Vēl 2018. gadā man bija vajadzīgs jauns ziemas mētelis - lieljaudas mētelis, kas izturētu daudzas sīkstās Ņujorkas ziemas. Es izmantoju lielu pārdošanu un atvēru jaunu LL Bean Mastercard, lai iegūtu milzīgu atlaidi mētelim. Pirms es to pat nēsāju, kāds tomēr nozaga manu identitāti un veica krāpnieciskus pirkumus, izmantojot informāciju no manis jauna kredītkarte . Es to uzzināju, kad saņēmu savu pirmo rēķinu, un tur bija vairākas maksas no vietām, kur es nekad neesmu bijis.

Es piezvanīju kredītkaršu kompānija , un viņi vienojās, ka es neesmu atbildīgs par apsūdzībām. Es domāju, ka tas tika atrisināts, bet tas tā nebija. Identitātes zaglim izdevās nomainīt manu adresi, e-pastu un tālruņa numuru, pirms vēl viens likumīgs pirkums (bikses manam vīram) iekļuva norēķinu ciklā. Tā kā es parasti neizmantoju veikalam paredzētas kredītkartes, es nekad vairs nelietoju karti - tāpēc es nebiju gaidījis papildu rēķinus un nedomāju, ka tas ir dīvaini, ka es tos nedabūju. Es biju pilnīgi aizmirsis nopirkt šo vienu bikšu pāri (it īpaši tāpēc, ka es nebiju cilvēks, ahem, tos valkājot).

2019. gadā es saņēmu paziņojumu no piedziņas aģentūras, kurā teikts, ka esmu parādā LL Bean Mastercard atlikumu 206,24 USD. Mani tas sajauca un aicināja lūgt paskaidrojumu. Man teica, ka mans sākotnējais pirkums 62,14 USD (bikses) tagad bija 206,24 USD nokavējuma naudas dēļ. Aģentūra teica, ka es to varētu apstrīdēt pa faksu - nepārprotami taktika, lai atturētu cilvēkus no strīdiem, jo ​​daudziem cilvēkiem (ieskaitot mani) nav faksa aparātu. Bet es atradu a bezmaksas pakalpojums, kas izmanto e-pastu, lai nosūtītu ziņojumu uz faksa numuru un galu galā pēc vairākiem tālruņa zvaniem un vēstulēm piedziņas aģentūra piedāvāja norēķināties ar mani par 173 USD. Uzskatot, ka tas ir mans labākais variants, es piekritu un samaksāju.

Pāriet uz priekšu līdz 2020. gadam, kad man vajadzēja jaunu klēpjdatoru. Es pieteicos finansējumam, un man atteica. Es biju pārsteigts, jo man šķita, ka man ir lielisks nopelns. Tāpēc es pieteicos a kredītu pārskati aģentūras vietne, lai pārbaudītu manu kredītatskaiti un uzzinātu, ka mans kredītreitings ir pazemināts no “Izņēmuma” uz zemāko “Labs” diapazonu (bet acīmredzot nav pietiekami labs, lai iegūtu finansējumu savam jaunajam datoram).

Mans kredītatskaite parādīja, ka es septiņus mēnešus veicu kavējumus ar LL Bean Mastercard. Es iesniedzu strīdu kredītreitingu aģentūrā un ievietoju brīdinājums par krāpšanu manā kontā. Dažas nedēļas vēlāk es saņēmu atjauninājumu par savu strīdu: Lai gan mana notikumu versija tika uzskatīta par patiesu, kredītreitingu aģentūra nepiekrita mainīt manu kredītreitingu vai noņemt informāciju, kas man paziņoja, ka neesmu nokavējis vairākus maksājumus.

Pēc tam apstrīdot sava strīda rezultātus, es iesniedzu sūdzību Patērētāju finanšu aizsardzības birojs (CFPB), valsts aģentūra, kas nodrošina, lai bankas, aizdevēji un citi finanšu uzņēmumi pret patērētājiem izturētos taisnīgi. CFPB secinājumi piekrita manai nostājai, ka man nevajadzētu sodīt par to, ka nemaksāju rēķinu, kuru es nekad neesmu saņēmis - un šī rezolūcija nozīmēja, ka kļūdainā informācija par kavētiem maksājumiem beidzot tika noņemta no mana kredītatskaites. Pēc tam mans FICO rezultāts atkal pieauga par 108 punktiem. Papildu bonuss bija tāds, ka CFPB nolēma, ka man ir tiesības saņemt atpakaļ 110,86 ASV dolārus no norēķiniem, kurus esmu samaksājis inkasācijas aģentūrai, un es saņēmu čeku šajā summā no bankas, kas izsniegusi kredītkarti.

