Ieguldījumi jau sen tiek uzskatīti par vīriešu pasauli, no kuras sievietes vēsturiski ir vairījušās. Rezultātā bagātības uzkrāšanās sieviešu vidū ir atpalikusi no vīriešu bagātības, jo daudzas sievietes aiziet pensijā ne tuvu nav tik finansiāli sagatavotas kā viņu kolēģi vīrieši.

Tagad labās ziņas: paisums beidzot pagriežas.

Jauns Fidelity pētījums ar nosaukumu Sievietes un investīcijas atklāj dažas ļoti daudzsološas izmaiņas. Daži no aizraujošākajiem notikumiem ir:

• Sievietes iegulda rekordlielos daudzumos. Divas trešdaļas sieviešu (67 procenti) tagad fondu tirgū iegulda uzkrājumus, kas uzkrāti ārpus pensijas un ārkārtas fondiem. Šis skaitlis ir 50 procentu pieaugums, kopš Fidelity pirmo reizi sāka veikt šo konkrēto pētījumu 2018. gadā.

• Sieviešu skaits, kas atver jaunus mazumtirdzniecības ieguldījumu kontus, ir pieaudzis par 43 procentiem kopš pagājušās vasaras.

Un šeit ir visintriģējošākais datu punkts no tiem:

• Kad sievietes iegulda, viņas redz iespaidīgus rezultātus. Vairāk nekā 5 miljonu Fidelity klientu analīze pēdējo 10 gadu laikā atklāj, ka sievietes vidēji par 40 bāzes punktiem pārspēja savus vīriešu dzimuma kolēģus. Citiem vārdiem sakot, sievietes gūst lielāku atdevi no saviem ieguldījumiem nekā vīrieši.

Šajos datos ir tik daudz labu ziņu, ka ir grūti saprast, ar ko īsti sākt. Kā mēs šeit nokļuvām? Ko tas nozīmē sieviešu bagātība ilgtermiņā ? Un kur mēs ejam no šejienes?

Lai atrisinātu šos svarīgos jautājumus, mēs runājām ar Fidelity Lornu Kapustu, sieviešu investoru un klientu iesaistīšanas vadītāju. Lūk, tuvāk apskatīsim, ko tas viss nozīmē.

Saistītie vienumi

Kā mēs šeit nokļuvām?

Jau 2018. gadā Fidelity sāka pamanīt, ka sievietes arvien vairāk sāka pievērsties savām finansēm. Šķita, ka visu paaudžu sievietes atrodas uz ekonomikas un izglītības trajektorijas, kas ar katru mēnesi un gadu turpina nostiprināties, saka Kapusta.

Un, kas ir ievērojams, šī finansiālā iesaistīšanās un izaugsme pastiprinājās pat globālās pandēmijas laikā kas nesamērīgi ietekmēja sievietes attiecībā uz finansiālo stresu, darba drošību un ikdienas dzīves un ģimenes aprūpes prasībām.

Patiesībā šķiet, ka pēdējā pusotra gada notikumi, iespējams, ir izrādījušies spēcīgs katalizators, kas iedvesmoja vēl vairāk sieviešu noteikt finanses par galveno prioritāti, tostarp ārkārtas uzkrājumu veidošanu, finanšu plānu izveidi vai atjaunināšanu un pat pārejot no noguldītāja par investoru.

Fidelity saka, ka pēdējā gada laikā ir novērojama arvien lielāka apņemšanās ietaupīt un ieguldīt savā klientu bāzē. Un jo īpaši sieviešu vidū tas ir ietvēris rekordaugstu vidējo ieguldījumu 9,2% apmērā darba vietas krājkontos.

“Pulss, ko mēs redzējām 2018. gadā, ir paātrinājies pandēmijas dēļ. Tas deva iespēju ikvienam atkāpties un padomāt par savām prioritātēm,” skaidro Kapusta

Šajā domāšanas procesā sievietes saprata, ka vēlas, lai viņu nauda tiktu aktīvi izmantota veidot naudu, lai palīdzētu viņiem sasniegt mērķus. Tajā pašā laikā pāreja uz daudziem no mums, kas pirmo reizi strādāja no mājām, radīja iespēju pavadīt laiku, mācoties par investīcijām, personīgajām finansēm un daudz ko citu, saka Kapusta. Piemēram, par 37 procentiem pieauga to sieviešu skaits, kuras pandēmijas laikā izmantoja Fidelity norādījumus.

Ko tas viss nozīmē sieviešu ilgtermiņa bagātībai?

Fakts, ka daudzas sievietes tagad aktīvi iegulda naudu, nevis iemet to krājkontā (kā sievietēm vēsturiski ir bijusi tendence), nav maza detaļa vai sasniegums. Šī viena ieraduma maiņa var radīt nopietnas finansiālas sekas, īpaši 10 vai vairāk gadu laikā, saka Kapusta.

Fidelity sagrieza skaitļus, lai sniegtu acis atverošu piemēru tam, cik lielu finansiālu ieguvumu var gūt, vienkārši pārvietojot naudu no krājkonta uz konservatīvu ieguldījumu kombināciju. Atšķirība ir pārsteidzoša.

