Katru nedēļu Īsts Vienkāršs & apos; s Nauda konfidenciāla apraide , Saimniece Stefānija O & Konels Rodrigess sadarbojas ar klausītāju un finanšu ekspertu, lai risinātu dažus dzīves sarežģītākos naudas izaicinājumus. Šonedēļ viss ir saistīts ar uzkrājumiem pensijai - un lai jūsu nauda darbotos jūsu labā, tiklīdz tā būs ietaupīta.

Šīs nedēļas zvanītājam - mēs viņu sauksim par Klaudiju, lai gan tas nav viņas īstais vārds - ir 33 gadi un viņa dzīvo kopā ar vīru Raleigh, N.C. Klaudija nesen pameta pilnas slodzes, algotu darbu, lai īstenotu savu sen sapni par restorāna piederēšanu un pārvaldīšanu. Kad viņa un viņas vīrs veltīja laiku (un ietaupījumus) savam biznesam, viņa piekrita, ka tas ir finansiāls risks, bet arī tāds, kādu viņa vēlas uzņemties. Pat ar naudu, kas piesaistīta biznesam, Klaudijas prātā ir pensionēšanās. Pēc mātes mudinājuma, viņa bija sev atvērusi Roth IRA, kad viņai bija 17 gadu, un, lai gan gadu gaitā viņa nav spējusi tajā pastāvīgi piedalīties, viņa to zina tur un vēlētos atsākt viņai ietaupīt. pensionēšanās nākotnē. Viņai arī patīk ieguldīt vairāk, lai maksimāli izmantotu naudu, kuru izdevies ietaupīt, taču nav pārliecināta, ar ko sākt.

Lai palīdzētu Klaudijai atrast veidus, kā turpināt uzkrāt pensijai, un iemācīties ieguldīt, lai viņa varētu mēģināt iegūt savu nopelnīto naudu, lai viņa strādātu, O & apos; Konels Rodrigess vēršas pie Amanda Holdena, investīciju eksperts un programmas Invested Development dibinātājs, kuras mērķis ir izglītot sievietes par ieguldījumiem viņu nākotnei.

Pensija nav obligāti vecums. Pensija ir ietaupīta naudas summa.

Amanda Holdena

Pirmkārt, norāda Holdens, ir svarīgi, lai cilvēki saprastu, ka uzkrājumu process pensijai ir krasi mainījies jaunākajām paaudzēm. Lai gan jūsu vecākiem vai vecvecākiem, iespējams, ir bijusi pensija, lai viņus redzētu vēlākos gados, mūsdienās maz darba devēju piedāvā pensiju, izvēloties piedāvāt 401 (k) punktu - nodokļu atvieglotu plānu, kas liek finansiāli sagatavoties pensijai. indivīds.

'Daudzi tūkstošgades gadi, ar kuriem es strādāju, jūtas kā pensionēšanās pat nav iespējama,' saka Holdens. Tomēr viņa atzīmē, ka ir svarīgi mēģināt iekrāt uzkrājumus pensijai vispārējās uzkrājumu vai parāda atmaksas stratēģijās. 'Iespējams, ka mums pat nav iespējas strādāt mūžīgi,' viņa saka, atsaucoties uz daudzu jauniešu pārliecību, ka viņiem nāksies strādāt (vai varēsim) strādāt arī nākamajās desmitgadēs. Apmēram divas trešdaļas cilvēku nevar aiziet pensijā pēc saviem noteikumiem, saka Holdens, piemēram, novecojot ārpus darba vietas, nepiemīt prasmes saglabāt konkurētspēju, veselības problēmas un biežāk liek cilvēkiem pārtraukt darbu pirms tam viņi ir gatavi finansiāli.

Apskatiet šīs nedēļas epizodi Nauda konfidenciāla - “Jaunie pensionēšanās noteikumi” - O & Connel Rodriguez un Holden pilna saruna par uzkrājumiem un ieguldījumiem pensijā. Nauda konfidenciāla ir pieejams vietnē Apple aplādes , Amazon , Spotify , Stitcher , Atskaņotājs FM vai visur, kur klausāties iecienītākās aplādes.

_______________________

Atšifrējums

Anne: Es saprotu, cik svarīgi ir uzkrāt pensijai, taču visa informācija par to, kā vislabāk uzkrāt, var būt mulsinoša.

Elizabete: Mans vīrs ir pašnodarbināts zāliena kopšanas uzņēmumā. Viņš ir ļoti veiksmīgs, taču mums jāzina veidi, kā ietaupīt pensijai.

Vītols: Mēs tikai vēlamies iedziļināties 30 gadu vecumā, zinot, ka mēs sevi izveidojam, lai pēc pensionēšanās varētu saglabāt savu dzīvesveidu.

Stefānija O & Konels Rodrigess: Tas ir Money Confidential, podcast no Real Simple par mūsu naudas stāstiem, cīņām un noslēpumiem. Es esmu jūsu uzņēmēja Stefānija O & Apo Konels Rodrigess. Un šodien mēs sarunājamies ar 33 gadus vecu Ralejas ziemeļkarolīnu klausītāju, kuru saucam par Klaudiju.

Klaudija: Nesen es pametu savu pilnas slodzes algotu amatu, brīnišķīgā uzņēmumā ar lieliskiem cilvēkiem, lai sasniegtu mūža sapni par restorāna īpašniecību un pārvaldīšanu. Un tas, ko tas nozīmēja uzkrājuma pensijai ziņā, ir tas, ka pagaidām man tas faktiski bija jāpieliek pauzē.

