Daudzus amerikāņus pandēmijas laikā ir smagi skārusi finansiāla ietekme, un, lai arī kāda palīdzība jau ir pienākusi un vēl varētu būt ceļā, sēdēšana un šī atbalsta gaidīšana nav labākais veids, kā nodrošināt, ka izmantojat visu iespējamo. , it īpaši, ja jūs cenšaties samaksāt rēķinus. Daudzi apsver 401 000 izņemšanu COVID-19 laikā, taču ir arī citi finanšu darbības, kuras varat veikt bloķēšanas laikā, tostarp uzzināt vairāk par to, kādas iespējas jums ir jāatrod nedaudz papildu naudas šajos izmēģināšanas laikos.

Pirms pārvietojat naudu, ņemat kredītus vai sākat izņemt 401 000, pārliecinieties, ka saprotat ierobežojumus un noteikumus, kas saistīti ar pašreizējām palīdzības iespējām un citu atbalstu. Lai cik milzīgs tas varētu būt, eksperti iesaka jums aktīvi rīkoties, lai saprastu, kā Koronavīrusa palīdzības, palīdzības un ekonomiskās drošības likums (vai CARES likums ) darbojas un kam tas ir izdevīgi.

Tas ir īpaši svarīgi, ja apsverat 401 000 zāļu izņemšanu koronavīrusa laikā. CARES likums ļauj cilvēkiem, kuriem nepieciešama nauda, ​​atteikties no 401 personām ar mazākiem sodiem, taču tas nenozīmē, ka tas ir bez maksas vai ka 401 000 naudas izņemšana ir piemērota ikvienam. Lūk, kas jums jāzina, pirms sākat izmantot pensijas uzkrājumus, lai segtu izdevumus koronavīrusa laikā.

Saistītie vienumi

Kā CARES likums ietekmē jūsu 401K

Valdība šā gada 27. martā parakstīja likumu par CARES, cenšoties novērst koronavīrusa izraisīto ekonomikas kritumu. Likumprojekts sniedz atvieglojumus mazajiem uzņēmumiem un privātpersonām nodokļu atskaitījumu, stimulu pārbaužu, aizdevumu un paplašinātu bezdarbnieka pabalstu veidā, cita starpā, un tas arī atviegloja dažus noteikumus par izņemšanu no jūsu 401 tūkst.

Normālos apstākļos, ja jūs atteicāties no sava pensijas konta pirms 59 un pusotra vecuma, par 10% priekšlaicīgas izņemšanas sods tiks piemērots, un CARES likums uz laiku atceļ, saka Kenneth Lin, uzņēmuma dibinātājs un izpilddirektors. CreditKarma. Ikviens, kam diagnosticēta COVID-19, vai ikviens, kurš cietis finansiālas grūtības COVID-19 dēļ, tagad var izņemt līdz 100 000 USD no saviem pensionēšanās plāniem.

ātras un vienkāršas atgriešanās skolā frizūras

Pirms pandēmijas Lins saka, ka jums būtu atļauts izņemt tikai 50 000 ASV dolāru vai 50 procentus no jūsu piešķirtā atlikuma, atkarībā no tā, kurš ir mazāks. Ir paaugstināti arī 401k aizdevumu limiti: dalībnieki no 401k var aizņemties līdz pat 100 procentiem no sava piešķirtā atlikuma, līdz 100 000 ASV dolāru, un laika gaitā to atmaksāt.

Paturot prātā šīs izmaiņas, jūs varētu domāt, vai atteikšanās no 401k tagad palīdzēs jūsu finansiālajai situācijai, taču Lins saka, ka jūsu lēmums ir rūpīgi jāizvērtē un jāapsver šis ceļš tikai tad, ja jums ir grūtības.

Ja jūs un jūsu ģimene cenšas segt pamatus - domājiet par īres maksāšanu un pārtikas preču pirkšanu - tā var būt vienīgā iespēja jums, ja vien vispirms esat izsmēlis visus citus ienākumu avotus, saka Lins. Tomēr, ja jūs meklējat papildu naudu, lai segtu neko citu, kas nav nepieciešams, tagad nav īstais laiks atteikties no 401 000 euro.

SAISTĪTĀS: Bankas, kreditori un citas personas piedāvā iecietību tiem, kurus skar koronavīruss - šeit ir jāzina

Vai tagad vajadzētu atteikties no sava 401 tūkst.

Pirms izņemat no pensijas konta, Lins saka, ka vispirms ir svarīgi saprast visas jūsu iespējas. Jūs varētu pretendēt uz bezdarbu vai saņemt atlaidi no kredītkaršu kompānijām par atliktajiem maksājumiem vai zemākām procentu likmēm, kuras abas ir iespējas izmantot pirms izņemšanas no 401 000.

labākais lūpu kontūrzīmulis sarkanai lūpu krāsai

Nebaidieties, lai izmantotu ārkārtas uzkrājumu fondu, saka Lins. Koronavīrusa pandēmija ir radījusi ārkārtas situāciju daudziem amerikāņiem, tāpēc izsmietiet ietaupījumus, pirms iegremdējat savus pensijas fondus.

Ja jūs vēl neesat iesniedzis nodokļus par šo gadu, iespējams, joprojām sagaidīsit atmaksu šogad. Šīs naudas izmantošana, lai iztiktu kopā, varētu būt labāks solis nekā ņemšana arī no pensijas, saka Lins.

Bobbi Rebell, KZP, personīgo finanšu eksperts Talijs, piekrīt.