• 5000 USD krājkontā desmit gadu laikā nopelnītu aptuveni 30 USD. Ieguldot akciju tirgū, izmantojot konservatīvu kombināciju, peļņas potenciāls par šo pašu naudas summu vidējā tirgū ir 3199 USD.
• 20 000 USD, kas tiek glabāti pamata krājkontā, desmit gadu laikā pieaugs par aptuveni 120 USD, savukārt vidējā akciju tirgū šī nauda atgrieztos USD 12 795.
• 50 000 USD pamata ietaupījumi nodrošinātu aptuveni USD 301 vērtu pieaugumu 10 gadu laikā, bet konservatīvā ieguldījumu kombinācijā atdeve būtu aptuveni USD 31 989.
• 100 000 USD pamata ietaupījumi varētu radīt pieaugumu 602 USD vērtībā desmit gadu laikā, bet akciju tirgū šī nauda būtu devusi satriecošus USD 63 978.

Šīs četras aplēses ir balstītas uz akciju tirgus vēsturisko sniegumu. Tagad apsveriet šo piemēru, ņemot vērā jaunāko atklāsmi no Fidelity 2021. gada Sievietes un investīcijas pētījums — ka sievietes pelna ievērojami augstākas atdeves likmes tad vīrieši. 10 gadu laikā šī realitāte var pārvērsties par ļoti ienesīgu sieviešu atdevi.

Kāpēc sievietes pārspēj vīriešus?

Sieviešu ieguldījumu panākumus veicina dažādi faktori, saka Kapusta. Un ir vērts ņemt vērā, kādi ir šie faktori.

'Sievietes ir gudras un pārdomātas, un viņas pievēršas ieguldījumiem daudz holistiskāk,' skaidro Kapusta. 'Viņi domā par kopējo ainu: kas man ir svarīgi? Un ko es cenšos panākt? Un kam?''

Sievietes, investējot, mēdz arī ļoti nelokāmi izturēties, turpina Kapusta.

'Viņi ievēro konsekventu stratēģiju, regulāri ieguldot no algas,' saka Kapusta. 'Viņiem arī ir plāns, un viņi pieturas pie sava plāna. Pretstatā vīriešu tirdzniecības uzvedībai, kuri pērk un pārdod daudz biežāk vai ar lielāku likmi nekā sievietes.

Kurp mēs ejam no šejienes?

Lai gan vairāk sieviešu nekā jebkad agrāk apzinās ieguldījumu spēku un veic pasākumus, lai palīdzētu savai naudai pieaugt agresīvāk, joprojām ir daudz vairāk sieviešu, kas jāsasniedz. Daudzi no mums joprojām banku kontos glabā ievērojamas skaidras naudas summas (pārsniedzot ārkārtas uzkrājumus), nopelnot minimālus procentus un tādējādi zaudējot tūkstošiem dolāru ienākumus.

Fidelity pētījums to apstiprina, parādot, ka aptuveni puse (47 procenti) sieviešu ziņo, ka tām ir USD 20 000 vai vairāk uzkrājumu ārpus pensijas un ārkārtas fondiem, trešdaļai (31 procentam) ir USD 50 000 vai vairāk, un aptuveni katrai piektajai (18 procenti) ir 100 000 USD vai vairāk.

Citiem vārdiem sakot, visā aizraujošajā progresā joprojām ir daudz darāmā. Kapusta un citi uzsver nepieciešamību pārstrukturēt to, cik daudz sieviešu domā par investīcijām, lai veicinātu nepārtrauktu impulsu.

Piemēram, tikai četras no 10 sievietēm apgalvo, ka ir apmierinātas ar savām zināšanām par investīcijām. Turklāt 65 procenti sieviešu apgalvo, ka, visticamāk, ieguldītu vai ieguldītu vairāk , ja viņiem būtu skaidri pasākumi, lai to izdarītu.

'Apkārt ir bijis daudz ziņu sievietes nejūtas tik pārliecinātas un ticēt, ka vīrieši labāk iegulda,” saka Kapusta.

Atsevišķs pētījums ( šis no Merrill ) atklāja, ka tikai aptuveni puse sieviešu (52 procenti) apgalvo, ka tā ir pārliecināti par investīcijām , salīdzinot ar 68 procentiem vīriešu.

Lai palīdzētu risināt šos šķēršļus, mums ir jānormalizē saruna par naudu, izceļot to atklātībā un nodrošinot, ka sievietēm ir nepieciešamais atbalsts un instrumenti, lai iesaistītos investīcijās.

Taču tikpat svarīgi ir sākt atpazīt un skaļi un lepni atkārtot: sievietes investē tikpat labi kā vīrieši , ja ne daudzos gadījumos labāk.

Tāpēc, iespējams, mums arī jāpārskata, kā sievietes domā par savām iespējām attiecībā uz naudu un investīcijām. Kā pati Kapusta — un tagad arī statistika — skaidri parāda, ka pārliecības trūkums, kas turpina mocīt daudzas sievietes šajā konkrētajā jautājumā, ir pilnīgi nepamatots.

cik bieži jāpērk jauni krūšturi

'Mums ir jāuzslavē sievietes, ja viņas rīkojas, viss notiek labi,' saka Kapusta.