātāja. Esmu pilnas slodzes advokāts komerclietās un arī personīgo finanšu satura veidotājs.

Stefānija O & Konels Rodrigess: Un jūs nomaksājāt 215 000 USD parādu.

Sindija Zuniga-Sančesa: Jā. Jebkurā laikā, kad kāds skaļi saka šo skaitli, man jāatgādina sev, ka, jā, man patika pilnīgi nenormāli.

Stefānija O & Konels Rodrigess: Tātad tagad jūs atskatāties uz to, lai to paveiktu. Pastāsti man par to, ka esmu otrā pusē.

Sindija Zuniga-Sančesa: Ak Dievs. Tā patīk vislabākā sajūta pasaulē. Dzīvē ir dažas lietas, par kurām es nekad netiksu pāri.

Un viena ir juristu skolas beigšanas sajūta, otra ir advokāta eksāmena nokārtošanas un visu manu parādu dzēšanas sajūta. Es nekad nepārvarēšu tikai to, kā jutos, kad nokļuvu finālā, iesniedzu maksājumu un oficiāli to izdarīju. Es raudāju, es izjutu visas emocijas. Es jutu, ka pasaules svars ir noņemts no maniem pleciem.

Stefānija O & Konels Rodrigess: Kā jūs turaties pie tā un paliekat motivēts ar šīs nastas smagumu?

Sindija Zuniga-Sančesa: Jums vienmēr jāpatur prātā savs iemesls. Tas ir viss, kas jūs kustinās. Bija ārkārtīgi grūti saskatīt gaismu tuneļa galā.

Mani vecāki ir imigranti. Esmu dzimusi un uzaugusi ļoti zemu ienākumu kopienā Bronksā. Jūs zināt, ka mēs ar lielu nepaaugām. Un man bija jāpatur prātā, ka mani vecāki upurēja tik daudz. Un tāpēc tikai paturot prātā, ka es vēlos tos spēt nodrošināt. Un tad, protams, galu galā parāds atmaksājas.

Stefānija O & Konels Rodrigess: Jūs kaut ko teicāt par to, kā jūsu parāds patiešām atviegloja lielu brīvību, kāda jums tagad ir. Un es domāju, ka tas tiešām ir spēcīgs viedoklis. Es domāju, ka tas ir patiešām interesants mūsu klausītājam. Viņai ir daudz kredītkaršu parādu, aptuveni 17 000 līdz 18 000 USD.

Daļa no tā ir augstākās izglītības finansēšana. Daļa no tā ir apmaksa par dēla autisma ārstēšanu. Un daudz kas ir saistīts ar rūpes par māti un bērniem.

Un es to aktualizēju, jo pēc viņas vārdiem, domājot par savu kredītkartes parādu, viņa jūtas kā izgāšanās. Un viņa ir tik grūti pret sevi.

Sindija Zuniga-Sančesa: Jā. Daudzas reizes cilvēki man jautās, & scaron; Sindija, vai jūs nožēlojat savu parādu? Un es saku nē, jo es nebūtu kļuvis par juristu. Tagad mēs varam turpināt runāt par pilnīgi nomācošo augstākās izglītības cenu, bet es domāju, ka, domājot par mērķi, kas slēpjas dažās jūsu izdarītajās izvēlēs, izskatās, dažas no tām, manuprāt, būs diezgan godājamas, piemēram, kā, jūs zināt, ārstēšanās, kas nepieciešama veselības apsvērumu dēļ, skola, jūs zināt, tādas lietas.

Bet daži cilvēki varētu teikt, ka, ak, ziniet, mēģiniet kaunināt citus lēmumus. Piemēram, pieņemsim teikt iepirkšanos vai ko citu. Jūs nezināt, ko šī persona tajā brīdī pārdzīvoja. Tāpēc neatkarīgi no tā, kur, kāpēc un kā jūs uzkrājāt šo parādu, tas notika, un tas ir labi. Tas jūs aizveda uz vietu, kur atrodaties šodien, un tagad jūs vienkārši izveidojat plānu, kā virzīties uz priekšu. Bet tas tiešām sākas ar piedošanu sev par visu, kas noticis. Jūs to atzīstat, piedodat sev, bet pēc tam izveidojat plānu, kā virzīties uz priekšu.

Es domāju, ka, runājot par parādu, kredītkaršu parāds ir tas, kuru vispirms vēlaties risināt, vai ne? Tā kā procentu likmes ir vienkārši tik neticami augstas, un tas var justies ļoti, ļoti līdzīgi kā jūs nekad no tā neizkļūsit, jo varbūt maksājumi, kurus jūs veicat, tikko sedz kredītkaršu parāda procentus .