Stefānija O & Konels Rodrigess: Kā jūs sabalansējat uzkrājumus pensijai, kurai ir 10, 20, 30 plus gadi, un visus pašreizējos finanšu mērķus un prasības? Patiesība ir tāda, ka finanšu ainava ir daudz mainījusies - turpinot pieaugt studentu kredītu parāds, būtiskas izmaksas, piemēram, mājokļi un veselības aprūpe, pārsniedz vidējās algas pieaugumu, un arvien vairāk amerikāņu iet karjeras ceļā, kas neievēro taisnu līniju no skolas beigšanas pensionēšanās ar pastāvīgu algas pārbaudi, papildu paaugstinājumiem un lieliem darba devēja pabalstiem, piemēram, piekļuvi pensiju plānam.

Līdz ar šīm izmaiņām daudzi no mums pārdomā, ko pat nozīmē pensionēšanās un kādi ir citātu citēšanas noteikumi, lai virzītos šajā jaunajā realitātē, ieskaitot šodienas klausītāju Klaudiju.

Vai jūs varētu man pastāstīt mazliet par to, ko šis vārds & amp; pensionēšanās & apos; tev nozīmē?

Klaudija: Ak, tik daudz lietu. Es domāju, ka es vienmēr būšu tāds cilvēks, kuram ir projekts, kas notiek šeit vai tur, bet, hm, es teiktu, pirmkārt, arī miers, drošība ir liels. Es nezinu, ko tas nozīmē pensijas vecumā. Es nezinu, kāda tā pasaule noteikti izskatīsies, bet noteikti brīvība un komforts.

Stefānija O & Konels Rodrigess: Mēs dažreiz domājam par pensionēšanos, es domāju, ka kā lietas, kad es jums jautāju par pensiju, jūs izteicāt sajūtu. Vai jūs domājat, ka tas atšķiras no tā, kā jūsu vecāki konceptualizē pensiju?

Klaudija: Es nedomāju. Mana mamma bija, joprojām ir ļoti mākslinieciska un radoša personība, bet atteicās no karjeras mākslas jomā, lai iegūtu kaut ko nedaudz lietpratīgāku, lai viņa varētu justies mazliet ērtāk savā dzīvesveidā. Viņa nonāca pensijā nedaudz agrāk, nekā viņa sākotnēji plānoja, jo dzīve notiek, un viņa nolēma, ka komforts patiesībā bija vairāk perspektīva nekā pat priekšmetu vai dolāru aklimācija. Nedomājot, jūs zināt, piemēram. & apos; Nu, ja es būtu strādājis vēl piecus gadus, ko es varētu darīt? Vai tas, tas vai otrs? & Apos; Viņa, viņa ļoti novērtē visu, kas viņai ir, un laiku, kas viņai patīk, es esmu laika miljonārs.

Tāpat kā viņai ir tik daudz laika ieguldīt lietās, ka viņa ir ļoti kaislīga, piemēram, viņa ir klavierspēlētāja. Tāpēc viņa katru dienu spēlē klavieres. Tā kā iepriekš, kad viņa strādāja, viņai tik tikko bija enerģijas, lai to izdarītu, pareizi.

Tāpēc es redzu, kā viņa tagad plaukst pensijā, tādā veidā, kā es īsti nepieredzēju, kad viņa bija strādājoša vientuļā vecāka un gluži kā, jūs zināt, darījāt to, kas jums bija jādara, lai nodrošinātu viņas ģimeni.

Stefānija O & Konels Rodrigess: Vai ir kāda tā daļa, kas, jūsuprāt, ir veidojusi jūsu skatījumu uz to?

Klaudija: Simtprocentīgi. Mana mamma vēlākos gados bija slima, un viņai tika diagnosticēts krūts vēzis, un mēs to pārdzīvojām, un mums bija labi. Un tad bija kā vēl maza bail. Tāpat kā ikdienas darbs šajā ļoti, ļoti iztukšotajā darbā, kuru viņa nekad īpaši nemīlēja, bet vairāku iemeslu dēļ jutās pienākums turpināt. Viņa tikko nonāca līdz vietai, kur viņa bija, tas nav tā vērts.

Un tāpēc jums var būt darbs, kas jums maksā pārsteidzošu, ļoti ērtu algu un nodrošina šo lielisko dzīvesveidu. Bet, ja tas ir jūsu fiziskā veselība, garīgā veselība un visu laiku. Tas man nebūtu tā vērts.

Stefānija O & Konels Rodrigess: Kad ideja par pensiju un uzkrājumu pensijai ieguva jūsu prāta ainu par naudu?

Klaudija: Godīgi sakot, tā bija vidusskola. Mana mamma aktualizēja tēmu tieši tajā laikā, kad mēs plānojām koledžas plānošanu. Un mudināja mani atvērt Roth IRA, ko es izdarīju 17 gadu vecumā.

Stefānija O & Konels Rodrigess: Oho, tas ir iespaidīgi.

Klaudija: Tā tas tiešām ir, un man ir jāuztic mammai šī norāde, jo citādi es nekad, nekad nebūtu zinājusi.

Es nekad nebūtu pat domājis par pensiju ... varbūt pat līdz šodienai. Nav tā, ka tur ir tonis pat līdz šai dienai, bet tas ir kaut kas, kas manā radarā ir bijis kopš tā laika, kad es varēju nopelnīt naudu.

