Plānojot nākotni, īpašuma plānošana var nebūt jūsu saraksta augšgalā, bet tam vajadzētu būt. Īpašuma plānošana ietver izlemšanu, kā jūs mirstot atbrīvosities no saviem aktīviem, un, lai arī šī nav visjautrākā tēma, par kuru runāt, tā ir svarīga saruna. Īpašumu plānošana gados jaunu pieaugušo vidū arī ir palielinājusies - un tas ir pamatoti. A aptauja Caring.com, aprūpētāju platforma, atklāja, ka jauno pieaugušo (18-34) skaits ar testamentu kopš 2020. gada ir pieaudzis par 63 procentiem.

'Mums bija visaktīvākais gads, kāds mums jebkad bijis 2020. gadā pandēmijas dēļ,' saka Lori Anne Douglass, uzticības un īpašnieku advokātu biroja līdzdibinātāja. Douglass-Rademacher LLP . 'Pēkšņi cilvēki vienkārši mira nez no kurienes, visos vecumos.' Duglass sacīja, ka 2020. gads daudziem bija pamodinājums sākt īpašumu plānošanas procesu. “Pamatmantojuma plānā ir iekļauti ne tikai dokumenti par jūsu nāvi, bet arī dokumenti, ja esat kļuvis invalīds; medicīniskās un finanšu direktīvas. Testaments ir tikai viens mazs gabaliņš no tā, ”saka Duglass.

Ja jūs nezināt, kur sākt ar procesu vai kas jums jādara, ir svarīgi zināt, ka tur ir daudz resursu un cilvēku, kas palīdzēs jums orientēties īpašuma plānošanā. BIPOC kopienām iespējas, ko īpašuma plānošana sniedz bagātības uzkrāšanai un paaudžu bagātības veidošanai, padara to vēl svarīgāku. Ja jūs neizlemjat, ko vēlaties darīt ar savu bagātību, tiesa to darīs.

'Patiešām, ja jūs patiešām vēlaties izveidot paaudžu bagātību, jūs to nesaņemsit, ja vien jūs neizklāstīsit savu bagātības plānu, kuru vēlaties nodot,' saka Jala Ītona , licencēts advokāts Kalifornijā un sertificēts trasta un finanšu konsultants. 'Ja jūs to nedarāt, ir noklusējuma noteikumi.' Šeit ir tas, kas jums jāzina par īpašuma plānošanu, un kāpēc tas ir kritisks jūsu nākotnes elements.

Saistītie vienumi

1 Īpašuma plānošana ir paredzēta ikvienam.

Pirmā lieta, kas jāsaprot par īpašuma plānošanu, ir tā, ka tā ir paredzēta visiem. 'Īpašuma plānošana' ir sava veida nepareizs nosaukums, 'saka Duglass. 'Tas nozīmē, ka jūs esat bagāts, tam ir izveicīgs tonis. [Bet realitāte ir tāda, ka] tas jādara visiem. '

Advokāts Art Steele saka, ka personām ar zemākiem ienākumiem īpašuma plānošana ir nepieciešama pat vairāk nekā turīgajiem. Katrā štatā ir likumi, kas dod iespēju cilvēkiem ar augstiem ienākumiem izmantot, līdz viņi izdomā mantojuma plānus mirušam ģimenes loceklim - bet tiem, kuriem ir mazāk līdzekļu, tas ir jādara pašiem, un process var būt mulsinošs, ja tāds ir nav neviena plāna. 'Daudzas reizes daudz naudas tiks iztērētas vai daudz naudas nekad netiks izmantotas, jo neviens nezina, kā to izdarīt,' saka Steele. 'Mums to vajag vairāk.'

Īpašuma plānošana aptver visu, sākot no vietas, kur jūs vēlaties, lai jūsu nauda nonāk, līdz pat personām, kuras vēlaties par to atbildēt, līdz likumīga aizbildņa iecelšanai visiem jūsu nepilngadīgajiem bērniem.

'Testaments ir vienīgais juridiskais dokuments, kurā jūs varat izvirzīt aizbildņus saviem nepilngadīgajiem bērniem,' saka Duglass. Kaut arī reti sastopami gadījumi, kad mazu bērnu vecāki mirst bieži notikušās nelaimes gadījumos, 'pandēmijā nav tik reti gadījumi, kad nepilngadīgu bērnu vecāki mirst tuvu viens otram,' saka Duglass.

divi Sāciet agri un regulāri atjauniniet plānu.

Iespējams, jūs jau plānojat īpašumu, nezinot, ka esat. Ja jums kādreiz bija jāaizpilda 401 000 dokumenti par darbu, tur ir saņēmēju sadaļa. Duglass saka, ka noteikti atjauniniet saņēmēja apzīmējumu šajos 401k, dzīvības apdrošināšanas un pensiju dokumentos. Lielākā daļa jauniešu mēdz vecākus nolikt un aizmirst atjaunināt, ja viņi apprecas vai viņiem ir bērni.

'Jūs vienmēr plānojat īpašumu,' saka Duglass. Piemēram, kad atverat bankas kontu un jums nav saņēmēja vai pilnvaras, ģimenes loceklim būtu jāgriežas tiesā, lai saņemtu apstiprinājumu, lai viņi varētu pieņemt finansiālus lēmumus jūsu vārdā, ja ar jums kaut kas notiktu.

Ja esat viens, īpašuma plānošana ir vēl svarīgāka. Ir spēkā likumi, ja esat precējies vai jums ir bērni - lielākajā daļā štatu jūsu laulātais parasti saņem visu. 'Kad esat precējies, likums noteiks, ko saņem jūsu laulātais,' saka Steele.