Sāciet ar lietām, kas jums nav jāatmaksā, piemēram, bezdarbs. Stimulējošās pārbaudes ir arī noderīgas, tāpat kā piedodami aizdevumi vai dotācijas, ja jūs vai jūsu uzņēmums ir kvalificēts, viņa saka. Varat arī strādāt, lai samazinātu finansiālās saistības, veicot tādas darbības kā konsolidējot visus nenomaksātos parādus, kas jums varētu būt, izmantojot tādu lietotni kā Tally, kas palīdz lietotājiem nomaksāt kredītkaršu procentus ar augstu procentu likmi.

Meghan Murphy, globālās domāšanas vadības viceprezidente Fidelity Investments, iesaka izmantot savu veselības krājkontu vai HSA lai risinātu kvalificētus medicīniskos izdevumus, meklējot starpniecības kontus vai apsverot a mājas kapitāla kredītlīnija. Jūs varētu arī apsvērt izstāšanos no Roth IRA, jo šīs izņemšanas parasti ir bez nodokļiem un soda naudas, viņa piebilst.

mājās gatavots nezāļu iznīcinātājs, kas patiešām darbojas

Ja jums nepieciešama personalizēta informācija, Rebell pirms jebkādu kustību veikšanas iesaka konsultēties ar uzticamu finanšu plānotāju vai personāla vadītāju jūsu darba vietā. Nemiernieks saka, ka jums ir jāapsver atteikšanās termiņš līdz CARES Act 401k atcelšanas termiņam līdz 23. septembrim. Pēc 2020. gada likumprojekta noteikumi vairs netiks piemēroti.

Sekas, kas saistītas ar 401k izņemšanu tagad

Šī jaunā iespēja varētu izklausīties kā glābiņš dažiem cilvēkiem, kuriem ir ārkārtīgi nepieciešami līdzekļi, taču, ņemot vērā priekšlaicīgu naudas izņemšanu no pensijas konta, ir arī negatīvs aspekts, pat ja ir spēkā CARES likums, lai ierobežotu ar to saistītās maksas un sodus.

Lielākā kļūda ir tā, ka jūs, iespējams, nodarāt nopietnu kaitējumu savai nākotnes finansiālajai drošībai, saka Rebels. Jūs zaudējat ne tikai naudu, kas laika gaitā pieaug, bet, ja pārtraucat ieguldīt savu 401 000, jūs zaudējat arī uzņēmuma atbilstošos līdzekļus.

lietas, kas jāuzvāra, lai māja labi smaržotu

Kaut arī CARES likums ir palielinājis summu, kuru varat aizņemties vai izņemt, un atcēlusi dažus sodus, jums joprojām ir jāatmaksā nauda vai jāmaksā nodokļi par atteikšanos, saka Mērfijs. Ja izvēlaties 401 tūkst. Kredītu, varat izvairīties no nodokļu maksāšanas par naudu, kuru paņemat no 401. tūkst. Latu, taču šī nauda jums ir jāatmaksā. Ja izvēlaties 401 tūkst. Izņemšanu, jums būs jāmaksā ienākuma nodokļi par šo naudu, lai gan jūs varat sadalīt šos nodokļu maksājumus laika gaitā līdz trim gadiem. CARES likums atceļ 10 procentu sodu par izņemšanu; 401 tūkstoši aizdevumu netiek sodīti, ja vien tie tiek atmaksāti noteiktajā termiņā.

Konta īpašniekiem ir jāmaksā nodokļi par izņemšanu līdz trim gadiem. Naudu var arī atmaksāt pensiju plānā trīs gadu laikā, lai palīdzētu jums uzturēties pareizā stāvoklī ar jūsu pensionēšanās mērķiem, saka Mērfijs.

Bet atmaksāt šo naudu varētu būt grūti, ja ne pat neiespējami, dažiem cilvēkiem, kuri uzskata, ka ir pietiekami izmisuši, lai viņiem būtu nepieciešama šī iespēja. Ja koronavīrusa krīzes dēļ jūs zaudējat darbu, jūs saņemsiet pagarinājumu naudas atmaksai, taču tas atkarībā no plāna būs atšķirīgs.

Daži plāni nepieļauj aizdevumus, un dažiem var būt atšķirīgi atmaksas noteikumi, tāpēc jums jāpārbauda jūsu individuālais plāns, saka Rebell.

lietas, kas jādara, kad ārā ir pārāk karsts

Kā izmantot 401k izmaksu iespējas

Ja esat konsultējies ar ekspertiem, apsvēris citas iespējas un tomēr esat nolēmis izņemt naudu no 401 000 eiro, sazinieties ar saviem pensionēšanās plānu vadītājiem.

Mērfijs saka, ka jāatceras, ka maksājumi tiks automātiski atskaitīti no algas, tāpēc tiks samazināta atlīdzība par līdzņemšanu mājās. Jums vajadzētu arī izvairīties no atteikšanās no 401k vairākas reizes un mēģināt neņemt vairāk nekā nepieciešams. Ja plānojat atmaksāt naudu, ja iespējams, mēģiniet turpināt uzkrāt pensijai, kamēr strādājat, lai atmaksātu aizdevumu, un atcerieties, ka, pēkšņi mainot darbu, jums, iespējams, būs nekavējoties jāatmaksā atlikusī aizdevuma daļa.

Rebell saka, ka laiks, kas vajadzīgs, lai saņemtu naudu rokās, būs atšķirīgs atkarībā no plāna, tāpēc labāk ir sākt darbu tūlīt.

Ja jums ir patiešām briesmīgi apstākļi un šī ir jūsu pēdējā iespēja, dariet to, kas jums jādara. Nav sprieduma, saka Rebels. Bet visiem pārējiem no tā vajadzētu izvairīties.