Stefānija O & Konels Rodrigess: Lai arī Klaudija novērtē brīvību un elastību, kas rodas ietaupot un ieguldot nākotnē, viņas karjera to ne vienmēr ir padarījusi iespējamu.

Klaudija: Lielāko daļu savu divdesmito gadu es biju topošais aktieris un dziedātājs, pēc tam pievērsos sava veida bezpeļņas līdzekļu vākšanai.

Es tik tikko vispār varēju ietaupīt. Tāpēc es ne vienmēr veicināju lielu ieguldījumu šajā kontā. Tad es pārcēlos uz karjeru pārdošanā, kur es guvu daudz lielākus ienākumus un, vēl joprojām, dzīvoju diezgan taupīgi.

Tāpēc es ietaupīju ļoti, ļoti daudz, iespējams, kā es teiktu, ka trīsdesmit procenti no manas algas. Es domāju, kad jūs patiešām skatāties uz inflāciju un to, kādas ir dzīves izmaksas, tas ir kaut kas satriecošs. Tas patīk, ak Dievs, piemēram, mums būs vajadzīgs miljons dolāru.

Jūs zināt, ja mēs gribam, lai mūs pensionē uz 20 gadiem. Tāpēc, tāpat kā apņemot galvu ap tiem, piemēram, aukstiem, cietiem skaitļiem, jums palīdz matemātika vai vismaz tā es to pārveidoju.

Stefānija O & Konels Rodrigess : Klaudijas pēdējā karjeras pāreja sākās 2019. gadā, kad viņa ar vīru Ralejā, Ziemeļkarolīnā, atvēra restorānu.

Klaudija: Ko tas mums šobrīd finansiāli nozīmē, ka nevienam no mums vispār nav ticamu ienākumu.

Vieta, kurā mēs šodien atrodamies, patiešām ir atkarīga no tā, kas notiek ar biznesu. Tāpēc mūsu uzkrājumos mums ir nepieciešama nedaudz likviditātes, lai mēs varētu patikt, jūs zināt, novērst mūsu dzīves izdevumu nepilnības.

Hm, tāpēc tas bija mazliet ticības lēciens, taču mums ir izstrādāts finanšu plāns. Mēs zinām savu mēneša budžetu. Mēs zinām, kādi ir mūsu minimālie izdevumi, un ko tas nozīmē uzkrājumu pensijas nolūkos, pagaidām man tas faktiski bija jāpieliek pauzē. Tāpēc es netaupīšu pensijai vismaz nākamos sešus mēnešus.

Ja kaut kas paliek pāri, mēs noteikti varam zināt, piemēram, vāvere to atstāt pa gabalu. Un tad gadījumi, par kuriem mēs arī izlēmām, bija, jā, labi, restorānu nozare ir diezgan riskanta. Mums joprojām ir pandēmija. Ja viss avarē un sadeg, es atgriezīšos darbā.

cik daudz jūs dzeramnaudu masāža

Ziniet, jūs vēlaties padarīt Dievu smieties, parādīt viņam savus plānus, vai ne?

Un tā kā mums šobrīd ir laiks mūsu pusē, es jūtos labi ar risku. Varbūt, ja mēs būtu vecāki, un mums arī nav bērnu, cilvēku bērnu, mums ir dzīvnieku bērni un biznesa mazulis, bet mums nav cilvēku bērnu. Ja mums būtu cilvēku bērni, tas, iespējams, ir ietekmējis arī to, cik lielu risku es biju gatavs uzņemties.

Stefānija O & Konels Rodrigess: Kā jūs domājat par līdzsvarošanu starp ieguldījumiem sevī - piemēram, šobrīd kā uzņēmuma īpašniekam, salīdzinot ar ieguldījumiem sevī, piemēram, savu nākotni - savu pensionēšanās laiku?

Klaudija: Tā ir tik cieta, saspringta virve, kurai jāiet. Es domāju, ka manis dēļ dienas beigās es agrāk esmu izdarījis daudz derību par sevi un savā dzīvē esmu pieņēmis daudz lēmumu, kurus citi uzskatīja par riskantiem, un es ne vienmēr to darīju, un es piezemējos uz savu kājas katru reizi.

Jā. Tas attiecas uz to, ka man nav ne jausmas, cik daudz ienākumu mūsu mājsaimniecībai būs šogad. Patīk, tas ir biedējoši. Bet man ir ticība. Mēs to izdomāsim un pieņemsim lēmumus, kas mums jāpieņem tajā laikā, ja kaut kas noiet greizi.

Stefānija O & Konels Rodrigess: Ja jūs teiktu, piemēram, es šo naudu tagad nolieku pensijā, kur šī nauda fiziski pazustu?

Klaudija: Rota IRA. Es arī labprāt izmēģinātu savus spēkus, ieguldot reālos ieguldījumus dažās no šīm foršajām platformām, par kurām esmu lasījis. Pat tāpat kā mazie gabali vienlaikus tikai tam, kas patīk, nevis mani salauztu vai salauztu sirdi, lai zaudētu, bet tikai tāpēc, lai to pierastu un lai vairāk izglītotos par akciju tirgu.

Es tiešām nezinu tik daudz. Tāpat kā es vēl īsti neesmu iegremdējis pirkstu šajā baseinā. Un es domāju, ka tas būtu patiešām interesanti.

Stefānija O & Konels Rodrigess: Vai jūs zināt, kur jūsu nauda tiek ieguldīta šajos kontos, jūsu pensijas kontos?