Tāpēc es domāju, ka, runājot par kredītkartēm, vispirms ikvienam, kurš klausās, jums patiešām ir jāsaprot savi numuri. Izvelciet visu kredītkaršu kredītkaršu izrakstus un pierakstiet šīs kartes atlikumu. Pierakstiet minimālo nepieciešamo maksājumu. Labi. Kaut arī, protams, saprotot, ka tas svārstīsies pareizi. Mēnesi uz mēnesi, atkarībā no jūsu situācijas. Un tad arī pierakstiet procentu likmi.

Stefānija O & Konels Rodrigess: Un ko jūsu kredītreitingam nozīmē augsts parāda atlikums?

Sindija Zuniga-Sančesa: Daudzas reizes cilvēki man jautā, & scaron; Sindija, mans kredītreitings tikai cieš. Kā es to varu dabūt? Un es viņiem saku. Man patīk & # 039; lieta, kas liks tai pieaugt ... & apos; un viņiem patīk, & # 039; ak Dievs, jā, lūdzu, pastāstiet man noslēpumu. Pastāsti man tūlīt. & Apos; Un es saku: & nbsp; atmaksājiet savas kredītkartes. & Apos; Tas ir viss. Atmaksājiet tos un samaksājiet tos laikā.

Tagad mums ir mērķis, pareizi. Mums ir skaidrs mērķis, proti, mēs vēlamies pārliecināties, ka mēs samazinām šo kredītkartes parādu, un jūs redzēsiet, ka kredītreitings tikko sāks pieaugt. Un arī tas varētu būt labs motivators.

Stefānija O & Konels Rodrigess: Vēl viena lieta, kas nāk manā sarunā ar Kristīnu, ir tā, ka liela daļa kredītkaršu parādu patiešām ir saistīta ar šiem negaidītajiem izdevumiem un medicīniskajiem izdevumiem. Tātad, kā jūs līdzsvarojat prioritātes noteikšanu ietaupījumiem ārkārtas gadījumos un neparedzētiem izdevumiem pret kredītkarti, kurai, iespējams, ir 25% procentu likme?

Sindija Zuniga-Sančesa: Un tas ir grūts, vai ne? Bet tas, ko es cenšos ieteikt, pirmkārt un galvenokārt, jūs vienmēr vēlaties, lai būtu jūsu ārkārtas fonds. Ietaupiet vienu mēnesi no nepieciešamajiem uzturēšanās izdevumiem. Nedod Dievs, ka zaudēsi darbu, vai ne? Vienu mēnesi jums jāsedz īre, pārtikas preces, tikai minimālais.

Cik daudz tas ir? Tātad, ja, piemēram, Christina, šī summa ir 2000 USD. Nu, tad to es teiktu. Un tad 2000 USD ir daudz naudas. Pa labi? Bet jūs sākat maz, un jūs to ieliekat savā budžetā.

Šomēnes esmu nolēmis iemaksāt 200 USD savā ārkārtas fondā. Man tas jādara, jo pretējā gadījumā manas gaismas tiek izslēgtas. Tādu degvielu vēlaties iegūt.

Un tad, protams, jūs vēlaties nomaksāt šo kredītkartes parādu, vai ne? Jo procenti krājas. Ja šie procenti bija 60 ASV dolāri un jūsu minimālais maksājums ir 50 ASV dolāri, jūs tos pat nesedzat. Tas nozīmē, ka pat tad, ja uz kredītkartes neievietojat vienu papildu pirkumu, tas nākamajā mēnesī pieaugs - atlikums būs lielāks.

Sindija Zuniga-Sančesa: Tāpēc es teiktu divas lietas ļoti, ļoti, vismaz: apņemieties likt noteikti vairāk nekā minimālo maksājumu, jo jūs patiešām vēlaties faktiski sākt šķelt šo parādu. Bet cita lieta ir apsvērt iespēju aplūkot parāda atmaksas kalkulatoru.

Jūs varētu vienkārši pieslēgt tur savus numurus un redzēt, labi. Ja es tikko izveidoju papildu. Tikai 40 dolāri, tikai 40 dolāru maksājums, papildus manam kredītkartes parādam.

Kāda varētu būt tā ietekme? Palaidiet numurus, kurus jūs pārsteigtu. Jūs būsiet pārsteigts par to, kā tikai neliels papildu maksājums var ietekmēt jūsu kopējo parāda atmaksu.

Stefānija O & Konels Rodrigess: Nez, vai ir kādas stratēģijas kredītkaršu nomaksai, kuras jūs ieteiktu, pārsniedzot minimālos maksājumus.