Ja esat neprecējies un jums nav bērnu, viss nonāks jūsu vecākiem. 'Pēc noklusējuma noteikumiem tiek pieņemts, ka visiem jūsu dzīvē nauda ir laba,' saka Ītons. 'Un ka visi izpildīs jūsu vēlmes un ka jūs esat apmierināts ar savu ģimeni. Daudzas lietas, kuras parasti nav. ' Ītons iesaka vismaz reizi gadā pārskatīt savu plānu un jebkurā laikā atjaunināt lielu dzīves notikumu, piemēram, laulību, bērnus vai mājas iegādi.

Steele saka, ka vientuļajiem cilvēkiem vissvarīgāk ir aizpildīt pilnvaru dokumentu - šādā veidā jūs var izvēlēties, kam ir piekļuve jūsu finansēm, un rīkoties jūsu vārdā, ja jūs to nevarat.

3 Īpašuma plānošana nav paredzēta tikai jūsu dzīvei.

Invaliditātes plānošana ir vēl viena svarīga īpašuma plānošanas sastāvdaļa. 'Daudzi cilvēki nedomā par to, kas notiek, ja es gandrīz nomiršu,' saka Steele.

Dzīva griba dod jums iespēju pateikt, ko jūs vēlētos notikt gadījumā, ja jūs kaut kādā veidā kļūtu darbnespējīgs, tāpēc jūsu ģimenes locekļiem nav jāuzņemas šī lēmuma nasta.

Ja ilgstoši atrodaties slimnīcā un nevarat piekļūt savai naudai, ir noderīgi, ja kāds cilvēks, kuru esat izvēlējies pirms laika, dara to jūsu vietā. 'Jūs vēlaties, lai kāds būtu pilnvarots, lai varētu doties uz banku, piekļūt jūsu 401k, varbūt jums ir nepieciešama nauda medicīniskiem izdevumiem,' saka Duglass.

dāvanas 55 gadus vecai sievietei

Aizpildiet veselības aprūpes pilnvaru, kas ir dokuments, kas ļauj jums izvēlēties kādu, kurš var pieņemt medicīniskus lēmumus jūsu vietā, ja jūs to nevarat.

4 Nolīgt advokātu.

Starp visām lietām, ko varat darīt pats, visticamāk, jūsu gribai nevajadzētu būt vienai no tām. Protams, advokāti ir dārgi, un ir veidi, kā tiešsaistē izveidot testamentus, taču īpašuma plānošanas advokāta pieņemšana palīdzēs jums vadīt procesu - kļūdas īpašuma plānā var novest jūs uz probācijas tiesu. 'Ir ļoti ļoti ļoti grūti izvairīties no testamenta neskartas,' saka Ītons. Šis process ir ilgs un publisks, un tas galu galā var maksāt daudz vairāk naudas advokātu honorāros, nekā vienkārši iet uz vienu, lai izveidotu īpašuma plānu.

Steele saka, ka, ja jums ir jālemj par vienu lietu, tā ir īpašuma plānošana. 'Šo tiesu sistēmu, procesuālo procesu, kas jums jāiet cauri, no tā visa var izvairīties, ja jūs savlaicīgi pieņemat juristu darbā.'

Ja jūs pašlaik nevarat atļauties maksu par advokātu, plānojiet to jau iepriekš un ieplānojiet budžetu tāpat, kā to darītu jūs. Jūs varētu arī atrast advokātu, kurš piedāvā maksājumu plānus.

'Minoritātēm ir tā vērts, it īpaši nolīgt advokātu, lai izstrādātu viņu testamentus, lai pateiktu tieši to, ko viņi vēlas. Jo, ja viņi mēģina orientēties sistēmā, viņi pārvarēs tik daudz šķēršļu, ”saka Steele.

5 Īpašuma plānošana ir paaudžu bagātības atslēga.

Rūpīgi pārdomāts finanšu plānu plāns pēc dzīves ir galvenais paaudžu bagātības veidošanā. Īpašuma plānošanai ir izšķiroša nozīme īpaši krāsu sabiedrībām, kuras saskaras ar sistēmiskiem šķēršļiem bagātības uzkrāšanā. 'Jums ir jāiegulda īpašums, lai efektīvi nodotu vēlamo nākamajai paaudzei,' saka Ītons.

Bagātības nodošana labdarības, izglītības vai naudas atstāšanas dēļ kādam no jūsu kopienas ir veidi, kā nodot aktīvus un radīt paaudžu bagātību.

'Lai dzīvības apdrošināšanas polise būtu no 300 līdz 400 000 USD vai pat 1 miljonu USD, nav vajadzīga tik daudz naudas,' saka Steele. 'Atstāt bērniem dzīvības apdrošināšanas polisi ir milzīgs solis.' Un, ja jums nav bērnu, apsveriet iespēju atstāt to omītei vai brāļadēlam vai drauga bērnam. 'Mums, minoritātēm, ir tik svarīgi sākt kļūt gudrākiem par to, kā mēs atstājam naudu.'

Dienas beigās atcerieties, ka īpašuma plānošana ir tikai plāns - tas ir tas, ko jūs vēlētos gribu notikt. 'Jūs domājat par to, ko jūs vēlētos notikt, pirms tas notiek, ja tas vispār notiek,' saka Ītons. Veiciet izpēti, sāciet agri un regulāri atjauniniet savu īpašumu plānu, lai jūs zināt, ka jūsu finansiālā nākotne būs droša arī pēc jūsu laika.