Klaudija: Es to nevarētu pateikt, neskatoties uz to. Es varu jums pateikt, ka tas ir akciju un obligāciju sajaukums. Bet es nevaru pateikt, kādi ir šie akcijas un obligācijas, nepiesakoties.

Man šķiet, ka manās smadzenēs man ir šādi līdzīgi pieaugušo uzdevumi uz mana Trello dēļa. Un, ziniet, man patīk, kad es pie tā nokļūšu, es arī pie tā nokļūšu. Un uzzināt par ieguldījumiem pensijas kontā. Tā ir bijusi viena no šīm lietām. Esmu par to domājis gadiem ilgi, un es vienkārši neesmu to iegremdējis, tāpēc esmu aizņemts. Esmu bijis aizņemts, strādājot pilnu slodzi un palīdzot vīram restorānā.

Stefānija O & Konels Rodrigess: Noteikti. Lai gan ir interesanti, ka jūs nenorādat ietaupījumus, ko esat veikuši pensijas laikā, kā tos, kas patiesībā ir, kas iegulda pensijā.

Klaudija: Man patlaban nav iespēju pārāk detalizēti par to domāt, bet es zinu, ka es virzos pareizajā virzienā.

Un tad gaidiet mani, kad viņai būs jāzina vairāk, viņa tam veltīs laiku. Un es domāju, tas vienkārši šķiet patiešām satriecošs - iet cauri akcijām, izvēlēties krājumus. Ko darīt, ja es izvēlos nepareizi? Es nezinu, ko es daru. Piemēram, šajā ziņā es jūtos kā pilnīgs neofīts.

Stefānija O & Konels Rodrigess: Klaudijas stāstā ir tik daudz aspektu, ka šķiet, ka tie neietilpst tradicionālajos pensiju uzkrājumu noteikumu parametros - viņai nav bijis tradicionāls karjeras ceļš ar vienmērīgu atalgojumu un stabilu piekļuvi 401 000, viņa & sa restorāna mazā uzņēmuma īpašniece pandēmijas laikā ir tūkstošgadīga sieviete, kas gan studentam, gan vīram līdzsvaro studentu aizdevuma parādu ar biznesa parādu ar nepieciešamību ietaupīt nākotnei - tie ir apstākļi, kas pazīstami tik daudziem Amerikāņi šodien. Tāpēc, dzirdot standarta pensijas uzkrājumu noteikumus, var būt grūti tajos ieraudzīt sevi un noteikt ceļu uz nākotnes uzkrājumu veidošanu, kas atbilst mūsu dzīvesveidam un mērķiem.

Pēc pārtraukuma mēs runājam ar investīciju ekspertu Amandu Holdenu par to, kā Klaudija vai kāds cits var pielāgot un pārdomāt pensijas uzkrājumu noteikumus, lai sasniegtu viņu dzīvesveidu un mērķus

Amanda Holdena: Tāpēc mani sauc Amanda Holdena, un es sāku uzņēmējdarbību ar nosaukumu Invested Development, kur es mācu sievietes ieguldīt vai tiešām ikvienu, kurš jutās atstāts ārpus šīm sarunām, jo ​​tik bieži šīs sarunas ir rezervētas cilvēkiem, kuriem jau ir nauda.

Stefānija O & Konels Rodrigess: Tātad viens no maniem iecienītākajiem jēdzieniem, par kuru jūs runājat, ir vizualizēt savu, kas tas ir, jūsu slikto vecmāmiņu? Būtībā tā ir šī ideja par to, ko patiesībā nozīmē ieskatīties nākotnē un iedomāties sevi kā mūsu pensionārus, lai šodien steidzamāk ieguldītu pensijā.

Amanda Holdena: R ideālā gadījumā ideja ir tikai, labi, tāpēc mēs visi strādājam. Mēs visi esam pilnā karjerā, bet vai mēs patiešām vēlamies to darīt līdz bezgalībai, līdz nomirstam? Vai mēs patiešām vēlamies tikai piedalīties tālummaiņas zvanos, līdz nomirstam? Nē, man vajadzētu cerēt, ka nē. Ziniet, kad es esmu veca slikta vecmāmiņa, kā man to patīk dēvēt, es ceļošu pa Eiropu un ēdu bagetes un dzeru vīnu kopā ar savu ievērojami jaunāko mīļāko, un tas ir mans redzējums sev. Un tāpēc es to visu laiku gribētu paturēt savā sakāmvārdī, lai tikai uzkrājumu veidošana un ieguldīšana pensijā būtu mazliet patīkamāka. Tāpēc es vienkārši iesaku mūs turēt seju uz šo procesu, un šī seja vienkārši ir burvīga, nedaudz grumbaināka sejas versija, kāda mums ir tagad.

Stefānija O & Konels Rodrigess: Domājot par to, kāda ir šī vīzija par to, kādu mēs vēlamies, lai mūsu pensionēšanās būtu, patiesībā atklāj arī šo ideju par to, kā pensijas definīcija laika gaitā ir mainījusies un mainās no paaudzes paaudzē. Un es domāju, ka starp sievietēm, ar kurām jūs runājat, kā jūs redzat, kā šī definīcija mainās?

Amanda Holdena: Nu, tas ir grūti. Tāpēc es esmu tūkstošgade un konkrēti es esmu vecākais tūkstošgadnieks, un daudzi tūkstošgades gadi, ar kuriem es strādāju, jūtas kā pensionēšanās vienkārši nav pat iespēja, vai arī tas ir kaut kas tāds, ko viņi īsti nedomā paši, jo viņiem ir tik daudz citu finanšu saistības, kas ir steidzamākas un par kurām vispirms jārūpējas, kas ir pilnīgi saprātīgi.