Sindija Zuniga-Sančesa: Es teiktu, ka noteikti apsveriet bilances pārskaitījumu. Atlikuma pārskaitījums būtībā ir tas, kas izklausās tā, it kā jūs ņemtu atlikumu uz jūsu kredītkartēm un pārskaitītu šo summu uz citu kredītkarti ar ievada likmi 0%. Tagad es vēlos, lai mēs to izietu cauri, jo tajā ir tik daudz atrunu, un es vēlos, lai cilvēki būtu ļoti uzmanīgi, pirms viņi vienkārši tajā ielec. Pa labi. Tātad jūs bieži redzēsiet šos piedāvājumus atlikuma pārskaitījumiem. Ak, 0% procenti par 18 mēnešiem, vai ne?

Būtībā, kāda tā ir, banka saka: hei, mēs būtībā uzņemsimies jūsu parādu. Pa labi. Vienkārši nogādājiet to mums. Un tādā veidā jums tiks darīts ar šo 25% procentu, kuru jūs maksājat, kas burtiski jūtas kā jūs slīkstat, vai ne? Tad jūs nākat ar mums, un jums nav nekādas intereses uzkrāties, teiksim, kaut ko līdzīgu 18 mēnešiem.

Un tas varētu būt fenomenāli, pareizi. Tas varētu reāli, reāli un ātri ietekmēt Kristīnas parādu atmaksu par viņas kredītkartēm.

Jo tagad procenti par šo parādu neuzkrājas. Bet tur ir nozveja, tur vienmēr ir nozveja. Klausieties, meitiņ, ja jūs nenomaksājat kredītkartes parādu šajos 18 mēnešos, tagad jūs saskaras ar jauku treknu paziņojumu, kurā teikts, ka jums ir atmaksāti līdz 25% procenti.

Ja Kristīna nolemj iet līdzsvara pārskaitīšanas ceļu, kas, manuprāt, varētu būt lieliska lieta, it īpaši ar lielu tādu kredītparādu, bet es gribētu, lai viņai būtu plāns, piemēram, uz papīra, kaut kas tāds, kas saka: Labi, es eju apņemties viņus atmaksāt kā piemēru, 900 USD mēnesī pret manu kredītkaršu parādu, tāpat kā pēc iespējas lielāku, jo tad es zinu, kad es būšu izdarījis, nevis patiks, man vienkārši nav cerību.

Stefānija O & Konels Rodrigess: Vai ir kādas domas par personīgajiem aizdevumiem?

Sindija Zuniga-Sančesa: Tāpēc es neuztraucos par personīgo aizdevumu, taču es vēlos, lai jūs ļoti ievērotu noteikumus. Ļaujiet tikai teikt, ka Christina piemērā, 17 000 USD, viņa tiek apstiprināta 17 000 USD bankas personīgajam aizdevumam. Tagad viņa varēja paņemt šo naudu, nomaksāt kredītkartes parādu, un tagad viņai ir parāds bankā, un ļoti iespējams, ka procenti bankā ir daudz, daudz mazāki.

Tomēr šeit ir nozveja - jo man ir bijuši klienti, kuri to ir izdarījuši. Viņi man teica, ka man ir arī personīgais aizdevums, un man patīk, labi, kam tas paredzēts? Un viņiem patīk, labi, es to izņēmu, jo es devos nomaksāt savas kredītkartes, un es to arī izdarīju, bet tad es atkal sakrāju kredītkaršu parādu. Tāpēc tagad man ir kredīts - šis kredītkaršu parāds ir atkal dzīvs un vesels - un tagad man ir arī bankas aizdevums.

Tāpēc es vēlos, lai jūs būtu uzmanīgs. Jums jāieiet ar plānu, jo jebkurā no šīm situācijām, bilances pārskaitīšanas situācijā vai personīgā aizdevuma situācijā, ja jūs nepiedalāties plānā, jūs faktiski varētu nonākt sliktākā stāvoklī nekā jūs, kad to darījāt tu biji, zini, kad vispār iestājies.

Stefānija O & Konels Rodrigess: Papildus tam Kristīnai ir apnicis strādāt divus līdz trīs darbus, lai tikai varētu veikt visus šos maksājumus. Tāpēc viņa domā: labi, varbūt, ja es saņemšu meistaru, es varu iegūt darbu, kas maksā labāk. Kā viņa var domāt, vai tas ir labs lēmums un kā to pieņemt?

