Iepirkšanās veselības apdrošināšanas jomā ir svarīgs uzdevums. Tomēr, kā jums teiks ikviens, kurš kādreiz ir mēģinājis meklēt jaunu veselības apdrošināšanas plānu, tas var būt neticami biedējošs. Ar pastāvīgi mainīgu informāciju, cenām un politiku noteikti ir mulsinoši noskaidrot, kāds plāns jums nepieciešams. Lai gan tas ir ļoti personalizēts darbs, ir dažas lietas, kas katram potenciālajam veselības apdrošināšanas pircējam būtu jāņem vērā, meklējot jaunu plānu.

Saistītie vienumi

1 Pārbaudiet katra veselības apdrošināšanas plāna recepšu zāļu segumu.

Ja pašlaik lietojat kādas recepšu zāles, iespējams, vēlēsities iedziļināties katrā potenciālajā jaunajā plānā, lai uzzinātu, kuras zāles ir iekļautas. To var izdarīt, lūdzot apdrošinātāju formularies vai aptverto narkotiku saraksti. Apdrošinātājiem parasti ir kategorizēts recepšu saraksts, kas tiek sadalīti līmeņos. Kā Dr Michael Bihari paskaidroja ieslēgts VeryWellHealth , ģenēriskajām zālēm parasti ir viszemākās kopiju izmaksas, savukārt firmas recepšu medikamenti, iespējams, maksās vairāk. Tas nozīmē, ka jums ir jāizlasa jebkura potenciālā apdrošināšanas plāna sīkā druka, jo daži apdrošinātāji var pieprasīt pacientiem izmēģināt zemāka līmeņa zāles, pirms tiek saņemta atļauja pāriet uz firmas zālēm. (Piezīme: Jūs vienmēr varētu apmaksāt izmaksas no savas kabatas, bet kāpēc?)

kā mazgāt kašmira džemperi mājās

divi Pārliecinieties, vai vēlamie pakalpojumu sniedzēji ir tīklā.

Mīli savus pašreizējos ārstus? Tad ir svarīgi uzzināt, vai viņi paliks tīklā, lai veiktu izmaiņas apdrošināšanas plānā. Ja jums nav ārsta, kuru jūs iecienāt, varat apskatīt tīkla potenciālo pakalpojumu sniedzēju sarakstu savā jaunajā potenciālajā plānā. Pēc tam sazinieties ar jauno dokumentu, lai uzzinātu par parasto darba laiku, ja viņi redz jaunus pacientus, un par viņu akreditācijas datiem. Tādā veidā jūs zināt, kas jums rodas, pirms pārslēdzaties. Jūs vienmēr varat spert soli tālāk un sazināties ar Amerikas Medicīnas asociāciju ( BET ) sniedzēja informācijai. Ja jums gadās kāds īpašs stāvoklis, kura dēļ jums jāapmeklē speciālists, pārliecinieties, ka jaunajā tīklā ir kāds speciālists, kurš jums arī patīk un kuram uzticaties.

3 Apsveriet, vai vēlaties piedalīties HSA veidošanā.

Dažiem cilvēkiem ļoti patīk iemest nedaudz skaidras naudas veselības uzkrājumu kontā vai HSA. HSA darbojas tāpat kā personīgais krājkonts, kuru pēc tam varat izmantot medicīnas izdevumiem. HSA varētu būt ideāls gandrīz ikvienam, ieskaitot tos, kuri ir jauni un veseli un vēlas atdot naudu neatliekamai medicīniskai palīdzībai, vai tiem, kuriem draud pensija un kuri vēlas kompensēt dažas izmaksas. Ikreiz, kad jums nepieciešams, jūs varat izņemt naudu no HSA nemedicīnisku iemeslu dēļ pirms 65 gadu vecuma, Mayo klīnika paskaidro. Bet HSA ir noteikti ierobežojumi.