Krāpšanās ar kredītkartēm ir izplatīta parādība

Federālās Tirdzniecības komisijas pētījums atklāja, ka katram piektajam amerikānim ir kļūda kredīta pārskatā, un Consumer Reports aptaujā, kurā piedalījās vairāk nekā 3000 cilvēku, arī atklājās, ka kredīta kļūdas ir izplatītas; 20 procenti no tiem, kuri pārbaudīja savus ziņojumus, atrada kļūdas, kas varētu pazemināt viņu kredītreitingus. Vairāk nekā puse aptaujāto cilvēku, kuri mēģināja novērst kļūdu, tika noraidīti, ignorēti vai viņiem bija citas problēmas, kas neļāva viņiem labot situāciju (kas manā gadījumā acīmredzami notika).

Ko darīt, ja esat kļuvis par krāpšanos ar kredītkarti? Pēc Transunion (viena no trim lielākajām kredītreitingu aģentūrām kopā ar Experian un Equifax ), ja domājat, ka esat kļuvis par krāpšanas vai identitātes zādzības upuri, jums jābrīdina bankas un jāatceļ kredītkartes. Jūs varat arī ziņot par krāpšanu Federālajai tirdzniecības komisijai. Apsveriet iespēju iesaldēt kredītatskaites kredītus un pievienot kredītreitingam brīdinājumu par krāpšanu (brīdinājumi par krāpšanu ir pieejami bez maksas). Ja ievietojat brīdinājumu par krāpšanu, jums ir tiesības uz visu trīs kredītreitingu aģentūru bezmaksas kredītatskaites kopiju. Ja ievietojat paplašinātu brīdinājumu par krāpšanu, jums ir tiesības uz diviem bezmaksas kredīta pārskatiem 12 mēnešu laikā.

Cik bieži jums jāpārbauda kredīta pārskats?

Fair Credit Reporting Act (FCRA) dod amerikāņiem tiesības ik pēc 12 mēnešiem saņemt bezmaksas kredītatskaiti, kuru varat pieprasīt, apmeklējot vietni AnnualCreditReport.com. Bet daži eksperti iesaka pārbaudīt kredītatskaiti apmēram četras reizes gadā vai pat vairāk. Daudzas kredītkartes, piemēram, American Express, piedāvā arī bezmaksas kredītatskaite vai krāpšanas brīdināšanas pakalpojumi (neatkarīgi no tā, vai esat kartes īpašnieks vai nē). Kredītreitingu aģentūras par nelielu samaksu nodrošinās piekļuvi biežākiem kredītatskaitījumiem. Pašlaik, līdz 2021. gada 20. aprīlim, Experian, TransUnion un Equifax piedāvā visiem ASV patērētājiem bezmaksas iknedēļas kredīta pārskatus, izmantojot AnnualCreditReport.com, lai palīdzētu aizsargāt amerikāņus & apos; finansiālā veselība COVID-19 pandēmijas laikā.

Saskaņā ar Equifax teikto, pārbaudot savu kredītatskaiti, tas nekaitēs jūsu kredītreitingam. Pārbaudot savu kredītatskaiti, to uzskata par “vieglu izmeklēšanu” (“stingra izmeklēšana” nāk no potenciālajiem aizdevējiem, kas pārskata jūsu kredītvēsturi).

Esiet neatlaidīgs kļūdu novēršanā

Ja es vienkārši apmaksātu rēķinu, ko saņēmu no inkasācijas aģentūras, to neapšaubot, man joprojām būtu kļūda kredītreitingā, un mans kredītreitings būtu palicis zemāks. Man vajadzēja veikt daudzus soļus, lai atrisinātu šo problēmu - piezvanīju savai kredītkaršu kompānijai, vairākas reizes zvanīju un sūtīju faksu pa inkaso aģentūru, pārbaudīju kredītreitinga ziņojumu, iesniedzu strīdu kredītreitingu aģentūrā (divreiz) un visbeidzot, iesniedzu strīdu ar Patērētāju finanšu aizsardzības birojs. Tas viss prasīja laiku un rūpību. Bet mana neatlaidība atmaksājās. Es esmu ne tikai 110,86 USD bagātāks, bet arī mazāk ticams, ka nākamreiz, kad piesakos kredītlīniju, mani noraidīs.