Un es tikai vēlos viņus iedrošināt vismaz mēģināt apsvērt iespēju to iekļaut katra gada finanšu plānos, jo patiesībā varbūt pat nav iespējas strādāt mūžīgi. Es domāju, ka patiešām svarīga statistika, par kuru netiek runāts pietiekami, ir statistika, ka apmēram divas trešdaļas cilvēku nenāk pensijā pēc saviem noteikumiem. Viņiem ir jāiet pensijā, pirms viņi vienmēr ir gatavi. Tas notiek daudzu iemeslu dēļ, taču viens no galvenajiem iemesliem ir tas, ka, kā mēs visi zinām, darba raksturs, īpaši tagad, strauji mainās.

Tātad jūsu prasmju kopa nevar būt tik noderīga, kā jūs zināt, pēc 30 gadiem, kā tas ir šobrīd. Protams, ir ļoti grūti zināt, kas veselīgi notiks mūsu pašu dzīvē. Un tāpēc tas ir kaut kas, kam mums jābūt gataviem, pat ja to ir grūti izdarīt. Pat ja šķiet, ka tas ir neiespējami, tas būtu kaut kas, kas mums būtu jāapsver.

Stefānija O & Konels Rodrigess: Pēc jūsu domām par tūkstošgadu, Z gen, jums ir šī milzīgā studentu aizdevuma parādu nasta, un to noteikt ir ļoti grūts. Labi, kā es līdzsvaroju šo vajadzību, lai izpildītu savas saistības šeit un tagad attiecībā uz šo nākotnes sevi, es varu domāt par savu slikto vecmāmiņu, par sevi, ko es vēlos, un es varu ieviest steidzamību šajā redzējumā, cik vien es gribu, bet, piemēram, arī ir tikai šī 50 000 USD studentu aizdevuma parāda realitāte vai kāds tas ir.

Tātad, kā jūs līdzsvarojat šīs prioritātes?

Amanda Holdena: Protams. Tāpēc labās ziņas ir ar ietaupījumiem un ieguldījumiem. Tas ir vieglāk, un tagad ir iespējams sākt ar nelielām dolāru summām. Un zināt, ka pirms 20, 30, 40 gadiem tas nebija iespējams sākt kā neatkarīgs, mazs, jauns investors ar ļoti mazām dolāru summām.

Ieguldīšana patiešām tika samazināta cilvēkiem, kuriem jau bija bagātība. Labās ziņas ir tādas, ka, pat ja jūs varat noteikt prioritāti tikai nedaudz, tas ir tikpat daudz par ieraduma veidošanu, cik tas ir, zinot, ka katru mēnesi jūs ietaupāt dažus beaucoup dolārus. Pensija nav obligāti vecums. Pensija ir ietaupīta naudas summa. Pa labi. Jūs nedrīkstat iet prom no darba vai iet uz jēgpilnu darbu, kamēr jums nav pietiekami daudz naudas, lai to izdarītu.

Un ideja, ka pensionēšanās ir saistīta ar vecumu, 65 gadu vecumu, par ko mēs parasti domājam, patiešām ir pagātnes pensiju plānu relikts, vai ne? Dažiem no mūsu vecākiem un vecvecākiem, iespējams, ir bijuši pensiju plāni, kad jūsu uzņēmums vai jūsu darba devējs uzkrāj un iegulda naudu jūsu vārdā un pēc tam pensijā sūta jums čekus.

Stefānija O & Konels Rodrigess: Izklausās jauki.

Amanda Holdena: Izklausās jauki. Nu, patiesībā šos lielos pensiju plānus uzņēmumiem un darba devējiem bija patiešām grūti pārvaldīt, un būtībā tas ir tad, kad mēs redzējām pāreju no pensiju modeļa uz to, ko mēs saucam par noteiktu iemaksu modeli, kas būtībā ir 401 000 Roth IRA modelis, kāds mums tagad ir darba devējiem, jūs zināt, mēs to centāmies izdarīt. Mēs mēģinājām to atrisināt jūsu vietā, bet tas bija kaut kā grūti. Un tāpēc mēs jums uzliksim šo pienākumu.

Un es nedomāju, ka mēs kādreiz tiešām ļāvām cilvēkiem zināt, ka tā ir maiņa, kas notiek, vai ne? Ja jūs kādreiz esat līdzīgs kādēļ, kāpēc mani skolotāji vai kāpēc mani vecāki nav? Kāpēc neviens mani nekad nemācīja par 401 tūkst. Un tas var būt tāpēc, ka jūsu skolotājiem un jūsu vecākiem burtiski nebija 401 tūkst. Tas viss ir salīdzinoši jauns sīkums.

Stefānija O & Konels Rodrigess: Tāpēc es vēlos atgriezties pie mūsu klausītājas Klaudijas šonedēļ, hm, viena no citām interesantajām viņas stāsta daļām ir tā, ka viņa patiešām sāka ieguldīt Roth IRA, ļoti, ļoti jauna, kad viņai bija 17, bet pēc tam visu laiku iet uz koledžu un pēc tam uzņemties šīs un jaunās pilngadības saistības, un pēc tam visas agrīnās profesionālās karjeras laikā nebija piekļuves 401 tūkst., tiešām bija grūti palikt konsekventam naudas atlicināšanai.