Pēc ASV ziņas un pasaules ziņojums , 2019. gadā vientuļnieki var veikt līdz 3500 USD ar nodokli atskaitāmas iemaksas HSA, savukārt ģimenes plāna dalībnieki var maksāt bez nodokļiem līdz 7000 USD. Tie, kas ir 55 gadus veci un vecāki, var pievienot papildu USD 1000, lai panāktu iemaksas.

Tomēr tikai konkrēti plāni ļauj lietotājiem veikt ieguldījumus, tādēļ, ja vēlaties to pievienot, pārliecinieties, ka jūsu jaunais plāns ir piemērots. Kā ASV ziņas un pasaules ziņojums paskaidro, ka tikai veselības apdrošināšanas plāni, par kuriem var ieturēt lielu summu, ir piemēroti sniegt ieguldījumu HSA . 2019. gadā kvalificētie plāni ietver tos, kuru minimālais atskaitījums ir 1 350 ASV dolāri un maksimālās izmaksas ārpus kabatas ir 6750 ASV dolāri par segumu vienai personai. Ģimenes plāniem ir nedaudz lielāks minimālais atskaitījums - 2700 USD, kā arī daudz augstākas maksimālās izmaksas ārpus kabatas - 13 500 USD.

4 Apskatiet savus ienākumus, lai pārliecinātos, vai esat tiesīgs saņemt nodokļu atlaides.

Jā, veselības apdrošināšana var būt dārga, taču valdība var palīdzēt. IRS piedāvā tā saukto “prēmiju nodokļa kredītu”, kas ir atmaksājama nodokļu atlaide, kas paredzēta, lai palīdzētu tiesīgām personām un ģimenēm ar zemiem vai vidējiem ienākumiem atļauties veselības apdrošināšanu, kas iegādāta, izmantojot Veselības apdrošināšanas tirgus , kas pazīstams arī kā birža.

Tas, cik lielu nodokļu kredītu kāds saņem, ir atkarīgs no viņa ienākumiem. Kā IRS skaidro , tie, kuriem ir mazāki ienākumi, saņem lielāku kredītu, lai palīdzētu segt apdrošināšanas izmaksas, savukārt tie, kuriem ir lielāki ienākumi, var saņemt nelielu kredītu, ja vispār to saņem.

Neuztraucieties, ja izlemjat reģistrēties veselības apdrošināšanā, izmantojot biržu, varat izvēlēties, lai birža aprēķina jums aptuveno kredītu. Pēc tam šo kredītu varētu maksāt jūsu apdrošināšanas sabiedrībai, kas savukārt samazina jūsu ikmēneša prēmiju. Protams, iesniedzot nodokļu deklarāciju, jūs varat izvēlēties saņemt šo naudu sev kredīta formā.

Tātad, kurš saņem kredītu? Nu, matemātika ir nedaudz mulsinoša. Parasti personas un ģimenes var pretendēt uz piemaksas nodokļa atlaidi, ja viņu mājsaimniecības ienākumi gadā ir vismaz 100 procenti, bet nepārsniedz 400 procentus no federālās nabadzības robežas viņu ģimenes lielumam, skaidro IRS. Lai gan šis skaitlis var mainīties, 2017. gadā tas nozīmēja, ka viens indivīds nopelna no USD 12 060 (nabadzības slieksnis) līdz 48 240 USD (400% virs nabadzības sliekšņa) varētu pretendēt uz kredītu, savukārt četru cilvēku ģimene, kas nopelna no 24 600 līdz 98 400 USD, kvalificēties.