Sindija Zuniga-Sančesa: Pirmais solis ir, vai jums tiešām ir nepieciešami kapteiņi. Daudzi cilvēki viņi pakāpās uz grādiem, kas ir ļoti dārgi, taču viņi patiesībā nesēž un skata skaitļus par to, kāda būs šī ieguldījuma atdeve.

Tātad pati pirmā lieta, ko es apsvērtu, ir tāda, kādu algu es varētu gaidīt ārpus skolas? Nevis kā varbūt 20 gadus pa ceļam. Nē, esiet reālistisks pret sevi. Ko šajā jomā dara cilvēki pēc grāda. Labi.

Tā ir viena lieta, ko vēlaties apsvērt, jo, ja, starpība ir tikai kaut kas līdzīgs 10 000 ASV dolāriem, meitene, jūs varat vest sarunas. Bet arī, Kristīna, es patiešām patiešām mudinātu jūs vispirms mēģināt nomaksāt šo kredītkartes parādu. Ja es būtu iestājies juridiskajā augstskolā ar lielu patērētāju parādu, par kuru ir liela interese, es domāju, ka tas mani būtu novērsis no manām studijām, ziniet, jo tas ir tāda veida parādiem kā parāds. Un es nevēlos kādreiz atturēt no augstākās izglītības vai turpmākas attīstības un uzlabošanas. Nē, nepavisam, bet es tomēr gribu jūs mudināt pieņemt šo vienu no vissvarīgākajiem lēmumiem, kas jums jāpieņem. Tāpēc tiešām to kartējiet.

Stefānija O & Konels Rodrigess: Es gribu runāt par vairāku paaudžu saistību realitāti, vecāku atbalstīšanu, bērnu atbalstīšanu reizēm vienlaikus, bet pēc tam arī par šo emocionālo pieredzi.

Sindija Zuniga-Sančesa: Jā, jūs zināt, ka es noteikti varu saistīties ar to, ka, kā jau minēju iepriekš, esmu imigrantu meita, un, kad 26 gadu vecumā pabeidzu juridisko augstskolu, mana sākuma alga bija 160 000 USD. Tas nepavisam nav saistīts. Varbūt piecas reizes tas ir tas, ko mans tēvs kādreiz darīja savu ienākumu augstumā. Līdz ar to bija daudz vainas. Un ir grūti tikt galā ar šīm emocijām, bet tad man ir jāatgādina sev, bet tāpēc mans tētis ieradās šajā valstī.

Pa labi. Tātad par Kristīnu tas ir tas, par ko ir cīnījusies jūsu mamma, lai jūs varētu būt māju īpašniece. Cik lielisks veids, kā pateikt paldies, mamma. Par to, ka es, pateicoties saviem upuriem, pat esmu nostādījis mani pozīcijā, lai pat būtu iespēja to izdarīt.

Stefānija O & Konels Rodrigess: Es domāju, ka ir ļoti grūti turpināt nodarboties ar savu naudu, ja šķiet, ka viss ir tikai negatīva pieredze. Vai ir kādas domas par to, kā padarīt to par pozitīvu pieredzi?

Sindija Zuniga-Sančesa: Jā. Es domāju, ka, jūs zināt, ir mērķi, pierakstiet tos. Krāsa vārtu izsekotājā. Lūk, kad es centos nomaksāt savu parādu, tas bija biedējoši.

Ja Kristīnai gribas, lai tā būtu līdzīga atpakaļskaitīšanas termometram, tai ir mazie kontrolpunkti, kurus viņa arī var iekrāsot kopā ar saviem bērniem, vai ne? Es domāju, ka jums jāpārvērš šī negatīvisma, kauna, vainas enerģija. Jums tas jāpārvērš par kaut ko pozitīvu. Bet man personīgi tas jādara taustāmā veidā. Un tāpēc varbūt tas, kas varētu būt labs, vai ne, apkārt tā rīkojas līdzīgi kā ģimenes pasākumi. Tā, ka jūs arī nedzīvojat ar to tāpat kā pats, pareizi.

Es nesaku tā, kā likt jūsu bērniem, protams, vainu un kaunu. Nē, protams nē. Bet jūs vēlaties, lai būtu diagrammas, piezīmju lapiņas, vienkārši nosakiet sev faktiskos mērķus, lai pēc tam, kad tos sasniegtu, jūs varētu sevi apbalvot.

Stefānija O & Konels Rodrigess: Noteikti. Un es domāju, ka atalgojums pa ceļam un mazāku pieaugumu atzīšana. Jo viņa teica, ka es nevaru elpot, kamēr mans atlikums ir mazāks par 10 000 USD.