Un tas patiešām izvirza tēmu, ar kuru viņa tagad cīnās, proti, kā es varu ieguldīt nākotnei un līdzsvarot to pret ieguldījumiem biznesā, kuru cenšos veidot tieši tagad?

Amanda Holdena: Šis ir tik dumjš, jo patiesībā nav vienādojuma. Tāpēc vispirms es teiktu, ka ir ļoti viegli pilnībā, emocionāli, finansiāli, garīgi iekļauties mūsu uzņēmumos. Un es domāju, ka it īpaši kā sievietes mēs darām šo lietu tur, kur mēs, protams, kopjam. Tas ir tikai mazuļa vietā, mēs kopjam savu mazo jauko koncepciju. Un tā, un tāpēc to ir ļoti grūti neizdarīt. Acīmredzot mēs to darām vairāk laika nekā kaut kas cits.

Bet kas tas ir, tas ir ieguldījums, un mums jāatceras, ka mūsu bizness pastāv, lai kalpotu mums. Mēs neeksistējam, lai kalpotu savam biznesam. It kā es nebūtu mans bizness. Es esmu es, bet es patiešām vēlos, lai mans bizness man palīdzētu veidot drausmīgu dzīvi. Un tāpēc es aicinu jūs gandrīz domāt par to šādā veidā. Tāpat kā Stefānija, kas, jūsuprāt, ir spēcīgākais uzņēmums pasaulē?

Stefānija O & Konels Rodrigess: Es negribu to teikt, bet tāpat kā Amazon.

Amanda Holdena: Jā, es domāju, Amazon, Apple, piemēram, tie būtu tie, kas varētu ienākt prātā. Vai jūs ieguldītu visu savu naudu šajā uzņēmumā?

Stefānija O & Konels Rodrigess: Noteikti nē.

Amanda Holdena: Nē, protams nē. Pa labi. Jūs nekad neieguldīsit visu savu naudu vienā uzņēmumā. Tas vienkārši prasa nepatikšanas. Tātad tajā būtu jāiekļauj arī mūsu pašu.

Stefānija O & Konels Rodrigess: Jūs zināt, mēs mazliet runājam par dažiem dažādiem kontiem, un viena no lietām, kas nāk klajā ar daudziem zvanītājiem, kas ierodas šovā, ir tikai šī akronīmu pārpilnība, vai ne? Ir tik daudz burtu un ciparu, kas iet ap 401k, 403B, Roth IRA, SEP IRA. Tas patīk, kas šeit notiek? Kur es varu sākt? Un es tikai brīnos, ka jūs zināt, kā jūs iesakāt kādam sākt to izsijāt?

Amanda Holdena: Kāds konts man jāizmanto, ir tas, ka man ir uzdots visbiežāk uzdotais jautājums? Kāda ir atšķirība starp Roth IRA un 401k? Un tas, kā man ir cilvēki, kas ir sadalījušies viņu smadzenēs, ir - atkal, sākot ar šiem diviem jautājumiem. Pirmais jautājums ir, kurš atver šo kontu? Vai tā būs mana darba vieta, vai tā būšu es?

Tāpēc ar savu darbavietu ir ļoti viegli sākt. Ja darba laikā esat ieguvis 401 000 vai 403 MB, sāciet tur. Tagad, ja pats to atverat, jums jāapsver vai nu Roth IRA, SEP IRA vai solo 401k. Es teiktu, ka tie ir jūsu trīs labākie. Un tad mēs nonākam pie sava otrā jautājuma, kāds ir nodokļu veids? Un šeit tas sāk kļūt mazliet mulsinošs, jo pat pensiju kontu pasaulē pastāv divi dažādi nodokļu veidi.

Tāpēc būs jautājums par to, kāda veida nodokļus jūs vēlaties - vai vēlaties atliktā nodokļa kontu, kurā vēlāk maksājat ienākuma nodokļus par šo naudu, kad to izņemat, vai vēlaties Roth kontu kur tu iepriekš maksā ienākuma nodokļus?

Labās ziņas ir: Viņi visi ir labi. Vienkārši sāciet ar kaut ko, pārliecinieties, ka esat kvalificēts, pārliecinieties, ka tas ir kaut kas, ko varat atvērt. Vienmēr ir labi pārbaudīt nodokļu konsultantu. Tāpēc tā vietā, lai tik daudz enerģijas koncentrētu uz Roth pret nodokļiem atlikto 401k lēmumu, es aicinu cilvēkus vienkārši sākt ar kaut ko.

Uzzinot vairāk, jūs varat atgriezties, nākamajā gadā varat darīt kaut ko jaunu. Tas viss ir labi un vienkārši sāciet. Un tad mēs varam pāriet uz, manuprāt, svarīgāko gabalu, kas ir ieguldīšana, jo Roth IRA, 401 tūkstoši, tie ir tikai konti. Tagad, piešķirot tos, ir iedomāti nodokļu atviegloti konti, kur varat ieguldīt savu naudu, bet dienas beigās tas joprojām ir tikai konts.

Un tāpēc man vienmēr patīk salīdzināt kā Roth IRA, 401ks, piemēram, Caboodles. Stefanie, vai tu atceries, kas ir Caboodles?

Stefānija O & Konels Rodrigess: Tas ir kā ļoti, ko, astoņdesmito vai deviņdesmito gadu atsauce? Jā, man tādu nekad nebija, bet citiem mīļotājiem manā dzīvē tādas bija.