5 Atcerieties atskaitāmo summu, ne tikai piemaksu.

Jā, ikmēneša laikā ir ārkārtīgi viegli iegūt uzlīmju šoku prēmijas (cena, kas jums jāmaksā katru mēnesi, lai saglabātu savu veselības apdrošināšanu), taču ir ļoti svarīgi apskatīt plānu atskaitāms (cena, kuru maksājat, pirms apdrošināšanas sabiedrība maksās atlīdzību).

kā darbojas vīna maiņa

Es brīdinātu cilvēkus apskatīt visus plānus un patiešām domāt par to: vai ir vērts maksāt zemāku prēmiju vai maksāt nedaudz vairāk, lai, ja kaut kas notiktu, būtu daudz zemākas izmaksas ārpus kabatas? Luīze Norisa , veselības aprūpes eksperts un autors Iekšējās informācijas ceļvedis par Obamacare atvērto reģistrāciju , kopīgots ar Īsts Vienkāršs .

Pēc Norisa domām, parasti veselīgam cilvēkam var būt labi izvēlēties lielu pašrisku, bet zemu prēmiju plānu, jo šai personai ārkārtas iemeslu dēļ, iespējams, nekad nevajadzēs izmantot apdrošināšanu. Tomēr kāds, kurš jau saskaras ar veselības problēmu - teiksim, cīnās ar vēzi, var arī vēlēties izvēlēties lielāku atskaitāmo, bet zemāku prēmiju plānu. Tas ir tāpēc, ka persona, kas cīnās ar vēzi, visticamāk, sasniegs šo pašrisku neatkarīgi no tā, bet varētu ietaupīt mazliet naudas, tā vietā maksājot zemāku prēmiju.

Tie, kas atrodas vidusdaļā un kuriem ir mērenas veselības aprūpes izmaksas, piemēram, gaidāmās operācijas vai medicīniskie izdevumi, ir jāiegulda darbā.

dzimšanas dienas dāvanas pirmreizējām māmiņām

Viņi ir tie, kurus bieži vislabāk apkalpo viens no vairāk vidējas klases plāniem, sacīja Noriss. Viņiem patiešām ir jāapgūst un jāpielāgo savs plāns savai situācijai. Es vienmēr iesaku cilvēkiem, apskatiet kopējās prēmijas, kuras jūs maksāsit visa gada garumā, un aplūkojiet kopējās izmaksas no savas kabatas. Pēc tam aprēķiniet sliktākā scenāriju un pēc tam ņemiet vērā savas kopējās izmaksas vidējā diapazona scenārijā. Un izlemt par plānu no turienes.

6 Izpētiet papildu privilēģijas.

Veselības apdrošināšanas plāni nav paredzēti tikai ārkārtas situācijām. Daudzi plāni un pakalpojumu sniedzēji piedāvā arī labsajūtas programmas un stimulus, kas palīdz saglabāt viņu locekļu veselību un izkļūt no ārsta kabineta.

Pēc ASV ziņas un pasaules ziņojums , šīs privilēģijas var ietvert dalību sporta zālē, braucienus uz ārstu iecelšanu, bezmaksas konsultāciju sesijas, video konferences ar ārstiem jebkurā laikā un pat juridiskas konsultācijas.

7 Ja jums nepieciešama palīdzība, lūdziet to.

Ja tas viss šķiet milzīgs, tas ir tāpēc, ka tas tā ir. Bet tas ir labi, jo ir cilvēki, kas var palīdzēt. Šie cilvēki, Noriss atzīmēja, ietver apdrošināšanas brokeri savā kopienā.

Es domāju, ka pirmā lieta, kas jādara, meklējot jaunu veselības apdrošināšanas plānu, ir pajautāt sev: “Vai es jūtos ērti, pats to darot?” Sacīja Noriss. Ja jūs to nedarāt, ko nedara ļoti daudzi cilvēki, es domāju, ka palīdzības meklēšana ir godīgi labs pirmais solis. Tādā veidā jūs saņemat palīdzību no kāda, kurš iepriekš to ir darījis daudz, daudz un daudz reizes.

Sāciet meklēt jaunu veselības apdrošināšanas plānu un atrodiet vienu no šiem ārkārtīgi izpalīdzīgajiem cilvēkiem vietnē health.gov .