Un mans kredītreitings ir virs 700, un es biju, piemēram, tas ir pārāk liels, kodums. Jūs zināt, ka jūs runājat ne tikai par šo mazo uzvaru svinēšanu, bet arī par to, lai tā būtu kaut kas tāds, ko viņa ienes savai ģimenei, nevis negatīvā veidā, bet tikai tāpēc, lai viņa šo nastu nenes viena pati.

Sindija Zuniga-Sančesa: Tieši tā. Iesaistīt cilvēkus. Tāpēc es izveidoju Instagram kontu. Es savā ceļojumā regulāri iesaistījos kā tūkstošiem cilvēku.

Tāpat kā, kāpēc ne. Piemēram, jūs zināt, un tas tā ir, bet tas bija pozitīvs veids, kā mani motivēt. Es dalījos ar saviem numuriem, piemēram, 96 823 ASV dolāri, kas palikuši par šo aizdevumu, vai zināt? Un cilvēki pa ceļam mani uzmundrināja.

Paskaties, es nesaku, ka jums ir jāizveido publisks sociālo mediju konts un viss jūsu bizness ir jāizvieto tāpat kā man. Bet pastāstiet kādam. Nenēsājiet to visu pats. Man ir vienalga, cik neatkarīgs jūs domājat, ka esat. Ikvienam ir nepieciešama vismaz viena persona, kas patiešām atrodas viņu stūrī.

Stefānija O & Konels Rodrigess: Papildus tam, ka viņa atzīst un svin visu, ko viņa jau tagad dara pareizi, Kristīna var apsvērt arī dažas alternatīvas parāda atmaksas stratēģijas un rīkus, piemēram, atlikuma pārskaitījumu vai personīgo aizdevumu, kas varētu viņai īslaicīgi pārtraukt procentus, lai viņa varētu gūt lielāku progresu maksājot nosaka viņas galveno.

Arī Kristīna var izvirzīt prioritāti krājkonta bufera veidošanai nākotnes neparedzētiem, bet neizbēgamiem izdevumiem. Ārkārtas uzkrājumu fonda izveidošana ir finansiāls mērķis, ko viņa var noteikt par prioritāti un iekļaut budžetā līdzās parāda atmaksas plānam.

Tā kā Kristīna jau ir sakārtojusi visus savus parādus, viņa tagad var sastādīt prioritāšu plānu, turpinot veikt minimālos maksājumus par visiem parādiem, vienlaikus vienlaikus liekot visu, kas pārsniedz un pārsniedz minimālo.

Parādu kārtība, kuru viņa vispirms atmaksā, ir mazāk svarīga nekā konkrēta plāna izveide, kuru viņa var izsekot un izmantot kā motivāciju, lai paliktu atbildīga un faktiski atpazītu panākto progresu - iespējams, izmantojot diagrammas vai kontrolsarakstus, kurus viņa var atzīmēt vai var iekrāso ar saviem bērniem, lai viņa varētu dalīties šajā procesā un gūt lielāku gandarījumu par paveikto.

Tā kā tas neattiecas tikai uz parāda vērtīgo atdošanu, tas ir vissvarīgākais, ko finansējums viņai ļāva darīt, neatkarīgi no tā, vai tā bija augstākās izglītības iegūšana, ģimenes aprūpes sniegšana vai vecāku sapņu īstenošana. , tas nekas, lai izjustu vainu vai kaunu. Kaut arī viņai ir plāns nomaksāt parādu, viņai ir vienlīdz svarīgi lepoties ar dzīvi, kuru tikmēr radījusi sev un savai ģimenei.

Tas ir bijis naudas konfidenciāls no Real Simple. Ja jums, tāpat kā Elaine, ir naudas noslēpums, ar kuru jūs esat cīnījies, varat nosūtīt man e-pasta ziņojumu ar konfidenciālu naudas punktu un īstu vienkāršu punktu com. Varat arī atstāt mums balss pastu pa tālruni (929) 352-4106.

Money Confidential producē Mickey O & Connor, Heather Morgan Shott, es, Stefanie O & Connell Rodriguez. Paldies mūsu producentu komandai Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning un Trae Budde.

Ja jums patīk tas, ko dzirdat, lūdzu, apsveriet iespēju atstāt mums atsauksmi par Apple Podcasts vai pastāstīt draugiem par Money Confidential. Real Simple atrodas Ņujorkā. Jūs varat mūs atrast tiešsaistē vietnē realsimple.com un abonēt mūsu drukāto publikāciju, meklējot Real Simple vietnē www.magazine.store.

Paldies, ka pievienojāties mums, un mēs tiksimies nākamajā nedēļā.