Amanda Holdena: Man šķiet, ka jums, piemēram, vai nu bija viens, vai arī jūs gribējāt, lai kāds izaug, bet būtībā viņi ir tādi kā karstā tēja un rozā vai purpursarkani, piemēram, divstāvu klāji, kā mazas glabāšanas vienības. Būtībā tikai vieta, kur jūs varat glabāt visus savus dārgumus. Lai jūs varētu domāt par savu Roth IRA kā Caboodles, tā ir tikai vieta jūsu dārgumiem, ieguldījumiem, kas jums pieder iekšā , vai jūsu OPI nagu lakas - tie ir ieguldījumi. Pa labi? Tātad tie ir jūsu akcijas, jūsu obligācijas, jūsu līdzekļi. Tie ir ieguldījumi, kurus jūs turat iekšā. Un šie dārgumi, šie ieguldījumi patiesībā rada jūsu atdeves līmeni.

Jūsu Roth IRA ir tikai konts. Skaidra nauda var sēdēt Roth IRA. Investīcijas var sēdēt Roth IRA. Un tāpēc Roth IRA nerada jūsu atdeves līmeni. Iekšējie ieguldījumi to dara.

dušas notekas smarža cepamā soda etiķis

Stefānija O & Konels Rodrigess: Tas arī nonāca manā sarunā ar Klaudiju. Es tiešām jautāju, es teicu: 'Vai jūs zināt, kas jūsu kontos ir ieguldīts?' Lai arī viņa ir ļoti pieskaņota savām finansēm, viņa nebija īpaši saskaņota ar to, kas atrodas šajos kontos. Tāpēc es prātoju, kā cilvēki tur var sākt, jo tas pats ir pārņemts.

Amanda Holdena: Kad mēs runājam par ieguldījumiem pensijas kontā vai ieguldījumiem brokeru kontā, mēs patiešām runājam par diviem galvenajiem dažādiem ieguldījumu veidiem. Mēs sakām, ka aktīvu klases, un tās ir akcijas un obligācijas. Lielākās daļas pamatā ir šīs divas dažādas aktīvu klases - akcijas un obligācijas. Tāpēc, kad mēs sakām kaut ko līdzīgu, kāds ir jūsu aktīvu sadalījums, kas ir pirmā sākuma vieta, ko mēs visi iesakām, mēs vienmēr vēlamies sākt šeit.

Man parasti nepatīk lietot žargonu, taču aktīvu sadalījums ir patiešām svarīgs. Tas viss nozīmē, ka šis ir kopīgs lēmums par to, cik man ir krājumi? Cik man ir obligācijās? Cik man ir skaidrā naudā? Cik man ir nekustamajā īpašumā? Cik man ir manā antīko beanie bērnu kolekcijā?

Tāpat kā tas ir tikai jūsu lielākais, plaša spektra aktīvu sadalījums. Un ko cilvēki neapzinās, ir tas, ka šis lēmums faktiski ir tas, kas laika gaitā lielāko daļu jūsu atdevi virza. Jo mēs esam tik apmācīti domāt par ieguldījumiem sīkumos, vai ne? Jo, piemēram, kas ir aizraujošāk, piemēram, izprast kompromisu, risku un atlīdzību, kompromisu starp akcijām un obligācijām vai strīdēties par to, vai Microsoft vai Apple ir labāka akcija?

Uztraukuma netrūkst, uz ko mēs dabiski virzāmies, kad patiesībā mums vispirms jāpieņem šis kopainais lēmums. Tātad tas ir tāpat kā pirmā lieta, kas notiek, ir lēmums starp akciju un obligāciju apjomu, bet veids, kā mēs faktiski ieguldām lielākoties 401ks laikā, nav atsevišķu krājumu izvēle. Mēs tam izmantojam līdzekļus. Un tā kopfondi, biržā tirgotie fondi, indeksu fondi. Tas viss patiesībā ir nekas cits kā liels vecs grozs dažu citu ieguldījumu veidos. Tātad liels vecs akciju grozs vai liels vecs obligāciju grozs. Un tā fonda dekonstruēšana un atvēršana un patiesībā vissvarīgākā daļa ir tā apskate.

Es domāju par to kā čemodānu, vai ne? Tāpat kā čemodāns ir ļoti svarīgs, lai palīdzētu mums nokļūt no punkta A uz punktu B. Būtu ļoti grūti būt ceļotājam bez čemodāna. Pa labi? Piemēram, vai jūs varat iedomāties visu savu lietu pārvadāšanu lidostā? Tāpēc tam patīk tā pati ideja, tāpat kā mēģināt izvēlēties visus savus krājumus vai savus ieguldījumus.

To ir ļoti grūti izdarīt, taču fondi to ļoti atviegloja. Būtībā tas ir veids, kā apvienot virkni ieguldījumu kopā, un tas ļoti atviegloja ieguldīšanu, bet kas ir svarīgāks par pašu čemodānu, vai ne? Tāpat kā jums varētu būt divi identiski čemodāni, bet svarīgāk ir tas, kas ir iesaiņots iekšā.

Un tāpēc iedomājieties divus dažādus ceļotājus, vai ne? Jums ir viens ceļotājs un divi ceļotāji, identiski koferi. Viņus abus sauc par kopfondiem, bet ceļotājs - savā čemodānā, ko viņi tur iesaiņoja? Izskatās, ka viņi ir dabūjuši bikini ar fliteriem. Viņi ir ieguvuši Mardi Gras krelles, jūs zināt, ko es domāju - viņiem ir kaķēnu kaķu sprauslu pušķi. Kurp iet šī persona, es gribu iet tur. Tas izklausās jautri, vai ne?

Jūs zināt, un tad jūs salīdzināt to ar diviem ceļotājiem. Ceļotāji divi, savā čemodānā viņi ir iesaiņojuši ausu aizbāžņus, trošu adītu džemperi, jauku lasāmvielu, ko viņi paņēma lidostā. Pa labi? Skaidrs, ka šiem diviem cilvēkiem būs ļoti atšķirīgi braucieni, jo tas, kas ir svarīgāk un kas patiešām diktēs jūsu ceļojuma garšu, ir tas, kas ir iesaiņots šajos fondos.

Ja jūs esat ieguldīts kopfondā, kas tur akcijas, tad jūs esat ieguldīts akciju tirgū. Ja jūs esat ieguldījis kopfondā vai biržā tirgotā fondā, kurā atrodas obligācijas, tad jūs tiekat ieguldīts obligāciju tirgū. Fondi ir tikai patiešām vienkāršs veids, kā iegūt šo plašo ekspozīciju divos galvenajos tirgos, kuros mēs ieguldām, investējot ilgtermiņā.

Un tas ir patiešām vienkāršs, vienkāršs veids, kā vienkārši ieguldīt līdzekļus šajos dažādajos plašākajos tirgos, īpaši vienkārši, ļoti lēti. Un tagad jūsu uzdevums ir nevis mēģināt pārvaldīt labākos ieguldījumus, bet gan vienkārši iegūt naudu, vienkārši sakraut naudu un, un pēc iespējas ilgāk iegūt to tirgū.

Stefānija O & Konels Rodrigess: Jūs dodat mums visu šo brīnišķīgo veidu, kā konceptualizēt šos ieguldījumus. Mēs runājam par savu nākotni. Tāpēc mēs runājam par vīziju un tad mēs runājam par tehnisko ieviešanu, un es domāju, kā tas viss apvienojas.

Amanda Holdena: Pirmais solis ir izskatīt labi, ko .... kādiem tirgiem es esmu pakļauts, izmantojot šos fondus? Un nosaukumā vai aprakstā tam jābūt diezgan skaidram.

Ja tas nav skaidrs, ziniet, paņemiet šī fonda nosaukumu uz Google Finance, un jūs varat atvērt visu apraksta lapu par to, kas tas ir. Tas tomēr prasa mazliet pieradumu, jo tā ir pavisam cita valoda. Kaut kas cerīgs, ko es teiktu cilvēkiem, ir tas, ka investīciju visums nav tik neierobežots, kā jūs domājat.

Ir noteikts informācijas daudzums, ko, tiklīdz jūs to zināt, tas viss kļūst skaidrs. Tas viss noklikšķina. Vienkārši ir nepieciešams apsēsties un iemācīties šo žargonu, uzzināt, ar ko mēs saskaramies pirmo reizi.

Jūs esat absolūti spējīgs saprast, kas notiek, un investīciju pasaule to neizslēdz. Tas nedaudz mainās, bet vēsturiski tas ir līdzīgs veciem putekļainiem puisīšiem un Volstrītas brosiem, kas liek jums justies slikti, jo viņi atkal pazeminās. Un tam nav jābūt tādam.

Neuztraucieties, kad lietas kļūst biedējošas, ja tirgus ir nepastāvīgs. Ja jūs gatavojaties spēlēt spēli, jums jāspēlē visa spēle un jābrauc cauri visām svārstībām. Bet patiesībā jūsu vienīgais darbs ir vienkārši iegūt naudu un ļaut tai plosīties. Tas, kas jums nav jādara, ir tas, ka jums ir trīs dažādi tirdzniecības ekrāni, piemēram, 16 Red Bulls šaušana, dienas tirdzniecība ... tas nav tas, kas ir ieguldījums. Kad apgūstat mehāniku, tas faktiski ir pavisam vienkārši.

Stefānija O & Konels Rodrigess : Kādi tad ir jaunie pensionēšanās noteikumi? Vispirms viņi atzīst, ka finanšu aina ir mainījusies no stabilo, paredzamo karjeras ceļu un pensiju plānu zelta laikiem, taču viņi arī atzīst to, kas ir iespējams šajā jaunajā laikmetā. Izmantojot rīkus un tehnoloģijas, kas padara ieguldījumus pat nelielās summās pieejamu tik daudziem cilvēkiem, vissvarīgākais, ko mēs varam darīt, ir sākt darbu. Un ieguldiet ieguldījumus mūsu nākotnei neatkarīgi no tā, kā mēs to vēlamies izskatīt, mūsu šodienas finanšu plānos. Pat ja tas ir tikai daži dolāri vienlaikus, ieraduma ieguldīšana pensijā ir svarīgāka nekā summa, vismaz, lai sāktu. Un mēs vienmēr varam palielināt savu ieguldījumu, jo mēs esam spējīgāki.

Atcerieties, ka vislabākais pensijas konta veids ir tas, kas faktiski tiek izmantots. Tāpēc neļaujiet debatēm par to, kur sākt, jūs izsitiet no sliedēm, vienkārši sāciet un pēc tam turpiniet mācīties. Kad vien iespējams, atvēliet kādu laiku, lai uzzinātu mazliet vairāk par ne tikai kontiem, bet arī ieguldījumiem tajos. Saglabājot savas sliktās vecmāmiņas redzējumu nākotnes sevis, kā teiktu Amanda, kā atgādinājums, ka esat vērts ieguldīt.